Comment tirer le meilleur parti d'une manne financière

"Quand je fais les choses en grand" est la ligne d'ouverture de nombreuses rêveries financières. Nous avons tous passé du temps à fantasmer sur ce que nous achèterions, où nous irions et ce que nous ferions si nous recevions une manne soudaine d'argent supplémentaire. Bien sûr, des liquidités inattendues seraient une bonne surprise, mais en attendre une est loin d'être une stratégie financière.

Bien que vous ne puissiez pas compter sur le fait de gagner à la loterie, avoir un plan qui va au-delà de la fantaisie est un excellent exercice qui peut vous préparer aux primes inattendues de la vie telles qu'un chèque de relance, un bonus de signature ou même votre grand-tante Birgit vous nommant comme elle. seul héritier.

Comprendre comment faire des choix financiers intelligents vous aidera à tirer le meilleur parti de votre argent que vous économisiez régulièrement ou que vous encaissiez votre premier gros chèque de paie après avoir fait les ligues majeures.

Maîtrisez votre propre destin financier

Que vous soyez un étudiant-athlète négociant des accords de parrainage ou un chercheur d'emploi à la recherche d'une prime à la signature, vous pouvez être votre propre MVP financier. Vous n'êtes peut-être pas la prochaine superstar de la NCAA, mais sur le marché du travail actuel , les employeurs potentiels ont commencé à offrir des primes de signature importantes pour attirer les meilleurs talents. En entrant dans les négociations contractuelles avec ces connaissances, vous pouvez vous défendre et vous assurer d'obtenir ce que vous valez.

Ce que vous ferez ensuite après une opportunité de création de richesse sera essentiel à votre réussite financière. Trop souvent, les bénéficiaires des manne monétaires se retrouvent dans des situations financières pires qu'elles ne l'étaient avant l'afflux d'argent (près d'un tiers des gagnants de la loterie déclareront faillite ). Sans les connaissances nécessaires pour supporter des frais de subsistance élevés, la gestion d'un nouveau budget et d'un nouveau style de vie peut être difficile. Que votre manne arrive par hasard ou par négociation, la planification financière et les meilleures pratiques seront essentielles pour tirer le meilleur parti de votre nouvelle richesse.

Pensez trois étapes avant

À moins que votre fantasme financier n'implique de remplir votre propre piscine d'argent et de pièces de monnaie, il y a peu d'avantages à thésauriser votre aubaine. Mais avant de vous lancer dans une frénésie de dépenses, pensez à l'avenir. Investir pour l'avenir est un bon point de départ (surtout si vous n'avez pas encore commencé à épargner pour la retraite ).

Si vous recherchez une stratégie d'investissement pour un remboursement d'impôt ou d'héritage, envisagez de parler à un professionnel de l'investissement qui pourra vous guider en fonction de vos objectifs et de vos besoins uniques. N'oubliez pas de consulter également un professionnel de la fiscalité, car une rentrée d'argent aura probablement des implications fiscales.

Si vous débutez dans le domaine des placements, un Robo Portfolio d'Ally Invest peut faire le travail pour vous, en gérant et en surveillant votre portefeuille quotidiennement et en rééquilibrant au besoin.

N'oubliez pas que dépenser et investir ne s'excluent pas mutuellement. Un professionnel de la gestion de patrimoine peut vous aider à déterminer le montant à mettre de côté tout en profitant encore d'une partie de ces revenus aujourd'hui.

Ne vous débarrassez pas de la dette trop rapidement

Votre premier réflexe peut être de rembourser immédiatement la dette avec votre afflux d'argent. Et pour certaines dettes, cela peut être une décision financière intelligente. Par exemple, vous débarrasser d'une dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé vous fera économiser de l'argent à long terme en éliminant les paiements d'intérêts exorbitants. Mais toutes les dettes ne sont pas mauvaises . Rembourser régulièrement vos dettes à faible taux d'intérêt, comme les prêts étudiants et les hypothèques, peut vous aider à renforcer votre pointage de crédit et vous être financièrement avantageux à long terme.

Le maintien d'une certaine dette peut également vous donner une plus grande flexibilité pour utiliser votre épargne pour des investissements avec un potentiel de revenu plus élevé, vous aidant à créer votre patrimoine à long terme . Donc, avant de programmer ce méga-paiement final, réfléchissez aux avantages et inconvénients pour rembourser certains types de dettes.

Vivez votre meilleure vie

Bien que vous ne vouliez pas tomber dans le piège des dépenses excessives, cela ne signifie pas non plus que vous devez tout consacrer à la dette et aux investissements judicieux. Ne sois pas avare. Profitez de votre nouvelle richesse avec une folie ou deux. Faites ce voyage dont vous rêvez ou achetez cette paire de chaussures qui se trouve dans votre panier. Assurez-vous simplement de garder une trace de vos achats, car il peut être très tentant de continuer à dépenser. Créez un budget — en utilisant une méthode qui vous convient — et y inclure de la place pour des moments de joie.

Souvenez-vous des jours de pluie

Quelle que soit la taille de votre manne soudaine, les meilleures pratiques d'épargne devraient toujours faire partie de votre stratégie financière. Aucun d'entre nous ne sait ce que l'avenir nous réserve et économiser pour ces hypothèses vous assure d'être en mesure de relever tous les défis qui vous attendent. Si vous ne disposez pas déjà d'un fonds d'urgence, c'est le moment de commencer à construire. Si c'est le cas, assurez-vous d'économiser trois à six mois de frais de subsistance dans un compte liquide facilement accessible, comme un compte d'épargne en ligne. avec Ally Bank.

Vous ne pouvez pas gagner si vous ne jouez pas

Les gains exceptionnels ne sont pas censés être une stratégie de retraite, ni ne doivent devenir une frénésie de dépenses sans limites, mais vous avez un rôle à jouer pour faire pleuvoir. Comprenez les opportunités qui s'offrent à vous et profitez-en au fur et à mesure qu'elles se présentent. Vous pouvez vous préparer au succès financier aujourd'hui et dans l'avenir.

Nous sommes tous mieux avec un allié. Laissez-nous vous aider à planifier votre avenir financier.

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