Mauvais crédit ? Ne tombez pas pour un prêt de Noël

Si votre cote de crédit est mauvaise, soyez créatif pour les vacances.

Nous sommes à quelques semaines de Noël, et si vous avez regardé des films de vacances, vous savez que le monde s'attend à ce que votre maison ait une certaine apparence, que ton dîner de Noël doit être parfait, et oui, que tu es censé aller trop loin, réaliser les rêves de vos proches en achetant des cadeaux extravagants.

Je suis ici pour confirmer ce que vous savez probablement déjà :ces messages de dépenses qui nous bombardent pendant les vacances sont des ordures.

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Cinq raisons d'éviter un prêt de Noël

Si votre cote de crédit est bonne à excellente et que vous devez emprunter de l'argent, pesez si s'endetter pour un Noël parfait est la bonne décision (ce n'est probablement pas le cas). Si votre score est faible (580 ou moins), Voici cinq raisons pour lesquelles un prêt de Noël est une mauvaise idée.

1. Ils sont parfois un prêt sur salaire déguisé

Il peut être difficile d'obtenir un prêt auprès d'un prêteur réputé lorsque votre cote de crédit est faible. De nombreux prêts de Noël commercialisés auprès des consommateurs ayant un faible crédit ne sont rien de plus qu'un prêt sur salaire dans l'emballage de Noël. En raison de la façon dont le taux d'intérêt est calculé, vous pourriez finir par payer des intérêts de 400 % ou plus.

2. Même un prêt "légitime" peut coûter cher

Supposons que vous trouviez un prêteur qui prête à des personnes dont la cote de crédit est faible. Pourtant, le prêteur facture un TAEG annuel de 35,99 % (ce qui n'est pas rare lorsque votre pointage de crédit est faible). Vous partez en vacances et souhaitez gâter les enfants, donc tu empruntes 2 $, 000 pendant 24 mois. Votre paiement mensuel est de 113 $, et vous paierez 712 $ d'intérêts. Cela signifie que vos 2 $, 000 prêt finira par vous coûter 2 $, 712. Et rappelez-vous, au moment où vous l'avez remboursé, deux autres Noëls sont passés.

3. Les frais vous coûteront

Que vous empruntiez à une banque, caisse, prêteur en ligne, ou prêteur sur salaire, vous êtes susceptible de payer des frais élevés qui grugent votre fonds de Noël.

4. Les retards de paiement endommagent votre pointage de crédit

Êtes-vous prêt à risquer votre pointage de crédit pour créer un fantasme de Noël ? Les retards de paiement peuvent faire des ravages sur votre pointage de crédit, et cela peut faire des ravages sur votre capacité à obtenir un taux d'intérêt élevé lorsque vous en avez besoin.

5. Vous augmenterez votre endettement

Emprunter signifie généralement commencer la nouvelle année avec plus de dettes. Avez-vous besoin de l'anxiété financière supplémentaire?

Alternatives aux prêts de Noël

Au lieu de craquer pour un prêt de Noël, envisager l'une de ces alternatives.

Paiement au fur et à mesure

Comptez combien de jours de paie jusqu'à Noël, et décidez combien vous pouvez vous permettre de retirer de chaque chèque pour payer Noël. Faites une liste de tout ce que vous pouvez vous permettre d'acheter, et divisez la liste par le nombre de chèques de paie qu'il vous reste. C'est combien vous pouvez dépenser chaque fois que vous êtes payé. Vous ne dépensez peut-être pas assez pour laisser vos proches en état de choc et d'admiration, mais vous pourrez offrir des cadeaux aux personnes que vous aimez - et le faire sans risquer votre avenir financier.

Prenez une agitation latérale

Nous n'avons pas beaucoup de temps avant les vacances, mais commercialisez vos compétences. Pouvez-vous peindre une ligne droite comme un pro ? Accédez en ligne à votre babillard de quartier, et proposez de peindre des pièces dans les maisons de votre voisin. Pouvez-vous créer des cadeaux uniques (comme des jouets en bois, vêtements faits à la main, ou nappes festives) ? Offrez vos services. Peut-être que vous pouvez aider à accrocher les lumières de Noël, planter des sapins de Noël, ou faire du babysitting pendant que les parents font leurs courses. C'est maintenant le temps de prendre une agitation latérale, et faites savoir aux gens que vous êtes disponible. Utilisez l'argent que vous apportez pour payer des cadeaux.

Emprunter à la famille

Si vous devez voyager pour les vacances et avez besoin d'argent pour prendre la route, il vaut mieux contracter un prêt vacances auprès d'un proche que d'emprunter auprès d'un prêteur prédateur. N'empruntez pas plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser dans les prochains mois, et mettre en place un plan de remboursement avec celui qui prête l'argent. Rappelles toi, la raison pour laquelle vous ne pouvez pas obtenir un prêt à faible taux d'intérêt auprès d'un prêteur traditionnel est que vous avez un mauvais crédit. Peu importe comment ce mauvais crédit est né (même si ce n'est pas de votre faute), quiconque vous prête de l'argent prend des risques, et vous fait confiance pour rembourser les fonds. Ne les laissez pas tomber.

En bout de ligne

Vous l'avez déjà entendu :ce n'est pas le prix d'un cadeau qui compte. Je reconnais à quel point cela semble banal, mais la vérité est que les meilleurs cadeaux que j'ai jamais reçus ont été soit faits à la main, soit achetés par mon mari pendant les années où nous avions à peine deux centimes à frotter. Après tous ces Noëls, mes biens les plus précieux sont toujours des empreintes de mains en argile et un bol en argile de forme bancale que mes fils ont fabriqué pour moi.

Pourquoi ne pas être honnête avec les gens que vous aimez ? Si vous n'avez pas travaillé, ou si les affaires ont ralenti en raison de COVID-19, étalez-le. Même si vous vous débrouillez bien financièrement, pourquoi s'endetter pour accomplir la version de quelqu'un d'autre de ce que Noël est censé être ?

N'achetez que ce que vous pouvez vous permettre (le cas échéant), et organisez une soirée spéciale avec les personnes que vous aimez. Cela peut signifier une promenade dans un quartier couvert de lumières de Noël, puis à la maison pour un jeu de société. Cela pourrait signifier patiner sur un étang, suivi d'un chocolat chaud. Vous pourriez même organiser une soirée pyjama en famille dans le salon avec du pop-corn et des films.

Il y a des années, les personnes qui vous sont chères se souviendront de leur temps avec vous. Concentrez-vous sur les souvenirs qui comptent.

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