Meilleurs prêts aux petites entreprises de 2021

Être propriétaire d'une petite entreprise peut être difficile. Vous avez un personnel à gérer et des opérations à conduire, tout en chassant l'argent des clients et en s'assurant que les flux de trésorerie sont positifs. Parfois un prêt est nécessaire pour faire un gros investissement, ou même de rester à flot.

Si cela vous semble familier, vous serez heureux d'apprendre qu'il existe plus de moyens que jamais d'obtenir du financement pour les petites entreprises.

Il n'y a pas que les grandes banques et les coopératives de crédit que vous pouvez emprunter de n'importe où - il existe un large éventail de prêteurs en ligne, les marchés peer-to-peer, et même les processeurs de paiement qui se disputent votre confiance.

En raison de la stabilité raisonnable de l'économie actuelle, c'est aussi le moment idéal pour obtenir un prêt à un taux raisonnable.

Comme déjà évoqué, il existe une grande variété de prêts aux petites entreprises et de fournisseurs de prêts.

Celui qui vous convient dépend de la qualité de votre pointage de crédit et de l'utilisation que vous souhaitez en faire de votre prêt.

Nous avons divisé les meilleurs prêts aux petites entreprises en quelques catégories et sélectionné les meilleurs prêteurs pour chacun.

Quels sont les meilleurs prêts aux petites entreprises ?

Voici les meilleurs endroits pour obtenir un prêt aux petites entreprises en 2021 :

• Lendio :Meilleur dans l'ensemble
• Cercle de financement :Meilleur marché de prêt
• SmartBiz :Meilleur prêt SBA
• Capital de crédibilité :Meilleur prêt à terme
• chou :Meilleure marge de crédit entreprise
• Caisse de fonds :Meilleur financement et affacturage sur facture
• CanCapital :Meilleur crédit irrécouvrable
• Financement national :Meilleur financement d'équipement
• Capitale carrée :Meilleur prêt de processeur de paiement
• Prospérer :Meilleure alternative de prêt commercial

Si vous voulez avoir une idée de ce qui est disponible sur le marché pour les prêts aux petites entreprises, alors un marché de prêt pourrait être un excellent point de départ.

Vous pouvez comparer différents fournisseurs sur une seule plateforme, et ils vous aideront à vous mettre en relation avec les prêteurs qui seront les plus susceptibles d'approuver votre demande.

Lendio

Lendio est un entremetteur de prêts qui peut vous mettre en contact avec divers fournisseurs de prêts sans frais supplémentaires.

Ils ont plus de 75 fournisseurs sur leur base de données et, jusque là, ont réussi à connecter les entreprises à 1,4 milliard de dollars de capital.

Vous pouvez choisir entre une marge de crédit, prêt de financement d'équipement, prêt à terme, prêt de démarrage, et même une carte de crédit. Cela signifie que, même si vous décidez que les prêts conventionnels ne vous conviennent pas, vous pouvez toujours trouver un fournisseur de prêt approprié sur Lendio.

Bien que le TAEG et les valeurs du prêt dépendent du type de prêt que vous choisissez, le TAEG varie de 6,5% à 40,00%, et les valeurs de prêt vont de 5 $, 000 à 5 millions de dollars.

Conditions

• Pointage de crédit minimum :550
• Revenu annuel minimum :120 $, 000

Avantages

• Recevez le capital dans les 24 heures
• Sans frais supplémentaires

Les inconvénients

• Certains prêts ont des taux élevés
• Les pénalités pour remboursement anticipé varient

Cercle de financement

Funding Circle est un prêteur peer-to-peer (P2P), ce qui signifie que l'argent est fourni directement par des investisseurs privés dans l'espoir de rentabiliser les prêts.

Il convient parfaitement aux entreprises établies qui souhaitent des fonds supplémentaires pour refinancer leur dette ou réaliser une expansion. Les raisons courantes d'emprunt comprennent les rénovations, embaucher plus de personnel, et l'achat de nouveaux équipements.

Vous pouvez emprunter entre 25 $, 000 et 500 $, 000 et la durée peut être aussi courte que six mois ou jusqu'à cinq ans.

Un grand avantage est la possibilité de recevoir le soutien d'un spécialiste du crédit tout au long du processus de demande. Par ailleurs, U.S. News &World Report a nommé Funding Circle le « meilleur prêt aux petites entreprises pour un TAP bas » en septembre 2019, ce qui témoigne de leur fiabilité.

Conditions

• Pointage de crédit minimum :620
• Durée minimale d'activité :deux ans
• Aucune faillite au cours des sept dernières années
• Privilège commercial et garantie personnelle

Avantages

• Recevez les fonds dans les trois jours (peut-être dès 24 heures)
• Pas de revenu annuel minimal
• Conditions de prêt flexibles

Les inconvénients

• Besoin d'un privilège commercial et d'une garantie personnelle
• Pas bien adapté aux nouvelles entreprises
• Frais de création plus élevés (3,49 % à 6,99 %)

Club de prêt

En tant que plus grand prêteur peer-to-peer des États-Unis, vous pouvez vous attendre à ce que LendingClub vous couvre. Bien qu'ils soient spécialisés dans les prêts personnels, ils ont également des prêts aux petites entreprises disponibles.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 500 $, 000 à un TAEG compris entre 5,99 % et 29,99 %. Vous devrez payer des frais d'origination compris entre 1,99 % et 8,99 % pour des durées de un à cinq ans. Il n'y a pas de pénalités pour remboursement anticipé.

Conditions

• Pointage de crédit minimum :640
• Ventes annuelles minimales :50 $, 000
• Durée minimale d'activité :un an

Avantages

• Des tarifs compétitifs
• Pas de frais de prépaiement

Les inconvénients

• Frais d'origine
• A déjà été en difficulté pour des pratiques de prêt « trompeuses »

SmartBiz

SmartBiz est une place de marché de prêts spécialisée dans les prêts SBA; ils prétendent être le premier fournisseur de la catégorie.

Ils ne sont pas un prêteur direct mais plutôt un intermédiaire, ce qui signifie que vous pouvez augmenter vos chances d'approbation en étant jumelé avec le bon fournisseur de prêts.

Vous pouvez emprunter à partir de 30 $, 000 jusqu'à un impressionnant 5 millions de dollars à un TAP de 4,75 % à 7,00 %. Les durées vont de 10 à 25 ans.

Comme la plupart des prêts SBA, ils offrent un montant de prêt important pour un taux relativement bas, rendre les prêts attrayants mais potentiellement difficiles à obtenir - vous aurez besoin d'une cote de crédit d'au moins 650, un privilège commercial, et une garantie personnelle. Il est également préférable d'être une entreprise établie, avec des déclarations de revenus des trois dernières années et de bons antécédents financiers.

Vous pouvez choisir un prêt SBA dans un but précis, comme les prêts de fonds de roulement et de refinancement de la dette (30 $, 000 à 350 $, 000) et les prêts immobiliers commerciaux (500 $, 000 à 5 millions de dollars).

Il existe également des prêts à terme bancaires conventionnels (30 $, 000 à 200 $, 000), bien qu'il puisse être préférable de choisir un fournisseur plus spécialisé dans ce domaine.

Conditions

• Pointage de crédit minimum :650
• Durée minimale d'activité :deux ans
• Revenu annuel minimum :50 $, 000
• Aucune faillite ou saisie au cours des trois dernières années

Avantages

• Découvrez si vous êtes admissible en quelques minutes
• Obtenez des fonds en une semaine
• TAEG bas

Les inconvénients

• Exigences strictes
• Pour des industries spécifiques seulement
• Doit utiliser vos fonds à des fins spécifiques

Banque de chênes vivants

Live Oak Bank a le statut de Prêteur Préféré (PLP), ce qui signifie qu'ils peuvent offrir la gamme complète de produits SBA. Vous pouvez ainsi recevoir votre argent rapidement et avec un excellent service.

Ils travaillent avec des courtiers, intermédiaires, et les particuliers pour offrir des options de prêt SBA. Ceux-ci peuvent être utilisés pour des acquisitions d'entreprises, agrandissement d'entreprise, et refinancement. Vous pouvez emprunter à partir de 75 $, 000 jusqu'à 7 millions de dollars et la durée des prêts peut aller jusqu'à trois ans.

Live Oak Bank comprend également des informations sur mesure et des prêts pour une variété d'industries, des pharmacies aux concessionnaires automobiles. Malheureusement, les prêts ne sont pas applicables à toutes les industries.

Conditions

• Pointage de crédit minimum :650
• Flux de trésorerie pour soutenir la dette
• Minimum de trois ans de déclarations de revenus des particuliers et des entreprises
• Pas de privilèges fiscaux en suspens
• Pas de faillites ni de saisies

Avantages

• Obtenez de l'argent plus rapidement qu'avec une banque
• Exigence de crédit relativement faible
• TAEG bas

Les inconvénients

• Ne peut pas recevoir un prêt pour chaque industrie
• Les exigences sont strictes
• Montants de prêt plus élevés

Capital de crédibilité

Avec une note du Better Business Bureau de A+, Crédibilité Capital est exactement ce qu'il prétend être :crédible.

Leurs prêts sont financés par les banques, ce qui signifie que les banques fédérales ou à charte d'État détiennent les fonds, et le coût du capital est moindre.

Vous pouvez emprunter à partir de 25 $, 000 à 350 $, 000 à un TAEG à partir de 8,00 % pour 1-, 2-, ou mandats de 3 ans. Il n'y a pas de frais de prépaiement ou de demande, mais vous devrez payer des frais d'origination de 3 à 5%.

Malheureusement, les prêts ne sont pas disponibles pour ceux du Nevada, Dakota du nord, Dakota du Sud, ou Vermont.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :680
• Durée minimale d'activité :24 mois
• Aucune faillite commerciale ou personnelle au cours des cinq dernières années
• Revenu annuel minimum :250 $, 000

Avantages

• Peut recevoir un financement dans les trois jours
• Le prépaiement est possible

Les inconvénients

• Frais d'origine
• Revenu minimum élevé

Sur le pont

OnDeck offre des financements à court terme aux entreprises sous diverses formes, et il convient mieux aux entreprises qui ont une cote de crédit qui n'est pas solide mais qui n'est pas non plus assez mauvaise pour un prêt en souffrance.

Leurs prêts à terme se situent entre 5 $, 000 et 500 $, 000, avec des taux à partir de 11,89 %, mais seuls les plus établis se voient proposer les tarifs les plus bas. Tous les tarifs sont fixes, donc bien qu'il n'y ait pas de frais de prépaiement, vous finirez par être pénalisé si vous remboursez plus tôt. Vous devrez également payer des frais d'origination.

Contrairement à la plupart des prêteurs, qui nécessitent des remboursements mensuels, OnDeck a besoin de paiements sur une base quotidienne ou hebdomadaire, ce qui peut être gênant pour certains mais convient bien à ceux qui veulent de la flexibilité.

OnDeck propose également des lignes de crédit; l'exigence de pointage de crédit est la même, et l'APR commence à 10,09 %.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :600
• Durée minimale d'activité :1 an
• Revenu annuel minimum :100 $, 000
• Privilège commercial et garantie personnelle
• Aucune faillite au cours des deux dernières années

Avantages

• Peut recevoir un financement dans les 24 heures
• Faible exigence de pointage de crédit
• Processus rapide

Les inconvénients

• Remboursements quotidiens et hebdomadaires
• Frais d'origine
• Taux TAEG plus élevés

Fondation

Fundation est un prêteur direct destiné aux petites et moyennes entreprises. Il propose des prêts à terme pour l'expansion de l'entreprise, équipement, et des améliorations d'immobilisations. Les prêts sont disponibles dans tous les États, à l'exception du Nevada.

Vous pouvez emprunter jusqu'à 500 $, 000 pour une durée maximale de quatre ans. Le TAEG passe de 7,99 % à 29,99 %, y compris les frais d'origination. Vous devez payer des frais deux fois par mois.

Lors de l'évaluation de votre taux d'intérêt, les facteurs suivants seront pris en compte :la stabilité de l'entreprise, histoire de credit, indicateurs financiers, des flux de trésorerie, et la dette.

La fondation offre également du crédit en ligne; vous pouvez emprunter jusqu'à 150 $, 000, qui doit être payé une fois par mois.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :660
• Durée minimale d'activité :un an
• Revenu annuel minimum :100 $, 000
• Garantie personnelle et privilège commercial

Avantages

• Aucune pénalité de remboursement anticipé
• Quantité relativement importante

Les inconvénients

• Processus de candidature long
• Ne convient pas aux propriétaires uniques ou aux nouvelles entreprises

chou

Kabbage offre des lignes de crédit renouvelables, ce qui signifie que vous pouvez emprunter par tranches jusqu'à une limite pré-approuvée tout en effectuant des paiements sur une base régulière.

Vous recevrez une « carte Kabbage », ’ semblable à une carte de crédit, et peut retirer des fonds soit en utilisant ceci, en utilisant l'application, ou en utilisant l'ordinateur. C'est une autre entreprise qui a reçu une note A + par le Better Business Bureau.

Vous pouvez contracter une ligne de crédit renouvelable jusqu'à 250 $, 000 pour une durée de mandat de 6, 12, ou 18 mois. Il n'y a pas de frais d'origination ni de pénalités pour remboursement anticipé.

Les exigences sont assez holistiques et nécessitent moins de paperasse avant d'obtenir un financement. Le principal avantage est la commodité.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :560
• Durée minimale d'activité :un an
• Revenu annuel minimum :50 $, 000

Avantages

• Convient pour un mauvais crédit
• Peut être approuvé dans les dix minutes
• Pas de frais

Les inconvénients

• Taux élevés
• Structure de frais fixes pour que le remboursement anticipé n'économise pas d'intérêts
• Offre limitée à la marge de crédit seulement

StreetShares

StreetShares est un prêteur créé par des vétérans en 2013 avec pour mission de lancer une option de financement indépendante des banques.

Avec près de 70, 000 membres, c'est une entreprise légèrement plus petite que les autres sur la liste, mais il n'y a rien à redire.

La marge de crédit Patriot Express vous permet d'emprunter entre 5 $, 000 et 250 $, 000.

Le crédit n'est pas disponible pour les personnes des États suivants :Dakota du Nord, Dakota du Sud, Rhode Island, Montana, et du Nevada.

Ils proposent également des prêts à terme, avances de fonds marchands, financement d'équipements, et les prêts SBA. Grâce au prêt à terme, vous pouvez emprunter à partir de 2 $, 000 jusqu'à 250 $, 000 à un TAEG de 9,14 % à 39,99 %. Le pointage de crédit minimum est toujours de 600, mais le revenu annuel minimum descend à 75 $, 000.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :600
• Durée minimale d'activité :un an
• Revenu annuel minimum :75 $, 000
• Aucune faillite au cours des trois dernières années

Avantages

• Pourrait recevoir un financement le même jour
• Faible exigence de pointage de crédit

Les inconvénients

• Taux élevés
• Frais de retard de paiement/Échec de paiement

Caisse de fonds

Fundbox propose uniquement le financement sur facture. Vous continuerez à travailler directement avec les clients, mais vous n'aurez plus à attendre pour être payé.

Vous paierez des frais marchands compris entre 1% et 3,3%, les termes sont de 15 à 90 jours, et vous pouvez emprunter jusqu'à 100 $, 000.

Au lieu d'une vérification de crédit, vous pouvez connecter votre logiciel de comptabilité à Fundbox pour approbation. Par conséquent, vous devez avoir un compte avec l'un des éléments suivants :QuickBooks; FreshBooks ; Récolte; Clio; FactureDès que possible ; Sage Un ; Kashou, ou Jobber.

Fundbox peut également être utilisé pour les lignes de crédit, qui nécessitent un pointage de crédit minimum de 500. Il est disponible pour les entreprises qui sont en affaires depuis seulement trois mois.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :500
• Revenu annuel minimum :50 $, 000

Avantages

• Aucune paperasse nécessaire
• Convient aux personnes à faible crédit
• Candidature et financement rapides

Les inconvénients

• Taux élevés
• Besoin d'utiliser un logiciel de finance
• Offre moins que BlueVine

Vigne Bleue

Bluevine propose à la fois l'affacturage et le financement de factures, mais se concentre sur ce dernier.

Une fois approuvé, vous devez télécharger des factures sur votre tableau de bord Bluevine ; vous recevrez jusqu'à 90% de l'argent qui vous est dû pour les factures à l'avance, et le reste une fois que vous avez reçu le paiement des factures.

Les statistiques APR à 0,25% par semaine, et vous pouvez obtenir une ligne d'affacturage jusqu'à 5 millions de dollars.

Bluevine offre également des marges de crédit et des prêts à terme. Leur prêt à terme est idéal pour les nouvelles entreprises qui souhaitent un financement à court terme. Il y a une exigence de pointage de crédit de 600, inférieur à celui de l'affacturage facture, et il suffit d'être en affaires depuis six mois.

Le pointage de crédit pour les marges de crédit est de 620, et l'APR commence à 4,8%.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :530
• Durée minimale d'activité :trois mois
• Revenu annuel minimum :120 $, 000

Avantages

• Faites-vous approuver dans les 24 heures
• Vous pouvez financer des factures plus importantes
• Emprunter plus d'argent

Les inconvénients

• Besoin de facturer en termes nets
• Besoin que les clients paient leurs factures à temps
• Non disponible dans tous les états

CanCapital

CanCapital est un prêteur adapté aux emprunteurs à mauvais crédit avec des références impressionnantes. Ils servent plus de 80, 000 entreprises avec des fonds d'une valeur de plus de 7 milliards de dollars et ont une cote A+ avec le Better Business Bureau.

CanCapital offre des avances de fonds aux commerçants, qui fournit un fonds de roulement en rachetant les futures créances de cartes de paiement d'une entreprise. Il s'agit d'un type de crédit qui est bon pour les entreprises avec un mauvais crédit ou pas de crédit.

Cela peut ne pas être une bonne option par rapport à un autre type de prêt, mais pour les entreprises avec peu ou pas d'options, c'est l'un des meilleurs endroits pour obtenir une avance de fonds d'un commerçant.

Vous pouvez emprunter à partir de 2 $, 500 à 250 $, 000 pour une durée de 6 à 18 mois, y compris des frais d'origination d'au moins 3%.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :640
• Durée minimale d'activité :six mois
• Revenu annuel minimum :150 $, 000

Avantages

• Accessible à toutes les entreprises
• Paperasserie minimale
• Les fonds peuvent être transférés dans la journée

Les inconvénients

• Taux élevés
• Délais de remboursement relativement courts
• Manque de transparence avec les frais/apr

Quartier

L'offre de QuarterSpot est similaire à une avance de fonds marchand, car il convient bien aux personnes ayant un mauvais crédit et a des taux de facteurs plus élevés.

Cependant, il propose un véritable prêt, ce qui signifie que cela peut aider à augmenter votre pointage de crédit. Ils ont également une note A+ du Better Business Bureau.

Ils prêtent jusqu'à 250 $, 000 et vous pouvez recevoir votre financement rapidement et ne subir aucune pénalité en cas de remboursement anticipé.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :550
• Durée minimale d'activité :deux ans
• Revenu annuel minimum :200 $, 000
• Solde quotidien moyen minimum du compte :2 $, 000

Avantages

• Convient aux emprunteurs à mauvais crédit
• Pas de frais de prépaiement ni de pénalités
• Obtenez un financement dans les 24 heures

Les inconvénients

• Taux élevés
• Revenu annuel élevé nécessaire
• Frais de montage plus élevés

Prêteur

Lendr est un autre fournisseur qui propose des avances de fonds aux commerçants. Certes, il n'offre pas les meilleures conditions, mais pourrait être une option à considérer si vous ne pouvez pas être accepté ailleurs.

Ils offrent des prêts à partir de 5 $, 000 à 500 $, 000 sur des termes de 4-14 mois.

Cependant, ils ne sont disponibles que pour les secteurs suivants :restauration, construction, transport, ateliers de réparation de carrosserie, et resto.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :520
• Durée minimale d'activité :un an
• Revenu annuel minimum :10 $, 000

Avantages

• Finance les personnes ayant une mauvaise cote de crédit
• Recevez un financement le jour même ou le lendemain
• Faible revenu annuel minimum

Les inconvénients

• Taux élevés
• Frais de prépaiement
• Aucune économie sur le prépaiement

Financement national

National Funding a à la fois une note A+ du Better Business Bureau et des taux d'approbation élevés pour ses prêts.

Vous pouvez prêter à partir de 5 $, 000 jusqu'à 150 $, 000 pour les équipements sur des durées de 2 à 5 ans, et il existe des options de paiement flexibles.

Vous pouvez travailler avec un spécialiste du prêt personnel pour personnaliser une solution pour votre entreprise, et même travailler pour vous aider à obtenir une approbation rapide pour le type d'équipement dont vous avez besoin pour développer votre entreprise.

National Funding propose également des prêts aux petites entreprises à partir de 5 $, 000 à 500 $, 000.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :575
• Durée minimale d'activité :six mois
• Devis d'équipement d'un fournisseur

Avantages

• Recevez un financement dans les 24 heures
• Service personnel

Les inconvénients

• Tarifs raisonnablement élevés
• Processus de financement plus lent

Financement des devises

Currency est une société FinTech spécialisée dans les prêts d'équipement et les prêts de fonds de roulement.

Même si le prêt est destiné à l'équipement, vous pouvez utiliser un petit pourcentage du prêt pour des services et des frais accessoires, tant qu'ils sont directement liés à l'équipement.

CurrencyFinance est un programme simple qui vous permet d'emprunter jusqu'à 500 $, 000 pour une durée de 24 à 72 mois.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :585
• Revenu annuel minimum :75 $, 000
• Durée minimale d'activité :6 mois
• Privilège commercial et garantie personnelle

Avantages

• Pas de prépaiement
• Convient aux nouvelles entreprises

Les inconvénients

• Parfois devoir payer des frais de prépaiement
• Temps de financement modéré

Capitale carrée

Square propose souvent à ses clients de contracter un emprunt, principalement des avances de fonds des commerçants. Même si vous n'êtes pas un client actuel, vous pouvez vous inscrire, surtout pour un prêt.

Étant donné que le prêt est conçu pour les clients, vous pouvez faire prélever automatiquement les paiements de votre carte Square, ce qui est pratique et le tirage principal. Un autre avantage pour les clients actuels est que votre historique avec Square détermine en partie votre éligibilité.

Vous pouvez obtenir des prêts à partir de 1 $, 000 à 100 $, 000 et les termes sont de 3 à 18 mois.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :350

Avantages

• Prêt déposé dans la journée
• Déductions automatiques
• Pas de frais de prépaiement

Les inconvénients

• Plus difficile à faire approuver si vous n'êtes pas un utilisateur actuel de Square
• TAP plus élevés
• Mauvais support client

Fonds de roulement PayPal

PayPal Working Capital propose également des avances de fonds aux commerçants. Vous pouvez utiliser le prêt pour le fonds de roulement, extension de produit ou de service, ou l'achat d'équipement.

Vous pouvez prêter jusqu'à 125 $, 000. L'échéancier de remboursement est relativement flexible :vous pouvez choisir le montant de l'avance de trésorerie et le pourcentage de remboursement qui conviennent à vos besoins.

Le montant maximum que vous pouvez recevoir dépend de votre activité PayPal, le prêt est donc exclusivement réservé aux clients PayPal.

Conditions:

• Pointage de crédit minimum :560
• Revenu annuel minimum :15 $, 000
• Durée minimale d'activité :12 mois

Avantages

• Exigences clémentes
• Peut recevoir un financement avec des minutes

Les inconvénients

• Uniquement disponible pour les vendeurs PayPal
• Taux élevés

Chapiteau à rayures

Un processeur de paiement relativement nouveau mais en pleine expansion, Stripe propose également des prêts aux entreprises.

De nouveau, la commodité est un facteur important. Stripe comptabilise automatiquement vos ventes et en déduit un pourcentage fixe pour déterminer vos paiements.

Comme les autres processeurs, L'éligibilité est également déterminée par vos antécédents avec Stripe plutôt que par des facteurs externes.

Vous pouvez emprunter à partir de 10 $, 000 à 20 $, 000. Vous rembourserez en un seul montant, et il n'y a pas de frais de retard.

Conditions:

• Bon historique financier sur Stripe

Avantages

• Remboursements automatisés
• Recevez un financement rapidement

Les inconvénients

• TAEG élevé
• Pas d'options de prêt important

Meilleures alternatives de prêts aux petites entreprises

Comme tu peux le voir, la plupart des prêts aux petites entreprises sont destinés aux entreprises qui ont au moins un an d'expérience et des revenus substantiels, ce qui peut exclure les jeunes entreprises des options de financement traditionnelles.

Cependant, ne paniquez pas si vous vous retrouvez dans cette catégorie – il y a encore quelques options.

Les prêts personnels ne regardent que votre pointage de crédit personnel plutôt que l'historique financier de votre entreprise, cela peut donc être plus facile à obtenir pour les nouvelles entreprises.

Prospérer

Prosper propose un type particulier de prêt personnel destiné aux entreprises, ce qui en fait une option idéale pour les nouvelles entreprises qui n'ont pas d'antécédents. Plutôt que d'être un prêt commercial, ils offrent des prêts personnels à usage professionnel.

Vous pouvez emprunter entre 2 $, 000 et 40 $, 000 à un TAEG de 7,95 % à 35,99 %.

Il y a des frais d'origination entre 2,41% et 5,00%.

Accion

Une autre option est un prêt de démarrage, comme ceux proposés par Accion. Ses prêts sont spécialement conçus pour les entrepreneurs avec de grandes idées qui ne se qualifient pas pour les méthodes de financement traditionnelles, avec l'exigence que vous soumettiez un plan d'affaires avec une projection de trésorerie sur 12 mois.

En théorie, vous pourriez recevoir jusqu'à 1 million de dollars, mais vous êtes plus susceptible de recevoir environ 15 $, 000.

Kiva

Kiva est une organisation à but non lucratif qui propose des microcrédits :des prêts de moindre valeur. Parce que c'est une organisation caritative, les prêts sont financés via du crowdfunding et des dons, et le taux d'intérêt n'est que de 0 %.

Les microcrédits sont principalement destinés aux entreprises des pays en développement, mais tout le monde peut postuler - cependant, vous aurez besoin de votre famille et de vos amis pour vous financer avant d'être autorisé à faire du crowdfunding auprès d'un public plus large.

Carte de crédit professionnelle

Finalement, une autre option est une carte de crédit professionnelle, car elle est plus facile à obtenir et ne tiendra compte que de votre pointage de crédit personnel.

Cependant, cela peut être risqué car les taux d'intérêt sont généralement plus élevés que les autres types de prêts.

Types de prêts

Prêts SBA

Les prêts de la SBA sont garantis par la Small Business Administration et donc par le gouvernement, ainsi, seul un groupe restreint d'établissements de crédit peut les offrir.

Ces prêts ont les avantages d'un taux d'intérêt bas (11 % TAP ou moins) et d'une longue durée, mais ils peuvent être difficiles et longs à obtenir une approbation - vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit personnel (690 ou plus) et d'un bon historique financier pour votre entreprise.

Cependant, si vous réussissez, vous pouvez emprunter plus d'argent que ce que vous pourriez obtenir avec d'autres types de prêts, ce qui les rend idéales pour des projets tels que des investissements substantiels, refinancement de la dette, ou acheter une entreprise.

Prêts à terme

Les prêts à terme fonctionnent comme les prêts conventionnels :vous remboursez les intérêts sur une certaine durée.

Ils peuvent être à court terme (six à douze mois) ou à long terme (jusqu'à dix ans). Les prêts à terme sont, donc, idéal pour les gros investissements ponctuels.

Marges de crédit commerciales

Les lignes de crédit aux entreprises vous permettent de retirer une somme d'argent sur laquelle aucun intérêt ne vous sera facturé tant que vous n'aurez pas réellement utilisé l'argent.

De plusieurs façons, elles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit. Cela rend les lignes de crédit commerciales les mieux adaptées pour gérer les flux de trésorerie et les dépenses imprévues plutôt que les gros investissements.

Financement sur facture et affacturage

Les prêts sur facture vous rapportent de l'argent en fonction des factures impayées qui vous sont dues. L'affacturage des factures consiste à vendre des factures à la société d'affacturage, tandis que le financement par facture consiste à utiliser les factures comme base pour un prêt.

Il s'agit d'un autre type de prêt qui est idéal pour gérer les flux de trésorerie.

Financement d'équipement

Comme vous vous en doutez, les prêts de financement d'équipement sont spécifiquement conçus pour le financement d'équipement; il s'agit essentiellement d'un type de prêt à terme.

Bien qu'un prêt à terme conventionnel puisse également être utilisé pour le financement d'équipements, certains prêts spécifiquement à cet effet offrent une aide supplémentaire pour obtenir des baux, ce qui pourrait être utile à certains propriétaires d'entreprise.

Prêts de processeur de paiement

L'obtention d'un prêt auprès d'un processeur de paiement tel que ceux nommés ci-dessous n'a pas de sens pour la plupart des gens, car vous serez confronté à un TAP élevé.

Cependant, si vous utilisez déjà le service et constatez qu'on vous propose un prêt, vous pourriez trouver que c'est pratique pour vous.

FAQ

Comment pouvez-vous bénéficier d'un prêt aux petites entreprises?

Pour être admissible à un prêt aux petites entreprises, vous aurez besoin d'un bon pointage de crédit personnel, avoir exercé en tant qu'entreprise pendant au moins un an, et un bon historique de financement pour l'entreprise.

Cependant, le processus d'obtention d'un prêt aux petites entreprises ne se limite pas à cocher quelques cases faciles. Vous devrez franchir d'autres étapes pour pouvoir obtenir un prêt ; le processus peut être long, fastidieux, et plein d'inconvénients.

Pour vous donner la meilleure chance possible, assurez-vous que votre crédit personnel est à la hauteur, surtout si vous n'avez pas beaucoup d'antécédents pour votre entreprise. Les prêteurs sont plus susceptibles de vous faire confiance si votre dossier de crédit personnel est impressionnant.

Il n'y a pas de solution miracle pour améliorer votre pointage de crédit, mais vous pouvez commencer par utiliser un outil gratuit comme Credit Sesame pour connaître votre score et recevoir des conseils pour vous améliorer.

Contrairement aux prêts personnels, les prêteurs de prêts commerciaux veulent avoir une compréhension claire de la façon dont vous utiliserez le financement. Par conséquent, il est dans votre intérêt d'avoir une sorte de plan d'affaires et les preuves à l'appui des chiffres, tels que vos relevés bancaires. De nombreuses entreprises veulent connaître vos revenus et vos flux de trésorerie – vous devriez donc être en mesure de les prouver.

Quelle cote de crédit est nécessaire pour un prêt aux petites entreprises ?

Le pointage de crédit exact dont vous aurez besoin dépend du fournisseur de prêt que vous choisissez. La plupart des prêteurs préfèrent une cote de crédit de près de 700 pour un taux décent. Il y a des entreprises sur cette liste qui demandent des cotes de crédit qui commencent à seulement 500, mais cela signifie que vous serez frappé avec un APR exorbitant.

Rappelles toi, votre entreprise a également besoin d'un bon historique de crédit, dont un bon chiffre d'affaires annuel et une durée d'activité, ainsi que les flux de trésorerie et la capacité de rembourser la dette. Des documents tels que des déclarations de revenus et des relevés bancaires peuvent vous être demandés comme justificatifs.

Les prêts aux petites entreprises sont-ils difficiles à obtenir?

Il est indéniable que les prêts aux petites entreprises sont difficiles à obtenir, surtout par rapport à d'autres types de prêts, comme les cartes de crédit ou les prêts personnels.

Pourtant, certains sont plus difficiles à approuver que d'autres. Étant donné que les prêts SBA sont plus sélectifs et ont des exigences plus strictes, ils sont généralement difficiles à obtenir. De même, les prêts des grandes banques sont également difficiles à obtenir :on estime que seule une entreprise sur cinq qui fait une demande est approuvée.

En revanche, les prêts avec des taux plus élevés - tels que les prêts pour mauvais crédit ou les prêts de processeur de paiement - sont plus faciles.

Quel est le prêt commercial le plus simple à obtenir ?

Une avance de fonds marchand, bien qu'il ne s'agisse pas techniquement d'un prêt, est le prêt commercial le plus facile à obtenir. Malheureusement, c'est aussi le type de prêt qui est le plus susceptible de s'accompagner de clauses abusives.

Les mauvais spécialistes du crédit sont également plus susceptibles de vous accorder un prêt, notamment QuarterPoint, CanCapital, et Lendr. Encore une fois, ils viennent avec des APR élevés.

Finalement, il est également très facile d'obtenir un prêt auprès d'un processeur de paiement si vous êtes un client existant avec un bon historique d'utilisation de la plate-forme.

Quelle banque est la meilleure pour les prêts aux petites entreprises ?

Les banques traditionnelles ne sont plus la seule – ou la meilleure – source de prêts aux entreprises. Néanmoins, si vous pouvez obtenir l'approbation, vous serez en mesure d'emprunter une plus grande somme d'argent à un taux inférieur et pourriez également vous offrir un échéancier de remboursement plus long.

Live Oak Bank est l'un des meilleurs fournisseurs bancaires pour les prêts aux petites entreprises - elle a le statut de prêteur préféré, et vous pouvez emprunter jusqu'à 7 millions de dollars pour un TAP de seulement 5,50 %. C'est une bien meilleure affaire que beaucoup de prêteurs en ligne.

Cependant, garder à l'esprit que le processus de demande auprès d'une banque est souvent plus long et plus compliqué, et il peut y avoir plus de garanties impliquées.

Quel financement pour les petites entreprises est fait pour vous ?

Ce pourrait être le moment idéal pour obtenir un prêt commercial, et il y a certainement beaucoup de choix, mais il n'y a toujours aucune garantie de votre approbation.

Il ne fait aucun doute que la demande de prêt commercial va être un long processus, et vous pouvez faire face au rejet.

Si vous avez du mal à être accepté ou si vous trouvez le processus de candidature accablant, envisager de faire appel à l'aide d'un professionnel ; par exemple, un CPA (expert-comptable diplômé) pour faire le tri dans vos finances.

Néanmoins, après avoir mis de l'ordre dans vos finances et déterminé quel prêteur vous convient le mieux, il n'y a aucune raison pour laquelle vous ne devriez pas être en mesure d'obtenir un bon prêt aux petites entreprises avec une certaine persévérance.