Devriez-vous souscrire une assurance voyage ? (Pourquoi et quand il est préférable d'acheter)

Vous êtes occupé à rechercher vos prochaines grandes vacances. En examinant toutes vos options, vous remarquez des suggestions d'achat d'assurance voyage sur la plupart des pages de résumé de voyage.

Lorsque vous considérez ce que vous allez dépenser pour un voyage, une couverture peut être logique.

Ce voyage coûtera plus cher que tout autre voyage que vous avez effectué. Et vous devez prépayer de nombreuses dépenses.

Pourtant, l'ajout d'une assurance voyage ajoute une dépense supplémentaire.

L'assurance voyage en vaut-elle la peine ?

Vous n'avez jamais eu de problème lors d'un voyage auparavant, mais vous avez de nombreux membres de votre famille et amis qui ont eu des problèmes de voyage.

Bien que certains problèmes potentiels liés à votre voyage ne vous coûtent pas cher, d'autres pourraient vider votre compte d'épargne et plus encore.

Mais est-ce que tout l'argent supplémentaire qu'il en coûte pour souscrire une assurance voyage en vaut vraiment la peine ?

Vous pourriez utiliser l'argent pour vous amuser en vacances !

Ou vous pouvez mettre le prix de l'assurance de côté comme fonds d'urgence temporaire et l'utiliser pour aider à payer tout ce qui pourrait mal tourner.

Devez-vous prendre le risque, cependant ?

Vous planifiez des vacances qui coûteront plus cher que tout autre voyage que vous avez effectué. Et vous devez prépayer de nombreuses dépenses.

L'ajout des frais d'assurance voyage dans la planification ajoute une dépense supplémentaire au budget.

Les questions auxquelles vous pourriez continuer à penser incluent :

• Est-ce que vous ou quelqu'un d'autre tomberez malade, vous empêchant de faire le voyage ou vous obligeant à rentrer chez vous plus tôt ?

• Le mauvais temps d'un ouragan ou d'une catastrophe naturelle comme un feu de forêt pourrait-il annuler vos vacances ?

• Qu'en est-il d'une urgence familiale ?

• Est-ce qu'un projet de travail important ou un accord commercial important pourrait vous amener à annuler votre voyage ou à le reporter à une date ultérieure ?

• Que se passe-t-il si vous êtes à l'extérieur du pays en train de profiter de vos vacances et que vous tombez malade ou que vous vous blessez ? Votre assurance médicale vous couvrira-t-elle en dehors du pays ? (Astuce :il y a de fortes chances que ce ne soit pas le cas.)

Vous vous rendez vite compte que vous avez peut-être eu beaucoup de chance lorsque vous avez voyagé dans le passé !

Compte tenu de toutes les choses qui pourraient mal tourner, c'est une bonne idée d'en savoir plus sur l'assurance voyage et comment elle pourrait protéger votre santé financière.

Ici, nous allons plonger dans ce que l'assurance voyage couvre (et ce qu'elle ne couvre pas). Nous verrons pourquoi les gens souscrivent une assurance voyage, où la souscrire et combien elle coûte.

Armé de ces informations, vous pourrez mieux décider si vous devez souscrire une assurance voyage ou non.

Qu'est-ce que l'assurance voyage et que couvre-t-elle ?

L'assurance voyage est un filet de sécurité offrant une protection financière aux assurés contre les pertes imprévues liées au voyage lorsqu'ils l'achètent avant un voyage.

La police d'assurance détermine le niveau de protection et les conditions de couverture. C'est un contrat légal entre l'individu et la compagnie d'assurance.

Il existe un large éventail de raisons pour lesquelles quelqu'un souscrirait une assurance voyage.

Les fournisseurs d'assurance voyage proposent des polices couvrant des situations telles que :

• annulations de voyage
• perte ou retard de bagages
• assistance voyage
• frais de soins médicaux
• couverture d'évacuation sanitaire

Annulation ou interruption de voyage :

Cette couverture fait généralement partie d'une police d'assurance vacances de base souscrite par les voyageurs fréquents et les personnes soucieuses de leur budget.

(Un exemple de police d'assurance voyage de base pour référence est Nationwide Essential sur InsureMyTrip.com.)

Il permet le remboursement des dépenses non remboursables ou prépayées, que vous deviez annuler le voyage avant de quitter la maison ou que vous soyez à quelques jours de revenir d'une aventure.

Vous pouvez être remboursé pour la partie du voyage que vous manquez et pour les dépenses nécessaires pour rentrer chez vous plus tôt.

Certaines des situations couvertes incluent la maladie, les blessures ou le décès de toute personne voyageant ou de membres de la famille immédiate restés au pays.

Cela inclut généralement une couverture pour les événements météorologiques entraînant l'annulation de vos voyages, tels qu'une tempête de neige, ou des problèmes liés à l'emploi tels que la perte d'emploi.

Ce ne sont que des exemples de protection que votre assurance peut fournir.

Assurez-vous de lire la couverture spécifique que vous envisagez d'acheter pour comprendre quels événements vous permettront ou non un remboursement.

Perte ou retard :

Au cours du premier semestre de 2021 seulement, on estime que plus de 690 000 bagages ont été « malmenés » par les compagnies aériennes américaines.

Si vos bagages sont perdus, volés, endommagés ou retardés, l'assurance voyage peut vous fournir une indemnisation pour l'achat d'articles essentiels (en cas de retard) ou d'articles de remplacement en cas de perte.

Assurez-vous cependant d'avoir lu la police et de comprendre le montant de la couverture en dollars.

De plus, si votre voyage est retardé, les séjours à l'hôtel et les repas peuvent également être inclus.

Assistance téléphonique pendant le voyage :

Vous pensez peut-être que l'accès à Internet est tout ce dont vous avez besoin pour répondre aux questions que vous vous posez pendant votre voyage.

Et cela peut fonctionner jusqu'à ce que vous ayez besoin de soins médicaux d'urgence ou que vous ayez d'autres besoins urgents.

Avoir un numéro de téléphone à appeler dans le monde entier, un accès 24 heures sur 24 à l'aide peut faire une grande différence lors d'une urgence médicale ou lorsque vous rencontrez des problèmes pour voyager à l'étranger et que vous ne parlez pas la langue.

Par exemple, Allianz Travel vous permet de contacter son équipe Allianz Global Assistance 24h/24 et 7j/7 depuis la plupart des endroits dans le monde via l'application TravelSmart ou par téléphone.

Frais médicaux :

L'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire est de comprendre le fonctionnement de votre plan d'assurance-maladie lorsque vous voyagez, à la fois dans votre propre pays et lors de voyages internationaux.

Faire des suppositions sur la couverture des frais médicaux peut être une énorme erreur financière.

L'assurance frais médicaux couvre généralement les maladies, les blessures et les services médicaux d'urgence, y compris les urgences dentaires lors de voyages internationaux.

Avant de planifier votre voyage, vous voulez avoir une idée claire de ce qui sera couvert par votre régime d'assurance médicale et de la façon dont la couverture d'assurance médicale voyage le complétera lorsque vous serez sur la route et aurez besoin de soins médicaux.

Assurez-vous également de comprendre les règles concernant les conditions préexistantes.

Bien qu'il y ait quelques exceptions, même Medicare ne couvre généralement pas les frais médicaux pour les visites chez le médecin ou les séjours à l'hôpital pendant que vous voyagez en dehors des États-Unis 

Évacuations d'urgence :

Devoir être transporté par avion vers un hôpital pour un traitement médical ou avoir besoin d'un transport médical vers votre pays d'origine pour des soins peut également être catastrophique pour votre santé financière.

Avoir une couverture d'évacuation médicale d'urgence est essentiel en raison des dépenses incroyablement élevées liées à ce type de soins.

(Remarque :Le coût d'une ambulance aérienne vous évacuant vers l'établissement "approprié" le plus proche - pas celui de votre choix - commence généralement à 25 000 $.)

Selon l'endroit où vous voyagez, il est essentiel que vous examiniez également les limites de la couverture médicale.

Si vous vous trouvez dans une zone pauvre en ressources ou dangereuse loin des hôpitaux locaux, vous devrez peut-être rechercher une police plus complète avec des limites plus élevées. Ou une police qui comblera les lacunes de votre assurance médicale de voyage actuelle.

Existe-t-il des exceptions de couverture ?

Chaque plan d'assurance voyage cite des exclusions à la couverture de la police.

Il peut s'agir de situations telles que :

• attaques terroristes
• comportement imprudent (conduite sous influence)
• activités récréatives dangereuses comme le parachutisme
• déplacement pour des procédures médicales électives

Des conditions médicales préexistantes peuvent également affecter la couverture.

Les détails spécifiques concernant la couverture d'assurance pour les événements météorologiques et les actes de guerre, et les actes terroristes sont également généralement définis dans les plans d'assurance voyage.

Assurez-vous de considérer où vous voyagerez car certaines polices limitent la couverture dans les zones à haut risque.

Vous ne pouvez pas supposer que votre couverture d'assurance voyage s'appliquera à tout ce que vous faites pendant vos vacances ou à l'endroit où vous séjournerez pendant votre voyage.

L'achat d'une assurance voyage est-il déjà une exigence ?

Selon l'endroit où vous prévoyez de voyager, il pourrait être nécessaire de souscrire une assurance voyage. Et la vérification de l'achat peut être nécessaire pour entrer dans le pays spécifique.

De nombreuses agences de voyages de groupe et compagnies de croisières exigent également la souscription d'une assurance voyage dans le cadre de leurs forfaits de voyage.

Assurance voyage pour situations spéciales

Vous pouvez souscrire une assurance spéciale facultative pour certaines des exclusions des polices d'assurance voyage standard.

Ceux-ci incluent la couverture pour :

• certaines conditions de santé préexistantes
• Activités sportives à haut risque :aventures en montagne, plongée sous-marine, saut à l'élastique, etc.
• des événements spécifiques comme des concerts ou des compétitions sportives
• usurpation d'identité
• augmentation de la couverture des voitures de location (c'est-à-dire une assurance responsabilité civile)
• voyager dans des zones à haut risque
• relocalisation d'animaux
• prestations d'assurance-vie

Vous pouvez également souscrire une assurance voyage vous permettant d'annuler votre voyage pour n'importe quelle raison (couverture CFAR) ou pour une interruption pour n'importe quelle raison (c'est-à-dire la quarantaine COVID) - pas seulement celles couvertes par les polices standard.

Il peut y avoir des délais (par exemple deux semaines avant la date de votre départ) pour acheter ce type de voyage, alors n'attendez pas la dernière minute et attendez-vous à trouver une couverture.

Quel type d'assurance voyage les gens achètent-ils le plus ?

Vous disposez de nombreuses options d'assurance voyage, mais les plans "vacances" (plans de voyage unique) sont l'assurance voyage que la plupart des gens achètent.

Ces plans couvrent les raisons les plus courantes pour lesquelles les gens ont besoin d'une protection lorsqu'ils sont loin de chez eux, y compris l'annulation de voyage, le retard ou l'interruption de voyage et la couverture des bagages en cas de retard ou de perte.

Les voyageurs internationaux souscrivent souvent une assurance médicale de voyage même s'ils ne s'inquiètent pas des raisons de souscrire à une assurance vacances standard.

Quand envisager un plan d'assurance voyage annuel

Alors que la plupart des gens achètent des polices de base pour couvrir les voyages de vacances, un plan d'assurance voyage annuel peut être plus judicieux si vous avez plusieurs voyages prévus au cours d'une année civile.

Par exemple, TravelGuard déclare qu'avec un plan d'assurance voyage annuel, vous bénéficierez "non seulement de services d'assistance voyage d'urgence 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, mais aussi d'une couverture pour les frais médicaux, l'interruption de voyage, la perte ou le retard des bagages et les évacuations médicales".

Mais gardez à l'esprit qu'il y a aussi des limites.

Les régimes d'assurance voyage annuels ne couvrent généralement pas le coût des voyages annulés. Et le plan annuel Travel Guard n'est pas disponible pour les résidents de KS, MT et NY.

Pour ceux qui sont intéressés par un plan annuel, nous avons reçu un devis de 518 $ pour un an de couverture, d'avril 2022 à mars 2023, pour deux résidents de Floride.

Il existe également une assurance voyage complète

Une police d'assurance complète offre le plus d'avantages si vous recherchez la meilleure protection pour vos investissements en voyage.

Bien qu'ils puissent varier en fonction des niveaux de couverture que vous choisissez, les plans complets offrent une couverture telle que :

• annulation de voyage
• interruption de voyage
• assurance perte et retard d'objets personnels ou de bagages
• soins médicaux d'urgence
• soins d'urgence dentaire
• évacuation d'urgence
• Assistance voyageur 24h/24
• assistance juridique
• prestations en cas de décès accidentel

Les compagnies d'assurance voyage peuvent également vous offrir la possibilité de payer une couverture supplémentaire au profit de "l'annulation pour quelque raison que ce soit" (CFAR) et de l'ajouter à de nombreuses polices de couverture complètes.

L'assurance croisière est un exemple de plan complet spécialisé d'assurance voyage.

Vous pouvez également trouver des plans d'assurance voyage qui incluent des services de conciergerie pour vous aider à trouver ce dont vous avez besoin ou à faire des réservations pour des restaurants ou des activités.

ValuePenguin rapporte que le coût d'une police d'assurance voyage complète est en moyenne de 56 % supérieur à celui d'une assurance voyage de base.

Combien coûte-t-il et comment puis-je l'acheter ?

Selon InsureMyTrip.com, le coût des plans de protection de voyage varie de 4 à 10 % du coût total prépayé non remboursable de votre voyage.

Mais les montants varient considérablement en fonction de l'âge du voyageur, de la durée et du lieu du voyage, ainsi que du type de couverture requise.

Achetez des tarifs avec des sites de comparaison, notamment Insure My Trip et TravelInsurance.com, où vous pouvez comparer la couverture et les coûts de fournisseurs tels que :

• Voyage AIG
• Arch RoamRight
• AXA
• Assistance Globale Generali
• Mondial
• GoReady (anciennement April Insurance)
• Assurance voyage IMG
• Agence d'assurance John Hancock, Inc.
• Sept coins
• Services d'assurance Travelex
• Trawick International

Vous pouvez également recevoir un devis d'assurance voyage et souscrire une assurance auprès d'agences d'assurance traditionnelles telles que Nationwide et Geico.

Qu'en est-il des avantages des cartes de crédit ?

Vous pouvez également découvrir que vous avez une carte de crédit avec une assurance voyage automatiquement incluse si vous payez des dépenses de vacances avec votre carte de crédit.

Par exemple, la Chase Sapphire Preferred offre aux titulaires de carte :

• assurance annulation/interruption de voyage
• remboursement de retard de voyage
• assurance accident de voyage
• remboursement bagages perdus
• assistance d'urgence en voyage et bien plus encore

Certaines prestations d'assurance voyage par carte de crédit ont des politiques très générales avec des limitations. Il est important de comprendre la couverture dont vous bénéficierez et si vous devez la compléter de quelque manière que ce soit.

Gardez à l'esprit que vous pouvez avoir des délais pour déposer des réclamations d'assurance voyage et que le traitement des réclamations d'assurance voyage peut prendre des semaines (voire des mois).

Quelles sont les meilleures raisons de souscrire une assurance voyage ?

Vous n'aurez peut-être pas besoin d'assurance voyage si vous prévoyez un voyage intérieur peu coûteux.

Ou lorsque vous pouvez vous permettre de perdre tout prépaiement des frais de voyage avant votre date de départ.

Mais assurez-vous de vérifier votre assurance médicale et de déterminer quelle couverture vous avez lorsque vous êtes loin de chez vous.

Vous devez toujours souscrire une assurance voyage lorsque :

• vous ne pouvez pas vous permettre de perdre l'argent que vous avez prépayé pour un voyage
• vous voyagez dans des régions éloignées où vous pourriez avoir besoin d'une évacuation médicale en cas d'urgence
• vous voyagez à l'étranger

Mais il existe de nombreuses autres raisons d'envisager de l'acheter également.

Si cela vous aide à profiter de vos vacances et à avoir l'esprit tranquille, le coût supplémentaire de l'assurance en vaut peut-être la peine.

Il est important de vous protéger contre ce qui pourrait être d'importantes dépenses imprévues lorsque vous avez une aversion pour le risque ou que vous manquez de fonds d'urgence substantiels.

Déterminer vos besoins en assurance voyage

Étant donné que les maladies et les blessures peuvent survenir à l'extérieur de la maison, la chose la plus importante que vous puissiez faire est de vous renseigner sur les types de couverture médicale fournis par votre police d'assurance maladie personnelle lorsque vous voyagez.

Ensuite, c'est une bonne idée de faire le tour et de vous renseigner sur les différents types de couverture disponibles pour l'assurance voyage et sur les options de couverture supplémentaires dont vous disposez pour les voyages que vous prévoyez faire.

• Souhaitez-vous une couverture en cas de retard de vol, de correspondance manquée ou de retard de bagages ?

• Les expériences palpitantes nécessitent-elles une couverture des sports d'aventure ?

• Y a-t-il un risque d'intempéries ou de troubles politiques dans votre pays de destination qui justifie l'annulation d'un voyage ?

• Avez-vous besoin d'une couverture spéciale pour un événement ou un animal ?

Une fois que vous avez les informations et les prix des différents fournisseurs sur les types d'assurance voyage proposés, vous pouvez prendre une décision éclairée sur la couverture que vous souhaitez et dont vous avez besoin.

Comparez et achetez une assurance voyage

Il est de votre responsabilité d'assurer votre protection, alors ne commettez pas l'erreur de supposer que vous serez couvert ou remboursé pour les dépenses lorsque des problèmes surviennent avant ou pendant vos vacances.

Néanmoins, ne commettez pas l'autre erreur de souscrire une assurance annulation de voyage si vous pensez que vous pourriez "changer d'avis" sur le voyage, car cela n'est généralement pas couvert.

Réflexions finales

Si vous décidez de souscrire une assurance pour couvrir vos projets de voyage, faites-le dès que vous réservez votre voyage. Cela vous offre la plus longue période de couverture possible.

Assurez-vous simplement de comprendre tous les petits caractères de la politique standard, y compris la politique d'annulation et les frais de voyage non remboursables, ainsi que toutes les options de couverture supplémentaires que vous sélectionnez.

Le coût de l'assurance voyage peut être de quelques centaines de dollars (ou un peu plus) pour assurer votre voyage. Néanmoins, cela pourrait vous faire économiser des milliers de dollars en prestations médicales, services d'assistance d'urgence, assistance juridique, etc., à long terme.

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