Quelles sont les meilleures façons d'épargner lorsque les taux d'intérêt sont bas?

Avec les bons comptes et un engagement à épargner, vous pouvez augmenter votre épargne malgré des taux d'intérêt bas. (iStock)

En mars 2020, la Réserve fédérale a réduit les taux d'urgence en réponse à la pandémie de coronavirus, ramener le taux des fonds fédéraux à sa fourchette cible entre 0 % et 0,25 %.

Rendements annuels en pourcentage (APY) sur les comptes d'épargne et les CD, qui suivent généralement les actions de la Fed, ont baissé l'année dernière. Les effets économiques de la pandémie, avec la baisse des taux d'intérêt qui en a résulté, ont rendu plus difficile la constitution de votre compte d'épargne.

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Quelles sont les meilleures façons d'économiser de l'argent malgré des taux d'intérêt bas

Voici trois conseils pour économiser de l’argent alors que les taux d’intérêt sont bas :

1. Ouvrez un compte d'épargne à intérêt élevé

Avec des taux d'intérêt aussi bas qu'ils le sont actuellement, la dernière chose que vous voulez faire est de laisser de l'argent sur la table. Augmentez votre épargne avec un compte d'épargne à haut rendement plutôt que de déposer votre argent supplémentaire sur un compte d'épargne standard auprès d'une banque traditionnelle.

Alors que les rendements annuels en pourcentage (APY) de ces comptes d'épargne à haut rendement sont également inférieurs à ceux des dernières années, vous pouvez toujours trouver des comptes offrant 0,35% à 0,40% APYs, ce qui est environ neuf à 10 fois supérieur à l'APY national de 0,04 % trouvé avec les comptes d'épargne traditionnels.

Comme les certificats de dépôt (CD), les comptes d'épargne à intérêt élevé sont assurés par la FDIC, mais vous n'êtes pas enfermé dans un terme. Vous pouvez retirer vos fonds à tout moment sans encourir de pénalités de retrait anticipé.

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2. Profitez de taux de refinancement bas

Après la baisse des taux d'urgence de mars 2020, des millions de propriétaires ont cherché à économiser de l'argent en refinançant leur maison. Selon le rapport de montage hypothécaire d'ATTOM Data Solutions, Les prêts hypothécaires de refinancement résidentiel au deuxième trimestre ont totalisé 1,69 million, marquant une augmentation de 50 % par rapport aux totaux du premier trimestre et une augmentation de 100 % par rapport aux chiffres du deuxième trimestre de 2019.

Les taux d'intérêt commencent à fluctuer; cependant, la Réserve fédérale s'attend à ce que les taux restent bas pendant la reprise économique.

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« Parce que les taux d'intérêt sont si bas, il est très probable que le refinancement se traduise directement par un paiement inférieur même si vous ne prolongez pas la durée du prêt, " dit Brandon Renfro, CFP, professeur et conseiller en placement. "Cela aide votre budget tout en n'ayant pas d'impact négatif sur votre croissance financière à long terme."

Selon la valeur nette de votre maison, vous pourrez peut-être abandonner votre assurance hypothécaire privée (PMI) pour économiser encore plus d'argent.

Typiquement, vous aurez besoin de 10 à 20 % de valeur nette dans votre maison ainsi que d'un revenu régulier et de solides antécédents de crédit. Pendant que vous faites votre diligence raisonnable, facteur de refinancement des frais de clôture de 3 % à 6 % du montant du prêt.

Utilisez le calculateur de prêt hypothécaire de Credible pour déterminer combien vous pouvez économiser chaque mois en refinançant votre prêt hypothécaire.

3. Faites fonctionner votre argent avec des CD

Les certificats de dépôt (CD) n'ont plus l'éclat qu'ils avaient autrefois lorsque vous pouviez trouver des rendements de 4% à 6%. Selon la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), Le taux moyen actuel des CD est inférieur à 1%, bien que ce nombre dépasse toujours l'APY de 0,04 % qui vient avec un compte d'épargne traditionnel.

Toujours, L'échelonnement des CD peut être une stratégie intéressante pour vous protéger de la baisse des taux d'intérêt. L'échelonnement de CD implique l'achat de plusieurs CD qui arrivent à échéance à des intervalles différents.

"Une échelle de CD est un excellent moyen de garder votre argent à votre service sans nécessairement l'immobiliser, " dit Renfro. " En échelonnant vos CD, vous pouvez planifier les échéances à venir à intervalles réguliers. Si vous n'avez pas besoin d'argent lorsque le CD arrive à maturité, vous pouvez le faire rouler jusqu'au prochain échelon de l'échelle."

Aussi, échelonner les termes de vos CD vous permet de profiter des taux APY les plus élevés qui accompagnent les CD à long terme tout en maintenant la liquidité à mesure que vos CD à court terme arrivent à échéance.

Parlez à un planificateur financier pour voir si les certificats de dépôt et l'échelonnement de CD conviennent à votre plan financier. Assurez-vous d'explorer d'autres options d'épargne qui augmentent votre capital personnel, y compris les comptes d'épargne en ligne proposés sur la place de marché Credible.

Prochaines étapes

"La première étape est de décider que vous économisez, " a déclaré Renfro. En des temps financiers incertains comme celui-ci, ce n'est pas aussi important où vous économisez mais que vous économisez régulièrement.

Économisez votre argent là où il est en sécurité et là où il peut grandir, même si les taux sont actuellement bas, bien qu'ils ne diront pas ce bas pour toujours.

Pour maximiser vos économies, envisager d'ouvrir un compte d'épargne à intérêt élevé en ligne, qui, malgré les mythes contraires, offre plus pour votre argent qu'un compte d'épargne standard. Les comptes d'épargne à intérêt élevé et les certificats de dépôt (CD) sont assurés par le gouvernement fédéral pour protéger votre argent.

Les taux d'intérêt fluctuent, donc si vous voulez voir combien vous pouvez économiser avec les taux d'épargne à haut rendement d'aujourd'hui, comparez vos options en visitant Credible maintenant.

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