Revenu du ménage de 170 000 $ :consultez notre budget

Un revenu familial de 170 000 $ aux États-Unis vous placera dans les 20 % des mieux rémunérés, ou ce que beaucoup considéreraient comme « riche ». En fin de compte, la tranquillité d'esprit dépend davantage de ce que vous faites avec cet argent que de votre niveau de revenu ou de votre valeur nette. Peu importe votre revenu, que vous gagniez 50 000 $ ou 500 000 $, les hauts revenus de la classe moyenne supérieure pourraient toujours vivre d'un chèque de paie à l'autre.

Pour B&K, le revenu médian de leur ménage se situe au niveau supérieur selon le bureau de recensement, mais ils savent que le rythme de vie, le coût de la vie et la façon dont ils gèrent l'argent jouent un rôle dans leur situation financière personnelle. Bien qu'ils se sentent maintenant en confiance et en contrôle de leur argent, cela n'a pas toujours été le cas.

Découvrez comment cette famille de trois personnes dont le revenu familial annuel s'élève à 170 500 $ a dépensé son argent en avril.

À propos

• Noms : B &K
• Âges : 37 &37
• Emplacement : Virginie
• Emplois : Comptable &Indépendant
• Situation de vie : K et moi sommes mariés depuis 15 ans et avons un enfant d'âge primaire.

170 000 USD Revenu du ménage

• (B) Comptable :135 000 USD
• (K) Travailleur indépendant :35 500 USD

Économie :329 000 $

• Encaisse :50 000 $
• 401 000 : 91 000 USD
• Comptes ROTH et IRA :139 000 $
• HSA :40 000 USD
• Forfait 529 :7 000 USD
• Compte d'investissement :2 000 $

Dette : 292 000 $

• Hypothèque :292 000 $

Encaissements d'avril :10 132 $

• Financement de relance de l'IRS :2 900 $ (notre revenu l'année dernière était dans les limites de l'IRS pour le paiement de l'impact économique)
• Revenu d'un travail indépendant :1 500 USD
• Revenu comptable :5 732 USD

Pas mal de dollars sont détournés avant que mon salaire n'arrive sur notre compte bancaire. Je cotise 8 % à un Roth 401K, 4 % à un 401k traditionnel, plusieurs centaines de dollars par mois à un HSA, et je suis responsable d'une partie substantielle de la prime de mon plan de santé.

Budget d'avril

Budget

Catégorie	Montant cible	Remarques
Donner
Dîmes/Bénédictions	700 $
Factures (budget fixe)
Hypothèque	1 948 $	Nous vivons dans un Cape Cod sur deux acres. Nous venons de refinancer !
Téléphones	180 $
Télévision	87 $
Assurance automobile	129 $
Abonnement à la salle de sport	19 $	Acheté du matériel d'exercice à domicile
Abonnements mensuels	7 $	Amazon Prime, Apple Music, Disney+
Propane	139 $
Spray antiparasitaire	97 $
Dépenses (budget variable)
Épicerie	663 $
Restaurants	128 $	Les dépenses normales seraient plus proches de 450 $/mois
Carburant	37 $	Les dépenses normales seraient de 250 $ à 300 $/mois
Vêtements	15 $
Médical	92 $
Entretien de la maison	297 $
Autorisation cible de K	40 $	C'est l'argent amusant de K (étiqueté comme tel parce que Target Clearance la rend heureuse)
B dépense de l'argent	40 $
Divers	73 $
Articles ménagers	27 $
Fournitures pour enfants	92 $
Produits de nettoyage	15 $
Fournitures pour animaux/etc.	759 $	C'est le maximum que nous ayons jamais dépensé en un mois pour les animaux !
Articles de toilette	16 $
Fêtes aléatoires	55 $
Services
École/Leçons	30 $
Caches d'épargne
Taxe foncière des particuliers SAV	744 $
Accueil Projets SAV	25 $
SAV vacances	$0	(+ 700 $ – un ami m'a prépayé pour des vacances plus tard cette année)
SAV de remplacement de voiture	1 $
Investir SAV	333 $	Voici le plan 529
Total nécessaire 6 788 $

Mes catégories d'économie d'argent

Avant de commencer à utiliser YNAB en 2014, je gérais l'argent parce que j'avais le diplôme de comptabilité donc évidemment (police sarcastique ici), j'étais le choix doué et naturel. Malheureusement, j'ai tout jeté dans un gâchis d'épargne géant (un compte courant séparé). Les fonds étaient généralement tous là, mais K n'a pas reçu les peluches chaleureuses que nous avions suffisamment allouées pour Noël, les vacances, etc., car tout cela n'était qu'une grosse goutte. K craignait que nous n'ayons pas les économies quand nous en avions besoin, mais je suis tout, "oh ne t'inquiète pas bébé... comptable, tu te souviens?" Il s'avère que K avait raison depuis le début. Leçon apprise.

Lorsque nous sommes passés à YNAB (et loin de mon cerveau), nous avons créé une catégorie appelée "Seaux d'épargne" où nous allouons de l'argent chaque mois pour minimiser les surprises. Cela inclut des choses «adultes» comme les impôts fonciers personnels et les économies d'assurance-vie, mais nous avons aussi des choses amusantes. Par exemple, nous avons pris la décision intentionnelle il y a environ 2 ans de faire des vacances en famille une priorité, alors nous consacrons de grosses économies aux vacances. C'est aussi là que nous stockons l'argent pour les futurs achats de voitures, Noël, etc.

Maintenant que K peut voir combien nous avons dans chaque seau, les nerfs sont calmés et nous avons pratiquement atteint le zen budgétaire.

Mon mois

Avril 2020 a été un humdinger. L'idée de « normal » a disparu avec COVID-19. L'école pour le gamin s'est terminée tôt, K a dû intégrer la gestion des enfants dans son emploi du temps, ma carrière est passée de 50 à 60 nuits par an dans un hôtel à mon sous-sol, et les animaux ne savaient pas pourquoi ils avaient perdu leurs 8 heures sans interruption siestes chaque jour. L'ajustement était choquant de tous côtés.

Et en parlant d'animaux de compagnie, plusieurs factures vétérinaires inattendues se sont glissées sous la forme d'un horrible œil de zombie chez mon pauvre chien. Bien que les dépenses aient largement dépassé notre montant budgété, la baisse des dépenses dans d'autres catégories causée par COVID nous a permis de suivre les coups. Avoir moins de déplacements, moins de sorties au restaurant et moins de courses cibles aléatoires nous a donné un bon coussin pour couvrir les factures vétérinaires, les tests et les médicaments.

Mon histoire

Bien, je l'avoue. Nous sommes des millénaires. Le genre qui se souvient très bien du 11 septembre et qui a emprunté 110 % pour acheter une maison en 2005 parce que tout le monde le faisait. Nous avons emmené la Financial Peace University de Dave Ramsey dans notre église et avons beaucoup appris. Cependant, nous parlions beaucoup mieux de budgétisation que de budgétisation réelle.

L'objectif à l'époque était assez simple :vivre avec un seul revenu pour que K puisse rester à la maison et élever le gamin. Cela signifiait trouver comment sortir gracieusement d'une hypothèque sous-marine de 70 000 $ sur notre première maison de « rêve ».

Après la naissance de l'enfant, K a volontairement continué son travail à temps plein pendant que nous mettions de l'argent de côté, réduisions nos dettes, conduisions des voitures quelques années de plus que nous aurions dû et coupions le cordon avant que ce ne soit une chose. Savez-vous qu'ils offrent toujours la télévision gratuite en direct ? Je le fais. Le grattage et l'épargne nous ont permis de vendre notre maison sans saisir, puis de louer pour accumuler plus d'économies (encore une fois), nous regrouper, rêver un peu et planifier notre prochain déménagement.

Quelques années plus tard, nous avons acheté une maison que nous pouvons payer avec un seul revenu, libérant K pour rester à la maison, seulement pour réaliser qu'elle a raté les défis du travail à l'extérieur de la maison. Mais avec la liberté qu'offre la budgétisation stratégique, elle peut désormais travailler quand et comme elle le souhaite, ce qui fait d'elle (et de moi) des campeurs heureux tout autour.

La victoire budgétaire la plus importante pour nous a été le jour où nous avons commencé à budgétiser les revenus du mois dernier. C'était environ 6 mois après que nous ayons commencé à utiliser YNAB. Quel soulagement de savoir que l'argent que nous avions l'intention de dépenser était déjà verrouillé et chargé dans notre compte courant.

À vrai dire, nous avons connu des carrières stables et épanouissantes avec des revenus croissants, même pendant les marchés baissiers et les changements économiques. Cette bénédiction n'est pas perdue pour nous une minute. Mais le creuset de la Grande Récession parfume désormais toutes nos décisions financières. Nous payons toujours en espèces pour une voiture, exploitons tous les avantages de la carte rouge cible (carte de débit, obvi) et congelons les viandes expirées bon marché. Et quand des 20 ans aux yeux globuleux se précipitent pour partager leur intention d'acheter une maison parce qu'ils détestent payer un loyer, j'apprécie d'autant plus mes nouveaux cheveux gris.

Mes objectifs financiers

• Retraite
• Financement d'un plan d'épargne-études
• Une maison de plage (K a insisté pour que j'ajoute celle-ci)

Il y a eu un changement étrange dans notre conversation récemment. Dans la vingtaine, nous nous fixions des objectifs en pensant à l'endroit où nous voulions nous installer, comment puis-je obtenir la prochaine voiture ou quoi que ce soit. Maintenant, au milieu de la trentaine, nous pensons à ce que ce sera d'être des nids vides dans quelques années. À moins qu'un événement de cygne noir ne nous déroute (Bonjour, Coronavirus ?), Nous nous concentrerons davantage sur la réduction de l'impôt sur le revenu et sur la façon de passer notre temps d'arrêt que sur ce que sera le prochain achat. En fait, nous ne pensons plus beaucoup aux « objectifs financiers ». J'aimerais être millionnaire 401 000 à 40 ans, ce qui peut être possible selon les marchés, mais je ne m'en soucie pas. Nous avons le temps de continuer à économiser, beaucoup de nourriture à manger et nous sommes en bonne santé. Je pense qu'un budget approprié vous permet de méditer sur ces choses les plus importantes.

J'évaluerais ma situation financière actuelle sur un revenu familial de 170 000 USD :5/5

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