Nouveau travail? Ne faites pas ces 7 erreurs avec vos avantages

En septembre 2016, le nombre total d'emplois salariés non agricoles aux États-Unis a augmenté de 156, 000. Si vous faisiez partie de ces Américains qui ont récemment décroché un nouveau contrat - ou envisagent d'en décrocher un dans un avenir proche - félicitations ! Mais au fur et à mesure que vous préparez vos prestations et votre retraite sur votre nouveau lieu de travail, ne faites pas ces sept erreurs.

1. Ne pas configurer votre nouveau compte de retraite avant le 31 décembre

Assurez-vous de créer votre nouveau compte de retraite d'employeur avant le 31 décembre. Autrement, vous ne pourrez pas réduire votre revenu imposable de 2016 en cotisant avant le jour des impôts (17 avril 2017) ou le jour où vous produisez votre déclaration de revenus fédérale, selon la première éventualité. Si vous attendez la nouvelle année pour ouvrir votre compte retraite, toute cotisation versée avant le jour des impôts réduira votre revenu imposable de 2017 — et vous perdrez la possibilité de réduire votre AGI (revenu brut ajusté) 2016 de tout montant cotisé.

2. Ne pas terminer un rollover indirect 401K ou IRA

Si vous aviez un solde inférieur à 5 $, 000 dans le plan 401K ou IRA de votre emploi précédent, il y a de fortes chances que vous ayez reçu un retrait automatique avec une retenue de 20% de votre employeur pour les taxes applicables. Dès le dernier jour de votre emploi, vous avez 60 jours pour verser la totalité du solde du compte de retraite précédent (y compris la retenue de 20 % mentionnée !) Ce processus est connu sous le nom de rollover indirect.

Vous récupérerez ces 20 % de retenue à la source de l'IRS dans la déclaration de revenus de l'année prochaine. Dans le cas où le compte retraite de votre nouvel employeur n'accepterait pas un roulement de votre ancien compte, envisagez d'ouvrir un IRA auprès d'une institution financière locale avant le délai de 60 jours. (Voir aussi :Un guide simple pour reconduire tous vos 401K et IRA)

3. Laisser les formulaires W-4 seuls

En fonction de divers facteurs, vos anciennes retenues d'impôt W-4 peuvent ne pas le réduire à votre nouveau concert. Pour savoir si vous retenez trop (ou trop peu), récupérer toutes vos dernières fiches de paie, trouver une copie de la déclaration de revenus de l'année dernière, et visitez le calculateur de retenue IRS en ligne.

Après avoir saisi vos données, cet outil fournira des recommandations sur la façon d'ajuster votre W-4 avec votre nouvel employeur pour vous assurer que vous respectez votre obligation fiscale et minimisez votre remboursement. Il n'y a aucun sens à trop retenir et à s'attendre à un remboursement important, puisque l'IRS ne paie pas d'intérêts alors qu'il est assis sur les retenues excédentaires. C'est de l'argent mieux conservé dans un compte d'épargne ou de retraite, où il peut gagner de l'intérêt et s'accumuler au fil du temps.

4. Manquement de la date limite pour effectuer un paiement d'impôt supplémentaire estimé

Si le calculateur de retenue à la source de l'IRS vous disait que vous êtes sérieusement en retard sur votre impôt à payer, vous aurez probablement besoin de faire amende honorable tout de suite, de peur que vous finissiez par devoir à l'oncle Sam au moment des impôts. Il est à votre avantage d'effectuer un paiement d'impôt supplémentaire estimé pour réduire ou éliminer un tel passif. Par exemple, dans le cas où vous savez qu'un bonus de fin d'année ou un chèque de commission arrive avant le 17 janvier, 2017, vous avez la possibilité d'utiliser une partie de ce chèque pour effectuer un paiement d'impôt estimé avec le formulaire 1040-ES.

Assurez-vous d'utiliser le calculateur de retenue à la source de l'IRS pour estimer le bon montant à envoyer à l'IRS avec le formulaire 1040-ES et conservez une photocopie du formulaire et vérifiez vos propres dossiers.

5. Ne pas adhérer à un nouveau plan FSA dans les 30 jours

Vous avez jusqu'à 30 jours à compter de votre date d'embauche pour vous inscrire au compte de dépenses flexibles (FSA) d'un employeur. Si vous dépassez ce délai, vous devrez attendre que votre entreprise renouvelle son plan FSA, votre administrateur de régime annonce une période d'adhésion ouverte, ou vous avez un événement de la vie admissible, comme changer d'état matrimonial ou avoir un bébé.

6. Oublier les soldes des comptes FSA précédents

Vous êtes peut-être tellement occupé à vous former à votre nouvel emploi et à remplir des formalités administratives que vous oubliez les avantages restants de votre ancien employeur. Vérifiez les règles de votre ancien compte FSA concernant la date d'expiration de l'argent disponible une fois que vous vous séparez de votre ancien employeur. La plupart des plans FSA prévoient un délai de grâce pour utiliser l'argent, mais certains de ces délais peuvent être aussi tôt que la fin du mois au cours duquel vous vous séparez de votre employeur. À moins que vous n'utilisiez l'intégralité de vos fonds FSA avant la date limite applicable, vous les perdrez tous.

7. Passer plus de deux mois sans couverture maladie

Lorsque vous passez d'un emploi à l'autre, gardez un œil sur les dates de début et de fin des plans de santé précédents et actuels. En vertu de la Loi sur les soins abordables (ACA), mieux connu sous le nom d'Obamacare, vous devez des frais pour toute période supérieure à deux mois au cours de laquelle vous, votre conjoint, ou vos personnes à charge fiscale n'ont pas de couverture maladie admissible. Dans la plupart des cas, les frais de pénalité sont de 1/12 par mois de 2,5 % du revenu de votre ménage ou 695 $ par adulte, celui qui est le plus élevé.

Être découvert pendant seulement un à deux mois, vous qualifie pour une courte exemption d'écart et vous n'êtes pas responsable des frais. Découvrez si vous pouvez ou non demander une exemption de couverture maladie avec l'Exemption Screener de HealthCare.gov.