Comment économiser pour l'université

Les enfants sont mignons. Ils font de drôles de bruits. Ils chantent des chansons adorables. Et dès qu'ils auront l'âge d'aller à l'université, ils pourraient très bien vous vider de chaque centime de vos économies durement gagnées. Pour cette raison, si vous envisagez d'avoir des enfants ou si vous en avez déjà un ou deux, vous devez commencer à épargner pour leurs études.

Une fois vos enfants nés, vous devez absolument profiter de la manne gouvernementale en matière d'épargne-études, le REEE ou Régime enregistré d'épargne-études. La partie vraiment étonnante de ces plans est l'argent gratuit - un programme gouvernemental appelé la Subvention canadienne pour l'épargne-études (SCEE) correspondra à une partie de votre investissement annuel - 20% jusqu'à 2 500 $, ou 500 dollars par an jusqu'à un maximum à vie de 7 200 $. (Même si la SCEE ne donnera pas de pourcentage, vous pouvez cotiser plus de 2 500 $ par an, jusqu'à un maximum à vie de 50 000 $ par enfant.) Les REEE peuvent être investis comme vous le souhaitez :les FNB de Wealthsimple, par exemple, sont une option incroyable.

Outre l'argent gratuit du gouvernement, l'autre aspect phénoménal des REEE est la croissance à l'abri de l'impôt. Tout gain de placement dans un compte REEE ne sera pas imposé. N'importe qui peut ouvrir un REEE — maman, papa, grand-mère, père Noël, s'il a accès au numéro d'assurance sociale de l'enfant. Une fois que votre ancien baveur est arrivé dans une université ou une école de métiers, le compte peut être utilisé pour payer les frais de scolarité, les livres ou les frais de subsistance. Et si votre enfant choisit de renoncer aux études supérieures, le contenu d'un REEE peut être transféré à un frère ou une sœur sans pénalité. S'il n'y a pas de frère ou de sœur à qui transférer l'argent, vous ne perdrez pas votre argent - cependant, vous devrez retourner une partie de cet argent gratuit de la SCEE et payer des impôts sur toute croissance de l'investissement dans le REEE.