7 défis budgétaires au cours des trois premiers mois

Si vous n'avez jamais établi de budget auparavant, vous pourriez être surpris de la rapidité vous vous sentirez plus en paix une fois que vous commencerez. Nous entendons cela de la part de débutants dans le budget du monde entier ! Il y a quelque chose dans le fait d'agir enfin qui donne l'impression qu'un poids a été enlevé de votre poitrine. Mais cela ne signifie pas qu'il n'y aura pas de défis de budgétisation de niveau débutant à surmonter en premier.

La plupart des gens commencent à se sentir à l'aise avec leurs compétences en matière de budgétisation après quelques mois, et il pourrait y avoir des surprises et des revers au fur et à mesure que vous apprenez le processus de budgétisation qui vous convient le mieux. Pour vous aider à vous préparer à ces écueils potentiels, nous avons répertorié sept défis budgétaires courants que vous pouvez vous attendre à rencontrer au cours des trois premiers mois.

Défis pour les débutants en matière de budgétisation

1. Vous dépenserez trop

Je vais vous confier un secret :même les meilleurs budgets dépensent régulièrement. Je budgétise avec YNAB depuis près de sept ans. J'enseigne ce truc. J'écris ce billet de blog en ce moment, d'accord ? Je connais le budget ! Mais il n'y a pas eu un seul mois où je n'ai pas dépensé trop pour quelque chose. Oui, c'est vrai. Moi, Ben, enseignant YNAB et gestionnaire de communauté, je suis trop dépensier. Les achats impulsifs et les surprises inattendues arrivent aux meilleurs d'entre nous.

Et je ne m'en veux pas. Alors ne vous faites pas ça. Les dépenses excessives font partie de la budgétisation. Nous n'avons pas de boule de cristal. On ne voit pas tout venir. Vous devez donc vous donner la permission de dépenser trop dans quelques catégories lorsque cela se produit. Tant que vous roulez avec les coups de poing et que vous gérez vos dépenses excessives et que vous en tirez des leçons, vous êtes au bon endroit.

Et au cours de vos trois premiers mois, vous allez beaucoup dépasser certaines catégories de budget. Beaucoup ! Pourquoi? Parce que vous ne savez pas ce que vous faites, c'est pour ça ! Vous allez oublier de vérifier votre budget avant de dépenser. C'est une habitude qui prend du temps à s'établir. Vous pourriez devenir trop optimiste et avoir un budget trop petit pour l'épicerie (non, vous ne pouvez pas vivre avec 100 $ par mois avec une famille de quatre personnes). Vous allez avoir une dure journée (ou dix) et retomber dans vos anciens cycles de dépenses sans réfléchir. Ce sont tous des défis budgétaires normaux.

Chaque fois que vous dépensez trop, levez-vous, dépoussiérez-vous et dites-vous « je vais m'améliorer dans ce domaine ». Parce que vous le ferez !

2. Vous allez budgétiser plus d'argent que vous n'en avez

La méthode YNAB est différente de ce que vous avez pu essayer auparavant. Dans la plupart des méthodes de budgétisation, vous faites des prévisions. Cela se passe comme suit :vous mettez votre revenu attendu en tête et budgétisez pour tout le mois à la fois, quel que soit le montant d'argent dont vous disposez réellement. Et cela ne fonctionne pas vraiment, car votre plan n'est pas basé sur la réalité.

Mais avec YNAB, vous ne budgétisez que l'argent que vous avez sur votre compte bancaire, et cela présente de nombreux avantages. Vous acceptez la rareté de votre argent, ce qui vous aidera à découvrir votre vrai priorités d'une manière que la budgétisation avec l'argent futur ne peut pas.

Mais vous allez vous dire :« Accepter la rareté, ça ne fait pas du bien ! Je ne veux pas admettre que je n'ai pas assez d'argent pour tout. De plus, je "sais" que je recevrai un autre chèque de paie dans deux semaines. Quel mal y a-t-il à le budgétiser maintenant ?"

N'écoute pas cette voix ! Travaillez avec ce que vous avez maintenant et vous vous retrouverez avec un budget auquel vous pouvez faire confiance. Respectez votre plan financier.

Vous avez du mal à établir votre budget lorsque vos revenus sont irréguliers ? Nous pouvons également vous aider à relever ce défi budgétaire.

3. Vous vous tromperez dans vos catégories

De nombreux nouveaux budgets constatent rapidement que les catégories qu'ils ont si astucieusement définies lors de la création d'un budget pour la première fois ne fonctionnent plus très bien après une semaine. Ils sont soit trop spécifiques, comme avoir une catégorie pour les articles ménagers en papier et une autre pour les articles en papier de cuisine (woof), soit si généraux qu'ils ne vous donnent aucun aperçu de vos dépenses et ne changent pas votre comportement (comme dans :une catégorie forfaitaire pour tous les achats Amazon). Certains d'entre vous peuvent rencontrer un problème structurel. Vous avez peut-être organisé votre budget d'une manière qui ne reflète pas votre vie ou qui ne vous semble pas intuitive.

Nous avons une tonne de conseils sur la façon de faire fonctionner vos catégories pour vous, mais pour l'instant, je veux juste que vous entendiez ceci :vous n'avez pas besoin de tout comprendre tout de suite. Votre budget est une chose vivante et respirante. Il doit refléter votre vie, et votre vie change constamment ! Cela signifie donc que vous allez peaufiner, ajuster et réviser votre budget pour le reste de votre vie ! Donc, si vous ne réussissez pas du premier coup, ce n'est pas grave.

4. Un nouveau mois pourrait vous rendre nerveux

Commencer un nouveau mois pour la première fois dans votre budget est un rite de passage. Vous êtes arrivé jusqu'ici ! Tu devrais être fier! Mais vous pourriez être un peu nerveux, car vous entrez dans le grand inconnu.

Quels chiffres seront reportés au nouveau mois ? Quels numéros ne le seront pas ? Dois-je créer un nouveau budget au cours du nouveau mois ou dois-je simplement faire la même chose ? Que faire de l'argent restant ? Il y a beaucoup de questions.

Mais ne vous inquiétez pas. Nous sommes là pour vous ! Nous savons que vous pourriez être nerveux à propos du nouveau mois, nous avons donc anticipé vos questions et vous avons donné les outils dont vous avez besoin pour apprendre. Cet article est un excellent point de départ pour se préparer au roulement mensuel !

5. Vos objectifs peuvent changer

Voici une chose amusante qui m'est arrivée si souvent :mes objectifs changent. Je pourrais décider que l'ajout d'un dosseret dans notre cuisine est un objectif financier louable. C'est assez important pour que je donne à "Kitchen Backsplash" sa propre catégorie dans mon budget et que je commence à économiser de l'argent pour cela. Mais ensuite, je trouve que cette catégorie ne semble pas attirer d'argent, ou que je n'ai aucun problème à voler dans cette catégorie pour couvrir les dépenses excessives ailleurs. Je pourrais réaliser qu'avoir des carreaux de métro dans la cuisine n'est pas aussi important pour moi que je le pensais. Donc, je le retire entièrement de mon budget et je déplace cet argent ailleurs (même s'il s'agissait d'un très petit montant pour la raison susmentionnée).

Cela peut aussi vous arriver ! Et tu sais quoi? C'est une bonne chose. Vous et votre budget êtes en constante conversation. C'est un beau va-et-vient qui révèle ce qui est vraiment important pour vous. Alors donnez-vous la permission de changer vos objectifs de temps en temps. Tout cela fait partie du processus.

6. Vous serez touché par une facture surprise

La deuxième règle, Embrassez vos vraies dépenses, parle d'épargner pour les dépenses non mensuelles chaque mois afin que vous soyez prêt pour tout ce que la vie pourrait vous proposer. Toutes ces choses qui étaient autrefois des urgences (réparations de voiture, Noël, votre chien sujet aux blessures) commenceront à ressembler à n'importe quelle autre facture mensuelle, car vous aurez l'argent de côté lorsqu'elles arriveront.

Mais voici l'affaire. Il faut du temps pour créer ces catégories de dépenses réelles. Et la vie ne sait pas (ou ne s'en soucie pas) que vous êtes dans vos premiers mois de budgétisation. Vous pourriez être touché par cette facture d'assurance annuelle que vous avez totalement oubliée ou par cette fournaise rouillée qui pourrait casser à la mi-février.

Lorsque cela se produit, cela peut être vraiment décourageant. Vous essayez juste de vous améliorer, puis la vie vous assomme à nouveau. Mais la chose importante à retenir est vous progressez toujours . Je vous garantis que vous êtes mieux équipé pour gérer cela maintenant que vous ne l'étiez avant de commencer à établir votre budget, même si vous n'y travaillez que depuis quelques mois.

Roulez avec les coups, déplacez de l'argent de certaines autres catégories pour créer un fonds d'urgence impromptu pour gérer ce ralentisseur. Et quand vous le ferez, vous réaliserez à quel point cela aurait pu être pire si vous n'aviez pas de budget. Vous pourriez même vous sentir comme une véritable rockstar ! Regardez ça, vous avez pris un revers et l'avez transformé en triomphe. Préparez-vous pour l'avenir :ce n'est qu'une question de temps avant que cette catastrophe inattendue qui faisait dérailler vos finances ne vous effraie plus.

7. Vous voudrez arrêter

Faire un changement de vie peut sembler accablant. Tout d'un coup, vous passez plus de temps et d'énergie sur quelque chose que vous aviez l'habitude d'éviter par honte ou par peur. Établir un budget demande beaucoup de travail émotionnel ! Lorsque vous débutez, c'est très difficile, surtout si vous avez eu un revers.

Vous pourriez vous retrouver à retomber dans les anciens schémas de dépenses - ils se sentent simplement plus faciles. Mais même s'il peut sembler réconfortant de revenir à la façon dont vous viviez autrefois, rappelez-vous que ces anciens schémas ont conduit au stress, à l'endettement et à la peur.

Traversez ces moments de doute et continuez à budgétiser ! Si vous tombez du wagon, recommencez. Parce que la seule façon de briser ces vieux schémas de comportement usés est de faire quelque chose de différent encore et encore et encore. Et plus vous le ferez, plus cela deviendra facile. Gardez à l'esprit vos objectifs à long terme.

Comment relever les défis budgétaires

Vous avez ceci. Penser à votre argent d'une toute nouvelle façon n'est pas une mince tâche, mais vous pouvez le faire ! Des milliers d'autres vous ont précédé, alors ne le faites pas seul ! Nous avons des TONNES d'options pour vous connecter à d'autres personnes faisant la même chose :

• Rejoignez un groupe Facebook dirigé par des fans. Posez n'importe quelle question qui vous fait trébucher !
• Découvrez le sous-reddit. Il y a un peu de tout pour votre plaisir de défilement.
• Parcourir #YNABCommunity sur Instagram. Les exemples de réussite ne manquent pas, laissez-vous inspirer.
• Rejoignez une session de questions-réponses en direct. Nos professeurs vous montrent comment briser le cycle chèque de paie !
• Regardez un cours vidéo. Ces courts extraits couvrent les tenants et les aboutissants de l'utilisation du logiciel.
• Inscrivez-vous au défi 30 jours plus d'argent pour obtenir des conseils d'économie, de responsabilité et d'inspiration.
• Créez un groupe de soutien à la budgétisation ringard dans votre salon, ou quoi que ce soit d'autre auquel vous pouvez penser !

Le but est de parler à d'autres budgétistes de votre parcours. Ils vous encourageront et vous raconteront des histoires sur leurs propres défis de budgétisation pour débutants. Et lorsque vous êtes un professionnel de la budgétisation, vous pouvez faire de même pour les autres. Et quelle joie ça sera!

Gardez juste votre budget, mes amis. Continuez à budgétiser !

Vous utilisez encore une feuille de calcul ou un logiciel de budgétisation qui ne vous convient pas ? Essayez YNAB gratuitement pendant 34 jours. Si vous êtes déjà un YNABer, embarquez un ami afin d'avoir un copain de budgétisation pour votre parcours de finances personnelles !