Une façon de survivre sans assurance maladie

Lorsque j'envisageais de quitter mon emploi à temps plein, J'avais quelques soucis. Ma principale préoccupation ? Assurance santé. Et il n'y avait pas que moi. Comme mon mari n'avait pas d'assurance maladie dans le cadre de son travail, il était couvert par ma police depuis des années. Plus, nous allions ajouter des enfants à notre famille, nous devions donc y penser aussi.

D'abord, nous avons pris soin des besoins de mon mari. Il y a à peu près un an, il a commencé à chercher un régime d'assurance-maladie privé - et comme il est en bonne santé, il en trouva un bon marché assez facilement. Et une fois que nous avons adopté les enfants, ils pouvaient aussi suivre son plan sans problème.

Alors ça m'a quitté. Si je quitte mon travail, J'avais plusieurs options :1. Trouver mon propre régime d'assurance-maladie privé 2. Aller sans assurance 3. COBRA 4. Trouver une alternative sans assurance.

Une histoire de cancer, même s'il s'agissait d'un cas très mineur, éliminé de trouver mon propre régime d'assurance-maladie privé… au moins pour 2013. La Loi sur les soins abordables aurait éliminé cela, bien sûr, mais pas avant 2014. Se passer d'assurance semblait être un choix fou, d'autant plus que les factures médicales sont la première cause de faillite. Pour environ 1 $, 000 par mois, J'aurais aussi pu aller sur COBRA. J'ai fortement envisagé d'utiliser COBRA comme « pont » pour m'aider à atteindre le jour où ma condition préexistante serait couverte. Cependant, la dernière option, trouver une alternative sans assurance, était celui que j'ai choisi. Voici pourquoi, Comment ça fonctionne, et ce que j'en pense pour l'instant.

Bien que je n'aie pas d'assurance maladie, ce que j'ai est une option éligible en vertu de la Loi sur les soins abordables. Il s'agit d'un plan de partage des frais médicaux qui est disponible pour les chrétiens qui suivent certaines directives, notamment une consommation modérée d'alcool, et pas de tabac ou de drogue illégale. Bien que je n'aie pas pu trouver d'options similaires disponibles pour les personnes qui n'étaient pas chrétiennes, Je pense que créer quelque chose comme ça serait incroyable. Comme, le régime végétarien de partage des frais médicaux, ou le plan de partage des coûts Paleo, ou fondamentalement n'importe quel groupe globalement sain. Mais je m'égare.

Comment ça fonctionne

Quand je me suis inscrit, Je devais choisir un niveau qui déterminait le montant d'argent que je payais chaque mois. Le niveau le plus élevé exige que le membre paie 500 $ par incident. Un incident peut comprendre une intervention chirurgicale, un os brisé, ou grossesse. Par exemple, si j'avais besoin de faire enlever mon appendice, Je serais responsable des premiers 500 $ de toutes les factures de médecin/d'hôpital/de laboratoire, mais c'est tout. D'autre part, si j'ai un examen médical annuel qui coûte 400 $ avec les laboratoires et les tests associés, Je paierais pour tout cela parce que je ne dépassais pas 500 $ par incident. Idem pour le prochain incident. Les autres niveaux sont moins chers, mais exigent une plus grande responsabilité financière des membres.

Alors chaque mois, J'envoie le montant de mon don volontaire (non appelé prime car il ne s'agit pas d'une assurance maladie). Cet argent est envoyé sur un compte séquestre, qui est ensuite distribué aux autres membres, selon leurs frais médicaux admissibles. Certains frais médicaux ne sont pas éligibles, y compris des conditions préexistantes plus récentes. Chaque mois, Je reçois un bulletin qui répertorie les membres qui ont des dépenses non admissibles. Si je veux, Je peux envoyer de l'argent supplémentaire à utiliser pour leurs dépenses.

Je vais être honnête :après plus d'une décennie d'assurance maladie régulière, cela ressemblait à une option effrayante. Mais je l'ai vu fonctionner. Comme je l'ai mentionné à plusieurs reprises, mon père a eu un cancer en phase terminale il y a des années. Il a subi plusieurs interventions chirurgicales, chimiothérapie, radiothérapie, visites à la Clinique Mayo, et bien d'autres tests. Et il avait également le même plan de partage des frais médicaux. Ses factures ont été payées, donc je savais que le plan fonctionnait pour lui. J'espérais juste que cela fonctionnerait pour moi.

Ce que je pense jusqu'à présent

Ne saurais-tu pas, J'ai eu un incident environ 10 semaines après l'inscription. J'ai payé presque 1 $, 000 de factures jusqu'à présent et d'autres à venir, mais j'ai soumis toutes mes factures détaillées à l'organisation, et j'attends d'être remboursé de toutes mes dépenses, moins les premiers 500 $. (Juste FYI, ils ne recommandent pas de payer personnellement les factures supérieures à 1 $, 000. Au lieu de cela, ils recommandent que ces factures soient soumises directement à l'organisation.) De plus, Je n'ai pas eu à payer plus de 500 $, mais cela peut prendre 60 à 90 jours pour que les factures soient payées. Puisque nous avions l'argent en épargne, J'ai préféré payer les factures et attendre les remboursements. Mais ce n'est que moi.)

Une autre différence marquée est mon rôle dans mes soins de santé maintenant. Je n'ai pas pris la peine de magasiner pour mes soins médicaux avant, car quel que soit l'hôpital ou le médecin que j'ai choisi, J'ai engagé les mêmes frais. Mais maintenant, Je magasine. Par exemple, quand j'avais besoin de tests en laboratoire, J'aurais pu choisir d'aller dans mon laboratoire hospitalier habituel ou j'aurais pu aller dans un laboratoire indépendant, ce qui était la moitié du prix. J'ai choisi le laboratoire indépendant.

Étant donné que je suis officiellement un patient qui paie lui-même, J'ai également demandé des remises à tous mes fournisseurs. A chaque fois (sauf une fois), J'ai obtenu une réduction sur ma facture, jusqu'à 20 pour cent de réduction. Je pensais que ce serait gênant, puisque je déteste négocier, mais ce n'est pas grave du tout. Je dis simplement, « Offrez-vous des réductions aux patients qui paient eux-mêmes ? » S'ils le font, super. Si non, Je m'en occupe. Je ne me sens pas mal non plus, car les compagnies d'assurance ne paient pas non plus le prix plein. En réalité, le cabinet de mon médecin est petit et n'offre pas de remise standard pour les patients qui paient eux-mêmes, ils me facturent donc aux tarifs du contrat Blue Cross/Blue Shield.

Nous avons été informés que les frais d'assurance de mon mari et de mes enfants allaient doubler à compter du 1er janvier. 2014, donc j'envisage aussi de les inscrire aussi. Nos frais mensuels, devrions-nous tous être sur ce plan, serait environ la moitié de ce qu'il serait autrement. Outre les avantages financiers, J'ai l'impression d'être plus impliqué dans mes soins de santé, et cela n'a pas semblé plus compliqué… pour l'instant. Et cela semble probablement vraiment idiot (comme, pourquoi ne l'aurais-je pas fait de toute façon ?), mais puisque je suis sur le crochet pour plus de mes coûts, J'essaie d'être en meilleure santé en général afin que mes coûts restent bas au fil du temps.

Si intéressé, Voici quelques sites Web de partage des frais médicaux pour des recherches plus approfondies :

www.samaritanministries.org

www.chministries.org

www.mychristiancare.org