Comment établir un budget pour vivre seul pour la première fois

Si vous avez hâte de quitter la maison de vos parents et de commencer à vivre seul, tu n'es pas seul. L'indépendance est incroyable, mais profiter de cette liberté retrouvée peut coûter plus cher que vous ne le pensez. Heureusement, il y a des tonnes de sites Web utiles, application mobile, et des calculateurs de budget en ligne qui peuvent rendre la gestion de vos finances amusante. Et en intégrant ces outils dans votre quotidien, vous pouvez élaborer un budget réaliste et commencer à économiser de l'argent pour les choses que vous aimez.

Si vous vous demandez « de combien d'argent ai-je besoin pour déménager ? » Voici quelques conseils pour vous aider à devenir adulte comme vous le faites depuis des années.

Erreurs courantes lors d'un premier déménagement

La plus grosse erreur que commettent les jeunes adultes lorsqu'ils emménagent dans leur premier appartement est peut-être de ne pas faire de budget. Le principe est simple :déterminez d'abord le revenu que vous gagnez chaque mois, et déterminez combien vous dépensez et sur quoi. Puis, sur la base de ces chiffres, mettre de côté un certain montant de chaque chèque de paie pour le loyer et les services publics, et suivez activement vos dépenses afin d'éviter les frais de découvert et de ne pas manquer d'argent.

Les applications de budgétisation comme Mint importent et classent automatiquement vos dépenses de subsistance (comme combien vous dépensez en restauration rapide et en billets de concert chaque mois), vous donnant une vue d'ensemble de votre situation financière en quelques secondes. Vous pouvez également utiliser un bloc-notes ou une feuille de calcul pour suivre vos dépenses si vous préférez vous lancer dans la vieille école. Le point est, créer et respecter un budget mensuel est la meilleure chose à faire pour éviter une catastrophe financière. Cela pourrait même être l'une des compétences de vie les plus précieuses que vous développerez jamais.

Une autre grosse erreur que font les jeunes adultes lorsqu'ils quittent pour la première fois maman et papa est de ne pas économiser d'argent. Vous vous demandez peut-être quel est l'intérêt d'économiser s'il ne vous reste qu'une poignée de centimes de chaque chèque de paie. Il est difficile d'économiser lorsque vous vivez de chèque de paie en chèque de paie, mais même économiser seulement 5 $ par semaine est mieux que de ne pas économiser du tout. Et vous vous remercierez certainement d'avoir caché cet argent lorsque votre voiture commence à faire des bruits étranges ou si vous vous faites une entorse à la cheville lors d'un festival de musique. Découvrez ici quelques façons simples d'économiser de l'argent.

Le paiement tardif des factures est également courant chez les nouveaux indépendants. Évitez cette mauvaise habitude en mettant en place des rappels sur votre smartphone ou en utilisant un calendrier en ligne pour vous alerter quelques jours avant l'échéance des factures. Ou, mieux encore, commencez à payer vos factures dès leur arrivée. Non seulement les frais de retard sont fous chers, mais si vous manquez régulièrement les dates d'échéance, vous pourriez paralyser votre pointage de crédit. Payer une facture en retard, même si ce n'est que d'un jour ou deux, rend plus coûteux d'emprunter de l'argent quand on veut financer une voiture, maison ou un autre achat important. Prenez soin de votre avenir en payant vos factures rapidement.

Avant de déménager pour la première fois

Répondez à quelques-unes de ces questions avant de déménager pour la première fois :

Pouvez-vous couvrir vos factures?

La chose la plus importante que vous devez déterminer avant de déménager est de savoir si vous serez ou non en mesure de payer vos factures. Vous allez devoir créer un budget détaillé pour déterminer quels seront vos frais de subsistance. Une application de budgétisation peut vous aider.

Avez-vous un fonds d'urgence?

Certaines personnes dépensent tellement pour leurs frais de subsistance qu'elles n'ont pas d'argent à utiliser comme fonds d'urgence. Un fonds d'urgence est de l'argent que vous pouvez utiliser si vous avez une dépense immédiate et inévitable, comme un véhicule en panne ou des frais médicaux. Vous voudrez peut-être reconsidérer votre déménagement si vous n'avez pas de fonds d'urgence en banque, ou si vous n'êtes pas en mesure d'économiser suffisamment d'argent pour contribuer aux fonds d'urgence.

Avez-vous une assurance locataire?

L'assurance du locataire couvrira tout ce qui est volé dans votre location. C'est généralement une bonne idée, parce que la plupart des propriétaires ne couvriront pas le vol - et certains exigent même que vous ayez une assurance locataire avant de signer un bail. Si vous allez souscrire une assurance locative, vous devrez l'inclure dans votre budget global.

Aurez-vous un colocataire ?

Si vous allez partager votre appartement avec un colocataire, vous pourrez peut-être réduire considérablement certains coûts. Par exemple, vous et votre colocataire pourrez peut-être partager les factures de loyer et de services publics.

Avez-vous de l'argent pour les frais de location et les dépôts?

Lorsque vous déménagez pour la première fois, vous devrez payer un dépôt de garantie sur votre nouvel appartement (généralement, il s'agit d'un mois de loyer). De nombreuses demandes de location comportent des frais que vous devrez payer, qui sont généralement autour de 50 $. Assurez-vous d'avoir de l'argent pour ces frais avant de déménager.

Avez-vous des meubles?

Si vous n'avez pas de mobilier pour votre appartement, vous devrez probablement acheter de nouveaux meubles. Vous devriez inclure les nouveaux meubles comme frais de subsistance ponctuels dans votre budget. N'oubliez pas que vous n'avez pas besoin d'un appartement entièrement meublé tout de suite. Il est très important que vous ayez un lit confortable pour dormir. Vous pouvez ajouter des canapés confortables, les tables, et des chaises plus tard.

Se préparer à des dépenses auxquelles vous n'aviez pas pensé

Pour qu'un budget fonctionne, il doit tenir compte de tout ce pour quoi vous dépensez de l'argent. Cela inclut de petites choses comme les frais de stationnement, repas au volant de fin de soirée et achats aléatoires dans les dépanneurs. Vous aimez louer des films le week-end ? Ajoutez-le à votre budget. Vous avez tendance à dépenser quelques dollars sur des applications mobiles ou des billets de loto chaque mois ? Incluez-les également.

Ceux qui vivent loin de chez eux pour la première fois sont obligés de faire face à une vague de dépenses imprévues au cours de leurs premiers mois d'indépendance. Dans la cuisine seul, vous aurez probablement besoin d'investir dans la vaisselle, batterie de cuisine, et une douzaine d'ingrédients pour garnir votre garde-manger. Et quand il s'agit de garder votre maison en bon état, il est facile de sous-estimer le coût des produits de nettoyage. Les abonnements Netflix et Spotify sont également souvent négligés, tout comme les factures annuelles comme l'immatriculation des véhicules et la préparation des déclarations de revenus. Pour créer un budget réaliste, vous devriez d'abord passer un peu de temps à examiner les dépenses de l'année dernière pour vous assurer de ne rien manquer.

Conseils pour économiser de l'argent pour déménager à 18 ans

Voici quelques conseils de base pour réduire vos dépenses au cours de vos premières années d'indépendance.

1. Enfilez votre toque de chef

Cuisiner vos propres repas au quotidien peut vous faire économiser plus d'argent que n'importe quel autre changement dans votre comportement. Savoir préparer cinq repas de base (par exemple, le Chili, tacos, poulet et légumes, spaghettis à la sauce marinara, et un rôti mijoté avec des légumes), et avoir un micro-ondes à portée de main pour réchauffer les restes, peut réduire de moitié vos dépenses alimentaires. Un bonus supplémentaire :les aliments faits maison sont presque toujours plus sains que les plats préparés.

2. Tuez quelques kilowattheures

Prenez l'habitude d'éteindre, voire de débrancher, les lumières, appareils électroménagers et électroniques lorsque vous ne les utilisez pas. Et pensez à vous procurer un thermostat programmable pour réduire les coûts de chauffage et de climatisation.

3. Arrêtez d'utiliser le crédit

Ne portez qu'une seule carte de crédit, et s'engager à ne l'utiliser qu'en cas d'urgence absolue. L'utilisation d'espèces ou d'une carte de débit pour les dépenses quotidiennes vous évite de dépenser trop et d'accumuler des frais d'intérêt qui font exploser votre budget.

4. Explorez d'autres avenues

Considérez toutes vos options de transport. Avez-vous vraiment besoin de conduire partout, surtout si vous devez payer le stationnement une fois sur place ? Et avec Uber, Lyft, Car2Go et d'autres services de covoiturage désormais largement disponibles, les citadins pourraient même envisager d'abandonner complètement leur voiture. Le gallon d'essence le moins cher est celui que vous n'utilisez pas.

Éléments à inclure dans votre premier budget

Montrez à maman et à papa que vous savez comment sortir intelligemment en créant un budget mensuel et en vous y tenant. Résumant tout, voici une liste rapide des éléments que vous voudrez probablement inclure.

Louer

Votre loyer sera probablement votre plus grosse dépense. Essayez de signer un bail d'un an ou de deux ans afin de pouvoir tenir le plus longtemps possible sans augmentation de loyer. Bien sûr, gardez à l'esprit si vous aurez besoin de déménager avant cela. Une autre règle de base importante est d'essayer de ne pas dépenser plus de 30 % de votre revenu en loyer si vous n'en avez pas besoin.

Dette

Beaucoup de gens qui déménagent pour la première fois doivent payer une dette. La plupart du temps, il s'agit d'une dette de prêt provenant de l'aide financière aux étudiants. Assurez-vous d'inclure ces paiements dans votre budget.

Utilitaires

Vous devrez payer une facture séparée pour l'électricité, gaz, l'eau, télévision par câble, l'Internet, et d'autres choses similaires. Internet et le câble ont généralement des tarifs fixes, mais avec l'électricité, l'eau, et gaz, vous devrez payer pour ce que vous utilisez. La plupart des gens paient entre 50 $ et 100 $ pour leurs services publics, selon la zone.

Repas

La plupart des gens oublient de prendre en compte les coûts des aliments. La nourriture peut ne pas être l'une de vos dépenses les plus importantes, mais c'est une dépense nécessaire. Vous pouvez réduire les coûts de nourriture en préparant vos propres repas.

Transport

Les frais de transport peuvent inclure les vols, trajets en taxi, assurance automobile, et l'immatriculation des véhicules. Il est très important que vous prévoyiez un budget pour le transport que vous allez utiliser tous les jours. Si vous vous rendez au travail en voiture, calculer vos frais de carburant et vos frais d'assurance. Si vous utilisez les transports en commun, essayez de calculer les frais de transport quotidiens. Dernièrement, essayez de laisser un peu d'espace supplémentaire dans votre budget pour les frais de covoiturage et de vol (juste au cas où vous voudriez rentrer chez vous pour le week-end et rendre visite à vos parents).

Médical

Si vous avez votre propre régime de soins de santé, assurez-vous de l'inclure dans votre budget. Vous devriez également laisser une marge supplémentaire dans votre budget pour les médicaments sur ordonnance et les frais de rendez-vous.

Divertissement

Certaines personnes dépensent tellement d'argent pour leurs frais de subsistance qu'elles finissent par être « pauvres à la maison » :cela signifie qu'elles n'ont pas d'argent supplémentaire pour faire des choses amusantes, comme partir en vacances, avoir des soirées rendez-vous, ou partir à l'aventure impromptue. Assurez-vous de prévoir des choses amusantes, trop, et n'oubliez pas que vous n'avez pas besoin de dépenser beaucoup d'argent pour vous amuser.

Vêtements et articles de toilette

Beaucoup de primo-occupants d'appartements oublient de prévoir un budget pour les vêtements et les articles de toilette. Assurez-vous de tenir compte des frais d'habillement, ainsi que les frais de savons, shampooings, et de la crème à raser.

Abonnements et adhésions

Budget pour votre abonnement au gym, abonnements à des magazines, et les abonnements aux services de streaming.

Cadeaux

De temps en temps, vous devrez acheter des cadeaux pour les anniversaires, mariages, les douches de bébé, et jours fériés. Laissez de la place dans votre budget pour ces dépenses.

S'occuper d'un animal

Si vous avez un ami à fourrure (ou à écaille !), assurez-vous de budgétiser les frais vétérinaires et les médicaments pour animaux.

Vous avez besoin d'un coussin financier

Une bonne règle de base que vous avez peut-être entendue est, en cas d'urgence, tout le monde devrait disposer d'un coussin financier suffisamment important pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance. Et bien qu'il n'y ait aucun doute sur la justesse de ce conseil, beaucoup de gens pensent que ce n'est tout simplement pas possible et ils ne prennent même pas la peine d'essayer.

Mais même si vous n'avez pas une demi-année de salaire sur votre compte bancaire, avoir de l'argent de côté vaut mieux que rien. Il existe d'innombrables façons de créer un compte d'épargne d'urgence, de mettre de côté la monnaie à la fin de chaque jour et de la déposer à la banque à la fin du mois, à avoir un pourcentage de votre salaire automatiquement caché dans votre compte d'épargne. De nombreux débutants utilisent la simple règle de budgétisation 50/20/30 pour garantir l'équilibre du compte bancaire, qui divise vos dépenses mensuelles en :

• L'essentiel :50 % de vos revenus
• Veut :30% de vos revenus
• Épargne :20 % de vos revenus

Utilisez notre calculateur pour établir votre propre budget 50/20/30.

Calculatrice de budget 50/30/20Voici combien vous avez pour :Essentiels 0,00 $Veut 0,00 $Épargne 0,00 $Revenu mensuel après impôt Réinitialiser

Commencez maintenant, et même si vous n'économisez que quelques dollars par semaine, ça va s'additionner avec le temps, et vous aider à éviter des difficultés financières plus tard.

Apprendre à faire un budget n'est pas la chose la plus excitante que vous ferez lorsque vous déménagerez pour la première fois et vivrez seul, mais cela peut faire la différence entre simplement s'en sortir et tirer le meilleur parti de votre argent.

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