L'assurance responsabilité civile est-elle un bon choix pour une voiture plus ancienne ? Voici ce que j'ai appris

À peu près tout le monde cherche des moyens de réduire les dépenses de nos jours, moi inclus. En regardant les factures les plus chères que j'ai en un mois, mon assurance auto vient après mon hypothèque. J'ai une assurance automobile à couverture complète sur une Toyota Corolla 2014 avec un kilométrage élevé. Kelly Blue Book l'évalue à environ 4 $, 000 et je paie environ 2 $, 000 par an pour la responsabilité, collision, complet, et une couverture supplémentaire.

J'ai payé ma voiture en janvier, et je me demande s'il est financièrement sensé d'abandonner la collision et la couverture complète et de changer ma police en responsabilité civile seulement maintenant que je ne suis pas obligé d'avoir une couverture complète. Faire cela me fera sûrement économiser de l'argent à court terme, mais je renoncerais à l'argent que je pourrais réclamer pour réparer ma voiture et payer les factures médicales si j'avais un accident, ainsi que d'autres protections. Est-ce un pari que je suis prêt à prendre ?

Voici un aperçu de ce que signifie passer d'une couverture complète à une assurance responsabilité civile uniquement et de tout ce que vous devez savoir si vous envisagez de changer de type d'assurance automobile.

• Que couvre l'assurance responsabilité civile seule ?
• Assurance responsabilité civile seule :les avantages
• Assurance responsabilité civile seule :les inconvénients
• FAQ sur la couverture responsabilité civile uniquement
• L'essentiel sur la couverture responsabilité civile seulement

Que couvre l'assurance responsabilité civile seule ?

Donc, qu'est-ce que la couverture d'assurance responsabilité civile? L'assurance responsabilité civile automobile fournit de l'argent à une partie qui est blessée lorsque vous êtes responsable d'un accident. Il couvre généralement les dommages physiques que vous avez causés à l'autre voiture ou propriété, ainsi que les frais médicaux en cas de blessure lors d'un accident. Il existe deux types courants de couverture de responsabilité dans une police d'assurance automobile typique :la responsabilité civile pour les dommages matériels et la responsabilité civile pour les dommages corporels.

« Quand vous dites responsabilité uniquement contre couverture complète, les gens pensent généralement que la responsabilité signifie seulement que votre voiture ne sera pas couverte, mais ce n'est pas forcément vrai, " dit Joëlle Ferraiuolo, un agent d'assurance agréé avec des agences de marketing d'assurance à Worcester, Massachusetts. "Parfois, si vous demandez "juste la responsabilité, ’ vous supprimez également d’autres couvertures nécessaires qui ne sont pas obligatoires, comme médical, blessure personnelle, et la couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés.

L'assurance responsabilité civile ne vous fournit pas d'argent pour les dommages causés à votre propre véhicule ou les blessures corporelles subies par vous-même. Ceux-ci seraient couverts si vous avez une assurance tous risques et/ou collision sur votre police. Collision fournit des fonds pour la réparation ou le remplacement de votre véhicule et vous protège contre les poursuites si vous êtes responsable d'un accident. L'assurance automobile complète couvre les dommages causés par les intempéries, vol, les feux, et d'autres choses hors de votre contrôle.

Si vous choisissez une assurance responsabilité civile, vous pouvez souvent ajouter une couverture supplémentaire. Cela pourrait inclure :

• Non assuré/sous-assuré, qui vous offre une certaine couverture si vous êtes blessé par quelqu'un qui n'a pas d'assurance ou n'a pas assez pour payer tous vos dommages.
• Couverture des frais médicaux, qui vous donnera de l'argent pour vous aider à payer vos blessures si vous avez une couverture responsabilité civile uniquement.
• Complet, qui vous couvre pour le vol et les dommages que vous ne pouvez pas empêcher. Vous n'avez pas besoin d'avoir une couverture collision pour avoir une couverture complète.

Ferraiuolo dit que la plupart des polices de responsabilité civile incluront une couverture pour les conducteurs et les frais médicaux non assurés/sous-assurés, mais pas toujours. Elle recommande de parler à un professionnel de l'assurance agréé pour discuter de vos besoins, ce que couvre une future police, combien d'argent sera versé pour des blessures/dommages spécifiques, et avec quels montants vous êtes à l'aise.

Assurance responsabilité civile seule :les avantages

Le seul avantage réel de la couverture responsabilité civile est que vous économisez de l'argent sur l'assurance automobile. C'est moins cher qu'une couverture complète avec collision et complète. Cela peut être un plus dans certaines situations. Par exemple, si vous avez un véhicule qui roule très peu, souscrire une police d'assurance responsabilité civile peut être exactement ce dont vous avez besoin.

Si vous constatez que vous ne conduisez pas beaucoup en raison de la pandémie de coronavirus, vous pourriez envisager de passer à une couverture responsabilité civile uniquement jusqu'à ce que vous reveniez à un horaire de conduite plus régulier. Cela pourrait offrir un soulagement bien nécessaire pour vous aider à survivre à une crise financière à court terme. Assurez-vous simplement de peser le pour et le contre et d'ajouter vos protections précédentes lorsque vous conduisez plus.

L'assurance responsabilité civile peut également être une bonne idée si la valeur de votre véhicule est inférieure au coût de la police. Dans ma situation, ma voiture vaut 4 $, 000 et je paie environ 2 $, 000 par an pour une couverture complète. Garder ma police en l'état peut être le meilleur choix pour moi, car ma voiture vaut le double de ce que je paie pour l'assurance. Si ma voiture ne valait que 1 $, 000, alors la responsabilité seulement pourrait être une meilleure idée pour moi.

Assurance responsabilité civile seule :les inconvénients

Le choix d'une assurance responsabilité civile a ses inconvénients. D'abord, vous n'avez peut-être pas une couverture adéquate pour les dommages, même si vous respectez les exigences minimales pour l'assurance automobile dans votre état.

Ferraiuolo dit que les exigences en matière d'assurance responsabilité uniquement varient d'un État à l'autre et que les mandats de couverture minimale de la plupart des États sont trop bas pour couvrir de manière adéquate les réclamations pour dommages corporels et matériels. Cela vous expose au risque d'être tenu responsable du montant que votre police ne couvre pas.

Seconde, si vous avez un accident, vous devrez payer de votre poche des réparations ou même un véhicule neuf, en fonction de l'ampleur des dégâts. Si vous n'avez pas de couverture de frais médicaux avec votre police de responsabilité civile, vous pourriez également avoir à payer pour le traitement de vos propres blessures.

Troisième, vous n'aurez pas de couverture si votre véhicule est volé; assistance routière ou remorquage en cas de problème; une voiture de location à conduire pendant la réparation de la vôtre ; et d'autres avantages qui peuvent venir avec une couverture complète. Bien que vous n'ayez peut-être pas à déposer une réclamation souvent, ces services sont utiles lorsque vous en avez besoin.

Après avoir fait quelques recherches et réfléchi aux avantages et aux inconvénients de la responsabilité civile uniquement, J'ai décidé de m'en tenir à ma couverture complète. Je ne conduis pas tellement ces jours-ci à cause de la pandémie, mais je veux savoir que si quelque chose se produit pendant que je conduis, je suis entièrement couvert. Je suis prêt à payer 160 $ ​​par mois pour cette sécurité.

FAQ sur la couverture responsabilité civile uniquement

L'essentiel sur la couverture responsabilité civile seulement

Pour moi, passer d'une assurance automobile d'une couverture complète à une responsabilité civile uniquement ne serait pas une bonne chose. Je renoncerais à beaucoup de protection pour une voiture qui a encore de la valeur. J'ai l'intention de conduire ma Corolla jusqu'à sa mort, donc à un moment donné dans le futur, mes besoins d'assurance pourraient changer. Mais pour l'instant, le coût d'une couverture complète en vaut la peine pour moi.

Si vous êtes comme moi et que vous pensez à vos options d'assurance automobile, regardez au-delà du prix offert par une compagnie d'assurance et prenez le temps de réfléchir au type de couverture que vous obtenez pour votre argent. Dans mon expérience, en avoir pour son argent. Lorsque vous renoncez à une protection importante en optant pour une assurance responsabilité civile, vous voudrez vous assurer que votre police vous soutient lorsque vous en avez besoin.

Prenez le temps de magasiner et de parler à plusieurs professionnels de l'assurance. Posez des questions sur la couverture que vous obtenez en optant pour la responsabilité civile uniquement et sur ce que vous pouvez ajouter pour augmenter votre protection. Les réponses pourraient vous surprendre. À la fin, bien que, vous devez choisir la meilleure assurance automobile pour votre situation.