Comment j'ai maitrisé mes finances

Andrew Abela est doyen de la Busch School of Business de la Catholic University of America. Il est titulaire d'un MBA, d'un doctorat et de plusieurs années d'expérience dans la gestion d'un budget de travail. Mais quand il s'agissait de gérer son budget à la maison, c'était compliqué et stressant.

À quel point le budget d'une maison peut-il être vraiment difficile ?

Je suis le doyen d'une école de commerce et j'ai géré des budgets de plusieurs millions de dollars pendant des années ! Je pourrais le faire, alors à quel point un budget domestique pourrait-il être difficile ? Il s'avère :vraiment difficile.

Lorsque nous nous sommes mariés pour la première fois, ma femme gérait le budget de notre ménage en utilisant de l'argent réel dans des enveloppes. Mais quand les enfants ont commencé à arriver (six en douze ans), elle était trop occupée, alors j'ai pris en charge le budget du ménage, et oh mon Dieu, c'était un gâchis.

J'ai essayé d'utiliser les tactiques budgétaires de mon entreprise

J'ai essayé d'être sophistiqué :je me suis armé de Quicken et j'ai géré le budget de notre ménage conformément aux principes comptables généralement reconnus (PCGR) comme le ferait tout bon comptable. Mais c'était beaucoup de travail pour garder une trace de toutes les pièces. J'ai essayé d'autres programmes, tous avec les mêmes résultats. C'était juste beaucoup de travail, et malgré tout le travail que j'y ai mis, je n'ai jamais eu une idée assez claire de la façon dont nous faisions réellement.

C'était un cycle d'anxiété

Les semaines passaient et je devenais de plus en plus stressé de ne pas savoir comment nous allions financièrement. Ensuite, je passais plusieurs heures un samedi avec Quicken / Mint / n'importe quel programme que j'utilisais à l'époque pour rattraper mon retard. Je me sentirais à nouveau en contrôle ! Mais peu de temps après, je prenais de nouveau du retard - c'était tellement difficile à suivre - et le cycle d'anxiété recommençait.

Les quatre règles sont la meilleure façon de gérer un budget domestique

Après ce qui ressemblait à une énième accumulation de frustration et d'anxiété, j'ai lu sur YNAB et j'ai pensé que j'allais essayer. C'est alors que j'ai réalisé que les règles de la comptabilité ne sont pas la meilleure façon de gérer un budget domestique, et j'ai découvert que les quatre règles de YNAB le sont.

• Règle 1 :Donnez un emploi à chaque dollar
• Règle 2 :Acceptez vos véritables dépenses (prévoyez des dépenses non mensuelles)
• Règle 3 :Roulez avec les coups (laissez votre budget fléchir et plier !)
• Règle 4 :Faites vieillir votre argent

Quatrième règle :Age Your Money a changé ma vie. J'avais l'habitude de traiter notre budget domestique comme un état des profits et pertes (P&L) et de faire correspondre les revenus et les dépenses au cours de la même période. C'était extrêmement compliqué, et parfois les revenus ou les dépenses n'arrivaient pas comme prévu (j'ai des revenus de petite entreprise ainsi que mon salaire). Les choses devenaient vraiment compliquées entre les entrées, les sorties, les remboursements, les comptes clients, et je n'ai jamais vraiment su ce que nous pouvions nous permettre.

Maintenant, en faisant vieillir notre argent, je sais toujours que c'est l'argent réel déjà reçu que nous budgétisons, donc il n'y a jamais de question de savoir s'il arrivera ou non. Quand on y pense, c'est vraiment juste le système d'enveloppe de trésorerie que ma femme utilisait - seulement maintenant c'est virtuel et beaucoup plus facile à entretenir !

J'aime particulièrement la règle 3 :rouler avec les coups de poing. La vie est en désordre! Avant, j'étais toujours au-dessus du budget dans certains domaines et en dessous du budget dans d'autres, mais... ce n'était pas facile d'agréger le résultat. Donc, je me ferais des illusions sur le fait que cela s'équilibrerait, sans vraiment savoir si ce serait le cas.

YNAB le rend facile et, plus important encore, permis— pour réaffecter les dollars budgétés afin que vous puissiez rouler avec les poings pour tout ce que la vie vous réserve.

Maintenant, je maîtrise mes finances (avec beaucoup moins de stress !)

Maintenant, à tout moment de n'importe quel jour, je sais que nos dépenses à venir sont couvertes. Je sais combien nous pouvons nous permettre d'acheter une nouvelle voiture, de nouveaux meubles et tout ce que nous devons acheter. Lorsque nous avons rénové notre sous-sol à Noël dernier, nous avions mis tout l'argent de côté, donc il n'y a eu aucune douleur lorsque les factures sont arrivées.

Apprendre à établir un budget avec YNAB a fait une énorme différence dans mon niveau de stress, ma prise de conscience et ma prise de décision quotidienne. C'est aussi un changement de génération - j'ai offert des abonnements YNAB à mes deux filles aînées, Theresa et Monica, et ça les gagne aussi !

Mon conseil pour vous ? Commencez à utiliser YNAB maintenant et passez les 30 secondes par jour qu'il faut pour le maintenir à jour. La vie sera tellement meilleure !

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