12 types de revenus non imposables

La plupart des revenus gagnés par les citoyens américains sont soumis à l'impôt fédéral et parfois aussi à l'État. Cependant, tous les types de revenus ne sont pas imposables. Si vous lisez cet article, vous aimeriez réduire votre revenu imposable. Notre guide gratuit 5 Tax Hacks for Investors présente les meilleures pratiques pour une gestion fiscale efficace.

Certains types de revenus sont exonérés d'impôt, c'est-à-dire ce revenu n'est pas imposable. Voici quelques-unes des formes les plus courantes de revenu non imposable.

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1. Cadeaux financiers

Vous pouvez offrir jusqu'à 15 $, 000 par personne chaque année à qui vous voulez sans avoir à payer de droits de donation. Ensemble, vous et votre conjoint pouvez donner jusqu'à 30 $, 000 par personne cadeau hors taxes. Tout montant que vous donnez au-dessus de ces montants d'exclusion pourrait être soumis à un droit de donation compris entre 18% et 40% en 2021, en fonction de la valeur du don au-delà de ces exclusions.

Quelques autres types de dons sont également non imposables, y compris les dons politiques, les cadeaux à des organismes de bienfaisance admissibles et les frais de scolarité ou médicaux payés au nom de quelqu'un d'autre. Cadeaux financiers des employeurs (comme les cartes-cadeaux), cependant, peuvent être imposables en tant qu'avantages sociaux, en fonction de leur valeur.

2. Aide aux études et à l'adoption de votre employeur

Si l'entreprise pour laquelle vous travaillez vous offre une aide à l'éducation, par exemple en payant pour que vous fréquentiez l'école du soir pour obtenir un diplôme d'études supérieures ou de premier cycle, vous pouvez exclure jusqu'à 5 $, 250 % de cette aide sur votre revenu brut. Jusqu'à 14 $, 440 en aide à l'adoption fournie par l'employeur est également considéré comme un revenu non imposable. Le montant exact de votre exclusion de revenu pour l'aide à l'adoption dépendra de votre revenu brut ajusté modifié.

3. Repas et hébergement fournis par l'employeur

Bien qu'il ne s'agisse pas techniquement de revenus, si votre employeur vous fournit des repas ou un logement, vous n'avez pas à inclure leur valeur dans votre revenu imposable. Pour bénéficier de ce traitement fiscal préférentiel, les repas et le logement doivent être fournis dans les locaux de votre employeur pour la commodité de l'employeur.

4. Produit d'une vente de maison

Vous pouvez exclure jusqu'à 250 $, 000 de la vente de votre maison de l'impôt sur les plus-values, ou 500 $, 000 si vous êtes marié et faites une déclaration de revenus commune. Pour bénéficier de cette exclusion, vous devez avoir été propriétaire de la maison et y avoir habité comme résidence principale pendant au moins deux des cinq dernières années.

5. Assurance fournie par votre employeur

Plusieurs types d'assurance fournis par l'employeur ne sont pas imposables. Cela comprend l'assurance-accidents et l'assurance-maladie, assurance dépendance, la prise en charge et le remboursement des soins médicaux dispensés dans le cadre d'un dispositif de remboursement de la santé (HRA), et jusqu'à 50 $, 000 d'assurance-vie collective temporaire fournie par l'employeur. Si votre employeur fournit plus de 50 $, 000 de ces assurances, le coût de l'excédent sera imposable pour vous.

6. Comptes d'épargne santé (HSA)

Les distributions HSA ne sont pas imposables tant que l'argent est utilisé pour payer des dépenses de santé admissibles. Un large éventail de frais médicaux répondent à ces critères, y compris les quotes-parts pour les visites régulières chez le médecin, chirurgie (hors chirurgie esthétique), traitements d'acupuncture et de chiropratique, les travaux dentaires (y compris l'orthodontie), lunettes, prescriptions de médicaments et médicaments en vente libre, frais de laboratoire, thérapie physique, et vaccins.

Lire la suite: HSA vs FSA :Avantages fiscaux de l'épargne-santé

7. Paiements d'assurance-invalidité et d'assurance-vie

Les prestations que vous recevez d'une police d'invalidité privée que vous détenez ne sont pas imposables si vous avez payé la police avec des dollars après impôt. Cependant, ces prestations seront imposables si elles sont payées à partir d'une police d'assurance-invalidité fournie par l'employeur pour laquelle votre employeur a payé les primes. Toutes les prestations que vous recevez d'une police d'assurance invalidité complémentaire fournie par l'employeur et que vous avez payée avec des dollars après impôt sont également non imposables.

Aussi, si vous êtes bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie, ces prestations ne sont généralement pas imposables. Il y a quelques exceptions, bien que, comme tout intérêt que vous pourriez recevoir associé au paiement de l'assurance-vie.

8. Indemnisation des accidents du travail

Si vous recevez des prestations en vertu d'une loi fédérale ou d'un État sur l'indemnisation pour une blessure ou une maladie liée au travail, cet argent n'est pas imposable. Cependant, si une partie de ces prestations réduit vos prestations de Sécurité Sociale ou de retraite ferroviaire, cette partie pourrait être imposable. Et si vous reprenez le travail avec des travaux légers, le revenu que vous gagnez pourrait également être imposable.

9. Héritage

Si vous recevez un héritage d'un parent, ce revenu sera généralement non imposable pour vous. Cependant, selon le type de biens dont vous avez hérité, certains types de revenus, comme les retraits de comptes de retraite, sont des revenus imposables pour vous. Les six États suivants ont un impôt sur le revenu d'État sur les successions :Kentucky, Pennsylvanie, Iowa, New Jersey, Nebraska, et Maryland.

10. Intérêt des obligations municipales

Les obligations municipales (ou muni) sont l'un des rares types d'obligations qui offrent un revenu non imposable aux investisseurs. Ces obligations sont émises par des entités étatiques et locales. En plus des revenus non imposables au niveau fédéral, Les obligations munies sont également exonérées d'impôt au niveau de l'État et au niveau local pour les résidents de l'État dans lequel l'obligation a été émise. L'exonération fiscale s'applique que vous achetiez des obligations municipales individuelles ou que vous investissiez dans des obligations municipales via un fonds obligataire ou un ETF.

Les obligations Muni rapportent généralement moins que la plupart des autres types d'obligations. Cependant, ces avantages fiscaux pourraient entraîner un rendement après impôt plus élevé sur les obligations municipales, selon votre tranche d'imposition.

11. Revenu d'un compte de retraite Roth

L'un des plus grands avantages des Roth IRA, Les plans 401k et 403 (b) sont le fait qu'ils offrent un revenu non imposable. En d'autres termes, vous pouvez retirer de l'argent de votre compte en franchise d'impôt après votre retraite. Cela contraste avec les IRA traditionnels, 401k plans et 403(b)s qui sont imposables même à la retraite, bien qu'ils offrent un report d'impôt.

Certaines règles doivent être suivies pour être admissible à ces retraits libres d'impôt à la retraite. Par exemple, vous devez avoir plus de 59 ans et demi au moment d'effectuer les retraits et les retraits doivent être effectués au moins cinq ans après l'ouverture du compte.

Lire la suite: Roth 401k contre Roth IRA - Les principales différences

12. Salaire et revenu salarial aux fins de l'impôt de l'État dans certains États

Notez qu'il y a neuf États qui ne prélèvent pas d'impôt sur le revenu :Alaska, Floride, Nevada, New Hampshire, Dakota du Sud, Tennessee, Texas, Washington, et Wyoming. (Le New Hampshire prélève des impôts sur les revenus d'intérêts et les dividendes, mais pas sur les salaires et traitements.) Ainsi, les revenus des salaires et traitements sont libres de l'État, mais pas fédéral, l'impôt sur le revenu si vous habitez dans l'un de ces États.

Prochaines étapes pour vous

Avec un peu de planification, vous pouvez augmenter vos revenus non imposables. Voici quelques suggestions de suivi pour vous.

• Consultez un fiscaliste pour obtenir des conseils et des conseils dans votre situation spécifique
• Contribuer des sommes importantes à des régimes d'épargne-retraite
• Envisagez d'autres façons de réduire votre revenu imposable pour une facture d'impôt de 0 $

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