Comment obtenir une assurance à haut risque

Si vous avez certains facteurs médicaux ou liés au mode de vie qui effraient les assureurs, alors tu devras chercher assurance à haut risque pour couvrir vos frais médicaux, assurance auto et assurance habitation. La bonne nouvelle est qu'il existe des options pour le faire; la mauvaise nouvelle est qu'ils vous coûteront plus cher. Connaître vos options vous permettra de trouver la meilleure source pour vos besoins à haut risque.

Qui a besoin d'une assurance à haut risque ?

L'assurance à haut risque s'applique dans tous les domaines, pas seulement médical ou automobile. Assurance habitation à risques élevés, par exemple, couvre les frais d'assurance d'une maison et de son contenu pour une personne jugée non assurable selon les normes traditionnelles. La personne peut vivre dans une zone qui n'est pas desservie par une équipe d'intervention d'urgence, par exemple. Les types d'assurance à haut risque les plus courants, bien que, sont médicaux, l'automobile et la vie. Une assurance médicale à haut risque peut être nécessaire pour une personne atteinte d'une maladie en phase terminale ou d'une condition préexistante. L'assurance automobile à haut risque est courante pour les conducteurs ayant un accident ou une infraction lié à l'alcool à leur dossier. Une assurance-vie à haut risque est requise pour les personnes qui exercent des professions très risquées ou qui pratiquent des sports à haut risque comme la plongée en falaise ou le saut à l'élastique.

Où dois-je m'adresser pour une assurance à haut risque ?

Tous les assureurs ne proposent pas d'assurance à haut risque. En réalité, un certain nombre d'assureurs traditionnels vous refuseront si les facteurs liés à votre style de vie vous rendent trop coûteux à couvrir. Cependant, vous devez savoir que vous ne pouvez pas faire annuler votre assurance pour une raison qui ne survient qu'après que vous êtes déjà assuré. Un assureur automobile est différent; si une compagnie d'assurance automobile découvre que vous avez reçu un ticket DUI et une accusation criminelle, la compagnie peut refuser de continuer à vous assurer.

Si vous ne trouvez pas d'assureur traditionnel pour prendre votre police, vous devrez vous tourner vers une compagnie d'assurance spécifique à haut risque. Commencez par contacter le conseil d'État des assurances de votre région. Expliquez votre situation, et assurez-vous que votre compagnie d'assurance n'a pas agi illégalement en vous refusant la couverture. Prochain, demandez une liste d'assureurs qualifiés à haut risque. Vous devriez rechercher une entreprise avec une note B+ ou plus de A.M. Meilleur. Cela minimise le risque que l'entreprise ait des problèmes financiers l'empêchant de couvrir vos réclamations.

Dois-je rejoindre un pool de risques ?

Des pools de risques sont fournis dans 35 États en tant qu'options de dernier recours pour les personnes qui ne sont pas assurables par ailleurs. La majorité de ces personnes sont malades, mais ils ont des revenus trop élevés pour les qualifier pour les options Medicaid. Par conséquent, ils continueront sans être assurés à moins qu'ils ne rejoignent un pool de risques. Les pools de risques vous fourniront une couverture, mais ils vous facturent environ 150% à 200% de plus que ce qu'une compagnie d'assurance moyenne vous facturera en prime. Cela signifie que le coût de maintien de l'assurance pourrait dépasser le coût de payer toutes vos réclamations de votre poche. Les personnes qui envisagent de rejoindre un pool de risques ne devraient le faire qu'en dernier recours.