Dois-je avoir une assurance invalidité?

L'assurance invalidité couvre vos revenus professionnels en cas d'invalidité qui vous empêche d'exercer votre travail. Si vous n'êtes plus en mesure de gagner un revenu, mais ont encore des besoins de dépenses, alors vous pouvez finir par être un fardeau pour vos proches. La perte d'un revenu peut être financièrement dévastatrice si elle n'est pas correctement planifiée; avoir un filet de sécurité peut avoir beaucoup de sens, en particulier pour les familles avec un seul soutien de famille.

Qui devrait avoir une assurance invalidité

Typiquement, tous les salariés devraient envisager ce type d'assurance. Parce que son objectif principal est de remplacer le revenu perdu en raison d'un handicap, c'est bon pour les indépendants, les ménages avec un conjoint inactif, et les personnes sans politique parrainée par l'employeur. L'assurance invalidité est généralement structurée pour remplacer 60 à 70 % du revenu mensuel. Vous pouvez choisir la durée de votre période de carence (la période entre la blessure et la réception des prestations); bien que 90 jours soit la durée la plus courante, vous devez choisir un délai de carence qui correspond à vos économies d'urgence.

Assurance invalidité et emploi

Les entreprises peuvent également souscrire des polices sur les employés « clés », qui s'appelle l'assurance « Personne clé Invalidité ». Ce type d'assurance invalidité vise à protéger financièrement une entreprise dans le cas où un employé clé deviendrait invalide. Si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez souscrire une assurance invalidité pour vous-même et la déduire comme dépense d'entreprise.

Il est particulièrement important si vous êtes travailleur indépendant d'avoir ce type d'assurance, étant donné que votre entreprise aurait probablement du mal à fonctionner si vous ne pouviez pas travailler, et vous en avez besoin comme revenu de remplacement. Il peut également être très utile pour les familles à revenu unique ou celles dont les flux de trésorerie sont serrés.

Assurance invalidité de courte durée

Couverture invalidité de courte durée, qui offre généralement une couverture de moins d'un an, est souvent présenté comme un avantage pour les employés, et offerts sur votre lieu de travail. Si vous avez un forfait payé par l'entreprise, alors les prestations d'invalidité reçues seront imposables. Les primes sont généralement basées sur l'âge, profession, santé, délai de carence souhaité, prestation mensuelle souhaitée, et la durée de la couverture.

Assurance soins de longue durée

L'assurance invalidité de longue durée est généralement souscrite à titre privé. La réclamation peut durer de un à trois ans, mais lorsque vous achetez la police, vous avez la possibilité de choisir plusieurs durées de prestations. Ceux-ci peuvent aller de deux ans, jusqu'à l'âge de 70 ans. Cela affectera le coût de votre police, mais c'est quelque chose que vous pouvez choisir au moment où vous l'achetez. Les polices individuelles sont un avantage non imposable si elles sont payées par l'assuré.