Revue PolicyGenius :Assurance-vie simplifiée

L'achat d'une assurance-vie est un peu comme l'achat d'une assurance automobile. Il y a des dizaines d'options à considérer et vous ne savez pas qui choisir. Entrez PolicyGenius. Maintenant, je sais que l'assurance-vie n'est pas un sujet amusant auquel réfléchir.

Je comprends. J'ai travaillé dans le secteur de l'assurance-vie pendant cinq ans et ma femme pendant dix ans. Cela étant dit, avoir une bonne couverture d'assurance-vie est un élément essentiel d'un mode de vie financier équilibré.

PolicyGenius est une startup d'assurance-vie qui vise à simplifier le processus d'achat d'assurance-vie. Selon LIMRA, 40% des individus ne savent pas de combien d'assurance-vie ils ont besoin ou quoi acheter. Ce manque de connaissances empêche de nombreuses personnes de prendre les mesures nécessaires pour se protéger de manière appropriée.

Dans cet esprit, je voulais faire une révision de PolicyGenius pour voir s'ils peuvent aider à simplifier le processus d'obtention d'une assurance-vie (et d'autres produits d'assurance).

A quoi ressemblait une demande d'assurance-vie

La souscription d'une assurance-vie est l'un des derniers domaines du domaine financier à entrer pleinement dans l'ère numérique. Auparavant, vous rencontriez un vendeur d'assurance-vie et vous remplissiez beaucoup de paperasse. On vous offrirait quelque chose qu'ils étaient rémunérés pour vous vendre. Qui sait si c'était le bon produit pour vous ? Mais ils ont reçu leur commission.

Avance rapide de quelques années et vous pouvez souscrire une assurance vie en ligne. Le problème? Vous devez souvent attendre pour récupérer vos informations et qui sait si c'est le bon produit pour vous.

Aucune des deux situations n'est amusante et, dans une certaine mesure, vous laisse en tant que consommateur un peu frustré et fatigué d'attendre.

PolicyGenius change tout cela. PolicyGenius est un courtier d'assurance indépendant. Qu'est-ce que cela signifie? Cela signifie qu'ils ne sont pas rémunérés pour vous pousser vers un produit spécifique. Ils prennent les informations que vous leur fournissez, les analysent dans leur algorithme et reviennent avec vos options.

Fonctionnement du processus de candidature

Avec de nombreux autres sites d'assurance-vie en ligne, vous devez fournir une multitude d'informations. Ensuite, vous espérez entendre quelque chose en retour dans quelques jours ou quelques semaines. Ce n'est pas amusant du tout.

PolicyGenius rend le processus de demande d'assurance-vie beaucoup plus simple - vous n'avez même pas besoin de fournir une adresse e-mail. J'ai suivi le processus moi-même pour obtenir un exemple de devis pour une police à terme de 500 000 $ sur 20 ans, qui variait entre 37 et 75 $ par mois. Ils posent quelques questions simples, telles que :

• Votre date de naissance
• Votre taille et votre poids
• Quelle couverture souhaitez-vous
• Si vous avez déjà consommé du tabac

Ils posent ensuite plusieurs autres questions - environ 6 à 10 demandant si vous avez déjà reçu un diagnostic de certaines maladies. Il m'a fallu peut-être trois minutes pour répondre aux questions – c'était très simple. L'écran final vous amène aux 3 à 5 meilleures offres, ainsi qu'à de très brèves informations sur chaque entreprise.

Si l'une des politiques vous convient, vous cliquez sur son bouton "Appliquer maintenant" et un associé de PolicyGenius vous sera affecté pour vous aider tout au long du processus d'achat. Cela garantit que vous disposez d'une personne indépendante et qualifiée pour vous aider à trouver une police répondant à vos besoins particuliers.

Que faire si vous ne savez pas de combien d'assurance vie vous avez besoin? PolicyGenius rend cela simple aussi. Je suis également passé par ce processus. Le processus a pris entre 5 et 8 minutes. Ils m'ont posé des questions sur ma situation familiale, ce que je voulais leur offrir et sur toute dette ou investissement que j'avais.

Sur la plupart des questions, ils ont un "Qu'est-ce que c'est?" option. Vous passez la souris dessus et ils expliquent ce qu'est ce terme ou ce qu'ils recherchent. À la fin du processus, ils fournissent à nouveau leur recommandation et les 3 à 5 meilleures options similaires à considérer.

Le processus de candidature est l'endroit où PolicyGenius brille vraiment. Il y a beaucoup d'informations et de variables qui entrent dans une demande d'assurance-vie. PolicyGenius en simplifie la majeure partie pour vous faciliter la compréhension.

Enfin, si vous pensez avoir besoin d'une assurance-vie mais que vous ne savez pas combien, PolicyGenius dispose d'une fonction "Contrôle d'assurance" pour vous aider à déterminer si vous êtes sous-assuré. Il s'agit d'un processus très similaire et simple à suivre.

Avez-vous vraiment besoin d'une assurance-vie ?

Je sais ce que tu penses. Vous pensez que vous n'avez pas besoin d'assurance-vie. Vous pensez peut-être que vous êtes trop jeune pour l'assurance-vie. Vous pensez peut-être que l'assurance-vie est trop chère. Je comprends toutes ces pensées - j'avais l'habitude de les avoir moi-même. Considérez certains des éléments suivants :

• Avez-vous une hypothèque ?
• Avez-vous des prêts étudiants ?
• Avez-vous des prêts pour lesquels vos parents ont cosigné ?

C'est aussi sans parler de la prise en charge des dépenses finales à la suite de votre décès - pensez aux frais d'inhumation et autres. Votre police d'assurance-vie paiera tous ces frais en cas de décès. Ce n'est pas amusant à penser, mais cela procure une tranquillité d'esprit.

*Connexe :Vous recherchez d'autres options pour souscrire une assurance-vie ? Consultez notre revue des meilleures compagnies d'assurance vie temporaire pour acheter une couverture à bas prix.*

Ne laissez pas non plus l'aspect dépenses vous retenir. Selon la vie arrive , 80 % des personnes surestiment le coût de l'assurance-vie. Pensez-y de cette façon :non seulement c'est souvent beaucoup moins cher que vous ne l'imaginez, mais vous obtenez également des tarifs moins chers plus vous achetez jeune.

Je sais que j'ai l'air d'être une assurance pro-vie. C'est parce que je le suis. Cela fait partie d'une boîte à outils financière bien garnie.

PolicyGenius offre plus qu'une simple assurance-vie

J'ai eu l'occasion de parler avec des représentants de PolicyGenius à FinCon cette dernière année. J'étais sous l'hypothèse qu'ils n'offrent qu'une assurance-vie. Ce n'est pas le cas. PolicyGenius offre également l'accès aux formes d'assurance suivantes :

• Assurance des locataires
• Assurance pour animaux de compagnie
• Assurance invalidité de longue durée
• Assurance maladie – bientôt ajoutée

La plate-forme vous permet également de comparer plusieurs devis pour trouver l'assurance automobile la moins chère pour les jeunes conducteurs , si vous avez un adolescent qui apprend à conduire. La clé ici est que PolicyGenius a développé un algorithme qui correspond à vos besoins avec les meilleures options disponibles, quelle que soit l'entreprise.

C'est un outil puissant qui peut être utilisé sur une variété de fronts. PolicyGenius est, certes, un peu lourd du côté pro-assurance, bien que je comprenne leur pensée.

Conclusion

Je sais que penser à l'assurance-vie n'est pas agréable. Nous sommes dans l'illusion que nous vivrons pour toujours ou c'est quelque chose dont nous pouvons nous occuper plus tard. Nous ne le ferons pas et "plus tard" se transformera en années.

Il peut arriver que vous n'ayez pas besoin d'assurance-vie. C'est bon. Cependant, dans la plupart des cas, vous avez probablement besoin d'une couverture d'assurance appropriée, qu'il s'agisse d'une assurance-vie, d'une assurance locataire ou autre.

PolicyGenius vous aide à décider de ce dont vous pourriez avoir besoin et de la quantité dont vous avez besoin. Ayant vu personnellement de nombreuses demandes d'assurance-vie, je peux témoigner de la simplicité ridicule de PolicyGenius avec le processus. Dans aucun autre cas, vous ne pouvez recevoir plusieurs devis indépendants en quelques minutes.

Si vous avez déjà été effrayé par l'assurance-vie ou dépassé par le processus de demande, obtenez un devis d'assurance-vie en 5 minutes ou moins . Après avoir parcouru le processus moi-même, je vous recommande fortement d'utiliser PolicyGenius pour déterminer vos besoins en assurance.

Avez-vous une assurance-vie ? Pourquoi ou pourquoi pas ? A-t-il été facile de souscrire votre dernière police d'assurance-vie ? Pourquoi pensez-vous que beaucoup rechignent à souscrire une assurance-vie ?