7 conseils pour traverser un congé de coronavirus

Peu importe l'industrie ou la profession, un congé peut arriver à n'importe qui.

C'est pourquoi il est important pour ceux qui font face aux difficultés financières d'un récent congé causé par un coronavirus de savoir qu'il existe un certain nombre de façons d'essayer de rester à flot lorsque vous ne recevez pas votre salaire normal.

Même si vous avez la chance d'avoir encore votre travail aujourd'hui, il peut être dans votre intérêt de prendre des mesures proactives pour planifier à l'avance en cas de congé, ou licencier, vous impacte dans un avenir proche. Face aux incertitudes économiques d'une pandémie, il est tout à fait possible que vous soyez potentiellement victime d'une interruption d'emploi à un moment donné.

Voici sept conseils pour survivre à un congé en ces temps difficiles.

1. Vérifiez si vous êtes admissible à l'assurance-chômage

Profitez des avantages offerts par la loi CARES ou des prestations d'assurance-chômage. Le département américain du Travail a des réponses à certaines de vos questions d'éligibilité.

L'assistance-chômage en cas de pandémie (PUA) peut être une option pour ceux qui ne seraient normalement pas admissibles à une indemnité de chômage régulière.

« Le supplément fédéral aux allocations de chômage de l'État fait désormais une grande différence, " dit Mark Meredith, planificateur financier certifié chez Meredith Wealth Planning à Maryville, Illinois.

Les États versent un paiement hebdomadaire supplémentaire de 600 $ aux personnes éligibles recevant d'autres prestations au titre de l'indemnisation fédérale en cas de pandémie de chômage (FPUC).

2. Votre banque ou prêteur peut proposer des options d'épargne à court terme

De nombreuses banques renoncent à certains frais ou autorisent les emprunteurs à différer leurs paiements.

Pour les propriétaires, un paiement hypothécaire mensuel est généralement l'une des dépenses les plus élevées. Une abstention d'hypothèque prend une grosse dépense, temporairement, de l'assiette d'une personne si elle est admissible.

« Cela pourrait être un bon moyen de réduire potentiellement vos sorties mensuelles vers le coût de la vie, " dit Amar Shah, CFA, planificateur financier certifié et fondateur de Client First Capital à San Diego.

Ceux qui ont des prêts étudiants fédéraux peuvent profiter de la loi CARES, qui arrête automatiquement les paiements de prêt étudiant jusqu'au 30 septembre. Pendant ce temps, l'intérêt est temporairement fixé à 0 pour cent.

Malheureusement, les prêts étudiants privés ne sont pas couverts par la loi CARES.

Bankrate suit le nombre de banques parmi les plus importantes qui aident leurs clients. Voyez s'il existe un moyen pour votre banque de vous aider pendant cette urgence.

3. Établissez un budget de congé

Réduisez vos dépenses maintenant pour survivre à votre congé ou vous préparer à un. La budgétisation est la meilleure façon de voir où votre argent est dépensé.

« Regardez de près votre budget mensuel, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate. « Identifiez les éléments que vous pourriez réduire ou éliminer dès maintenant. Et identifiez les éléments que vous pourriez réduire ou éliminer si les conditions s'aggravaient encore. »

Faire des repas à la maison, au lieu d'être livré ou à emporter, vous pouvez économiser de l'argent. Aussi, vous pourrez peut-être réduire les coûts en analysant vos services d'abonnement, les abonnements au gymnase et les autres dépenses qui sont sur le pilote automatique.

Aussi, réévaluer vos dépenses fixes. Il n'est pas rare de changer de fournisseur d'assurance automobile et d'assurance habitation et d'économiser 500 $ à 1 $. 000 par an, dit Meredith. Votre facture de téléphone portable pourrait être un autre domaine d'opportunité.

« Je pense que les gens, quand ils sont tellement ancrés dans leur vie professionnelle, ils ont rarement le temps ou l'envie de l'approfondir, ", dit Meredith.

4. Les cartes de crédit avec transfert de solde peuvent faire gagner du temps

Cette urgence peut être un peu plus facile à gérer si vous avez plus de temps. Plus de temps peut vous aider à économiser, réduisez votre budget et, espérons-le, trouvez un revenu stable. Il existe quelques outils de prêt qui peuvent le faire.

Envisagez d'utiliser une carte de crédit de transfert de solde, une offre de lancement à 0 % ou une offre de transfert de solde sur une carte de crédit existante.

Une mise en garde est qu'une partie d'une nouvelle demande de carte de crédit sera probablement basée sur votre revenu. Ainsi, ceux qui ont encore un emploi peuvent être mieux placés pour profiter d'une période d'intérêt faible ou sans intérêt. Certaines banques peuvent facturer des frais initiaux de 3 à 5 % pour participer à ces offres. Si vous n'avez pas le meilleur crédit, un prêt personnel est une autre option pour obtenir les fonds dont vous avez besoin.

Soyez conscient de ce que vous facturez sur cette carte de crédit et ayez un plan pour la rembourser, de préférence avant la fin de la période d'intérêt favorable.

« Limitez-le aux dépenses essentielles uniquement, ", dit McBride.

Gardez à l'esprit, perdre votre chèque de paie est une urgence.

"Donc, quelqu'un qui a déjà été licencié, c'est un moment où vous pouvez effectuer le paiement minimum sur votre carte de crédit, ", dit McBride.

5. Essayez d'éviter de toucher à votre épargne-retraite

Vous pourriez être admissible à un retrait sans pénalité d'un régime de retraite admissible, comme un 401 (k). Mais ces retraits ne devraient être qu'un dernier recours absolu. Certains retraits liés au coronavirus n'auront pas de pénalité de retrait anticipé de 10% s'ils sont effectués en 2020. Mais gardez à l'esprit que vous devrez toujours payer des impôts sur ces retraits, bien que vous puissiez peut-être étaler ces paiements. Aussi, vous pouvez utiliser un Roth IRA comme option d'urgence si d'autres options ne sont pas disponibles. Les cotisations d'un Roth IRA peuvent être retirées à tout moment.

Un 10$, 000 retrait de votre compte de retraite aujourd'hui pourrait être de 57 $, 000 en épargne-retraite perdue dans 30 ans, dit McBride. Cela est basé sur un taux de rendement annuel de six pour cent.

Les plafonds de cotisation annuels et le fait que vous ne reconstituerez peut-être jamais ces fonds de retraite sont également des raisons d'éviter cette voie si possible. Un par

6. Trouvez des opportunités d'épargne

Essayez de continuer à augmenter votre fonds d'urgence, si vous en avez un, et fonctionnent toujours.

"Faites cela avec n'importe quel contrôle de relance que vous pourriez recevoir, votre remboursement d'impôt et avec les dépenses discrétionnaires que vous ne faites pas, ", dit McBride. "C'est l'argent qui n'est pas dépensé dans les restaurants, dans les cinémas ou les jeux de balle, c'est de l'argent que vous pouvez épargner pour rembourrer votre coussin.

Cherchez d'autres moyens d'essayer de remplacer le revenu, si nécessaire. Vous pouvez puiser dans vos économies d'urgence si vous êtes en congé en ce moment, puisqu'il s'agit d'une urgence.

Même si vous êtes entré dans ce congé sans fonds d'urgence, J'espère que les réductions de dépenses peuvent vous aider à en créer une à la volée. Envisagez de garder ces fonds séparés de votre compte courant normal. Le garder séparé peut éviter qu'il ne soit dépensé et peut vous aider à gagner plus d'intérêts. (Comparez les comptes d'épargne sur Bankrate pour trouver celui qui vous convient.)

7. Atteindre un objectif pendant le congé

Vous préférez recevoir des congés payés ou travailler. Mais vous ne pouvez pas contrôler le fait d'être mis en congé, il est donc logique d'utiliser ce temps à bon escient. Cela pourrait être un bon moment pour terminer un projet autour de la maison ou atteindre un objectif professionnel ou personnel. Ces articles pourraient vous aider à améliorer la valeur de votre maison ou à vous améliorer pour un futur emploi. Vous pourrez peut-être trouver un webinaire intéressant (et éventuellement gratuit), expérience d'apprentissage virtuel ou groupe en ligne lié à votre développement professionnel. Aussi, rechercher des organisations ou des sociétés liées à votre carrière, le cas échéant. L'organisation, ou certains de ses membres, pourraient vivre la même situation et pourraient offrir des conseils utiles.

C'est peut-être aussi le bon moment pour mettre à jour votre CV au cas où le congé se transformerait en un licenciement sur la route. C'est peut-être aussi un bon moment pour renouer avec d'anciens collègues, votre réseau professionnel ou votre alma mater. Le rattrapage virtuel ou au téléphone semble plus courant avec au moins certaines parties des États-Unis en pause et sous ordonnance de séjour à domicile.

"Maintenant [que] vous avez ce temps supplémentaire, », dit Shah. « Assurez-vous d'en tirer parti. »

Préparez-vous à de futurs congés ou à une perte d'emploi permanente

Dépenser chaque centime judicieusement n'a jamais été aussi important. Gardez vos dépenses à l'essentiel autant que possible.

« Aucun d'entre nous ne sait exactement ce que la route nous réserve, ", dit McBride.

Ceux qui sont toujours employés ou qui ne sont mis en congé avec des heures ou un salaire réduits devraient utiliser la budgétisation pour économiser encore plus.

Apprendre encore plus:

• Allocations de chômage et coronavirus:voici qui est admissible et comment postuler
• Comment économiser de l'argent :10 conseils simples
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