5 pièges financiers les plus courants à éviter

Pour beaucoup d'entre nous, gérer nos finances personnelles peut être aussi amusant que de faire nos impôts. Mais tout comme un logiciel peut faciliter le processus fiscal, il existe des mesures spécifiques que vous pouvez prendre pour rendre la gestion de l'argent aussi simple que possible. Vous trouverez ci-dessous cinq faux pas financiers courants et ce que vous pouvez faire pour vous mettre sur la bonne voie.

1. Retarder l'épargne pour la retraite

Il est facile de reporter l'épargne pour la retraite lorsque vous êtes dans la vingtaine - cela semble lointain et faire un budget au jour le jour peut être difficile lorsque vous démarrez une carrière. Bientôt, vous atteignez la trentaine et vos priorités peuvent se déplacer vers l'épargne pour une maison ou le paiement de la garde d'enfants - ce n'est toujours pas une période facile pour épargner pour la retraite. Le fait est que ce ne sera peut-être jamais facile. Mais ce sera toujours nécessaire. Et pourtant, un quart des familles américaines n'ont aucun compte de retraite ¹ .

Le correctif :  Dès que vous commencez un nouvel emploi,  souscrivez au plan 401(k) de votre employeur. Si votre employeur ne propose pas de 401(k), créez un compte de retraite individuel (IRA) et automatisez vos dépôts mensuels. Si vous ne vous habituez pas à avoir de l'argent supplémentaire sur votre salaire, vous ne le manquerez pas lorsqu'il ira automatiquement dans votre épargne-retraite. De plus, si vous commencez tôt, vos revenus auront une chance de générer plus de revenus, augmentant ainsi votre épargne à un rythme accéléré au fil du temps :c'est le pouvoir de la capitalisation.

2. Lésiner sur un fonds d'urgence

Vingt-quatre pour cent de tous les Américains n'ont pas d'économies d'urgence mises de côté pour couvrir les réparations domiciliaires, les frais médicaux, le chômage temporaire ou un certain nombre de dépenses imprévues (et coûteuses). Près de 75% n'ont pas économisé six mois de dépenses, et seulement une personne sur cinq a économisé trois à cinq mois de dépenses, selon une enquête Bankrate.com d'août 2020.

Le correctif :  Mettez de côté trois à six mois d'argent liquide dans un compte séparé pour couvrir les frais de subsistance essentiels. Le nombre peut être décourageant, mais vous n'avez pas à vous y rendre du jour au lendemain. Acheminez automatiquement une partie de votre chèque de paie vers un compte séparé et vous progresserez régulièrement au fil du temps. Et n'oubliez pas d'augmenter votre taux d'épargne à mesure que vos revenus et le coût de la vie augmentent.

3. Adopter une vision courte de l'investissement

Compte tenu des marchés baissiers du début de l'année ou de 2007 à 2009, il est facile de comprendre pourquoi tant d'investisseurs réagissent de manière imprudente lorsque le marché plonge. Le Dow Jones Industrial Average a perdu environ 20 % de sa valeur entre février et mars, et plus de 50 % entre son sommet d'octobre 2007 et son point le plus bas en mars 2009. Mais ce sont les investisseurs qui ont le courage d'acheter et de conserver qui ont tendance à pour l'emporter :le marché s'est maintenant généralement rétabli, et à partir de ce point le plus bas en 2009, le Dow Jones Industrial Average a augmenté de plus de 20 000 points. Les investisseurs qui ont encaissé plus tôt cette année ou en 2009 peuvent avoir bloqué des pertes et par conséquent raté tout ou partie de la reprise.

Le correctif :  Restez investi. Si vous avez l'habitude d'effectuer des transactions d'investissement juste après un événement majeur, envisagez de réduire le nombre de fois que vous vous connectez pour consulter votre compte, par exemple mensuellement ou trimestriellement. N'oubliez pas :les fluctuations quotidiennes du marché ont peu d'impact sur vos objectifs à long terme. Les marchés baissiers se terminent généralement et les recherches montrent que rester investi sur le long terme (et ne pas essayer de synchroniser les fluctuations) peut être le meilleur moyen de participer au marché.

4. Éviter le marché

La volatilité des marchés peut être effrayante, bien que les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs, il n'y a jamais eu de période de 20 ans où les rendements des actions ont été négatifs. Gardez votre horizon temporel à l'esprit lorsque vous investissez dans des actions. Avoir la majeure partie de votre argent en bourse peut être tout à fait raisonnable pour un jeune lorsqu'il investit pour sa retraite. Vous devriez envisager une certaine exposition aux actions, même pendant retraite.

Le correctif : Vous n'avez pas à sauter dans le froid. Prenez l'habitude d'investir en transférant chaque mois une partie de votre épargne en espèces dans un portefeuille diversifié. Cette approche, connue sous le nom de « moyenne d'achat en dollars », garantit que vous achetez plus d'actions d'un investissement lorsque le prix est bas et moins d'actions lorsque le prix est élevé. Si vous avez une somme d'argent importante à investir, l'achat périodique par sommes fixes réduira l'impact de la volatilité du marché sur les achats importants.

5. Concentrez vos investissements

Certains d'entre nous ont peut-être trop d'un type d'investissement dans leur portefeuille. Peut-être s'agit-il d'actions de l'entreprise dans laquelle nous travaillons ou d'obligations municipales héritées d'un parent. Mais il y a un avantage à posséder de nombreux types d'investissements différents. Avoir cette variété dans votre portefeuille, appelée diversification, tend à réduire sa volatilité et son risque. Chaque investissement réagit différemment aux changements du marché ou de l'économie. Si des événements géopolitiques secouent vos actions internationales, par exemple, les obligations américaines pourraient augmenter et aider à lisser le rendement global de votre portefeuille.

Le correctif :  Assurez-vous que vous avez des investissements dans de nombreux secteurs, industries et zones géographiques. Une fois que vous avez un portefeuille diversifié en place, revoyez la composition de l'allocation de votre portefeuille sur une base annuelle pour vous assurer qu'elle correspond toujours à vos objectifs d'investissement.

¹ Source :Conseil des gouverneurs du système de la Réserve fédérale, Division de la recherche et des statistiques, "Rapport sur le bien-être économique des ménages américains en 2019 - mai 2020". Rapport sur le bien-être économique des ménages américains (SHED), mai 2020.