Mise à niveau de l'examen des prêts personnels

Surclassement de prêt personnel

Note globale

9.5

Résultat final

Les prêts personnels de mise à niveau offrent des décisions rapides sur les demandes de prêt et le financement en un à cinq jours ouvrables.

Avantages

• Diverses options de montant du prêt
• La préapprobation n'affectera pas le crédit
• Temps de financement rapide

Les inconvénients

• Non disponible dans les 50 États
• Frais de création plus élevés

Temps de financement

10,0

Montants des prêts

10,0

Frais

9.0

Disponibilité

9.0

Si vous avez un objectif cette année, comme la consolidation de dettes ou la rénovation de votre maison, vous pouvez envisager de contracter un prêt personnel.

Les prêts personnels sont un excellent moyen de financer un nouveau projet, consolider la dette, faire un voyage, ou tout simplement faire un gros achat. Avant de contracter un prêt personnel, vous devez faire preuve de diligence raisonnable pour rechercher des sociétés offrant les meilleurs taux d'intérêt et conditions de prêt.

De nombreuses personnes se tournent vers Upgrade pour financer leur prêt personnel. Mais sont-ils le meilleur choix pour vous ? Consultez notre avis ci-dessous pour le savoir.

À propos de la mise à niveau des prêts personnels

Upgrade est un prêteur de prêt personnel qui se concentre sur les flux de trésorerie disponibles pour évaluer l'éligibilité. Ils offrent des décisions rapides sur les demandes de prêt et le financement en un jour ouvrable seulement.

La méthodologie de Upgrade les distingue des autres prêteurs. Leur fondateur, Renaud Laplanche, affirme que mettre la barre haute pour le revenu disponible empêche les gens d'emprunter plus qu'ils ne peuvent se le permettre.

Spécifiquement, il te faut 1 $, 000 de cash-flow libre par mois pour obtenir un prêt avec Upgrade.

À quoi peuvent servir les prêts personnels de mise à niveau :

• Consolidation de la dette
• Améliorations domiciliaires
• Dépenses personnelles
• Gros achats

À quoi les prêts personnels de mise à niveau ne peuvent PAS être utilisés :

• Éducation
• Jeux d'argent
• Achat d'une maison

Assurez-vous de vérifier auprès de leur site pour vous assurer que votre raison de contracter un prêt est approuvée par Upgrade.

Mettre à niveau les fonctionnalités de prêt personnel

Upgrade propose des fonctionnalités et des services qui les distinguent des autres fournisseurs de prêts personnels. Voici quelques fonctionnalités uniques qui sont incluses lorsque vous contractez un prêt avec Upgrade.

Programme de difficultés

Si vous rencontrez des difficultés économiques, vous pouvez être éligible au programme de difficultés de Upgrade.

Ce programme permet une réduction temporaire des mensualités, retard de paiement des prêts, ou modification permanente de prêt. Si vous perdez votre emploi, subir une blessure, ou sont gravement malades, vous pourrez peut-être en profiter.

Assurez-vous d'informer Upgrade si vous devez utiliser leur programme de difficultés. Sauter des paiements ou ignorer le prêteur ne fera qu'empirer la situation. Upgrade peut travailler avec vous pour gérer vos paiements et remettre votre prêt sur la bonne voie.

Surveillance de crédit gratuite

Il y a beaucoup de gens qui ont peu de compréhension du crédit ou de leur cote de crédit. Upgrade veut que vous compreniez la santé de votre crédit et comment vous pouvez l'améliorer.

Ils offrent des outils tels que la surveillance du crédit et un simulateur de crédit pour vous aider à comprendre où vous en êtes et comment vous pouvez vous améliorer. Ils offrent également une variété d'outils éducatifs pour vous aider à comprendre comment fonctionne le crédit et ce qu'il signifie pour votre bien-être financier.

Surclassement de la marge de crédit

Upgrade offre également une ligne de crédit, ce qui est une offre unique par rapport aux autres fournisseurs de prêt personnel.

La mise à niveau offre des limites de crédit allant jusqu'à 50 $, 000 sans frais d'origination. La marge de crédit n'est pas garantie, ce qui signifie que vous n'aurez pas à déposer de garantie lorsque vous empruntez.

Les tarifs dépendent du montant et de la durée du mandat, qui peut aller de un à cinq ans. Vous ne serez tenu de payer des intérêts que pour le montant que vous empruntez.

La marge de crédit vient sur une carte de crédit, et vous êtes admissible à un nouveau taux (6,49 % à 35,89 %) à chaque prélèvement sur la marge de crédit.

Mettre à niveau les détails du prêt personnel

Parlons chiffres. Quels sont les tarifs, conditions de prêt, et les montants des prêts auxquels vous pouvez vous attendre grâce à Upgrade ?

Montants des prêts : 1 $, 000 à 35 $, 000 Conditions de prêt : 3 – 5 ans Temps de financement : 1 à 5 jours ouvrables AVR: 7,99 % à 35,97 % fixe Frais de création : 1,5 – 6 % Pointage de crédit minimum : 600 Option cosignataire/coemprunteur : Oui Des frais de retard: 10 $ Pénalité pour remboursement anticipé : Non

Critères d'admissibilité

• Avant de demander un prêt personnel via Upgrade, vous devez connaître leurs conditions d'éligibilité. Vous devez:
• Être citoyen américain ou résident permanent
• Avoir au moins 18 ans
• Avoir un compte bancaire valide
• Avoir une adresse email valide
• Avoir un cash flow libre mensuel d'au moins 1 $, 000
• Avoir un ratio DTI maximum de 40 % incluant l'hypothèque

Si vous êtes travailleur autonome, La mise à niveau nécessitera quelques informations supplémentaires de votre part pour vous assurer que vous êtes éligible.

Exigences supplémentaires pour les travailleurs indépendants

• Au moins deux ans de déclarations de revenus : tous les formulaires et pages
• Votre dernier relevé bancaire : Upgrade veut un reflet de votre revenu personnel. Vous pouvez fournir un relevé bancaire personnel ou professionnel.
• Revenu annualisé : Calculez votre revenu annuel afin qu'Upgrade puisse comprendre l'état de votre flux de revenus.

Comment s'inscrire

La demande de mise à niveau est en grande partie explicite et similaire à celle des fournisseurs de prêts concurrents.

Il vous sera demandé de sélectionner le montant du prêt souhaité et l'objet de votre prêt.

De là, il vous sera demandé de saisir des informations personnelles, y compris vos revenus et votre date de naissance. Vous devrez également fournir un e-mail, créer un mot de passe pour votre compte, et acceptez les conditions d'utilisation et la politique de confidentialité de Upgrade

C'est tous les besoins de mise à niveau afin de fournir un tarif préqualifié. La mise à niveau utilise une vérification de crédit souple pour fournir ce taux, cela n'affectera donc pas votre pointage de crédit. Si vous aimez le tarif et que vous souhaitez avancer, vous pouvez le faire à ce stade.

Une fois que vous avez officiellement postulé, Upgrade effectuera une enquête de crédit pour confirmer votre identité et votre pointage de crédit. Après votre approbation, les fonds seront transférés sur votre compte. Votre premier remboursement sera dû un mois après réception de vos fonds.

Service client

L'équipe du service client de Upgrade est disponible par téléphone (855-997-3100) ou par e-mail ([email protected]). Vous pouvez les joindre entre 6 h 00 et 18 h 00. Du lundi au vendredi ou de 6h à 17h. Samedi et dimanche. Leur équipe de service client utilise également Twitter et Facebook (@UpgradeCredit) pour aider les clients et répondre aux demandes de renseignements.

La mise à niveau a une note A+ avec le BBB et 4,8 étoiles sur 5 sur Trustpilot. Cela indique que les clients sont satisfaits de leur expérience avec Upgrade et de leur équipe de service client. Certains clients, cependant, ont exprimé leur inquiétude au sujet de la communication de Upgrade en ce qui concerne leurs dates d'échéance et leurs politiques de paiement.

Avantages et inconvénients

Chaque fournisseur de prêt personnel a des facteurs qui les rendent géniaux et moins géniaux. Voici quelques points à considérer avant de vous engager dans un prêt personnel avec Upgrade.

Avantages

• Programme de difficultés : Des moments difficiles tombent sur tout le monde à un moment donné. Le programme de difficultés de Upgrade vous permet de différer deux paiements, modifier les montants de vos paiements, ou modifier les détails de votre prêt pour vous aider. Ceci est utile si vous avez quelques mois difficiles et avez besoin d'une certaine marge de manœuvre pour les remboursements de prêt.
• La pré-approbation n'affectera pas le crédit : Comme de nombreux fournisseurs de prêts personnels, La mise à niveau utilise une demande de crédit souple pour évaluer votre crédit lorsque vous postulez. Ils n'effectueront pas d'enquête approfondie tant que vous n'accepterez pas l'offre de prêt. Cela vous permet de magasiner avant de décider de conclure une offre de prêt.
• Fonds disponibles en aussi peu qu'une journée : Si vous avez besoin rapidement des fonds de votre prêt personnel, La mise à niveau peut accueillir. Si vous effacez les vérifications, vous pouvez recevoir vos fonds en un jour ouvrable seulement. Cela peut vous aider à atteindre ces objectifs financiers encore plus rapidement.

Les inconvénients

• Frais d'origine : Malheureusement, La mise à niveau facture des frais d'origination allant de 1,5 % à 6 % du montant total du prêt. Le pire, c'est que ces frais sont appliqués avant que vous ne receviez les fonds. Cela signifie que, peu importe ce que, vous recevrez moins que ce que vous avez demandé.
• Non disponible dans tous les états : Upgrade ne fournit pas de prêts personnels dans tous les États. Si vous habitez dans l'Iowa, Colorado, Maryland, Vermont, Virginie-Occidentale, ou Wisconsin, vous devrez rechercher un prêt auprès d'un autre prêteur.
• Critères d'éligibilité stricts : La mise à niveau a des exigences assez strictes pour pouvoir prétendre à un prêt. Vous devez avoir 1 $, 000 restes par mois après dépenses, ce qui peut être contraignant pour de nombreux candidats. Ils exigent également des documents supplémentaires si vous êtes travailleur indépendant. Assurez-vous de garder cela à l'esprit lorsque vous commencez à demander un prêt via Upgrade.

Alternatives à un prêt personnel de surclassement

Avant de signer sur la ligne pointillée avec Upgrade, assurez-vous de consulter des prêteurs similaires qui pourraient potentiellement vous offrir un meilleur taux. Voici quelques alternatives à la mise à niveau que vous devriez envisager.

Prospérer

Prosper est un prêteur très similaire à Upgrade en termes de TAEG et de conditions de prêt. Cependant, ils constituent une meilleure option si vous recherchez un prêt personnel pour des raisons médicales.

Prosper travaille avec plusieurs prestataires de soins de santé à travers les pays, afin qu'ils puissent aider à financer certaines procédures médicales. Leurs limites sont plus élevées pour cela, et vous pouvez obtenir jusqu'à 100 $, 000 en frais médicaux couverts par Prosper. Vous aurez besoin d'un pointage de crédit légèrement plus élevé, mais c'est une excellente option pour ceux qui recherchent un prêt pour des raisons médicales.

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• Lisez notre examen complet des prêts Prosper

SoFi

De nos jours, de nombreux prêteurs abandonnent les frais de montage pour attirer des clients. SoFi est un exemple de prêteur personnel qui ne facture pas de frais de montage.

Les taux d'intérêt de SoFi sont bien meilleurs que ceux de Upgrade à 5,99 % à 18,82 %, mais vous devez avoir une cote de crédit minimale de 680. SoFi propose également des durées de prêt plus longues, ce qui peut encore réduire le coût de vos mensualités.

SoFi a des standards de qualification élevés, mais vous serez récompensé par des taux bas, des termes plus longs, et les avantages des membres tels que les conseils en crédit et les conseils financiers.

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• Lire notre critique SoFi complète

Club de prêt

Lending Club est un marché de prêt qui est largement comparable à Upgrade. Cependant, il existe certaines différences qui distinguent le Lending Club.

Tout comme la mise à niveau, Lending Club a des APR allant de 10,68 % à 35,89 % et facture des frais d'origination de 2 % à 6 %. Contrairement à la mise à niveau, Lending Club propose de payer les créanciers directement.

Si vous cherchez un prêt personnel pour consolider vos dettes, Lending Club paiera vos créanciers directement afin que vous puissiez éviter une interaction gênante. En outre, Lending Club opère dans tous les États, à l'exception de l'Iowa, tandis que la mise à niveau est limitée à 44 états.

Lending Club prend plus de temps pour transférer les fonds de votre prêt, mais vous pouvez les envisager si vous cherchez à consolider vos dettes ou si vous êtes dans un état dans lequel Upgrade ne fonctionne pas.

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• Lisez notre examen complet des prêts personnels du Lending Club

Un prêt personnel de mise à niveau est-il pour vous?

La mise à niveau est une excellente option pour obtenir un prêt rapidement et est l'un des rares prêteurs à offrir une marge de crédit. Vous devrez chercher ailleurs si vous ne voulez pas de frais d'origination ou si vous avez moins de 1 $, 000 de cash-flow libre chaque mois.

À la fin de la journée, La mise à niveau sera la meilleure option pour les personnes dont le crédit est au milieu - ni trop élevé ni trop bas.

Si votre crédit est extraordinairement bas, vous serez coincé avec un taux d'intérêt massif. Même si vous avez un excellent crédit, Le TAP le plus bas de la mise à niveau est de 7,99 %. Vous pourrez probablement trouver un meilleur taux ailleurs.

Vous économiserez le plus d'argent sur votre prêt personnel en faisant vos recherches. Choisir la meilleure entreprise vous assurera de vous retrouver avec le taux d'intérêt le plus bas et des frais cachés minimes. Assurez-vous de consulter certains de nos autres avis sur les prêts personnels pour vous assurer de faire le meilleur choix.