Sondage :moins de 4 Américains sur 10 pourraient payer 1 $ surprise,

Alors que la pandémie entre dans sa phase la plus intense à ce jour et que la croissance de l'emploi stagne, seulement 39% des Américains interrogés disent qu'ils pourraient couvrir confortablement une dépense imprévue de 1 $, 000.

Soulignant les finances précaires de nombreux Américains, L'indice de sécurité financière de janvier de Bankrate révèle que moins de 4 adultes américains sur 10 pourraient absorber le coût d'une réparation de voiture à quatre chiffres ou d'une visite aux urgences en puisant dans leurs économies.

Au moins 18 % des personnes interrogées ont déclaré qu'elles mettraient la dépense sur une carte de crédit et la rembourseraient au fil du temps, encourir des frais d'intérêt. Un autre 18 % ont déclaré qu'ils pourraient gérer une dépense surprise sans emprunter, mais devraient faire de la place dans leurs budgets en lésinant sur d'autres articles.

12 % supplémentaires ont déclaré qu'ils emprunteraient à leur famille ou à des amis, tandis que 8 pour cent ont déclaré qu'ils contracteraient des prêts personnels.

« L’état précaire de l’épargne d’urgence des Américains a encore été freiné par la pandémie, avec presque autant besoin d'emprunter pour couvrir un 1 $, 000 dépenses imprévues comme celles qui peuvent les payer grâce à l'épargne, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate.

Principales conclusions:

• Pendant les booms et les récessions, la part des Américains aux prises avec l'instabilité financière est restée stable.
• Près de 4 Américains sur 10 auraient besoin d'emprunter pour payer une facture imprévue.
• 44% s'attendent à ce que leur situation financière s'améliore cette année.

Pendant les booms et les récessions, la part des Américains aux prises avec l'instabilité financière est restée stable

Les résultats des sondages de Bankrate sont restés cohérents pendant des années. Depuis 2014, le pourcentage d'adultes américains qui utiliseraient des réserves de liquidités pour couvrir un dollar, 000 urgence a oscillé entre 37 pour cent à 41 pour cent.

Les résultats font écho aux conclusions de la Réserve fédérale et des Pew Charitable Trusts. Les deux ont signalé que de nombreux Américains n'ont pas réussi à mettre de côté leurs économies des jours de pluie, et doit donc compter sur des cartes de crédit ou emprunter à des amis et à la famille pour une dépense imprévue.

Plus le revenu de votre ménage est élevé, plus vous seriez susceptible d'utiliser les économies pour payer des coûts imprévus. Pour les ménages gagnant 75 $, 000 ou plus annuellement, au moins 58% ont construit suffisamment d'un pécule pour absorber un dollar, 000 coups, l'enquête Bankrate a trouvé. Pour les ménages gagnant moins de 30 $, 000, seulement 21 % ont un fonds pour les jours de pluie pour couvrir 1 $, 000.

L'âge compte aussi. Seul un tiers de la génération Y pourrait se tourner vers des fonds d'urgence pour payer 1 $, 000. En revanche, 46% des membres de la génération X et 45% des baby-boomers ont déclaré qu'ils pourraient couvrir un dollar, 000 d'urgence.

Les fortunes s'améliorent pour certains, déclin pour les autres

Les Américains aisés ont bien fait pendant la récession des coronavirus. De nombreux cols blancs sont passés au travail à domicile et ont continué à percevoir des chèques de paie. Avec un marché boursier et des valeurs immobilières à des niveaux records, ceux qui possèdent des actifs ont prospéré.

Cependant, les travailleurs du secteur des services n'ont pas si bien réussi. Beaucoup ont perdu leur emploi car les clients restent à la maison. Ceux qui ont conservé leur poste ont risqué leur santé sur des lieux de travail qui les ont mis en contact étroit avec d'autres personnes.

Les économistes ont commencé à qualifier cette déconnexion d'économie en forme de K :ceux qui sont au sommet aiment améliorer leur fortune, tandis que ceux du bas voient leur situation financière se dégrader.

"Les choses s'améliorent pour certains et empirent pour d'autres, ", dit McBride. « Alors que les choses étaient certainement désastreuses en 2020 pour les millions de ménages qui ont perdu leur emploi, a eu un problème de santé ou a subi une perturbation des revenus en raison de la pandémie, pour des millions d'autres Américains, 2020 a été une année d'augmentation significative de l'épargne et de remboursement de la dette. Chèques de relance et argent non dépensé en vacances, les jeux de balle et les concerts ont aidé de nombreux ménages à mieux sécuriser leurs bases financières.

Sur la ligne alimentaire en Floride :‘ Nous survivons '

De longues files de voitures dans les banques alimentaires de tout le pays illustrent la dure réalité de la vie au bas du K. Lors d'un récent don de nourriture dans une église de West Palm Beach, Floride, La secrétaire de l'école, Pamela Bryant, faisait partie des deux douzaines d'automobilistes qui attendaient dans une file d'attente qui s'étendait sur deux pâtés de maisons.

Bryant a déclaré qu'elle avait perdu des revenus à cause de la pandémie de COVID-19 et brûlé ses modestes économies. « Le peu que j'avais, j'ai dû utiliser, " elle a dit. "C'est juste une situation difficile."

Quelques véhicules plus loin, Casimira Rodriguez a déclaré qu'elle avait perdu tous ses revenus en tant que femme de ménage indépendante lorsque la pandémie a frappé en mars. Son mari travaille toujours, mais le couple a épuisé ses économies.

« Nous survivons, ", a déclaré Rodriguez.

Elle espère reprendre le travail lorsque la propagation du coronavirus ralentira, mais elle ne sait pas quand cela arrivera.

Presque 4 un Américain sur 10 aurait besoin d'emprunter pour payer une facture imprévue

Pour les adultes qui auraient besoin d'emprunter pour couvrir un dollar, 000 urgence, l'option la plus courante consiste à inscrire la dépense sur une carte de crédit maintenant et à gérer les conséquences financières plus tard. Une dette de carte de crédit était le mode de paiement préféré de 18% des Américains.

Cependant, s'endetter pour faire face à un jour de pluie coûte cher. Même si les taux d'intérêt ont plongé sur d'autres types de dettes, le taux d'intérêt moyen sur une carte de crédit reste au nord de 16 pour cent, selon l'enquête nationale de Bankrate auprès des prêteurs.

Si vous ne remboursez pas rapidement cette dépense surprise, les frais de financement par carte de crédit peuvent ajouter des centaines de dollars au coût de la facture de ce mécanicien ou de la visite à l'hôpital.

Quant aux 8% qui ont déclaré avoir besoin d'un prêt personnel, beaucoup font face à des options peu recommandables telles que les prêts sur salaire à intérêt élevé, dit Signe-Mary McKernan, vice-président de l'Institut urbain à but non lucratif. Elle dit que les consommateurs devraient rechercher de meilleures options, tels que les prêts personnels des coopératives de crédit ou des employeurs qui offrent des prêts d'urgence en tant qu'avantage pour les travailleurs.

44% s'attendent à ce que leur situation financière s'améliore cette année

Les Américains sont optimistes que 2021 sera meilleur pour leurs finances, avec 44 pour cent prévoyant que leurs finances s'amélioreront. Cela comprend 12% qui disent que leur fortune s'améliorera considérablement et 32% qui disent qu'ils s'amélioreront un peu.

Seulement 14% s'attendent à ce que leurs finances se détériorent en 2020.

L'optimisme quant à une amélioration de la situation financière en 2021 diminue avec l'âge. Jeunes millénaires, 24 à 30 ans, sont les plus optimistes, sont les plus optimistes, avec 53 pour cent s'attendant à une amélioration de la situation financière cette année. Seulement 28% des Américains de 66 ans et plus pensent que les choses vont s'améliorer en 2021.

La moitié des ménages les plus riches s'attendent à une amélioration de leur situation financière en 2021, alors que seulement 37% des ménages aux revenus les plus faibles pensent de cette façon.

Les différences politiques sont évidentes, trop. Alors que 56% des démocrates s'attendent à une amélioration de la situation financière en 2021, seulement 33 pour cent des républicains pensent de cette façon.

Se préparer aux moments difficiles

L'économie américaine a subi une forte baisse en 2020. Le chômage a grimpé à deux chiffres.

La récession des coronavirus a servi de rappel brutal de la sagesse de ranger trois à six mois de frais de subsistance dans un compte sans risque. Bien que ce conseil de base n'ait pas changé depuis des décennies, de nombreux Américains ont encore du mal à épargner, que ce soit parce que leurs revenus sont à peine suffisants pour couvrir leur coût de la vie ou qu'ils manquent de discipline financière.

Les résultats du dernier sondage de Bankrate nous rappellent de prendre l'habitude d'épargner, dit McBride.

« Établir l'habitude via le dépôt direct à partir de votre chèque de paie ou le transfert automatique de l'enregistrement à l'épargne est d'une importance cruciale, surtout si vous partez d'une position de peu ou pas d'épargne, ", dit McBride. « Si vous attendez la fin du mois et essayez de sauver ce qui reste, trop souvent il ne reste rien. Devenir un bon épargnant n'est pas seulement un interrupteur que vous actionnez un jour.

Alors que vous voudrez finalement amasser quelques milliers de dollars d'économies, McKernan dit que les travailleurs qui vivent d'un chèque de paie à l'autre devraient commencer avec un objectif modeste.

« Quand vous entendez trois mois de frais de subsistance, cela peut être intimidant, " elle dit. « Même de petites sommes d’épargne aident. »

Les recherches de l'Urban Institute montrent que mettre de côté aussi peu que 250 $ peut aider les consommateurs à éviter l'expulsion, services publics déconnectés et autres calamités financières, dit McKernan.

Méthodologie

Cette étude a été réalisée pour Bankrate par téléphone par SSRS sur sa plateforme de sondage Omnibus. Le SSRS Omnibus est un organisme national, hebdomadaire, enquête téléphonique bilingue à double base. Les entrevues ont été menées du 8 au 13 décembre, 2020, parmi un échantillon de 1, 003 répondants en anglais (970) et en espagnol (33). Les entretiens téléphoniques ont été menés par téléphone fixe (293) et cellulaire (710, dont 469 sans téléphone fixe). La marge d'erreur pour le total des répondants est de +/-3,58% au niveau de confiance de 95%. Toutes les données SSRS Omnibus sont pondérées pour représenter la population cible.