Freedom Mortgage Review [2021] :Est-ce votre chemin vers l'accession à la propriété ?

Choisir avec quel prêteur s’adresser lors de l’achat ou du refinancement d’une maison est une décision importante que vous ne devriez pas prendre à la légère. Mais comment savoir si un prêteur est fait pour vous ? Et sont-ils tous légitimes ?

Dans cette revue Freedom Mortgage, vous découvrirez le fonctionnement de cette entreprise, y compris les types de prêts proposés et l'expérience client. Cela peut vous aider à décider si Freedom Mortgage est une bonne option pour vous.

Dans cette revue Freedom Mortgage :

• Un aperçu de l'hypothèque Liberté
• Quels produits de prêt Freedom Mortgage propose-t-il ?
• Qu'est-ce qui différencie l'Hypothèque Liberté
• Ce que disent les clients de Freedom Mortgage
• FAQ sur l'hypothèque Liberté
• Conclusion sur l'hypothèque Liberté

Un aperçu de l'hypothèque Liberté

Freedom Mortgage Corporation a été fondée en 1990 par Stanley C. Middleman, qui demeure aujourd'hui le président et chef de la direction de l'entreprise. Son siège est à Mount Laurel, New Jersey, et licencié dans les 50 États américains, ainsi que Porto Rico et les îles Vierges américaines. Freedom Mortgage est également membre de la Mortgage Bankers Association et de la National Association of Mortgage Brokers.

La mission de Freedom est d'aider les Américains à accéder à la propriété et à une amélioration financière. À ce jour, il a aidé des millions d'Américains à atteindre ces objectifs grâce à sa variété d'offres, y compris les prêts FHA, prêts VA, prêts USDA, et les prêts conventionnels. Comme il offre tellement d'options différentes, La clientèle de Freedom Mortgage peut aller des acheteurs d'une première maison aux propriétaires expérimentés.

Quels produits de prêt Freedom Mortgage propose-t-il ?

Freedom Mortgage offre quelques produits différents, y compris les options d'achat et de refinancement. Si vous êtes intéressé par l'achat d'une maison, Freedom Mortgage propose ces choix de prêts immobiliers :

• Prêts FHA
• Prêts VA
• Prêts USDA
• Prêts conventionnels

FHA, VIRGINIE, et les prêts de l'USDA sont tous considérés comme des prêts garantis par le gouvernement parce que différentes agences gouvernementales les assurent. Les prêts de la FHA sont assurés par la Federal Housing Administration, Les prêts VA sont assurés par le ministère des Anciens Combattants, et les prêts de l'USDA sont assurés par le département américain de l'Agriculture.

Les prêts conventionnels sont assurés par des prêteurs privés au lieu d'un organisme gouvernemental. Cela signifie généralement qu'ils ont des conditions d'éligibilité plus strictes, y compris une cote de crédit plus élevée ou un ratio dette/revenu plus faible. Mais les prêts conventionnels pourraient ne pas avoir autant de restrictions que les prêts garantis par le gouvernement, ce qui pourrait les rendre plus accessibles. Par exemple, vous n'avez pas nécessairement besoin d'être militaire ou d'acheter une maison dans une zone rurale admissible, comme vous le feriez avec un prêt VA ou USDA.

Si vous êtes déjà propriétaire d'une maison avec un prêt FHA ou VA, Freedom Mortgage propose quelques options de refinancement. Ceci comprend:

• Refinancement FHA
• Refinancement de l'encaissement VA
• Refinancement de prêt de refinancement de réduction de taux d'intérêt VA (IRRRL)

En plus de plusieurs options de prêt, Freedom Mortgage propose également du matériel éducatif sur son site Web. Ceux-ci peuvent être utiles si vous apprenez comment obtenir un prêt et lequel choisir, ou comment fonctionne le refinancement.

Prêt FHA chez Freedom Mortgage

Les prêts de la FHA sont assurés par l'Agence fédérale du logement et fournis par des prêteurs privés. Tout acheteur qualifié pourrait être admissible à ces prêts, ce qui signifie que vous n'avez pas besoin d'être un militaire ou d'acheter une maison dans une zone admissible.

Les prêts FHA sont souvent recommandés pour les acheteurs d'une première maison, car vous n'avez pas besoin d'un excellent pointage de crédit pour vous qualifier, bien qu'avoir un pointage de crédit élevé pourrait vous qualifier pour un meilleur taux d'intérêt. L'exigence de mise de fonds pourrait être aussi faible que 3,5% du prix de la maison. Cela peut être utile si vous épargnez pour un acompte mais que vous n'avez pas tout à fait atteint l'objectif recommandé de 20 %.

Vous obtenez également généralement un montant de prêt raisonnable, bien que vous deviez être conscient des frais de clôture, qui comprennent généralement les droits de propriété, frais de montage, les honoraires d'avocat, et autres dépenses. Les frais de clôture des prêts FHA sont généralement de 3% à 4% du prix de la maison, mais le montant réel peut varier selon le prêteur.

Avec un prêt FHA, vous devrez également payer une prime d'assurance hypothécaire (MIP) initiale de 1,75 % du prix d'achat et des primes d'assurance mensuelles, ce qui représentera 0,45% à 1,05% du montant total de votre prêt chaque année. Le montant que vous paierez pour vos primes mensuelles variera en fonction de la durée de votre prêt, montant de l'acompte, et hypothèque totale.

D'autres considérations incluent un ratio dette/revenu acceptable, avoir un revenu stable, être citoyen américain, votre maison proposée répondant aux exigences de propriété de la FHA, et faire de la maison votre résidence principale.

Montant du prêt Jusqu'à 356 $, 362 à 822 $ 375, selon ou vous habitez Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Varie en fonction de la cote de crédit Crédit nécessaire 600+

Prêt VA chez Freedom Mortgage

Les prêts VA sont proposés par des prêteurs privés, comme l'Hypothèque Liberté, et assuré par le ministère des Anciens Combattants. Seuls les vétérans militaires, militaires en service actif, et les conjoints survivants sont admissibles aux prêts VA. Si vous appartenez à l'une de ces catégories, vous devrez peut-être toujours obtenir un certificat d'admissibilité (COE) pour prouver que vous pourriez être admissible à un prêt VA.

Freedom Mortgage propose des prêts VA aux emprunteurs qui remplissent les conditions d'éligibilité et qui ont une cote de crédit de 600 ou plus. Ces prêts hypothécaires n'ont souvent pas d'exigences de revenu, mais votre ratio dette/revenu devra peut-être être de 41 % ou moins. Si vous optez pour un prêt VA, vous devrez probablement payer des frais de financement VA à la clôture. Mais les personnes qualifiées peuvent verser aussi peu que 0 % pour un acompte.

Montant du prêt Pas de limite maximale déclarée, mais peut varier en fonction de la solvabilité Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Varie en fonction de la cote de crédit Crédit nécessaire 600+

Prêt USDA chez Freedom Mortgage

Les prêts de l'USDA sont offerts par des prêteurs privés et soutenus par le département américain de l'Agriculture. Seules les maisons rurales ou suburbaines éligibles peuvent prétendre à un prêt USDA, et la maison que vous achetez doit être votre résidence principale. Les logements éligibles sont généralement situés dans des zones éloignées des grandes villes.

Si vous êtes admissible à un prêt USDA, vous pourriez être en mesure d'acheter une maison avec un acompte de 0 %. Bien que, vous devrez payer des frais initiaux de 1% du montant initial du prêt, ainsi que des frais annuels de 0,35% du montant restant du prêt. Les frais annuels de 0,35% sont généralement pris en compte dans vos mensualités, vous en paierez donc une partie chaque mois.

Les frais de clôture des prêts USDA se situent souvent entre 2 % et 5 % du prix d'achat de la maison. Ces types de prêts ont également des limites de revenu, que vous pouvez consulter sur le site Web de l'USDA.

Montant du prêt Varie selon l'état, comté, et revenu Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Taux fixe, varie en fonction du pointage de crédit Crédit nécessaire 640+

Prêts conventionnels chez Freedom Mortgage

Les prêts conventionnels sont à la fois offerts et garantis par des prêteurs privés plutôt qu'assurés par un organisme gouvernemental. Ces prêts présentent des différences importantes par rapport aux prêts garantis par le gouvernement.

Par exemple, la maison que vous achetez ne doit pas nécessairement être votre résidence principale. Ces prêts nécessitent généralement un acompte, qui pourrait être aussi bas que 3%, selon votre situation. Vous devez généralement payer une assurance hypothécaire privée avec un prêt hypothécaire conventionnel, à moins que vous ne versiez une mise de fonds d'au moins 20 %.

Les prêts conventionnels n'ont pas nécessairement des exigences élevées en matière de pointage de crédit, mais un excellent crédit pourrait vous qualifier pour un meilleur taux. Les frais de clôture moyens sont compris entre 2% et 5% du prix d'achat, bien que ce montant puisse varier selon le prêteur.

Montant du prêt Limite maximale 2021 de 548 $, 250, sauf si vous obtenez un prêt jumbo Durée du prêt Jusqu'à 30 ans AVR Varie en fonction de la cote de crédit Crédit nécessaire 620+

Refinancer un prêt hypothécaire avec Freedom Mortgage

Si vous êtes déjà propriétaire et avez un crédit immobilier, vous pourriez envisager de refinancer votre prêt pour obtenir une meilleure durée ou un meilleur taux. Freedom Mortgage propose trois options de refinancement :

• FHA rationaliser le refinancement : L'objectif de ce refinancement est de remplacer votre prêt FHA actuel par un nouveau prêt FHA avec un meilleur taux d'intérêt, ce qui pourrait finir par vous faire économiser de l'argent au fil du temps. Les frais de clôture moyens se situent généralement entre 2% et 5% du montant du prêt, et vous devrez payer des primes annuelles d'assurance hypothécaire. Ces coûts pourraient éventuellement être intégrés au nouveau prêt.
• Refinancement de l'encaissement VA : Si vous avez un prêt immobilier existant (n'a pas besoin d'être un prêt VA) et la valeur nette de votre maison, vous voudrez peut-être faire un refinancement de retrait VA pour puiser dans la valeur nette de votre maison et rembourser la dette ou d'autres dépenses. Les frais de financement sont généralement de 2,3 % à 3,6 % du montant du prêt, et vous pourriez être en mesure de financer jusqu'à 100 % de la valeur de votre maison. Les frais de clôture et les frais de financement pourraient être intégrés au nouveau prêt.
• Refinancement VA IRRRL : Comme un refinancement simplifié de la FHA, ce type de refinancement est destiné si vous avez déjà un prêt VA et que vous souhaitez baisser votre taux avec un nouveau prêt VA. Les frais de clôture moyens se situent entre 1% et 3% du montant du prêt, et les frais de financement sont de 0,5% du montant du prêt. Vous n'avez pas besoin de faire une autre vérification de crédit à moins que votre paiement hypothécaire mensuel n'augmente de 20 % ou plus si vous avez actuellement un prêt VA avec Freedom Mortgage.

Qu'est-ce qui différencie l'Hypothèque Liberté

Freedom Mortgage vous propose divers prêts, tandis que d'autres prêteurs pourraient ne pas offrir autant d'options. Ceci est utile car le fait d'avoir des options peut vous aider à trouver le meilleur produit pour vos besoins.

Aussi, Freedom Mortgage propose d'autres moyens d'améliorer votre expérience. Cela comprend une garantie de taux bas pour respecter le taux d'un concurrent ou vous donner 250 $ s'il ne le peut pas.

En outre, Freedom Mortgage offre son programme Eagle Eye qui pourrait vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Par exemple, Freedom Mortgage pourrait vous contacter si les taux d'intérêt baissent et votre paiement mensuel pourrait être potentiellement abaissé.

Il convient de noter que Freedom Mortgage vous permet également de créer un compte en ligne pour un accès facile aux informations de prêt importantes. Cela comprend la vérification de l'état de votre prêt, accéder aux informations d'entiercement, et mettre en place des paiements automatiques pour votre hypothèque.

Ce que disent les clients de Freedom Mortgage

Freedom Mortgage a des notes décentes sur différents sites d'évaluation en ligne. Cela comprend une note A + avec le Better Business Bureau (BBB) ​​et une note de 3,84 sur 5,0 étoiles basée sur plus de 2, 300 avis clients. Sa note TrustPilot est de 2,3 sur 5,0 étoiles, qui est considéré comme « pauvre, " échoue, mais c'est un petit pool de seulement 22 avis.

Globalement, Les clients de Freedom Mortgage sont généralement satisfaits de son processus de demande simple et efficace. Cependant, de nombreuses critiques négatives mentionnent un service client médiocre ou le processus repoussé plusieurs fois.

FAQ sur l'hypothèque Liberté

Est-ce que Freedom Mortgage est une bonne entreprise?

Freedom Mortgage est l'un des principaux prêteurs de la FHA et de la VA aux États-Unis et est autorisé à travailler dans les 50 États. Les expériences individuelles peuvent varier, mais cette société de prêts hypothécaires a des critiques relativement bonnes et est un prêteur légitime pour l'achat ou le refinancement de prêts immobiliers.

De quoi avez-vous besoin pour demander un prêt avec Freedom Mortgage?

Les exigences en matière de demande et de souscription varieront en fonction du prêt que vous sollicitez. Mais vous devez généralement passer par une vérification de crédit, fournir votre numéro de sécurité sociale, des fiches de paie, ou formulaires W-2. Pour les prêts VA, vous devrez peut-être fournir une attestation d'admissibilité prouvant que vous remplissez certaines conditions pour ce type de prêt.

Combien coûtent les frais de clôture avec Freedom Mortgage?

Les frais de clôture seront probablement différents, selon le prêt auquel vous avez droit. Par exemple, les frais de clôture moyens pour un prêt FHA sont de 3 à 4 % du prix d'achat. Mais pour un prêt USDA, la moyenne est de 2% à 5% du prix d'achat. Ces montants peuvent également varier légèrement selon votre situation.

Quelle est la cote de crédit minimale pour Freedom Mortgage?

Le pointage de crédit minimum requis pour Freedom Mortgage est généralement d'environ 600. Cependant, un pointage de crédit plus élevé pourrait vous qualifier pour un taux d'intérêt inférieur ou une exigence de mise de fonds inférieure.

Comment contacter Hypothèque Liberté ?

Si vous souhaitez demander un nouveau prêt ou vérifier l'état d'une demande de prêt avec Freedom Mortgage, appelez le 855-342-9761. Si vous empruntez sur un prêt existant et que vous souhaitez contacter un agent de crédit, appelez le 855-690-5900.

Les nouveaux clients peuvent également remplir un formulaire sur www.freedommortgage.com, puis recevoir un appel téléphonique ou un e-mail de l'entreprise sur le type de prêt qui les intéresse.

Conclusion sur l'hypothèque Liberté

Freedom Mortgage a aidé des millions de personnes à réaliser leur rêve d'accession à la propriété et à atteindre d'autres objectifs financiers. Si vous souhaitez acheter ou refinancer une maison, Freedom Mortgage a plusieurs options pour vous, qu'il s'agisse de votre première hypothèque ou que vous ayez déjà suivi le processus.

Mais n'oubliez pas de vérifier auprès de différents prêteurs pour voir quelles options sont disponibles. Comparer les prêts des meilleurs prêteurs hypothécaires peut être un bon moyen de trouver un prêt hypothécaire abordable qui vous convient.

Avis de non-responsabilité :tous les tarifs et frais sont exacts au 6 août. 2021.