Enquête:53% des Américains disent que les chèques de relance de 600 $ pour les coronavirus ne dureront pas un mois complet

Des millions d'Américains durement touchés commencent à encaisser leur deuxième chèque de relance contre les coronavirus, mais une nouvelle enquête Bankrate révèle que l'argent ne les maintiendra pas longtemps.

Soulignant le bilan financier persistant de la pandémie près d'un an après le début de la crise, la majorité des participants (53 %) affirment que le chèque de 600 $ qu'ils s'attendent à recevoir pour chaque adulte et enfant à charge de leur ménage soutiendra leur bien-être financier pendant moins d'un mois. Ce total comprend 18% qui pensent que l'argent n'est pas suffisant pour avoir un impact sur leurs finances.

Pendant ce temps, 71% de ceux qui reçoivent des paiements de relance disent que l'argent sera très important ou assez important pour leur situation financière à court terme.

L'enquête de Bankrate met en évidence l'économie dont le président élu Joe Biden héritera mercredi, lorsqu'il prend officiellement ses fonctions à un moment où le chômage est à son plus haut depuis la Grande Récession en grande partie à cause de la pandémie. Biden a annoncé le 14 janvier un plan de sauvetage économique de 1,9 billion de dollars pour augmenter les paiements de relance des Américains d'un 1 $ supplémentaire, 400 et prolonger les programmes de chômage jusqu'en septembre au moins. Mais le processus législatif prendra forcément un certain temps, et le temps presse alors que le chômage augmente et que le nombre de cas de coronavirus monte à nouveau en flèche, obligeant de nombreuses entreprises et restaurants à fermer.

« Dix mois après le début de la pandémie, et plus de 70 % de ceux qui reçoivent des paiements de relance disent que cela est assez ou très important pour leur situation financière à court terme, " dit Greg McBride, CFA, Analyste financier en chef de Bankrate. "Les Américains qui reçoivent des paiements de relance disent massivement que cet argent est nécessaire juste pour suivre ou fermer les écoutilles."

Principales conclusions:

• Alors que plus de la moitié des Américains disent que leur chèque de relance de 600 $ (ou plus) les soutiendra pendant moins d'un mois, environ 16 pour cent disent que les fonds dureront entre un mois et moins de trois mois.
• La plupart des Américains (42 %) s'attendent à investir leurs fonds dans des factures.
• Près de 4 Américains sur 10 (44 %) déclarent que les fonds de secours seront très importants pour leur bien-être financier, tandis que 27 pour cent disent que les chèques seront quelque peu importants.
• Femmes, les bas revenus, les minorités et les Américains sans diplôme universitaire de quatre ans sont plus susceptibles de considérer les fonds comme très importants pour leur situation financière.

Combien de temps durera l'argent de relance? Plus de la moitié (53%) disent même pas un mois

Pour les adultes recevant un paiement à impact économique de 600 $, l'attente la plus courante quant à la durée de vie de l'argent est inférieure à un mois (53 %), dont 18% qui ont dit que cela ne les maintiendrait pas du tout. Un autre 16% ont déclaré que le paiement leur durerait entre un mois et moins de trois mois.

Un nombre modeste d'Américains voient leurs fonds durer plus longtemps que cela. Seulement 5 % disent que cela les aidera pendant trois mois à moins de cinq mois, tandis que 10 pour cent pensent qu'il les soutiendra pendant au moins cinq mois. 12% ont déclaré qu'ils ne savaient pas combien de temps ces fonds dureraient, et 5 pour cent ont préféré ne pas préciser.

Les Américains sont considérablement moins optimistes quant à la durée de leur deuxième chèque de relance par rapport à la première série de paiements de secours. Dans une itération d'avril du sondage de relance de Bankrate, seulement 31 pour cent des personnes interrogées ont déclaré que les paiements dureraient moins d'un mois.

Une grande partie de cette détérioration des perspectives :les paiements de relance ont été réduits de moitié. La loi CARES a envoyé 1 $, 200 chèques à la plupart des adultes américains à revenu moyen, par rapport aux chèques de relance de 600 $ par seconde. À la fois, des chèques réduits sont allés à moins d'Américains, avec des personnes gagnant 87 $, 000 ou plus par an (ou couples mariés gagnant 174 $, 000 ou plus par an) exclus. Avec la loi CARES en mars, ces seuils pour les individus et les couples mariés étaient de 99 $, 000 et 198 $, 000, respectivement.

Encore, les fonds envoyés aux familles avec enfants à charge ont été portés à 600 $ dans le Coronavirus Response and Relief Supplemental Appropriations Act de 2021, contre 500 $ dans la loi CARES. Et avec l'économie toujours aux prises avec le poids de la pandémie, des circonstances financières plus désastreuses pourraient encore faire partie du tableau.

Plus de 18 millions d'Américains réclament un certain type d'allocations de chômage au 26 décembre selon le ministère du Travail, bien que ce nombre puisse être considérablement plus élevé au milieu des retards en cours, problèmes technologiques et une brève interruption des prestations qui ont commencé le 25 décembre. L'économie a récupéré un peu plus de la moitié de toutes les pertes d'emplois liées à la pandémie, environ 4 millions de travailleurs ont quitté le marché du travail depuis le début de la crise, et le chômage de longue durée a plus que triplé depuis le début de la pandémie.

Ce que les Américains prévoient de faire avec leurs chèques de relance

Parmi les Américains qui prévoient de dépenser leurs chèques de relance, la plupart (42 %) disent qu'ils vont le mettre sur leurs factures mensuelles, comme leur loyer, hypothèque ou services publics. Plus d'un quart des personnes interrogées (25 %) souhaitent utiliser les fonds pour rembourser leurs dettes, et près d'un tiers (32 %) vont l'attribuer à leurs besoins quotidiens. Peu d'Américains (8 %) disent qu'ils vont utiliser leur chèque de relance pour couvrir les achats discrétionnaires, du dîner au restaurant et du shopping à prendre des vacances.

D'autres Américains (6 %) se disent enclins à l'investir, tandis que 30 pour cent prévoient de placer l'argent dans leurs économies. Un pourcentage marginal de 5 % ne savent pas ce qu'ils vont faire avec l'argent, tandis que 8 % ont sélectionné « autre ».

« Payer des factures mensuelles, utiliser pour l'essentiel au quotidien, épargner et rembourser ses dettes étaient les intentions les plus fréquemment citées, ", dit McBride. "Seulement 1 personne sur 12 indique qu'elle utilisera cet argent pour des dépenses non essentielles."

Les plans des Américains pour leur chèque de relance dépendent de la somme d'argent qu'ils gagnent. Une écrasante majorité de ceux qui gagnent moins de 30 $, 000 par an (49 %) disent qu'ils vont investir les fonds dans les factures mensuelles, tandis que les Américains gagnent 80 $, 000 et plus d'un an étaient les plus susceptibles de dire qu'ils allaient mettre leur chèque sur leurs économies (39%). Ces personnes à revenu élevé étaient également plus de deux fois plus susceptibles de consacrer des fonds à des dépenses discrétionnaires que leurs homologues à faible revenu (à 16 % contre 6 %, respectivement).

Les hommes étaient plus de trois fois plus susceptibles de dire qu'ils prévoyaient d'investir leurs fonds que les femmes (9 % contre 3 %). D'un autre côté, les femmes sont plus susceptibles que les hommes d'utiliser leurs paiements pour des factures (45 pour cent contre 38 pour cent) ou des produits de première nécessité (37 pour cent contre 27 pour cent).

L'âge est également un facteur contributif. La génération Y est plus de trois fois plus susceptible que la génération X et les baby-boomers d'utiliser au moins une partie de leur chèque de relance pour des dépenses discrétionnaires, à 16 pour cent par rapport à 5 pour cent de la génération X et des baby-boomers.

L'importance des fonds de secours pour le bien-être financier des Américains

Les résultats de l'enquête de Bankrate suggèrent que beaucoup de réflexion pourrait être menée sur ce que les Américains décident finalement de faire avec leur argent de relance. La plupart des Américains (44%) disent que ces fonds seront très importants pour leur bien-être financier, tandis que 27 pour cent pensent que les contrôles seront quelque peu importants.

Environ 1 sur 7 (15 %) pense que ce n'est pas très important, 10 % considèrent que cela n'est pas du tout important et 4 % ne savent pas.

Femmes, les personnes à faible revenu et les Américains sans diplôme de quatre ans sont plus susceptibles de considérer leurs fonds de relance comme très importants

La pandémie de coronavirus a touché presque toutes les facettes de la vie américaine, mais tout le monde n'a pas partagé la même expérience.

Les ouvriers qui étaient déjà mieux lotis étaient les mieux équipés pour affronter la tempête. Les entreprises cotées en bourse ont eu accès à une aide sans conditions lorsqu'elles ont exploité les marchés des capitaux en plein essor. Les petits restaurants familiaux dépendaient d'un déploiement crucial mais imparfait des subventions de la Small Business Administration (SBA) avec des dispositions strictes sur la façon d'utiliser l'argent.

Les cols blancs ont largement pu conserver leur emploi alors que le reste du pays fermait ses portes, leurs postes n'exigeant souvent pas de contacts étroits avec d'autres personnes. Les moins bien payés, travailleurs du secteur des services, cependant, ont vu les revenus de leurs employeurs chuter alors que les consommateurs commençaient à se cacher dans leurs maisons. Cela a conduit à des licenciements rapides parmi les travailleurs qui étaient en grande partie des femmes et des minorités, si les ordonnances de séjour à domicile à l'échelle nationale destinées à ralentir la propagation de la contagion ne les avaient pas déjà déplacées.

Une enquête de la Réserve fédérale de mai a révélé que près de 40% de toutes les pertes d'emplois liées à la pandémie étaient concentrées parmi ceux qui gagnaient moins de 40 $, 000 par an.

Une autre enquête Bankrate d'août 2020 a révélé que près de 3 Américains sur 5 déclarent que l'apprentissage à distance aura un impact négatif sur leurs finances pour des raisons telles que le fait de devoir quitter un emploi, réduire les heures ou limiter complètement les perspectives de carrière d'un individu alors que les parents tentent de scolariser leurs enfants à la maison. C'est un travail plus susceptible d'être tombé sur les femmes, selon un rapport de recherche de septembre 2020 de Pew Charitable Trusts.

Soulignant le fossé profond entre les nantis et les démunis, L'enquête de Bankrate a révélé que les personnes les plus susceptibles de considérer l'argent comme très important sont les femmes (50 % contre 39 % des hommes), personnes à faible revenu (57 % gagnant 49 $, 999 ou moins contre 32 pour cent faisant plus que cela) et ceux sans diplôme universitaire de quatre ans (51 pour cent contre 30 pour cent avec au moins un diplôme de quatre ans).

Les Noirs et les Hispaniques américains (56 % et 51 %) étaient également disproportionnellement plus susceptibles que les répondants blancs (40 %) de dire que l'argent sera très important.

Protégez vos finances contre la récession

L'économie américaine a subi son pire bouleversement depuis des générations, avec un chômage atteignant les deux chiffres et éclipsant même celui de la Grande Récession de 2007-2009.

Le gouvernement fédéral a agi à un rythme historiquement effréné pour aider à soutenir les finances des Américains pendant la tourmente, mais les Américains ont encore rencontré des barrages routiers. Certains consommateurs n'ont vu leurs allocations de chômage que des mois plus tard; d'autres n'ont jamais reçu leur premier chèque de relance et devront probablement le réclamer sur leurs déclarations de revenus 2020.

Au cours des neuf mois qui se sont écoulés entre la loi CARES et le projet de loi de secours supplémentaire de 900 milliards de dollars, plusieurs programmes de secours clés ont expiré, y compris le coup de pouce hebdomadaire de 600 $ aux allocations de chômage et deux programmes de chômage supplémentaires.

Même avant la pandémie, Les Américains vivaient de chèque de paie en chèque de paie.

Tout cela illustre l'importance de protéger vos finances contre la récession, quel que soit le cycle économique, réduire les dépenses autant que possible et trouver des moyens créatifs de continuer à gagner sa vie même pendant les marchés du travail les plus difficiles. Quand il s'agit d'économiser pour un jour de pluie, aucun montant n'est trop petit pour être mis de côté, d'autant plus que seuls 4 Américains sur 10 déclarent dans une enquête distincte sur le taux d'escompte de janvier qu'ils pourraient couvrir un dollar, 000 dépenses d'urgence.

D'autres contrôles de relance pourraient bientôt être en cours, si le plan de secours de Biden se concrétise, bien que tout cela prendra encore probablement un certain temps.

"Il n'est pas difficile de voir que nous sommes au milieu d'une crise économique sur plusieurs générations dans une crise de santé publique sur plusieurs générations, " Biden a déclaré dans une allocution jeudi. « Et il n'y a pas le temps d'attendre. Nous devons agir et agir maintenant.

Méthodologie

Bankrate.com a chargé YouGov Plc de mener l'enquête. Tous les chiffres, sauf indication contraire, proviennent de YouGov Plc. La taille totale de l'échantillon était de 1, 203 adultes, dont 838 qui ont reçu / prévoient de recevoir un chèque de relance. Le travail sur le terrain a été entrepris du 5 au 6 janvier 2021. L'enquête a été réalisée en ligne et répond à des normes de qualité rigoureuses. Il a utilisé un échantillon non probabiliste en utilisant à la fois des quotas au départ lors de la collecte, puis un schéma de pondération en aval conçu et éprouvé pour fournir des résultats représentatifs au niveau national.