Types de cartes de crédit | Quel est le meilleur pour moi ?

Millennial Money s'est associé à CardRatings et à creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières.

Envisagez-vous de demander une carte de crédit? Les cartes de crédit peuvent être un moyen fantastique d'augmenter votre pointage de crédit, gérer vos dépenses, et récoltez des récompenses intéressantes - des remises en argent à des remises incroyables sur certains produits.

Bien sûr, un grand pouvoir implique de grandes responsabilités. Les cartes de crédit peuvent être dangereuses si vous ne maîtrisez pas bien vos dépenses. C'est pourquoi il est important d'identifier comment vous utiliserez votre ou vos cartes de crédit et de choisir le bon type de carte de crédit en conséquence.

Ici, Je veux vous en dire plus sur les principaux types de cartes de crédit sur le marché, pour qui ils sont les meilleurs, et quelles sont leurs principales caractéristiques, afin que vous puissiez prendre une décision éclairée lorsque vous allez postuler.

Différents types de cartes de crédit

Il existe de nombreuses façons de regrouper les cartes de crédit – et certaines peuvent avoir des caractéristiques qui se chevauchent. Par exemple, une carte de crédit de transfert de solde peut également vous donner une remise en argent, ou il pourrait offrir d'autres types de récompenses sur leurs dépenses.

Mais après avoir lu ce post, vous aurez une meilleure compréhension des principaux types de cartes de crédit – ainsi que de celles qui pourraient convenir à votre situation financière.

• Cartes de crédit de constructeur de crédit
• Cartes de crédit de récompenses
• 0% TAP Cartes de Crédit
• Cartes de crédit de transfert de solde
• Cartes de crédit de voyage
• Cartes de crédit avec remise en argent
• Cartes de crédit professionnelles
• Quel type vous convient le mieux ?

Cartes de crédit de constructeur

Si la principale raison pour laquelle vous voulez une carte de crédit est d'améliorer votre pointage de crédit, les cartes de crédit de constructeur sont la voie à suivre. La plupart des cartes de crédit de crédit sont des cartes de crédit sécurisées, qui nécessitent un petit dépôt de garantie pour obtenir. L'argent est à vous - c'est un dépôt, pas de frais.

Ce sont des cartes qui vous aident à construire votre historique de crédit, si vous payez la facture mensuelle à temps.

Cela montre aux futurs prêteurs que vous êtes fiable et vous aidera à obtenir de meilleures offres de cartes de crédit à l'avenir.

Cependant, l'inconvénient de ce type de carte de crédit est que seules quelques cartes de crédit offrent des récompenses intéressantes - et la plupart d'entre elles ne le feront pas.

Mais une fois que vous avez amélioré votre pointage de crédit, vous pouvez demander les cartes de crédit les plus intéressantes du marché. Assurez-vous simplement de payer votre solde en totalité chaque mois.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit sécurisées pour 2021.

Cartes de récompenses

L'une des choses les plus intéressantes à propos des cartes de crédit, ce sont les récompenses impressionnantes que vous pouvez obtenir simplement en les utilisant - des miles de voyage aux remises époustouflantes !

L'une des meilleures cartes de récompenses que nous recommandons pour gagner de l'argent sonnant et trébuchant, est la carte de crédit Capital One Quicksilver Cash Rewards !

Les cartes de crédit Cashback entrent dans la catégorie des récompenses, mais je les ai séparés dans cet article car je pense qu'il mérite d'être une catégorie à part entière.

Les cartes de récompenses sont souvent assorties de frais annuels et de taux d'intérêt assez élevés. Assurez-vous donc de payer votre solde en totalité chaque mois.

Autrement, vous pourriez finir par payer des taux d'intérêt élevés - et les récompenses n'en vaudront pas la peine.

Il existe divers programmes de récompenses offerts par les sociétés émettrices de cartes de crédit, Comme:

Cartes de crédit de récompenses générales

Ces types de cartes de crédit vous permettent de collecter et d'accumuler des points vers une structure de récompense, en fonction de l'utilisation de la carte par le titulaire au fil du temps.

Le titulaire de la carte pourra dépenser les points accumulés sur des choses comme des cartes-cadeaux, électronique, fournitures pour animaux, et plus.

Cartes de crédit de voyage

Si vous êtes un voyageur fréquent comme moi et que vous n'avez toujours pas de carte de crédit de voyage, vous devez vous mettre au jeu. Elles sont donc utile!

Je lui ai donné sa propre catégorie ci-dessous, alors assurez-vous de rester dans les parages.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit Travel Rewards pour 2021.

Cartes de crédit d'essence

Saviez-vous que les cartes de crédit d'essence sont l'une des catégories de récompenses de carte de crédit les plus populaires ? Je ne suis pas surpris! Si vous conduisez beaucoup et comptez sur une voiture à essence, l'argent que vous économisez sur le gaz pourrait vraiment s'additionner.

Il existe deux types de cartes de récompenses pour l'essence - générale, et celui de la marque. Bien que les cartes générales puissent être utilisées dans diverses sociétés gazières, les cartes spécifiques à une marque offriront des points ou des récompenses pour leur utilisation dans une seule société gazière.

Les cartes d'essence peuvent offrir une remise en argent pour les achats dans les stations-service - et des avantages supplémentaires comme l'accès au divertissement, événements, etc. Chaque société émettrice de cartes offrira des avantages différents. Assurez-vous donc de les examiner correctement avant de postuler.

En savoir plus sur la carte Blue Cash Preferred d'American Express offrant une remise en argent de 3 % dans les stations-service américaines.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit de gaz pour 2021.

Cartes de crédit de récompenses au détail

L'indice est dans le nom :les cartes de crédit de détail vous permettent d'accumuler des points en effectuant des achats quotidiens auprès de détaillants spécifiques.

Ces points peuvent être échangés contre divers produits ou services, à nouveau de ce détaillant spécifique. Leurs taux d'intérêt ont tendance à être assez élevés - donc, comme avant, faites de votre mieux pour régler votre solde à la fin de chaque mois.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos cartes de crédit Best Rewards pour 2021.

0% TAP Cartes de Crédit

Si vous prévoyez un achat important et que vous souhaitez en répartir le coût, une carte 0% apr pourrait être utile.

Les cartes d'achat sont conçues pour faire du shopping – et peuvent être un excellent moyen de faire un gros achat sans avoir à économiser d'abord pour cela. Ces cartes sont souvent assorties d'une période sans intérêt, ce qui en fait un moyen moins cher d'emprunter.

Les cartes d'achat à 0% d'intérêt vous permettent de rembourser le solde sans payer d'intérêt du tout. La période sans intérêt variera, mais cela peut aller jusqu'à 30 mois ou plus.

La durée dépend souvent de votre pointage de crédit, ainsi que la situation financière - donc même si une société émettrice de cartes annonce une période sans intérêt de 36 mois, vous pourriez finir par vous en offrir un plus court si votre pointage de crédit n'est pas le meilleur.

Cela signifie que vous devez vous assurer que vous avez remboursé la totalité du solde avant la fin de votre période sans intérêt, sinon vous pourriez finir par payer des intérêts élevés.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit 0% APR pour 2021.

Cartes de transfert de solde

Les cartes de transfert de solde peuvent être très utiles pour quiconque a besoin d'un peu d'aide pour gérer sa dette de carte de crédit.

Après tout, être endetté, ça craint – et je sais que vous avez probablement envie de vous en sortir le plus rapidement possible.

Et c'est là qu'une carte de transfert de solde pourrait être utile. Si vous avez une carte de crédit à taux d'intérêt élevé, une carte de transfert de solde pourrait aider à réduire le montant des intérêts que vous payez.

Les cartes de transfert de solde offrent essentiellement un taux d'intérêt de 0% ou un taux d'intérêt bas pour une période définie (qui dure généralement de quelques mois à un an) - et vous pouvez y transférer votre dette de carte existante pour une somme modique.

Cela pourrait aider à sortir plus rapidement de cette dette de carte de crédit.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit de transfert de solde pour 2021.

Cartes de crédit pour voyager

J'en ai beaucoup parlé dans le passé parce que je pense qu'ils sont un excellent moyen de couvrir certains de vos frais de voyage et de récolter d'excellents avantages de voyage.

Les cartes de voyage sont essentiellement un moyen de gagner des points que vous pourrez ensuite utiliser pour de futurs voyages. Typiquement, vous obtiendrez 1 à 2 points par dollar dépensé, ce qui peut ne pas sembler beaucoup - mais ces points s'additionnent vraiment avant que vous le sachiez.

Cela signifie que vous pourriez échapper au froid de l'hiver sans payer un centime pour votre vol, ou hôtel – si vous accumulez suffisamment de points, vous pouvez les utiliser pour payer tout le voyage !

Ces cartes offrent également souvent des avantages supplémentaires comme l'accès aux salons VIP, surclassements de chambre gratuits, l'accès aux hôtels et resorts de luxe, et plus. (J'adore traîner dans le salon de l'aéroport en toute tranquillité, consultez nos meilleures cartes de crédit pour l'accès aux salons d'aéroport.)

Avec la plupart de ces cartes, vous pouvez également souvent obtenir un bonus important juste pour vous inscrire - et c'est comme de l'argent gratuit dans votre poche.

De nombreuses cartes de voyage sont également livrées sans frais de transaction à l'étranger, ce qui est une excellente nouvelle pour tous ceux qui veulent être prudents avec leur argent et éviter d'encourir des frais ridicules pour les transactions monétaires à l'étranger.

Si vous ne l'avez pas encore fait, consultez mon avis sur la carte de voyage Chase Sapphire Reserve. Je ne vais nulle part sans la Réserve - et je pense honnêtement que c'est la meilleure option de carte de crédit pour les voyageurs en ce moment.

Aussi, si vous voulez en savoir plus sur la façon d'utiliser votre carte de crédit et de récolter des récompenses fantastiques, découvrez le nouvel épisode du podcast de la liberté financière, où je discute avec Brian Kelly – alias The Points Guy !

Il en sait plus sur les récompenses de voyage que quiconque dans le monde – et dans l'épisode, il vous dit exactement comment optimiser vos points de carte de crédit pour voyager comme un pro.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit Travel Rewards pour 2021.

Cartes de crédit avec remise en argent

Les cartes de crédit Cashback sont exactement ce à quoi elles ressemblent - un moyen de récupérer de l'argent pour dépenser de l'argent.

Vous obtenez des récompenses en espèces pour les achats effectués avec votre carte, ce qui signifie que plus la carte est utilisée, plus vous obtiendrez de récompenses en espèces !

Il est important de bien gérer votre argent et de ne pas trop dépenser - mais si vous pouvez le faire, alors les cartes de crédit avec remise en argent sont un excellent moyen de gagner des rabais sur les achats de tous les jours.

Vous obtiendrez souvent environ 1% du total des achats (ce qui exclut les intérêts et les frais financiers) - mais certaines cartes offriront des pourcentages plus élevés, souvent comme bonus d'inscription pour une durée limitée.

Il existe des tonnes de cartes de crédit avec remise en argent - et chacune d'entre elles a des avantages différents, bonus, et les catégories de dépenses. Cela signifie, ne vous contentez pas de vous inscrire pour le premier que vous voyez - mais certainement, fouillez un peu !

Pensez-vous que la carte de crédit avec remise en argent pourrait être pour vous? Consultez ma liste ultime des meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour voir les meilleurs choix.

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit avec remise en argent pour 2021.

Cartes de crédit professionnelles

Les cartes de crédit professionnelles sont une excellente option pour les entrepreneurs.

Bien qu'elles offrent bon nombre des mêmes fonctionnalités que les cartes de crédit traditionnelles, il existe souvent des avantages particulièrement utiles pour ceux qui dirigent une entreprise (ou une activité secondaire !).

Les avantages peuvent inclure des économies et des récompenses commerciales exclusives, rapports de dépenses, des limites de crédit plus élevées, ou des cartes supplémentaires pour les employés.

Chaque carte est différente, et les offres promotionnelles peuvent changer. Assurez-vous donc de savoir exactement ce qui est proposé avant de postuler.

Obtenir une carte de crédit professionnelle est également une bonne idée, car de cette façon, vous pouvez séparer vos dépenses professionnelles des dépenses personnelles - et cela vous facilitera grandement la vie lorsque vous aurez besoin de régler vos dépenses professionnelles (et vous volonté besoin de le faire à un moment donné).

Conseil de pro : Découvrez toutes nos meilleures cartes de crédit pour petites entreprises pour 2021.

Trouver le bon type de carte de crédit pour vous

Donc, Voilà! Les principaux types de cartes de crédit disponibles, à quoi ils peuvent être utilisés et comment en tirer le meilleur parti. J'espère que ces informations vous aideront à trouver la carte qui vous convient dans la mer d'options disponibles.

Si vous avez besoin de plus de conseils pour trouver la carte de crédit la plus adaptée à votre portefeuille, consultez mon récent article sur les meilleures cartes de crédit globales en 2021.

Là, vous trouverez une ventilation détaillée des meilleures cartes de crédit pour les millennials en ce moment, y compris des informations sur leurs récompenses, bonus, et les cotisations annuelles.

Une chose à retenir est que les cartes de crédit ont généralement un TAP élevé - et qu'elles ne sont pas un moyen bon marché d'emprunter de l'argent. Payer le solde au complet chaque mois est le seul moyen de tirer le meilleur parti de votre carte de crédit sans encourir de frais d'intérêt élevés.

Une carte de crédit est essentiellement un moyen utile de répartir les coûts, récolter les fruits, et bénéficiez d'une protection supplémentaire sur vos achats, mais vous n'en tirerez aucun avantage si vous l'utilisez pour gérer des dettes à long terme.

Vous pouvez, bien sûr, utiliser une carte de crédit avec transfert de solde avec 0% APR - pour vous aider à réduire votre taux d'intérêt, mais vous devez faire attention à garder un œil sur la fin de l'offre de lancement à 0% APR.

Divulgations supplémentaires :Millennial Money s'est associé à CardRatings et creditcards.com pour notre couverture des produits de cartes de crédit. Argent millénaire, CardRatings et creditcards.com peuvent recevoir une commission des émetteurs de cartes. Ce site n'inclut pas toutes les sociétés financières ou offres financières. Des avis, Commentaires, les analyses &recommandations n'appartiennent qu'à l'auteur, et n'ont pas été examinés, approuvé ou approuvé par l'une de ces entités.