Examen des prêts hypothécaires Quicken Loans

Prêts Quicken

Note globale

9.6

Résultat final

Quicken Loans a perturbé le marché hypothécaire dans les années 1990 en offrant aux consommateurs un moyen plus simple d'emprunter de l'argent pour acheter ou refinancer une maison. Sans bureaux physiques à exploiter, Quicken Loans peut réduire les taux proposés par les banques de quartier et d'autres prêteurs nationaux.

Avantages

• Processus en ligne simple
• Excellent service client
• Agent de crédit dédié

Les inconvénients

• Pas de service client en personne
• Pas d'option HELOC

processus de demande

10,0

service client

10,0

Sécurité

10,0

frais

9.0

options de prêt

9.0

Quicken Loans est passé du statut de prêteur hypothécaire au plus grand prêteur hypothécaire du pays.

Devriez-vous utiliser Quicken Loans pour l'achat ou le refinancement de votre maison ?

Examinons de près Quicken Loans dans cette revue pour vous aider à répondre à cette question.

Qu'est-ce que Quicken ?

Quicken Loans n'est pas une banque traditionnelle avec des succursales de quartier, vérifier les comptes, et cartes de guichet automatique.

Ce prêteur ne fournit que des prêts hypothécaires et des refinancements immobiliers, et il communique avec ses clients exclusivement par téléphone ou en ligne.

De retour en 2015, Quicken Loans a lancé Rocket Mortgage en tant que portail en ligne uniquement pour les emprunteurs hypothécaires.

Rocket Mortgage et Quicken Loans partagent les mêmes directives de souscription et offrent les mêmes prêts.

Produits Quicken

Quicken Loans a perturbé le marché hypothécaire dans les années 1990 en offrant aux consommateurs un moyen plus simple d'emprunter de l'argent pour acheter ou refinancer une maison.

Sans bureaux physiques à exploiter, Quicken pourrait également sous-coter les taux proposés par les banques de quartier et d'autres prêteurs nationaux.

Maintenant, Quicken Loans et sa filiale Rocket Mortgage se sont généralisés, finaliser plus de prêts que tout autre prêteur en 2018 et 2019.

Vous pouvez toujours terminer le processus d'emprunt par téléphone via Quicken Loans, ou vous pouvez utiliser le processus de demande en ligne de Rocket Mortgage.

Les deux avenues vous donnent accès à une gamme complète de prêts hypothécaires :

• Hypothèques conventionnelles fixes :Ces prêts ne sont pas garantis par le gouvernement fédéral et nécessitent généralement une cote de crédit de 620 ou plus et un ratio dette/revenu ne dépassant pas 43 %. Quicken propose des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 et 30 ans.
• Prêts hypothécaires à taux variable (ARM) :Les ARM commencent avec un taux fixe mais, après une période d'introduction, le taux d'intérêt commence à fluctuer avec le marché. Quicken a fixé des périodes d'introduction de 5, 7, ou 10 ans. Vous auriez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 620 pour être admissible.
• Prêts subventionnés par le gouvernement fédéral :Quicken Loans émet des prêts de la Federal Housing Authority et du département de l'Agriculture des États-Unis qui ouvrent la porte aux emprunteurs qui ont des cotes de crédit aussi basses que 580 et moins d'argent disponible pour un acompte.
• Prêts Quicken VA :Quicken prête par l'intermédiaire du ministère fédéral des Anciens Combattants qui aide les anciens combattants à devenir propriétaires.
• Prêts Jumbo :Les acheteurs de maisons de grande valeur qui ont besoin d'hypothèques plus importantes peuvent avoir besoin d'une hypothèque jumbo de Quicken.
• Refinancement de prêts Quicken :Vous pouvez refinancer votre maison avec Quicken Loans, mais vous ne pouvez pas obtenir une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou un prêt sur valeur domiciliaire.
• 1% de baisse :Quicken a un prêt spécial permettant aux acheteurs qualifiés de ne payer que 1 pour cent d'acompte.
• Votregage :Ce programme spécifique à Quicken vous permet de personnaliser les durées de votre prêt entre 8 et 29 ans. Ce type de flexibilité peut être difficile à trouver ailleurs sur le marché.

Au cours du processus de prêt, vous serez guidé par un agent de crédit dédié, ce qui crée une certaine continuité dont la plupart des emprunteurs ont besoin.

Taux de prêts Quicken

Les tarifs changent tous les jours. Consultez cette page pour les taux les plus à jour de Quicken Loans et d'autres principaux prêteurs hypothécaires.

Assurez-vous d'utiliser ces taux comme point de référence uniquement ; votre taux sera déterminé par votre solvabilité et le type de prêt dont vous avez besoin :

• Pointage de crédit : Des scores plus élevés débloquent des taux plus bas.
• Ratio dette/revenu : Si vous n'avez pas beaucoup de dettes par rapport à vos revenus, vous pouvez généralement accéder à de meilleurs tarifs.
• Durée du prêt: Une hypothèque fixe de 30 ans a généralement un taux d'intérêt plus élevé qu'une hypothèque fixe de 15 ans.
• Type de prêt : Un prêt hypothécaire à taux variable commence souvent à un taux d'intérêt inférieur à celui d'un prêt hypothécaire à taux fixe. Un prêt conventionnel aura des taux différents d'un FHA ou d'un autre prêt subventionné.
• Acompte :Mettre au moins 20 pour cent sur votre maison peut conduire à des taux inférieurs; vous éviterez également de payer une assurance hypothécaire (PMI).

Frais de prêt Quicken

Comme tous les prêteurs, Quicken Loans facture des frais de montage de prêt et oblige les emprunteurs à payer l'évaluation de la maison à l'avance.

• Frais de montage Quicken Loans :Quicken Loans lui-même ne facturera pas plus de 1% du montant du prêt en frais d'origination. Certains prêts ne nécessitent que 0,5 % du montant du prêt.
• Dépôt de bonne foi Quicken Loans : Si vous choisissez de travailler avec Quicken, vous devrez payer une caution pour couvrir les dépenses telles que l'évaluation de votre maison. L'évaluation indique au prêteur si la maison vaut l'argent qu'il vous prête. Si vous terminez le processus de demande de prêt et fermez votre maison, vous devriez obtenir un crédit pour ce dépôt à la clôture.

Les frais de Quicken n'incluent pas les frais évalués par votre programme de prêt.

• Frais de prêt fédéraux : Le ministère des Anciens Combattants soutient les prêts aux anciens combattants, par exemple, et facture généralement ses propres frais d'origination. Bien que cher, ces frais sont généralement un bon investissement pour les anciens combattants, car les prêts VA ne nécessitent pas d'acompte ou de PMI.
• PMI pour les prêts FHA et USDA :Quicken Loans est autorisé à prêter par le biais des programmes FHA et USDA. Ces programmes aident les personnes ayant des cotes de crédit et des acomptes inférieurs à accéder au marché du logement. Cependant, ces prêts nécessitent désormais une assurance hypothécaire privée (PMI) pendant toute la durée du prêt. PMI ajoute généralement environ 100 $ à votre paiement mensuel de la maison et protège votre prêteur en cas de défaut de remboursement du prêt.
• PMI pour les prêts conventionnels :Les emprunteurs de prêts conventionnels qui ont mis moins de 20 pour cent paieront également des primes PMI. Vous pouvez annuler le PMI lorsque le solde de votre prêt atteint 80 % de son montant initial.

Points hypothécaires Quicken Loans

Dans de nombreux États, Quicken Loans permet aux emprunteurs d'acheter des points hypothécaires, ou « points de remise » pour réduire le taux d'intérêt de leur hypothèque, ce qui peut avoir un impact positif à long terme sur le maintien de l'argent dans votre portefeuille.

Un point hypothécaire coûte 1% de la valeur du prêt et peut réduire votre taux d'intérêt de 0,25%.

Pour 150$, 000 maison, un point coûterait 1 $, 500. Donc acheter deux points coûterait 3 $, 000, versé au prêteur à la clôture. En échange, vous pourriez économiser 0,5 pour cent de votre taux d'intérêt.

Si vous conservez la maison (et son prêt initial) assez longtemps, ces 3 $ supplémentaires, 000 000 dépensés à la clôture pourraient entraîner une réduction des frais d'intérêt au fil des décennies.

Mais si vous vendez la maison ou refinancez le prêt au cours des premières années, vous perdrez probablement de l'argent.

La plupart du temps, vous ne devriez pas retirer de l'argent de votre acompte pour acheter des points, surtout si l'acompte inférieur qui en résulte vous obligerait à payer des primes PMI sur le prêt.

Commencer

Commencer votre processus de prêt, que vous prévoyiez de finaliser un prêt immobilier avec Quicken ou simplement d'obtenir un devis individualisé du prêteur, est transparente en ligne ou par téléphone.

Sur le site en ligne Quicken Loans, vos réponses à quelques questions simples vous orienteront vers le bon type de prêt. Ensuite, vous serez invité à entrer votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail.

Quicken Loans utilisera votre numéro de téléphone et votre adresse e-mail pour vous contacter au sujet de vos besoins d'emprunt. Si vous préférez ne pas être contacté, ne soumettez pas ces informations.

Sur chaque écran, le site affiche le numéro de téléphone de Quicken Loans afin que vous puissiez appeler pour discuter de votre demande. Chaque page comprend également un lien vers Rocket Mortgage si vous préférez lancer une demande entièrement en ligne.

Quicken Loans a quelques fonctionnalités automatisées intéressantes. Par exemple, le prêteur peut confirmer vos revenus par voie électronique, ce qui est beaucoup plus facile que de télécharger des talons de paie ou des W2.

Et les deux méthodes correspondent à votre demande avec un agent de crédit dédié pour vous guider à chaque étape du processus.

Une fois que vous avez terminé votre demande, Quicken Loans effectuera une vérification approfondie de votre crédit et fera une offre de prêt. Si vous décidez de continuer, vous serez invité à payer le dépôt de bonne foi discuté ci-dessus dans la section sur les frais.

À ce stade, vous aurez accès au tableau de bord en ligne MyQL de Quicken Loans pour vous aider à suivre vos progrès et à passer aux étapes suivantes.

Quicken Loans est-il sûr ?

Vous partagez beaucoup d'informations personnelles lorsque vous faites une demande de prêt immobilier :vos revenus, votre numéro de Sécurité Sociale, vos relevés bancaires.

Quicken Loans s'engage à ne jamais vendre ou partager vos données avec qui que ce soit, et le prêteur est suffisamment important pour disposer de mesures de cybersécurité conformes aux normes de l'industrie.

Bien sûr, il n'y a aucun moyen de prédire où la prochaine violation de données frappera. Mais cela est vrai pour tout prêteur. Vos données doivent être aussi sécurisées avec Quicken qu'avec tout autre prêteur national de premier plan.

Service client Quicken Loans

Le service client de Quicken Loans se démarque par nécessité dans l'industrie. Parce qu'il n'a pas d'interaction en face à face avec ses clients, Quicken n'avait guère d'autre choix que de développer des moyens proactifs de servir les clients en ligne et par téléphone.

Lorsque vous faites une demande de prêt, un agent de crédit dédié vous sera affecté pour vous guider tout au long du processus, de la pré-approbation à la clôture.

Et, Quicken a développé des moyens transparents de partager des documents et de signer des formulaires électroniquement. Leurs applications sont élégantes et fiables, bien que certains clients aient signalé des difficultés à modifier leurs paiements automatiques via l'application.

Les plaintes les plus fréquentes concernant Quicken concernent ses pratiques de vente. Vous pouvez recevoir des appels téléphoniques vous demandant si vous êtes prêt à refinancer le prêt, par exemple.

Ou, si vous obtenez un devis de Quicken mais que vous choisissez un autre prêteur, Quicken continuera à vous contacter au sujet du prêt. Dans ces cas, vous pouvez vous désinscrire des e-mails de Quicken et demander à être retiré de la liste d'appels.

Globalement, Quicken fonctionne bien lorsque vous restez sur le plan prescrit. Le prêteur a développé un chemin sûr et fiable pour finaliser un prêt hypothécaire. Pour la plupart des clients, ce niveau de prévisibilité peut être rassurant.

Mais les clients qui doivent s'écarter de ce chemin préétabli peuvent rencontrer des retards. Par exemple, si vous décidez après préautorisation de doubler votre acompte, ou de diriger une partie de votre acompte vers des points à la place, cela peut prendre quelques jours pour revenir sur la bonne voie.

Avantages et inconvénients des prêts Quicken

Quicken Loans est devenu un standard pour le montage et le refinancement de prêts hypothécaires, mais ce n'est pas idéal pour tous les emprunteurs. Si l'un des inconvénients de l'entreprise correspond à l'un de vos principaux besoins, vous devriez acheter ailleurs.

Avantages

• Simplicité :Quicken Loans condense le processus complexe d'obtention d'un prêt hypothécaire en étapes faciles à suivre. Vous pouvez même confirmer votre emploi et vos revenus en temps réel.
• Officier dédié :Votre agent de crédit attitré vous assure une continuité tout au long du processus.
• Des tarifs compétitifs :Quicken peut encore battre les taux les plus bas de nombreuses grandes banques.
• Variété de prêts :Quicken propose tous les principaux produits hypothécaires et un moyen de personnaliser votre propre durée de prêt grâce à son plan Yourgage.
• Service Clients :Vous pouvez parler avec, parler avec, ou envoyez un e-mail au service client à tout moment par téléphone ou en ligne.

Les inconvénients

• Pas de service client en personne :Les clients qui souhaitent avoir une conversation en face à face au sujet de leurs besoins hypothécaires doivent rechercher une banque ou une coopérative de crédit de quartier.
• Pas de prêt sur valeur domiciliaire :Vous pouvez obtenir un refinancement cash-out, mais Quicken n'offre pas de deuxième hypothèque ou de marge de crédit sur valeur domiciliaire.
• Un peu absolu :Nuance ne correspond pas toujours aux étapes faciles à suivre de Quicken. Si votre ratio d'endettement ou votre pointage de crédit ne correspond pas tout à fait aux exigences, attendez-vous à un refus. D'autres prêteurs peuvent être plus susceptibles d'envisager d'autres formes de souscription.

FAQ sur les prêts Quicken

Voici quelques questions fréquemment posées sur la façon de faire affaire avec Quicken Loans :

Combien Quicken Loans facture-t-il pour les frais de clôture ?

Quicken Loans lui-même ne facture pas plus de 1% de votre prêt en tant que frais de montage. Cependant, ces frais ne comprendront qu'une petite partie de vos frais de clôture.

Les frais de clôture prennent également en charge :

• Frais d'avocat
• Frais de recherche de titre et de transfert
• Assurance titres
• Impôts et assurances.

Globalement, les frais de clôture ont tendance à représenter 3 à 5 % du prix d'achat de la maison.

Quel doit être votre pointage de crédit pour Quicken Loans ?

Les prêts conventionnels avec Quicken nécessitent une cote de crédit de 620.

Les prêts subventionnés tels que les prêts hypothécaires FHA peuvent nécessiter seulement 580.

Quicken exige généralement un ratio dette/revenu maximal de 43 %.

Quicken Loans a-t-il des frais cachés ?

Non, Les prêts Quicken ont tendance à être transparents sur ce qu'ils facturent. Cependant, vous pouvez faire face à des frais spécifiques au prêt exigés par le gouvernement sur un prêt VA ou un autre programme de prêt subventionné accessible via Quicken.

Quicken Loans exige-t-il un acompte ?

Les conditions de mise de fonds varient d'un prêt à l'autre. Il est possible de payer aussi peu que 1% sur une hypothèque Quicken Loans. Les prêts VA ne nécessitent pas d'argent sur votre hypothèque.

Alternatives aux prêts Quicken

La comparaison des taux hypothécaires est essentielle pour trouver la bonne affaire. Si vous envisagez des prêts Quicken, vous pouvez également envisager un prêt auprès de :

• Crédible :Credible met en relation votre application avec plusieurs prêteurs pour vous aider à comparer les tarifs.
• chasser :Chase combine les fonctionnalités clés de l'accès en personne et en ligne aux prêts hypothécaires.
• Dépôt de prêt :Si vous construisez une nouvelle maison ou rénovez une maison, LoanDepot peut vous aider.
• SoFi :Les hauts revenus qui n'ont pas d'antécédents de crédit établis aimeront la souscription de SoFi.
• Arbre de prêt :Un autre agrégateur comme Credible, LendingTree est là pour vous aider à comparer les offres de prêt d'une variété de prêteurs.

Quicken Loans est-il fait pour vous ?

Quicken Loans continue de croître et de devenir un leader dans le montage de prêts hypothécaires. Si vous magasinez pour une maison, Quicken est peut-être déjà sur votre liste restreinte.

Quicken Loans devrait être un excellent partenaire pour tous ceux qui ont besoin d'un moyen facile d'accéder à un prêt hypothécaire simple.

Si vous avez des besoins plus complexes ou si vous désirez une marge de crédit sur valeur domiciliaire ou une deuxième hypothèque, vous devrez continuer à magasiner.

Et, si vous préférez avoir une conversation en face à face au sujet de votre prêt hypothécaire, chercher un autre prêteur.