Assurance-vie temporaire

L’assurance-vie est un élément important du plan financier global d’une personne. En effet, le produit d'une police d'assurance-vie peut être utilisé pour garantir que les proches et autres personnes à charge ne rencontrent pas de difficultés financières en cas de décès de l'assuré.

À travers les années, l'industrie de l'assurance-vie s'est beaucoup développée – et avec cette croissance est venue l'émergence de nombreux types de polices. Aujourd'hui, Il existe des polices d'assurance-vie conçues pour répondre à une variété de besoins différents. Ces polices sont divisées en deux catégories principales :à terme et permanentes.

Qu'est-ce que l'assurance-vie temporaire?

L'assurance-vie temporaire est la forme la plus élémentaire de toutes polices d'assurance-vie . En effet, l'assurance-vie temporaire n'offre qu'une couverture en cas de décès, sans aucun type de valeur de rachat ou de composante d'investissement.

Comme son nom l'indique, l'assurance-vie temporaire est souscrite pour une période déterminée, ou « terme ». Typiquement, ces délais sont de dix ans, quinze ans, vingt ans, voire trente ans. De nombreuses compagnies d'assurance offrent également une option d'assurance-vie temporaire d'un an renouvelable.

Les polices d'assurance-vie temporaire ont des primes inférieures à celles des polices permanentes avec le même montant de couverture. C'est notamment le cas des assurés jeunes et en bonne santé au moment de la demande.

La prime inférieure est due en grande partie au fait que le paiement de la prime est uniquement destiné à la couverture de capital-décès et non à une composante en espèces ou en épargne. Donc, certaines des principales caractéristiques de l'assurance-vie temporaire comprennent une protection « temporaire », à bas prix, et aucune accumulation de valeur en espèces.

Comment fonctionne l'assurance-vie temporaire

Une fois la « durée » de couverture écoulée, l'assuré peut avoir besoin de renouveler sa police pour continuer à être couvert. À ce moment-là, il est probable que la nouvelle prime sera plus élevée, en fonction de l'âge de l'assuré (ainsi que de tout problème de santé potentiel qu'il a pu développer).

Aujourd'hui, il existe de nombreuses polices d'assurance-vie temporaire qui peuvent être converties en assurance-vie permanente - et fréquemment, cela peut se faire sans que l'assuré ait à passer un examen médical, ou même prouver l'assurabilité.

En cas de décès de l'assuré pendant que la police est en vigueur, le montant de la prestation de décès sera versé au bénéficiaire désigné (ou aux bénéficiaires, s'il y en a plusieurs). Ces produits sont perçus en franchise d'impôt sur le revenu, qui peut permettre au bénéficiaire d'utiliser la totalité du montant en dollars.

Polices d'assurance vie temporaire ou permanente

Il existe deux grandes catégories d'assurance-vie. Il s'agit notamment d'une couverture temporaire et permanente. Avec l'assurance-vie temporaire, seule une prestation de décès est versée à un bénéficiaire désigné au décès de l'assuré. Parce qu'il est considéré comme une couverture « plain vanilla », L'assurance-vie temporaire peut généralement être achetée à peu de frais, en particulier pour les personnes jeunes et en bonne santé.

L'assurance vie permanente offre une couverture en cas de décès, ainsi qu'une valeur de rachat ou une composante d'investissement. Il existe plusieurs sous-catégories d'assurance-vie permanente, y compris la vie entière, vie universelle, et durée de vie variable.

Les primes des polices d'assurance-vie permanente sont généralement plus élevées que celles des polices d'assurance-vie temporaire. Pourtant, cela est principalement dû au fait qu'une partie de chaque prime va vers la composante espèces ou investissement de la police permanente.

Types d'assurance-vie temporaire disponibles

Même si l'assurance-vie temporaire est considérée comme une forme de couverture « de base », Il existe de nombreux types de polices d'assurance-vie temporaire. Il s'agit notamment des éléments suivants :

• Niveau Terme – Avec un contrat d’assurance vie temporaire nivelé, le montant de la protection au décès restera le même pendant toute la durée de la police. Le montant de la prime restera également généralement fixe.
• Terme renouvelable – Un contrat d’assurance vie temporaire renouvelable peut être renouvelé par le preneur d’assurance après chaque période, ou terme. Typiquement, il n'est pas nécessaire de remplir une nouvelle demande ou de passer un examen médical pour être admissible.
• Terme convertible – Avec un contrat d’assurance-vie temporaire convertible, la couverture temporaire peut être convertie en une forme permanente de protection d'assurance-vie. D'habitude, cela peut être fait sans avoir besoin de subir un examen médical.
• Durée croissante – Avec un contrat d’assurance-vie temporaire croissant, le montant de la prestation de décès augmentera avec le temps. Le montant de la prime, pourtant, restera souvent le même tout au long de la vie de la police.
• Durée décroissante - Inversement, une police à durée décroissante aura une couverture qui diminue, tandis que le montant de la prime reste généralement le même. Ce type de couverture d'assurance-vie temporaire peut être une bonne option pour ceux qui veulent s'assurer que le solde restant d'un prêt hypothécaire est payé en cas de décès de l'assuré.
• Terme de rentrée – Les compagnies d'assurance facturent souvent des primes faibles au cours des premières années d'une police d'assurance-vie temporaire. Une des raisons à cela est que, en moyenne, un assuré restera généralement en bonne santé pendant ces années. Mais, heures supplémentaires, certains assurés en bonne santé résilieront leur couverture, tandis que d'autres qui ne sont pas en bonne santé maintiendront leur politique. Donc, afin de compenser cela, Les compagnies d'assurance incluront souvent des frais de renouvellement supplémentaires dans une police d'assurance-vie temporaire au cours de ses dernières années. Donc, certaines compagnies d'assurance proposent des plans d'assurance-vie temporaire de rentrée. Ici, à condition qu'un assuré continue de présenter des preuves d'assurabilité à divers intervalles, leurs primes de renouvellement resteront comparables aux primes facturées pour les polices d'assurance-vie temporaire nouvellement émises.
• Assurance-vie de crédit – Un autre type de couverture d'assurance-vie qui est souvent émise en tant que couverture temporaire est l'assurance-vie de crédit. Ce type de couverture est conçu pour rembourser la dette d'un individu - comme sa carte de crédit - s'il décède alors qu'il doit encore un solde. Avoir une assurance crédit peut aider à protéger les proches d'un débiteur afin qu'ils ne soient pas obligés de payer.

Combien coûte la couverture d'assurance-vie temporaire

Bien que l'assurance-vie temporaire coûte souvent moins cher qu'une police d'assurance-vie permanente (tous les autres facteurs étant égaux), il y a un certain nombre d'éléments qui entreront en jeu pour déterminer le montant de la prime d'une police. Ceux-ci peuvent inclure :

• Montant de la protection au décès – Le montant de la prestation de décès est un facteur clé dans le prix de la prime des polices d'assurance-vie temporaire. Ici, plus le montant de la couverture est important, plus la prime sera généralement élevée.
• Durée de la couverture – La période choisie pour la couverture temporaire aura également un impact sur la prime. Dans ce cas, plus la période de temps est longue - et donc, la garantie de couverture – plus le prix de la prime est élevé.
• Âge du demandeur/assuré – En matière d’assurance-vie, il est généralement préférable de postuler le plus tôt possible. En effet, un âge plus jeune équivaut généralement à une espérance de vie plus longue, et à son tour, une prime inférieure.
• Santé du demandeur/assuré – L'état de santé joue également un rôle dans le prix de la prime d'assurance-vie. Ici, ceux qui sont en meilleure santé paieront généralement moins.
• Statut de fumeur/non-fumeur du demandeur – Le statut de fumeur est un autre des principaux facteurs du prix de l'assurance-vie. Ceux qui fument peuvent souvent finir par payer deux à trois fois plus que ceux qui ne fument pas.
• Compagnie d'assurance offrant – Même à facteurs égaux, l'entreprise qui propose le contrat d'assurance-vie peut jouer un rôle dans le montant de sa prime. Dans cet esprit, il peut être avantageux de magasiner avant de choisir une police d'assurance-vie temporaire à acheter.

Devriez-vous envisager une couverture d'assurance-vie temporaire ?

Bien que l'assurance-vie temporaire ne soit pas la solution pour tout le monde, il y a certaines circonstances qui pourraient faire en sorte que ce type de couverture vous convienne. Ceux-ci peuvent inclure les éléments suivants :

• Vous avez besoin d'une couverture, mais n'ont pas beaucoup à dépenser en prime
• Vous n'avez besoin d'une couverture que pour une période déterminée, comme pour le remboursement d'un solde hypothécaire de 20 ou 30 ans

Comment obtenir les meilleurs taux de prime sur la protection d'assurance-vie temporaire

Comme pour tout autre produit ou service, obtenir les meilleurs taux de prime sur la protection d'assurance-vie temporaire peut être un facteur dans votre décision d'achat globale. Pour avoir un aperçu impartial des différentes polices d'assurance-vie temporaire et de leur coût, travailler avec une maison de courtage d'assurance-vie indépendante peut être avantageux.

Si vous êtes prêt à aller de l'avant avec une couverture d'assurance-vie temporaire, nous pouvons aider. Pour commencer, remplissez simplement le formulaire de devis sur cette page, ou si vous avez des questions supplémentaires, n'hésitez pas à contactez-nous directement ! Lorsque vous magasinez pour une assurance-vie, avoir un expert à vos côtés est essentiel. Alors, contactez-nous aujourd'hui - nous sommes là pour vous aider.

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