Comment contracter un prêt

Imaginez que vous ayez besoin d'un financement pour vous aider à payer une dépense importante comme l'achat d'une nouvelle voiture. Il y a juste un hic :vous ne savez pas par où commencer.

Cet article explique comment contracter un prêt et quelques éléments clés à garder à l'esprit tout au long du processus.

Guide pas à pas pour obtenir un prêt personnel

1. Avoir une bonne raison pour le prêt

L'une des premières choses que vous devez faire est de déterminer si vous avez vraiment besoin d'un prêt ou si vous en voulez un. Il y a une grande différence.

Souvent, les gens se précipitent dans les prêts parce que c'est l'option la plus simple et la plus pratique pour obtenir de l'argent rapidement. Pourtant, même si vous pouvez obtenir les meilleurs tarifs possibles, un prêt n'est pas toujours la meilleure option.

Cela dit, il y a des moments où contracter un prêt personnel prend tout son sens. Dans cet esprit, Voici quelques options de prêt que vous pourriez envisager.

Financement de la maison ou amélioration de la maison

L'un des types de prêts les plus courants est le prêt hypothécaire, que la plupart des gens prennent lors de l'achat d'une maison.

Une fois que vous avez sécurisé une maison, vous voudrez peut-être également explorer un prêt sur valeur domiciliaire pour des améliorations et des réparations d'immobilisations si vous n'avez pas assez d'argent dans votre compte d'épargne pour les couvrir.

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Prêt automatique

Mettre de l'argent dans une voiture n'est pas la meilleure décision d'investissement, car une voiture se déprécie dès que vous la quittez du lot.

Pourtant pour beaucoup, une voiture est un besoin fondamental, surtout si vous avez une famille. Quoi de plus, obtenir un financement et acheter une nouvelle voiture peut potentiellement être moins coûteux à long terme que d'acheter une voiture d'occasion et de payer continuellement pour les réparations.

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Consolidation de la dette

Une autre raison pour laquelle vous pouvez envisager de contracter un prêt personnel est de rembourser les cartes de crédit à intérêt élevé.

Supposons que vous ayez 10 $, 000 de dette de carte de crédit avec variable, taux d'intérêt assez élevés. Vous pourriez potentiellement retirer un 10 $, 000 prêt personnel avec un taux d'intérêt inférieur et utilisez l'argent pour rembourser vos cartes de crédit.

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Éducation

L'une des meilleures raisons de contracter un prêt est de poursuivre vos études, en supposant que la classe ou le diplôme que vous poursuivez mènent à une carrière à revenu plus élevé. Selon des données récentes, 15 pour cent de tous les prêts étudiants sont des prêts étudiants privés plutôt qu'un prêt étudiant fédéral.

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Financer une reconversion professionnelle

Certains prennent également un prêt pour financer un changement de carrière. Vous pouvez contracter un prêt à court terme pendant que vous apprenez une nouvelle compétence et travaillez comme apprenti ou effectuez un stage à mi-carrière.

Survie

Vous devrez peut-être contracter un emprunt juste pour mettre de la nourriture sur la table, restez en dehors de la ligne de pain, ou couvrir les services publics de base. Un prêt personnel doit être un dernier recours. Mais cela peut fonctionner si vous manquez d'argent et avez besoin d'un soulagement temporaire. Assurez-vous simplement de mettre en place un plan pour vous remettre sur pied et vous désendetter.

Acheter des articles que vous ne pouvez pas vous permettre

Sûr, vous voudrez peut-être vraiment un téléviseur plus grand ou un canapé design. Mais il est probable que vous n'ayez pas besoin de contracter un prêt pour acheter ces articles coûteux, d'autant plus que vous devrez payer des frais de montage de prêt.

Restez fidèle à l'approche à l'ancienne lorsqu'il s'agit d'acheter des articles coûteux et économisez jusqu'à ce que vous puissiez vous permettre de l'acheter directement. Économisez un prêt personnel pour les nécessités.

Prendre des vacances chères

Nous avons tous l'envie de voyager de temps en temps. Mais contracter un prêt personnel pour des vacances ou même un congé sabbatique est un jeu risqué.

De nouveau, économisez votre argent jusqu'à ce que vous ayez assez pour financer de belles vacances. Et quand tu le fais, envisager de chercher des moyens de voyager de manière rentable.

Investir en bourse

Investir est très risqué, et il n'y a aucune garantie que vous produisez un retour sur votre investissement.

Si vous n'avez pas d'argent à investir, ne cherchez pas de prêt, même si l'entreprise ou le fonds que vous envisagez semble être une chose sûre.

Payer pour les mariages

Un mariage typique peut coûter de 20 $, 000 à 30 $, 000 ou plus en moyenne en tenant compte du coût d'un lieu, un groupe, Nourriture et boisson, tenue, et décorations, entre autres.

Traditionnellement, les deux familles couvrent tout ou partie du mariage. Mais ce n'est pas toujours le cas.

Si vous ne pouvez pas vous permettre de payer un mariage chic de votre poche, envisagez de réduire ou d'attendre d'être en mesure de le financer. Il ne sert à rien de s'endetter pendant des années pour payer une célébration, même une de cette ampleur.

Une autre option consiste à verser l'argent dans un acompte sur une maison à la place et à organiser un mariage dans la cour. Vous créerez les mêmes bons souvenirs à un prix bien meilleur.

2. Évaluez toutes vos autres options

Avant de contracter un prêt personnel, envisager toutes les options alternatives que vous pourriez avoir.

Commencer une activité secondaire

Si vous n'avez pas un besoin urgent d'un prêt et que vous pouvez vous permettre d'aller à un rythme plus lent, envisagez de commencer un concert parallèle pour gagner plus d'argent. Vous pouvez conduire pour Uber ou Lyft ou utiliser une application comme TaskRabbit pour trouver des petits boulots.

Si vous vous accordez suffisamment de temps et travaillez aussi dur que possible, vous pourriez potentiellement générer le montant d'argent que vous recherchez dans un prêt. N'oubliez pas de prendre en compte les taxes si vous travaillez en tant qu'entrepreneur 1099.

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Vendre les effets indésirables

En plus de travailler à côté, vous pouvez également vendre des objets indésirables.

Regardez sur un site comme Decluttr pour prendre vos appareils électroniques usagés comme les téléviseurs, médias, ou téléphones. Vous pouvez également vendre des articles sur Craigslist ou eBay ou organiser une vente de garage pour vous débarrasser d'articles plus volumineux comme des étagères ou des meubles.

Un autre site que vous pourriez consulter est Nextdoor, qui peut vous mettre en contact avec des voisins de votre région.

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Rechercher des financements alternatifs

Si vous avez vraiment besoin de collecter des fonds rapidement et que vous avez une bonne cause, envisager un site de financement participatif. Ces sites agissent comme des prêts entre pairs, sauf que vous n'avez pas à rembourser le prêteur. Au lieu, les gens font des dons à votre cause.

Vous pouvez l'utiliser pour payer des factures médicales imprévues ou pour collecter des fonds lors du lancement d'une entreprise. Réfléchissez bien avant de rendre public ce type d'initiative.

La règle de base est d'éviter d'aller chez vos amis et votre famille à moins que vous n'ayez vraiment besoin d'argent ou que vous ayez quelque chose qui justifie de demander. Ajouter une extension à votre maison ou acheter une nouvelle voiture ne fait probablement pas partie de cette liste.

3. Effectuez une vérification de crédit

Vous devriez maintenant avoir une bonne raison d'obtenir un prêt et aucune autre option pour obtenir un financement. L'étape suivante consiste à effectuer une enquête de crédit personnelle auprès de l'un des bureaux de crédit - Experian, Equifax, ou TransUnion - pour voir à quel type de durée de prêt vous serez potentiellement admissible.

Si vous avez une cote de crédit de 670 ou moins, pensez à essayer d'améliorer votre crédit avant de demander un prêt. Si vous ne le faites pas, vous êtes susceptible de recevoir une offre avec un taux d'intérêt plus élevé. Si vous avez une cote de crédit moyenne, bon crédit, ou un excellent crédit, vous serez dans une position plus forte pour aller de l'avant.

Quoi de plus, vous devriez examiner les raisons sous-jacentes de votre mauvais dossier de crédit. Si vous dépensez trop ou avez d'autres dettes à rembourser, vous voudrez peut-être reconsidérer la possibilité de contracter un prêt, sauf si cela est absolument nécessaire.

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4. Faites le tour

Une fois que vous êtes prêt à aller de l'avant avec une demande de prêt pour un montant de prêt spécifique, magasinez auprès de divers prêteurs en ligne pour comparer les taux.

Vous voudrez peut-être même vous adresser à une institution financière locale comme une banque de quartier ou une coopérative de crédit si vous avez une relation que vous pourriez utiliser pour obtenir un taux préférentiel.

Au moment de la rédaction, certains des principaux prêteurs pour les prêts personnels incluent Lightstream, SoFi, Upstart et LendingClub. Il existe d'innombrables institutions proposant des prêts personnels. Cela étant, il est important de parcourir le marché pour trouver un prêt qui correspond à vos besoins.

Étant donné que demander plusieurs prêts à la fois peut faire baisser votre pointage de crédit en raison du fait que le prêteur effectue une enquête approfondie sur votre crédit, vous devriez envisager de ne postuler qu'à un ou deux prêts pour commencer.

Lorsque vous trouvez un prêt avec lequel vous voulez aller de l'avant, passer par le processus de demande et attendre l'approbation. Une fois approuvé, les fonds doivent être déposés directement sur votre compte bancaire pour un accès facile.

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5. Revoyez votre budget

Une fois que vous avez un prêt en place, vous devez protéger votre argent.

Après tout, vous allez avoir une grosse somme d'argent à votre disposition. La façon dont vous le dépensez dépendra probablement de vous. Certains prêts peuvent avoir des restrictions, mais la grande majorité ne le font pas.

La première chose que vous devriez faire est de revoir votre budget et d'investir l'argent dans ce que vous vouliez.

Par exemple, si vous avez souscrit un prêt pour acheter de nouvelles fenêtres pour votre maison, ne sortez pas et ne l'utilisez pas pour faire l'épicerie. Si vous le dépensez librement, l'argent va disparaître avant que vous le sachiez.

Conseils pour gérer un prêt

Éviter les pénalités de remboursement anticipé

Certains prêts vous pénalisent si vous remboursez un prêt trop rapidement. Vérifiez toujours les termes et conditions d'un prêt avant d'en accepter un et assurez-vous que vous êtes à l'aise avant de commencer.

Si votre prêt comporte une pénalité pour remboursement anticipé, respectez un calendrier de remboursement régulier afin d'éviter de rembourser le prêt trop rapidement et de vous faire imposer une pénalité.

Effectuez toujours vos paiements

Une fois que vous avez un prêt, il est essentiel d'effectuer les paiements à temps. Si vous commencez à manquer des paiements, un avis de défaut va sur votre rapport de crédit. Cela pourrait avoir un impact négatif sur votre score.

Si vous continuez à manquer des paiements, vous ferez probablement face à une agence de recouvrement. En tant que tel, il est essentiel d'être responsable des paiements lorsque vous contractez un prêt.

Tout simplement, un prêt n'est pas quelque chose avec quoi jouer.

Attention aux taux d'intérêt variables

Vous devez également vous méfier des taux d'intérêt variables qui peuvent changer tout au long d'un prêt.

Si une offre de lancement semble trop belle pour être vraie, c'est probablement le cas. Pensez à vous en tenir à un taux fixe pour un prêt personnel afin qu'il n'y ait pas de surprises lorsque votre facture roule.

Questions fréquemment posées

Les prêts personnels sont-ils nuisibles ?

Les prêts personnels ne sont pas toujours néfastes. En réalité, parfois ils peuvent être très bénéfiques! Les prêts personnels offrent des taux d'intérêt qui ont tendance à être beaucoup plus bas que les cartes de crédit, ce qui les rend utiles pour le financement de projets ou d'efforts à grande échelle.

Cela dit, les prêts peuvent également être très dommageables pour les consommateurs.

Cela dépend en grande partie du type de prêt, le taux d'intérêt, la durée du prêt, et comment vous l'utilisez. Les emprunteurs doivent être très prudents et faire preuve de discernement lorsqu'ils contractent un prêt pour éviter les problèmes de remboursement.

Dois-je contracter un emprunt si je suis endetté ?

Soyez très prudent lorsque vous contractez un prêt si vous êtes déjà endetté. Assurez-vous de le faire pour les bonnes raisons, comme consolider votre dette actuelle et réduire vos mensualités.

Si vous ne faites pas attention, vous pourriez potentiellement doubler voire tripler votre dette avec un prêt personnel, tourner une mauvaise situation bien pire.

Un prêt est-il meilleur qu'une carte de crédit ?

Un prêt peut être meilleur qu'une carte de crédit… en supposant que vous puissiez en obtenir un à un faible taux fixe. Cela dépend en grande partie de votre situation.

Une autre chose à considérer est que les prêts ne sont généralement pas assortis d'avantages comme les cartes de crédit. Si vous recherchez des points ou des récompenses en espèces et que vous êtes doué pour effectuer des paiements à temps, regarde dans une carte de crédit.

Qu'est-ce qu'un refinancement hypothécaire?

Le refinancement de votre hypothèque consiste à échanger votre hypothèque existante contre une nouvelle. La banque rembourse votre hypothèque existante et vous en accorde une nouvelle à un taux plus avantageux. Il s'agit d'un geste courant que font généralement les propriétaires après avoir contracté une hypothèque pendant un certain temps.

La ligne de fond

La souscription d'un prêt est une décision importante en matière de finances personnelles, à laquelle vous devez réfléchir attentivement avant d'emprunter de l'argent.

Si vous empruntez de l'argent, assurez-vous que c'est pour quelque chose qui en vaut la peine, comme démarrer une petite entreprise, obtenir des prêts étudiants, ou apporter des améliorations capitales à votre maison.

Pour les meilleurs résultats, vous devez également avoir un revenu stable et être en mesure de rembourser le prêt à temps.

Par-dessus tout, parcourir les conditions de remboursement avant d'accepter tout type de prêt. Les prêts peuvent avoir des taux d'intérêt très élevés et des conditions restrictives qui peuvent être faciles à manquer. Ne vous laissez pas emporter par l'éligibilité au point d'oublier de lire les conditions du prêt. C'est un moyen facile de mordre plus que vous ne pouvez mâcher, entraînant des paiements manqués et des problèmes avec les agences d'évaluation du crédit.

C'est également une bonne idée d'utiliser un calculateur de prêt pour déterminer le montant total que vous pouvez vous attendre à payer au cours d'un prêt après avoir pris en compte le taux annuel en pourcentage (TAEG).

À la fin de la journée, un prêt peut faire des merveilles s'il est utilisé à bon escient. Mais si vous obtenez un prêt et que vous n'en avez pas vraiment besoin, cela peut faire plus de mal que de bien.

Pour les meilleurs résultats, consultez un conseiller de confiance pour savoir si un prêt convient à votre situation particulière.