Le vrai coût de n'importe quoi

Dans le cadre de mon retour à la frugalité, Je revisite les concepts de base qui m'aident à atteindre l'indépendance financière à l'âge de 30 ans. Dans cet article, Je vais vous montrer comment calculer le coût réel de quoi que ce soit en utilisant quelques calculs différents.

Vous pouvez utiliser ces méthodes pour évaluer l'achat de n'importe quoi, d'une tasse de café à une maison. Ces calculs m'ont fait économiser littéralement des dizaines de milliers de dollars.

Je vais également vous montrer pourquoi manger du chipotle tous les jours pour le déjeuner peut être une sage décision financière et parfois la commodité en vaut la peine.

Note aléatoire :j'avais l'habitude de travailler avec un gars qui mangeait littéralement du Chipotle tous les jours pour le déjeuner et ce depuis 5 ans. Fou non? Peut-être a-t-il calculé le coût réel et a-t-il économisé la banque ?

Exemple :Le coût réel d'une tasse de café

Combien vous coûte une tasse de café de 12 oz à 3 $ (après taxes) ? Vous répondriez probablement 3 $, et vous n'auriez qu'en partie raison. Oui, 3 $, c'est le prix auquel la tasse de café est vendue, mais ce n'est pas le vrai coût du café.

Pour déterminer le véritable coût du café pour vous, vous devez effectuer quelques calculs simples pour déterminer exactement combien cela vous coûte d'acheter cette tasse de café à 3 $. Voici ce que j'essaie de comprendre lors de l'évaluation de tout achat :

Prix ​​du revenu avant impôt : Combien d'argent devez-vous gagner avant taxes pour acheter la tasse de café à 3 $ ?

Prix ​​à vie/durée : Combien de temps allez-vous échanger contre cette tasse de café à 3 $ ?

Prix ​​de la commodité : Combien cela vous coûterait-il de faire le café vous-même ?

Coût annuel :Combien vous coûte le café si vous l'achetez tous les jours ?

La valeur future de l'argent : Combien vaudraient les 3 $ que vous avez dépensés en café investis dans 5, dix, 20, 30+ ans ? Combien vaudrait l'argent que vous dépensez en café chaque jour à l'avenir ?

Prix ​​du revenu avant impôt

Combien d'argent devez-vous gagner avant taxes pour acheter la tasse de café à 3 $ ? Pour acheter une tasse de café à 3 $, il fallait vraiment gagner plus de 3 $, simplement parce que vous le payez avec votre argent après impôt.

Selon la tranche d'imposition fédérale dans laquelle vous vous trouvez, ainsi que combien vous payez en sécurité sociale, et l'impôt sur le revenu de l'État, vous deviez en fait gagner plus d'argent que les 3 $, donc votre coût réel est plus élevé.

J'ai d'abord appris cette idée dans l'un des meilleurs livres d'argent pour les milléniaux, Le seul guide d'investissement d'Andrew Tobias dont vous aurez besoin . Tenez compte de tous ces éléments dans votre calcul et vous deviez probablement gagner au moins 20 à 40 % d'argent en plus pour acheter cette tasse de café à 3 $.

La prochaine fois que vous voudrez calculer combien vous avez dû gagner pour acheter quoi que ce soit, vous pouvez utiliser cette formule (en utilisant des nombres de base comme B =25 pour le pourcentage de taxe).

A =prix annoncé (3 $)

B =pourcentage de taxe (25 % affiché comme 0,25)

C =le vrai coût que vous payez

C =A/(1-B)

Revenons à notre exemple, calculer le coût réel des 3 $ à un taux d'imposition de 25 %. C =3 $/(1-0,25) =4 $

VRAI COT (à 25 % de tranche d'imposition) =4 $

Votre prix vie/temps

Combien de votre temps/énergie de vie échangez-vous pour cette tasse de café à 3 $ ? C'est l'un des concepts de base que j'ai lu pour la première fois dans un autre livre génial Ton argent ou ta vie . L'atout le plus précieux que nous ayons dans la vie est le temps . Chaque fois que vous êtes payé pour travailler, vous échangez votre temps/vie contre de l'argent. C'est pourquoi il est si important d'être payé ce que vous valez.

Penser à cela en termes simples a eu un impact profond dans ma vie - littéralement, du jour au lendemain, j'ai commencé à évaluer chaque achat en fonction du coût de ma vie.

C'était énorme pour moi. J'ai arrêté d'acheter des plats à emporter frivoles quand j'ai réalisé que j'avais travaillé 3 heures pour acheter ce repas.

La tasse de café est un assez petit exemple et ce calcul a tendance à être psychologiquement plus significatif pour les achats plus importants, mais ça marche aussi pour le café. Calculons en utilisant le véritable coût de 4 $ du café ci-dessus, car c'est ce que le café vous a coûté dans votre revenu avant impôt. Supposons que vous gagnez 16 $/heure avant taxes, alors il suffit de prendre le vrai coût du café.

A =coût réel (4 $)

B =taux horaire (16 $)

C =nombre d'heures de ta vie

A/B =C

(4 $)/taux horaire (16 $) =0,25 h, ou 15 min.

PRIX À VIE :15 minutes

Prix ​​de la commodité

Combien cela vous coûterait-il de faire le café vous-même ? C'est amusant, puisque la commodité est ce pour quoi nous finissons tous par payer un coût très élevé lorsque nous achetons de nombreux articles.

Le balisage sur le café est littéralement fou, tout comme la majoration sur la livraison de nourriture. Dans certains cas, vous payez plus de 500% pour une tasse de café ou de nourriture par rapport à la préparation vous-même. Le café que j'utilise à la maison me coûte environ 12 $/livre, ou 0,75 $ l'once de haricots.

Le coût du café

À l'aide d'un tableau de taux de préparation du café, il faudrait 0,75 oz de grains pour préparer la tasse de 12 oz de café à 3 $ dans notre exemple.

Donc, en multipliant mon coût (0,75 $ par oz de grains) * (0,75 oz de grains) =0,56 $ pour préparer une tasse de la même quantité de café à la maison.

Donc, la commodité pour moi a coûté une prime de 435,71% ! Il peut être difficile de calculer le prix de commodité d'un article que vous pouvez fabriquer vous-même, mais j'espère que cet exemple de café vous aidera.

Vous pouvez également effectuer ces calculs pour la préparation des aliments assez facilement en utilisant une formule similaire comprenant les coûts des ingrédients, MAIS n'oubliez pas d'inclure le temps que vous avez passé à acheter l'article ou la prime que vous avez payée en utilisant un service de livraison comme Instacart.

Je vous encourage à commencer à calculer votre propre coût de commodité pour les articles que vous consommez régulièrement. J'étais un grand fan de Starbucks et j'ai pris une tasse en allant au bureau pendant quelques années. Une fois que j'ai fait ce calcul, je me suis arrêté au café et j'ai passé les 5 minutes supplémentaires à le faire à la maison avant de quitter la maison.

PRIX DE COMMODITÉ :Une majoration de 435,71%

Coût Annuel + Prix Vie Annuel

C'est facile, mais c'est un excellent moyen d'analyser vos dépenses récurrentes comme les frais d'abonnement au gymnase, cafés quotidiens, et les abonnements. Le coût annuel s'additionne vraiment.

Utiliser le capital personnel, J'ai découvert que mon habitude hebdomadaire Chipotle m'a coûté plus de 820 $ l'année dernière, mais quand j'ai fait mon propre calcul de commodité, j'ai déterminé qu'il était en fait plus cher pour moi de préparer mon propre déjeuner. Donc je mange encore du Chipotle fréquemment ?

Mais regardons maintenant le coût des 3 $ de café par jour pendant un an, Ensuite, cela commence à vraiment s'additionner lorsque l'on compare à la préparation du café à la maison et à l'utilisation de votre calcul de prix de commodité ci-dessus.

3 $ de café * 365 jours =1 $, 095

0,56 $ de café à la maison * 365 =204 $

COÛT ANNUEL =891 $ de plus

PRIX ANNUEL À VIE : .25 heures * 365 jours = 91,25 heures (Whoa! C'est beaucoup de temps)

La valeur future de l'argent

D'accord, last but not least. Si vous êtes arrivé jusqu'ici, vous êtes mon vrai pote de finances personnelles.

Chaque dollar que je dépense pourrait être investi, J'essaie donc toujours d'analyser (surtout les gros achats) quelle pourrait être la valeur future de mon argent.

Regardons la valeur future de l'argent à partir de l'exemple du café. Je suis un grand fan de l'utilisation d'un calculateur de valeur future pour déterminer ce que je prévois de dépenser vaudra dans 5, dix, et plus de 30 ans si j'investis l'argent à la place.

C'est l'une des façons dont j'ai construit mon portefeuille d'investissement – ​​en faisant simplement ces calculs et en décidant d'investir l'argent à la place.

Regardons quelques calculs de valeur future

1. Un simple calcul de la valeur future (à un taux de croissance annuel de 6 %) de notre tasse de café à 3 $ révèle ce qui suit : 3 $ tasse de café (5 ans :4,01 $, 10 ans :5,37 $, 30 ans :17,23 $

2. Maintenant, ces chiffres n'ont rien de spécial, mais regardons le coût annuel d'un café quotidien à 3 $ (1 $, 095) sur les mêmes périodes : 1 $, 095 dépenses annuelles en café (5 ans : 1 $, 465, 10 ans :1 $, 960, 30 ans :6 $, 289)

3. Maintenant, regardons ce 1 $, 095 investi annuellement à un taux de croissance annuel de 6 % sur la même période. Je ne te conseille pas d'arrêter de boire du café, mais tous ces ennemis du café encaissent probablement de l'argent fou.

5 ans – 1 $, 095 a contribué annuellement à 6% = 8 $, 008

Bien, commence à vraiment s'additionner ici.

10 ans – 1 $, 095 a contribué annuellement à 6% = 17 $, 259

Le café a-t-il vraiment bon goût ?

30 ans – 1 $, 095 a contribué annuellement à 6% = 98 $, 051 QUOI !?!?!

J'envisage sérieusement d'abandonner mon café du matin.

J'espère que vous avez trouvé cela utile et essayez de calculer le coût réel de quoi que ce soit avant de l'acheter. Faites-moi savoir s'il existe des moyens de calculer le coût réel.