Un agent de recouvrement peut-il saisir votre salaire ?

Les créanciers et les agents de recouvrement utilisent la saisie-arrêt sur salaire pour récupérer l'argent qui leur est dû. Dans la plupart des cas, l'agent de recouvrement exigera une décision de justice contre vous avant de pouvoir vous soutirer de l'argent.

Cependant, les saisies de salaire ne sont pas aussi simples que les agents de recouvrement pourraient vous le faire croire puisque vous êtes protégé par la loi. Vous pouvez vous protéger et parvenir à un accord plus amical et favorable avec la société de carte de crédit ou le créancier si vous disposez d'autant d'informations que possible.

Voici ce que vous devez savoir si vous faites face à une saisie-arrêt de salaire ou si vous craignez que cela ne se produise en raison de factures de carte de crédit ou d'autres dettes que vous n'avez pas payées.

La saisie sur salaire est-elle légale ?

Certains États autorisent la saisie-arrêt sur salaire, mais d'autres, comme le Texas, ont des lois strictes concernant les créanciers qui peuvent saisir votre salaire.

Pour bien comprendre la légalité d'une saisie sur salaire, il est nécessaire de comprendre les différents types de saisies sur salaire. Il existe différentes règles pour chaque type.

Types de saisies sur salaire

En vertu de la loi, les saisies sur salaire se divisent en deux catégories :

• Saisies-arrêts nécessitant une décision de justice - Lorsque vous avez manqué des paiements par carte de crédit, des factures médicales et d'autres types de dettes de consommation, le collecteur de dettes doit intenter une action en justice pour obtenir un jugement avant de saisir votre salaire. De plus, la loi fédérale limite les saisies-arrêts à environ 25 % de votre revenu disponible.
• Saisies-arrêts qui ne nécessitent pas de décisions de justice – Ce type de saisie-arrêt ne nécessite pas de décision de justice. Dans tous les cas, l'agent de recouvrement doit vous informer que votre salaire sera saisi. Un jugement du tribunal n'est pas nécessaire pour saisir la pension alimentaire pour enfants ou la pension alimentaire, les impôts sur le revenu impayés ou d'autres impôts fédéraux et étatiques, et les prêts étudiants impayés.

Quelle part de votre salaire peut être saisie ?

Les créanciers sont limités quant au montant de votre salaire qu'ils peuvent saisir s'ils obtiennent un jugement de saisie-arrêt contre vous. Dans la grande majorité des cas, un jugement permettra au collecteur de dettes de garnir votre revenu disponible, c'est-à-dire ce qui reste après déductions telles que la sécurité sociale et les impôts.

La plupart des dettes de consommation

Le montant du revenu disponible hebdomadaire qui peut être saisi pour les dettes de consommation telles que les dettes de carte de crédit, les prêts personnels et les frais médicaux est de 25 % OU le montant de votre revenu hebdomadaire dépasse 30 fois le salaire minimum fédéral (7,25 $ par heure), selon le montant le moins élevé. .

Pension alimentaire et pension alimentaire

Jusqu'à 50 à 60 % de vos revenus peuvent être saisis en raison d'une pension alimentaire pour enfants non payée. Si vous avez plus de 12 semaines de retard de paiement, 5 % supplémentaires peuvent être prélevés.

Prêts étudiants fédéraux et impôts

Selon le nombre de personnes à charge et les retenues forfaitaires, l'Internal Revenue Service (IRS) peut déduire jusqu'à 15 % de votre salaire. 15 % sont également déduits pour les prêts étudiants fédéraux.

Vos prestations fédérales seront-elles saisies ?

Certaines prestations fédérales sont exemptes de saisie-arrêt, qu'il s'agisse d'argent déjà dans votre poche ou d'argent déposé sur votre compte. Ces prestations fédérales comprennent :

• Prestations de sécurité sociale et SSI
• Avantages pour anciens combattants
• Fonction publique, retraites fédérales et prestations d'invalidité
• Aide aux étudiants
• Les rentes militaires et les prestations de survivants
• Prestations de retraite des chemins de fer
• Salaire des marins marchands
• Prestations de décès et d'invalidité des débardeurs et des travailleurs portuaires
• Prestations de retraite et d'invalidité du service extérieur
• Indemnisation en cas de blessure, de décès ou de détention d'employés de sous-traitants américains en dehors des États-Unis
• Assistance fédérale en cas de catastrophe de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA).

L'argent de votre compte peut être exempté de saisie-arrêt si vous prouvez qu'il provient de l'une de ces sources. Cependant, la Federal Trade Commission (FTC) souligne également certaines exceptions à ces exemptions. Par exemple, si vous avez pris du retard dans les pensions alimentaires pour enfants ou les pensions alimentaires, vos prestations de sécurité sociale peuvent être saisies à cette fin.

Quand un agent de recouvrement peut-il saisir mon salaire ?

En règle générale, la saisie-arrêt des salaires est un dernier recours pour les agents de recouvrement et les créanciers. Les agents de recouvrement peuvent utiliser d'autres méthodes et voies pour parvenir à un règlement et effacer la dette. Quant au moment où les agents de recouvrement peuvent saisir les salaires, cela dépend de votre degré de coopération et de l'agressivité avec laquelle ils souhaitent régler la dette.

Pour les agents de recouvrement qui ont besoin d'un jugement du tribunal pour saisir les salaires, le processus peut commencer 5 à 30 jours après le jugement. Avant cela, les documents judiciaires vous seront signifiés et, après le jugement, un avis vous sera signifié.

Avant que les saisies-arrêts pour les autorités fiscales fédérales et étatiques ne soient effectuées, vous recevrez un avis. Vous serez également informé par votre banque de la saisie-arrêt et du montant qu'elle prélèvera. Une fois le jugement saisi, le processus est relativement rapide.

Comment protéger mon argent ?

Même face à une saisie sur salaire, vous n'êtes pas impuissant. Vous avez toujours des droits, et il y a des choses que vous pouvez faire en fonction de l'état d'avancement de la saisie sur salaire.

Connaissez vos droits et exercez-les

Il est important que vous connaissiez vos droits et que vous les exerciez.

• Vous devez être légalement informé de la saisie-arrêt (qu'une décision de justice soit nécessaire ou non).
• Vous êtes libre de déposer une contestation si l'avis contient des informations inexactes ou si vous pensez ne pas devoir d'argent au créancier.
• Dans certains cas (mais pas tous), les revenus tels que la sécurité sociale et les prestations des anciens combattants sont exemptés de saisie-arrêt.
• Les saisies-arrêts sur votre salaire ne constituent pas un motif de licenciement par votre employeur. Cependant, si vous avez plus d'une saisie-arrêt, vous perdez cette protection.
• Vous pouvez contester une décision de justice relative à une saisie-arrêt si vous pensez qu'elle a été rendue par erreur ou qu'elle pourrait nuire indûment à vos finances.

N'ignorez pas le procès du créancier

Dans la plupart des cas, les personnes endettées pensent qu'elles peuvent résoudre le problème en ignorant le créancier; cela peut grandement affecter votre pointage de crédit. Cela ne fait qu'accroître votre intérêt et empêche le tribunal d'entendre votre point de vue et de rendre un jugement favorable aux deux parties.

Ignorer le procès peut entraîner les résultats suivants :

• Un jugement par défaut – C'est à ce moment que le tribunal signe une ordonnance du tribunal indiquant le montant d'argent que vous devez au créancier. Après une période spécifique, ce jugement devient définitif et sans appel, ce qui signifie que vous n'aurez aucun recours si vous souhaitez faire appel.
• Vous payez les honoraires d'avocat, les frais de justice et les intérêts du demandeur - Si vous n'honorez pas le procès, vous pouvez devoir au créancier beaucoup plus d'argent en frais d'avocat et en frais de justice. De plus, les intérêts continueront de courir jusqu'à ce que le jugement soit payé ou devienne exécutoire après un certain temps.
• Cela pourrait nuire à votre crédit – Un tel jugement peut nuire à votre dossier de crédit. Vous pourriez ne pas obtenir de nouveau crédit et vos salaires pourraient être saisis lorsqu'ils arriveront sur votre compte bancaire.

Que puis-je faire si mon salaire est saisi ?

Le plus souvent, les créanciers obtiennent leur jugement demandé pour saisir votre salaire. Mais cela ne signifie pas que vous n'avez aucun recours.

Tout d'abord, commencez par lire attentivement le jugement. Le collecteur de dettes peut-il saisir votre salaire? Si oui, qu'est-ce que cela signifiera pour votre situation financière ?

À ce stade, vous voudrez peut-être consulter un avocat en droit de la consommation pour vous aider à déterminer les meilleures étapes à suivre. Idéalement, vous aurez trois options principales.

Trouvez une autre affaire

Tirez parti du pouvoir de la conversation et contactez vos créanciers. Vous devriez regarder votre budget et combien vous devez, ainsi que ce que vous pouvez vous permettre de payer. Appelez le créancier pour voir si vous pouvez établir un plan de paiement approprié.

Après tout, le créancier n'est intéressé qu'à récupérer son argent. Et, s'ils pensent que votre offre est juste et fonctionne bien pour eux, ils pourraient simplement l'accepter.

Déposer une demande d'exemption

Vous pourrez peut-être déposer une demande d'exonération en fonction de votre situation personnelle et financière. Par exemple, certains États offrent une exemption pour un chef de famille qui a une personne à charge, comme un enfant ou un parent âgé, qu'il soutient financièrement. Cela arrêterait ou diminuerait la saisie sur salaire.

Défier le jugement

Si vous pensez que le jugement de saisie-arrêt a été rendu par erreur, qu'il est exécuté de manière incorrecte ou qu'il pourrait causer un préjudice indu à vos finances ou à ceux qui dépendent de vous, vous pouvez vous opposer au tribunal. Cependant, vous devez agir rapidement, car la fenêtre d'appel est parfois aussi courte que cinq jours ouvrables.

Accepter la saisie-arrêt

Parfois, faire appel ou lutter contre le processus ne fait que prolonger le résultat inévitable. Si vous pensez être redevable au créancier, vous pouvez rembourser la saisie-arrêt en plusieurs versements selon le jugement ou payer en une somme forfaitaire.

Vous pouvez également emprunter de l'argent à un membre de la famille ou contracter un prêt personnel pour rembourser le jugement, ce qui est possible même avec une saisie-arrêt sur un rapport de crédit. Cela peut soulager votre stress rapidement et vous offrir des conditions de paiement plus flexibles et plus favorables.

Comment réduire ou arrêter une saisie sur salaire

Il peut être difficile de joindre les deux bouts lorsque vous avez une saisie sur salaire, car cela réduit considérablement votre salaire. Heureusement, il existe encore des recours qui s'offrent à vous après le jugement. Vous pouvez envisager les options suivantes :

• Déposer une demande d'exonération auprès du tribunal – Vous pouvez déposer une demande d'exonération auprès du tribunal. Si l'exonération réussit, vous pouvez bénéficier d'une exonération totale ou partielle de vos revenus en vertu de la loi fédérale ou de l'État. Vous devez expliquer la nature de l'exemption et fournir des calculs pour expliquer votre demande. Certains États ont même un formulaire spécialement conçu à cet effet, ce qui facilite le processus.
• Déclarer faillite - Vous pouvez également tenter d'éliminer la saisie-arrêt en déposant le bilan, avec l'aide d'un avocat spécialisé en faillite ou d'un avocat spécialisé en faillite. Selon votre situation, vous pouvez choisir de déposer une faillite en vertu du chapitre 7 ou du chapitre 13.

Conclusion

Pour beaucoup de gens, la saisie-arrêt de salaire est un lourd fardeau. Cependant, la loi reste suprême et plusieurs options s'offrent à vous en cas de saisie-arrêt de votre salaire. L'une des meilleures décisions que vous puissiez prendre est de demander des conseils juridiques et d'engager un avocat de la consommation si vous recevez des documents judiciaires. Cela garantira que vos intérêts seront bien représentés devant le tribunal et que vous aurez de meilleures chances d'obtenir un jugement favorable.

Pour trouver un avocat, vous pouvez contacter un service de recommandation d'avocats dans votre région et demander un avocat expérimenté en droit de la consommation, en défense contre le recouvrement de créances ou en vertu de la loi FDCPA (Fair Debt Collection Practices Act). Certains avocats peuvent offrir des services gratuits ou facturer des honoraires réduits.