Comment gérer l'argent au collège :10 conseils

Comment devriez-vous gérer votre argent au collège en tant qu'étudiant? Vous pourriez vous sentir comme un étudiant presque fauché dont les oreilles se redressent à chaque mention de pizza gratuite. J'y suis allé aussi. La pizza n'a jamais eu meilleur goût que lorsqu'elle a été offerte à mon pauvre étudiant affamé.

Il peut sembler idiot de penser à la façon de gérer l'argent à l'université alors que vous avez l'impression de ne pas en avoir. Et bien, il y a du vrai là-dedans. Mais si tout se passe bien avec votre carrière après l'université, alors j'espère que vous serez aussi fauché que jamais.

Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas penser à la façon de gérer votre argent maintenant. Quoi que vous fassiez avec votre maigre pile d'argent à l'université, cela dictera en grande partie ce que vous ferez de notre plus grande pile d'argent dans un avenir pas trop lointain. Ou une autre façon de le dire :faites bien avec peu et vous ferez bien avec beaucoup.

Alors sans plus tarder, voici dix choses que tout étudiant devrait faire avec de l'argent.

1. Commencez un budget

Vous savez ce qui va être mille fois plus précieux que l'essai de huit pages à double interligne que vous avez écrit la nuit dernière ? Un budget. En fait, à la réflexion, cela pourrait être un million de fois plus précieux. Parce que votre essai vous rapportera probablement 0 $. Votre budget, en revanche, est un outil de création de richesse à nul autre pareil.

Que vous viviez avec des paiements forfaitaires comme des prêts étudiants, que vous dépendiez de l'argent de vos parents ou que vous joigniez les deux bouts avec un emploi à temps partiel, avoir un budget vous donnera un plan pour combien vous avez et combien vous avez besoin. . Un budget vous donnera une bonne dose de clarté et beaucoup moins de stress.

Démarrez un budget avec YNAB pour vous aider à gérer votre argent à l'université. Les étudiants bénéficient de YNAB gratuitement pendant un an, et vous n'avez même pas besoin d'entrer une carte de crédit pour vous qualifier.

2. Construire du crédit (soigneusement)

Si une banque ou une société de carte de crédit se présente lors de votre orientation pour nouvel étudiant en vous offrant cette pizza gratuite que vous voulez tant, résistez à cette tentation. Allez plutôt à la soirée du club d'échecs. Fais nous confiance. Les cartes de crédit et les étudiants combinent généralement plusieurs façons :

1. Un étudiant reçoit une carte de crédit (peut-être sa première) et devient fou avec de l'argent "gratuit", pour se rendre compte que ce n'est pas si gratuit après tout. En fait, c'est bien pire qu'une gueule de bois et le remboursement de la dette dure beaucoup plus longtemps.
2. Un étudiant reçoit une carte de crédit de maman ou papa qui peut ou non être à votre nom. Avantage :de l'argent pour lequel vous n'avez pas eu à travailler ! Inconvénient :vous ne construisez peut-être pas de crédit pour vous-même, et si vous êtes cosigné sur leur carte, toute utilisation de la carte de crédit pourrait vous immobiliser pendant un bon bout de temps.
3. Un étudiant évite complètement les cartes de crédit et n'a donc aucun antécédent de crédit après l'obtention de son diplôme pour bien paraître sur une demande de location ou se qualifier pour un prêt automobile. Cela rendra la vie après l'université un peu plus compliquée… et je dis cela par expérience personnelle.

Existe-t-il une chose telle qu'un étudiant qui est doué pour avoir une carte de crédit ? Heureusement pour nous tous impliqués, nous en avons trouvé un. Oui, un.

Il se trouve qu'elle est la fille de la célèbre experte en finances personnelles Michelle Singletary du Washington Post. Voici le plan brillant pour sa propre fille d'université pour construire un bon crédit de manière très responsable et maintenant vous pouvez aussi être cet étudiant responsable avec un excellent crédit et aucune dette de carte de crédit.

1. Obtenez une carte de crédit sécurisée, qui est garantie par de l'argent sur un compte d'épargne. Par exemple, si le dépôt requis est de 200 $, cela devient votre limite de crédit.
2. N'utilisez cette carte que pour les petits achats. Vous pouvez peut-être effectuer un achat d'essence en juillet et un autre pour un café en août. Payez l'intégralité du solde chaque mois.
3. Après quelques mois avec cette carte sécurisée, demandez une carte de crédit traditionnelle où vos actifs ne sont pas directement en jeu. Vous devriez pouvoir être admissible si vous avez effectué des paiements à temps.
4. Utilisez votre nouvelle carte traditionnelle pour les mêmes petits achats et remboursez-la tous les mois. Au moment où vous obtenez votre diplôme, ne soyez pas surpris si vous avez un pointage de crédit excellent ou presque parfait.

Avec ce plan, vous prouverez que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable et profiter de la gloire des taux d'intérêt plus bas à l'avenir. Je sais, ça a l'air si ennuyeux. Mais croyez-nous, le savoir-faire financier transparaît vraiment dans les applications de rencontres.

3. Connaissez vos prêts

Vous avez signé un morceau de papier quelque part, à un moment donné, mais qu'est-ce que cela signifie ? Vous n'avez aucune idée. Et hé, c'est tout à fait normal. Personne ne vous a jamais appris cela, mais heureusement que vous connaissez la trigonométrie. Alors voici ce que nous allons faire :nous allons arracher ce pansement. D'un seul coup. Vous pourriez hurler de douleur une seule fois, mais ensuite ça s'arrêtera.

Je veux que vous cherchiez où se trouvent vos prêts et avec qui ils sont, les montants, les taux d'intérêt et la date d'échéance. Commencez avec cette base de données sur les prêts étudiants fédéraux. Vous pourriez avoir une collection de prêts publics ou privés, avec des taux d'intérêt compris entre 3 et 15 %. Cette liste peut s'allonger au fur et à mesure que vous terminez vos études collégiales. Ce que nous voulons faire, c'est simplement vous sensibiliser afin que vous ne voliez pas à l'aveugle dans quelques années.

Vous pouvez suivre ces prêts dans une feuille de calcul, ou si vous avez suivi nos brillants conseils et vous êtes inscrit pour votre année gratuite de YNAB, vous pouvez les garder propres, bien rangés et organisés directement dans l'application.

Vous voulez faire un plan d'endettement et apprendre les outils pour rembourser votre dette rapidement ? Consultez notre cours gratuit sur la dette !

4. Trouver une source de revenus

À un moment donné, vous devrez commencer à vous soutenir. Avoir de l'argent de poche sera plutôt agréable pendant les vacances de printemps lorsque vos amis vous inciteront à participer à un voyage que vos parents refusent de payer. Peut-être que vous avez un emploi à temps partiel, que vous travaillez l'été, que vous faites partie d'un programme travail-études, que vous obtenez des bourses d'études ou que vous avez une bousculade sur Etsy. Il vous incombe grandement de remplir votre compte d'épargne avec un peu d'argent durement gagné (de plusieurs façons, nous y reviendrons plus tard).

Et bien que nous sachions que l'école prend beaucoup de temps, nous savons également que vous avez du temps dans votre journée pour pratiquer un esprit d'entreprise et développer une partie de cette éthique de travail dont vous aurez besoin à la pelle au moment de la révision de votre futur emploi.

De plus, ça fait du bien d'être un peu autonome.

5. Comprendre la magie des intérêts composés

Albert Einstein était un type intelligent, et vous savez ce qu'il appelait la huitième merveille du monde ? Intérêts composés. Cette petite caractéristique astucieuse du monde de l'argent peut être soit votre meilleur ami (quand il s'agit de choses comme épargner pour la retraite) ou votre pire ennemi (si vous avez affaire à des taux d'intérêt de carte de crédit indisciplinés qui mangent votre argent pour une collation de minuit).

Si vous avez les liquidités disponibles (voir le point ci-dessus sur les avantages d'une source de revenu), il peut être extrêmement bénéfique, voire abrutissant, de commencer à épargner pour la retraite pendant que vous êtes encore à l'université. La petite histoire est que vous devrez travailler beaucoup moins dur avec beaucoup moins d'argent si vous commencez tôt.

Quand j'étais à l'université, on m'a attiré avec une pizza gratuite (le bon genre de leurre, pas comme les sociétés de cartes de crédit visqueuses) à une session de plusieurs semaines sur les finances personnelles organisée le soir. J'ai commencé un Roth IRA à cause de cela, et ce programme de six heures a peut-être été le coup de pouce le plus tangible que j'ai reçu de l'université.

Je pense que j'ai commencé avec juste investir 50 $/mois. Dix ans plus tard, j'avais 50 000 $ sur le compte grâce aux transferts automatiques et à l'augmentation de mes cotisations une fois que j'ai obtenu un emploi stable. Je vais laisser cela grandir pour la retraite, et cela pourrait se transformer en 500 000 $ sans ajouter un autre dollar. Ça, mes amis, c'est l'intérêt composé au travail. Le genre meilleur ami. Vous voyez ce que je veux dire ?

Écouter un podcast à propos de la puissance atomique des intérêts composés avec l'auteur à succès James Clear.

6. Vivez comme si vous étiez un étudiant

Vous n'avez pas les moyens de sortir manger tous les soirs ? Non, probablement pas. Et c'est parfaitement acceptable. Vous ne pouvez pas acheter les vêtements les plus récents et les plus récents, l'ordinateur le plus récent et le plus récent ? Bien sûr que non. Acheter les produits d'épicerie les moins chers que vous pouvez trouver et savoir exactement quand le magasin baisse le pain français d'un jour à 89 cents ? Toi, mon ami, tu vis comme un étudiant. Portez fièrement ce badge. Si vous voulez gérer votre argent à l'université et au-delà d'une manière qui vous donne un A+, tout se résume à vivre avec moins que ce que vous gagnez.

Bien sûr, vous pourriez ressentir un peu de pression pour suivre le gamin Jones qui vit au bout du couloir, mais la pression après l'obtention du diplôme augmente de façon exponentielle. Apprenez à faire en sorte que le poteau de but s'arrête de bouger maintenant et vous aurez un muscle plus fort à fléchir lorsque vous en aurez vraiment besoin à l'avenir.

7. Apprenez le jargon

Le monde des finances personnelles peut être un lieu de jargon et intimidant. Nous avons compris. Et c'est généralement un peu ennuyeux aussi. Nous ne voulons pas participer à une gestion financière ennuyeuse. Commencez à vous mettre en position d'être exposé à des discussions sur les finances personnelles. Peut-être que vous l'avez eu à table naturellement en grandissant, mais il y a de fortes chances que vous n'ayez pas eu autant de chance.

La bonne nouvelle est que le côté finances personnelles de TikTok (oui, TikTok) est en plein essor. Suivez-nous sur TikTok avec des centaines de milliers de personnes pour des discussions financières sans culpabilité, sans honte et jamais ennuyeuses. Avant que vous ne vous en rendiez compte, vous serez en train de faire des boules de neige de la dette et de devenir poétique sur les dangers d'acheter maintenant, de payer plus tard.

Vous voulez un cours accéléré en attendant ? Découvrez-les le dictionnaire YNAB pour comprendre les bases.

8. Créer un fonds d'urgence

Préparez-vous à un jour de pluie financière avec un fonds d'urgence. Vous cherchez une référence ? Essayez d'économiser 1 000 $ comme coussin. Si la voiture tombe en panne ou si votre téléphone tombe dans une piscine, cela ne causera pas de stress supplémentaire. Vous avez l'argent pour amortir votre chute. Aucune dette de carte de crédit nécessaire.

Où faut-il le conserver ? Dans un compte d'épargne. Ou, si vous voulez qu'il reste très clair et organisé, votre budget YNAB peut encore une fois vous sauver la mise.

9. Déposez votre FAFSA

Vos parents pourraient en fait faire celui-ci, mais s'ils ne le font pas, vous ne voudrez pas manquer l'aide financière fédérale que la FAFSA pourrait fournir. Pour gérer son argent au collège, cette étape est essentielle. Déposez votre FAFSA chaque année (la fenêtre de candidature ouvre le 1er octobre, déposez tôt pour moins stresser !). Remplissez la demande en ligne et attendez-vous à ce qu'elle prenne environ une heure pour le premier tour et environ une demi-heure pour chaque renouvellement.

Nous aimerions pouvoir rendre celui-ci amusant. Je veux dire, nous avons trouvé comment rendre la budgétisation amusante ! Mais avec FAFSA, il suffit de prendre une soirée et d'en finir.

10. Soyez réaliste à propos de la vie après l'obtention du diplôme

Au moment de choisir ma majeure, je ne pensais que vaguement aux carrières qui seraient lucratives. Cela devrait être clair dans le fait que je suis écrivain de métier. Je vous encourage à faire une recherche Google sur votre futur salaire hypothétique. Assurez-vous de regarder la position d'entrée de gamme, ou attendez-vous à faire le bas de la fourchette lorsque vous débutez.

Lorsque vous rêvez de la vie urbaine cool dans laquelle vous vous lancerez dans la vingtaine, faites-vous une autre faveur et consultez les listes des coûts de location dans la région où vous souhaitez vivre. Oh et encore une chose :quel salaire d'entrée de gamme pensez-vous pouvoir gagner ? Divisez-le par 12 puis enlevez 25% de celui-ci. Bienvenue aux impôts, mon ami.

Et pour l'exemple de la vie réelle :mon salaire d'écrivain à mon premier emploi était de 30 000 $ par an. Le loyer était de 1600 $/mois. Mon revenu mensuel après impôts ? 1 875 $/mois. Alors oui, j'ai trouvé un colocataire, j'ai réduit le coût de moitié et j'ai appris à m'amuser gratuitement le week-end (beaucoup de pique-niques, beaucoup de balades à vélo).

Certaines de ces découvertes financières sont des réveils très rudes pour les nouveaux diplômés. Entrez avec de grands yeux et une ferme compréhension de la réalité pour une transition en douceur vers l'âge adulte. À en juger par le fait que vous êtes arrivé jusqu'ici dans un article sur la façon de gérer votre argent en tant qu'étudiant, nous allons faire une supposition éclairée et penser que vous vous en sortirez très bien.

Merci d'avoir lu. Bonne chance dans vos études et profitez de la pizza - elle n'aura jamais meilleur goût qu'en ce moment.

Démarrez votre budget gratuitement avec YNAB pour gérer votre argent à l'université. Pas de carte de crédit nécessaire. Développez les habitudes qui vous seront utiles maintenant et dans un avenir pas trop lointain.