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4 facteurs qui affectent le taux d'intérêt de votre prêt personnel

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Un nombre surprenant de choses peuvent affecter votre taux.

Lorsque vous faites une demande de prêt personnel, vous saurez si vous êtes admissible à emprunter et quel taux les prêteurs vous factureront.

Être autorisé à emprunter est évidemment important, mais le taux qui vous est proposé est tout aussi important que l'approbation du prêt. C'est parce que votre taux d'intérêt détermine le coût de votre prêt. Si un prêteur vous accorde un prêt mais seulement à un taux très élevé, il n'est peut-être pas logique d'aller de l'avant.

Étant donné que votre taux d'intérêt détermine les coûts de votre prêt, il est utile de savoir ce que les prêteurs prennent en compte lorsqu'ils décident du taux d'intérêt à vous offrir. Il y a quatre facteurs clés qui affectent votre taux de prêt personnel, dont vous pouvez contrôler bon nombre si vous souhaitez vous qualifier pour emprunter au taux le plus abordable possible. Voici ce qu'ils sont.

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1. Cote de crédit

Votre pointage de crédit est l'un des facteurs les plus importants que les prêteurs examinent. C'est un score à trois chiffres sur une échelle de 300 à 850, avec des scores supérieurs à 670 généralement classés comme bon ou excellent crédit.

Si votre cote de crédit est très faible, on vous refusera probablement un prêt. Mais si votre score est mauvais ou juste, il est possible que les prêteurs vous accordent un prêt mais à un taux très élevé. Si c'est le cas, vous voudrez peut-être penser à essayer de constituer un crédit rapidement avant de demander un prêt ou de faire une demande auprès d'un cosignataire qui a une cote de crédit plus élevée afin que vos frais d'intérêt soient plus abordables.

Un cosignataire devrait accepter de partager la responsabilité légale du paiement, votre prêteur pourrait donc essayer de recouvrer auprès d'eux si vous ne payez pas. C'est une grande responsabilité d'être un cosignataire, mais les prêteurs prendront également en compte leurs références, vous pouvez donc baisser votre taux si quelqu'un avec un bon crédit est prêt à se porter garant pour vous.

Si tu as besoin d'aide, notre guide sur la façon de reconstruire votre crédit contient des conseils sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit.

2. Montant emprunté

Le montant du prêt personnel que vous souhaitez est également important. En effet, les prêteurs prennent également en compte le montant de votre prêt souhaité lors de la fixation de votre taux d'intérêt. Il y a une raison simple à cela :plus vous demandez d'argent, plus le risque que prend le prêteur en vous le donnant est grand.

Les prêts plus importants sont plus risqués pour plusieurs raisons. D'abord, si vous ne payez pas, le prêteur perd plus d'argent. Seconde, lorsque vous assumez une obligation financière plus importante, il y a de plus grandes chances que vous ne puissiez pas le rencontrer.

S'il y a un montant spécifique que vous devez emprunter pour atteindre votre objectif, vous ne pouvez pas faire grand-chose contre le fait que vous devrez peut-être payer un taux plus élevé en raison du solde important de votre prêt. Mais vous devriez viser à emprunter le moins possible pour atteindre vos objectifs.

3. Délai de remboursement

La plupart des prêteurs vous offrent le choix du temps que vous souhaitez prendre pour rembourser votre prêt. Par example, vous pourriez être en mesure de choisir entre une période de remboursement de trois ans et de cinq ans. Si vous optez pour le délai de paiement plus court, il y a de fortes chances qu'on vous propose un taux d'intérêt plus bas que si vous optiez pour un prêt avec une période de remboursement plus longue.

Cela se produit pour la même raison que vous payez des intérêts plus élevés pour emprunter davantage. Les prêteurs pensent qu'il est plus risqué de vous accorder un prêt sur une période plus longue que sur une période plus courte. Ça a du sens, puisque plus vous prenez de temps pour rembourser intégralement votre prêt, plus il y a de temps pour que quelque chose se passe mal qui interfère avec votre capacité de payer.

Choisir le délai de remboursement le plus court possible peut en fait vous aider à économiser sur les intérêts à la fois en vous aidant à obtenir un taux réduit et en vous assurant que vous ne payez pas d'intérêts aussi longtemps. Bien sûr, le gros inconvénient est que chaque paiement mensuel augmente lorsque vous raccourcissez votre délai de remboursement.

Consultez notre guide sur les avantages et les inconvénients des durées de remboursement plus longues pour vous aider à décider combien de temps vous souhaitez consacrer au remboursement de votre prêt personnel.

4. Revenu

Votre revenu peut également affecter le taux d'intérêt que le prêteur vous facture. Spécifiquement, les prêteurs examinent le revenu par rapport à la dette.

Si vous avez un revenu élevé et que vous n'avez pas beaucoup d'autres obligations, un taux d'intérêt plus bas peut vous être proposé, car il y a moins de chances que vous ne puissiez pas rembourser votre prêt. Encore, les prêteurs fixent votre taux en fonction du risque perçu.

D'autre part, si vos revenus sont assez bas et que vos paiements peuvent être difficiles à effectuer - surtout si vous avez déjà beaucoup de dettes - alors on ne vous proposera probablement un prêt qu'à un taux élevé si on vous en offrait un .

Bien que vous ne puissiez pas nécessairement faire grand-chose pour contrôler vos revenus, vous devriez essayer d'éviter de changer d'emploi si vous savez que vous allez bientôt demander un prêt personnel. C'est parce que le fait d'avoir un historique de revenus plus long montre plus de stabilité et est préféré par la plupart des prêteurs.

En essayant de maintenir votre source de revenu stable, emprunter le moins possible, choisir la durée de prêt la plus courte que vous pouvez vous permettre, et visant à améliorer votre crédit avant de postuler, vous devriez pouvoir prétendre à un prêt personnel avec un bon taux d'intérêt - ou mieux.

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