Les meilleurs systèmes de budgétisation sans lesquels vous ne pouvez pas vivre

Si vous voulez devenir riche mais que vous avez une attitude cavalière en matière de dépenses, il y a de fortes chances que vous ayez du mal à atteindre votre objectif.

Croyez-moi sur parole :si vous ne maîtrisez pas rapidement vos dépenses, vous allez finir par payer pour cela sur la route.

En élaborant au plus vite un budget personnel, il est possible de mettre de l'ordre dans votre situation financière — en vous mettant sur la voie de l'indépendance financière à long terme.

Voici tout ce que vous devez savoir sur la budgétisation, y compris certains des meilleurs systèmes de budgétisation que vous pouvez utiliser tous les jours.

Meilleur logiciel de budgétisation pour 2021

1. menthe
2. Capital personnel
3. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)
4. Accélérer
5. Chaque dollar
6. Garniture
7. Patrouille d'argent

Maintenant que vous avez compris pourquoi il est important de garder un œil sur vos dépenses, Voici quelques systèmes de budgétisation que vous pouvez utiliser pour faciliter le processus de planification.

1. Menthe

Mint est un service d'Intuit que vous pouvez utiliser pour la budgétisation quotidienne, entre autres. Le service est gratuit et peut vous aider à atteindre vos objectifs d'épargne.

Pourquoi nous aimons la menthe

Mint vous permet de créer des budgets en fonction des modèles de dépenses. Vous pouvez voir où va votre argent au fil du temps et établir des budgets qui correspondent à votre style de vie. Mint fournit également des cotes de crédit gratuites.

Apprendre encore plus:

• YNAB contre Menthe
• Pourquoi avez-vous besoin d'un budget personnel
• Mint contre Quicken
• Meilleures alternatives à la menthe

2. Capital personnel

L'application Personal Capital est l'un des services financiers mobiles les plus complets du marché. Son service de budgétisation vous permet d'organiser les dépenses et les économies par catégories spécifiques, Rendez-vous, et marchands.

Pourquoi nous aimons le capital personnel

La budgétisation n'est qu'une des nombreuses choses que vous pouvez faire avec l'application Personal Capital. Vous pouvez également suivre votre valeur nette, voir vos économies, et suivez votre trésorerie.

Personal Capital est vraiment un guichet unique, et ce qu'il vend, c'est la liberté financière. Essayez Personal Capital et remerciez-nous plus tard.

Apprendre encore plus:

• Capital personnel vs menthe
• Comment faire un budget
• Le capital personnel est-il sûr à utiliser ?

3. Vous avez besoin d'un budget (YNAB)

Si vous recherchez une application de budgétisation dédiée, vous ne pouvez vraiment pas vous tromper avec YNAB. Contrairement à de nombreux autres services de budgétisation, celui-ci est uniquement à des fins de budgétisation.

Pensez-y comme Quickbooks, mais pour vous-même.

Pourquoi nous aimons YNAB

Ce programme ne vous permet pas seulement de suivre les dépenses et de respecter votre budget. Il tente également de vous informer et de vous aider à comprendre votre situation financière. YNAB est également livré avec des fonctionnalités de suivi des objectifs et un mécanisme de budgétisation partagé pour la budgétisation avec un membre de la famille ou un ami.

4. Accélérer

Quicken est devenu l'un des noms les plus fiables de la gestion des finances personnelles, aider les clients avec une variété de besoins. Et l'une de ses meilleures offres aide à la budgétisation personnalisée.

Avec Quicken, vous connectez vos comptes, et le logiciel catégorise automatiquement vos dépenses et présente les informations de manière conviviale, manière facile à comprendre.

Pourquoi nous aimons Quicken

Le logiciel de budgétisation s'intègre à plus de 14, 000 établissements financiers, offrant une flexibilité inégalée. Vous pouvez créer des budgets personnalisés et recevoir des recommandations en fonction de votre style de vie personnel.

5. Chaque dollar

L'application EveryDollar de Dave Ramsey facilite grandement la budgétisation. Si vous cherchez à rester sur la bonne voie avec votre budget mensuel, c'est un excellent choix que vous adorerez utiliser.

Pourquoi nous aimons EveryDollar

Il est contre-intuitif de dépenser de l'argent sur une application de budgétisation alors que le but est d'économiser de l'argent. Ceci est un autre excellent service gratuit, avec une application mobile robuste et une plate-forme en ligne. Il est rapide et facile de démarrer avec EveryDollar.

6. Couper

Tout le monde aime les films. Ils sont super. Mais avez-vous vraiment besoin d'avoir accès à tous les films du monde en vous abonnant à trois ou quatre services de streaming ? Probablement pas.

Essayez un service comme Trim, qui s'intègre à vos services financiers et identifie les domaines de dépenses inutiles. Il annule ou négocie ensuite les factures en votre nom. C'est similaire à la plate-forme Truebill.

Pourquoi nous aimons Trim

C'est une chose de savoir que vous dépensez trop et que vous voulez changer vos habitudes. C'est une autre chose de s'asseoir et de le faire. Trim va au-delà de la budgétisation en aidant les utilisateurs à agir.

7. Patrouille d'argent

Money Patrol est une autre application de budgétisation qui regorge de fonctionnalités conçues pour faciliter la budgétisation. Il donne accès au quotidien, hebdomadaire, et les tendances des dépenses mensuelles et vous permet de voir avec quels marchands vous dépensez le plus d'argent.

Pourquoi nous aimons Money Patrol

En plus d'avoir le nom le plus cool de toutes les applications de budgétisation, Money Patrol propose l'une des offres les plus riches en fonctionnalités. Vous pouvez utiliser des applications pour suivre et surveiller les dépenses et même ajouter des balises et des descriptions à vos transactions directement depuis l'application.

Pourquoi vous devez utiliser un budget

Très simplement, un budget vous donne plus de contrôle sur votre argent et vos comptes financiers. Non seulement cela vous permet d'atteindre plus facilement vos objectifs financiers, mais cela vous donne également plus d'informations sur ce que vous devez faire pour créer un fonds d'urgence.

Mais les avantages de la budgétisation ne s'arrêtent pas là.

L'argent est difficile à obtenir

Comme tu le sais déjà, l'argent est difficile à trouver. Il ne pousse pas sur les arbres. Faire de l'argent, vous devez sacrifier du temps et du travail. Et ça peut prendre des mois, voire des années, récupérer de quelque chose comme une dette de carte de crédit grave.

Dans cette lumière, la budgétisation est une forme de respect de soi. C'est une façon de reconnaître que votre temps est précieux et de vous assurer de ne pas gaspiller l'argent durement gagné que vous produisez.

Épargner pour la retraite

La plupart des gens sont impatients de payer les autres et de rembourser leurs dettes. Encore, ils ne parviennent pas à se tenir aux mêmes normes lorsqu'il s'agit d'épargner et d'investir pour la retraite.

La budgétisation vous aidera à répartir vos revenus et vos dépenses afin que vous puissiez plus facilement mettre de l'argent de côté pour la retraite.

La budgétisation vous donne plus

La budgétisation peut ne pas sembler être une activité amusante ou gratifiante, car elle peut sembler restrictive. Mais si vous y réfléchissez, la budgétisation vous donne finalement plus d'argent à long terme.

En décomposant vos sorties de trésorerie en catégories de dépenses, vous pouvez déterminer quelle catégorie particulière consomme trop d'argent - et vous pouvez limiter vos dépenses en conséquence.

Cela vous permet de préserver votre capital et d'éviter de faire faillite. Il vous offre également de meilleures capacités de prévision et vous permet d'effectuer des analyses de simulation (pensez :et si je coupais le câble ? Combien économiserais-je au cours d'une année ?).

Mieux vous budgétez, plus vous économisez et plus il est facile de faire les choses que vous aimez.

Conseils clés pour la budgétisation

Voici quelques nouvelles difficiles : La budgétisation est un travail difficile, et une application n'est qu'une application. Vous devez changer votre comportement et vous en tenir à un plan si vous voulez réellement commencer à économiser de l'argent.

Malgré le fait que les applications mentionnées ci-dessus peuvent vous faciliter la vie, il est indéniable que la budgétisation nécessite une énorme responsabilité personnelle quant à vos décisions financières.

Voici quelques conseils pour faciliter la budgétisation.

Être flexible

Vous n'êtes pas un robot. Tu es humain, avec des envies et des besoins. Si vous vous privez continuellement de choses et vivez une vie ultra frugale au nom de la budgétisation, vous allez probablement juste le ressentir avec le temps.

En étant flexible, Je veux dire dépenser un peu plus pour un bon dîner de temps en temps. Ou prendre de courtes vacances pour s'évader. Il suffit de dépenser judicieusement et d'utiliser la budgétisation pour guider vos décisions et vos habitudes quotidiennes.

Mettez à jour votre budget de temps en temps

Heures supplémentaires, votre situation financière est amenée à changer. Avec un peu de chance, vous rapporterez plus d'argent, et vous accumulerez probablement de nouvelles dépenses en cours de route. À un certain point, votre budget ne vous convient peut-être plus, tout comme un vieux jean.

Révisez votre budget plusieurs fois par an pour vous assurer qu'il correspond toujours à votre revenu mensuel actuel et à l'évolution de votre style de vie et de vos besoins.

Soyez intelligent sur les allocations

Lors de la budgétisation et de la réduction des dépenses, vous constaterez peut-être que vous disposez de beaucoup plus d'argent que vous ne l'aviez prévu au départ. Par exemple, vous pouvez dégager jusqu'à 500 $ ou plus pour les mettre à profit dans des comptes d'épargne et de placement.

Prenez le temps de déterminer où vous souhaitez placer votre nouvel argent. Pensez à diversifier vos comptes bancaires en mettant de l'argent sur des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé, certains dans des comptes de courtage, et certains dans des comptes de retraite fiscalement avantageux.

Questions fréquemment posées

Qu'est-ce que le système d'enveloppe ?

Le système d'enveloppes est une méthode de budgétisation vantée par l'assistant financier Dave Ramsey.

Décidez simplement quelles catégories de budget s'appliquent à votre situation, comme l'épicerie, divertissement, gaz, et soins de santé. Calculez combien vous devez dépenser pour chacune de ces catégories, et chaque fois que vous êtes payé, mettre ce montant en espèces dans l'enveloppe correspondante. Par exemple, vous pouvez choisir d'allouer 400 $ à la nourriture pour le mois - mettez le tout dans votre enveloppe alimentaire lorsque vous êtes payé, et n'utiliser l'argent de cette enveloppe que pour les dépenses alimentaires tout au long du mois.

Tout l'intérêt de la méthode de l'enveloppe est de limiter vos dépenses. Si vous n'avez qu'une certaine somme d'argent pour travailler, vous deviendrez meilleur dans la planification et prendrez des décisions plus judicieuses.

Quoi de plus, vous pouvez voir comment retirer de l'argent d'un domaine a un impact sur un autre. Par exemple, si vous réalisez que vous devez dépenser plus pour la nourriture, cela laisse moins pour les dépenses de divertissement.

Suivre cette méthode est un excellent moyen de renforcer la discipline au fil du temps. Et gardez à l'esprit qu'il ne doit pas s'agir de véritables enveloppes, Soit. Vous pouvez le faire numériquement si vous avez la maîtrise de vous-même.

Quel est le meilleur processus de budgétisation ?

Aucun outil de budgétisation n'est meilleur qu'un autre. Chaque plateforme est différente, et ce qui fonctionne pour une personne peut être un désastre pour une autre.

Ainsi, le « meilleur » système de budgétisation repose sur la personnalisation et la personnalisation. Trouvez ce qui fonctionne pour vous et courez avec.

Par exemple, si une application de budgétisation va être juste une autre application sur votre téléphone que vous n'ouvrez jamais, envisager la méthode de l'enveloppe de trésorerie et mettre le processus hors ligne. Cela pourrait faire des merveilles, et qui ne pourrait pas utiliser une autre excuse pour arrêter de regarder les écrans ?

Comment puis-je améliorer mes habitudes de consommation ?

La principale raison pour laquelle les gens ont du mal à dépenser est qu'ils manquent de visibilité sur la destination de leur argent.

Par exemple, il est facile de prendre l'habitude de commander le dîner lorsque vous êtes fatigué et affamé à la fin d'une journée de travail.

Il est difficile de regarder votre compte bancaire à la fin du mois et d'essayer de savoir où est passé tout votre argent.

La seule façon d'améliorer réellement les dépenses et de prendre des décisions plus judicieuses est de suivre chaque dépense au fur et à mesure que vous la faites.

La ligne de fond

Il existe de nombreux outils que vous pouvez utiliser pour déterminer différentes catégories de budget et automatiser la budgétisation. Cependant, à la fin de la journée, la budgétisation est de votre responsabilité. Personne d'autre ne peut le faire à votre place.

Peu importe si vous utilisez des applications de pointe, une simple feuille de calcul Excel, ou même un conseiller financier. C'est vous qui décidez de vos dépenses personnelles. Et jusqu'à ce que vous acceptiez la responsabilité de vos actes, vous continuerez à jeter de l'argent.

Si vous souhaitez conserver plus d'argent sur votre compte bancaire, il faut respecter un budget. Lorsque vous vous fixez des objectifs réalistes et que vous travaillez dur pour vous y tenir, vous serez sur la bonne voie pour constituer un stock d'argent liquide.