Notions de base sur l'assurance dommages

Assurance dommages est un terme général pour les lignes d'assurance qui protègent une personne ou une entreprise contre les pertes dues à des dommages, vol ou même des poursuites judiciaires. L'assurance dommages fait généralement partie d'une catégorie d'assurance plus vaste appelée, «                                                                                                   . P&C est la forme d'assurance la plus générale, et il couvre presque toutes les expositions, à l'exception des expositions spécialisées par industrie.

Types d'assurance dommages

L'assurance dommages peut inclure à la fois une assurance personnelle et une assurance d'entreprise. Les lignes personnelles comprennent l'automobile, les propriétaires et l'assurance locative. Chacune de ces lignes d'assurance est conçue pour protéger un individu contre les pertes. En revanche, l'assurance médicale n'est pas couverte par une police d'assurance de dommages. Il est acheté afin de fournir des services en cas de besoin, pas pour se protéger contre la perte. L'assurance-vie est de la même manière. Ces deux lignes seraient classées dans des parties distinctes d'un contrat d'assurance ou dans un contrat distinct.

Côté affaires, l'assurance de dommages englobe certaines des lignes de couverture les plus nécessaires. L'indemnisation des accidents du travail fait partie d'un programme d'accidents car elle protège une entreprise contre les pertes dues à des poursuites. De la même manière, l'assurance du propriétaire d'entreprise relève du domaine des dommages. Des branches d'assurance plus spécialisées peuvent être classées dans une police distincte. Par exemple, l'assurance couvrant les dirigeants d'une entreprise en cas de chute drastique du cours des actions de l'entreprise n'est généralement pas une assurance responsabilité civile.

Termes importants

Les contrats d'assurance de dommages comportent plusieurs conditions et facteurs de base qui affectent en fin de compte la forme du contrat formé entre l'assuré et l'assureur. Tous ces termes sont discutés sur une « politique, " ou contrat d'assurance. Le premier terme important est "limite". Il s'agit du montant maximum qu'un assureur paiera en cas de sinistre ; des limites plus élevées entraînent des paiements plus élevés à l'entreprise. Ces paiements sont appelés « primes, " et ils sont généralement dus sur une base mensuelle ou à terme. Les compagnies d'assurance ne commencent pas immédiatement à effectuer des paiements sur une police d'assurance dommages. Au lieu de cela, le particulier ou l'entreprise doit effectuer lui-même une partie des paiements, appelé la "franchise". Les franchises ont une relation inverse avec les coûts des primes.

Exemple d'assurance de dommages

John a une police d'assurance dommages avec XYZ Insurance pour son assurance habitation. La police a une limite par occurrence de 20 $, 000 et une franchise par événement de 1 $, 000. Un arbre tombe sur la maison de John pendant une tempête. Il vérifie sa police d'assurance dommages pour s'assurer de ce type de dommages, "tempête, " est couvert. Il est couvert, il soumet donc une réclamation à XYZ. Dans sa demande, il inclut les factures de son couvreur, réparateur de vitres, nettoyeurs de tapis, plombier et électricien qui ont tous aidé à réparer la maison après l'accident. Les factures totalisent 23 $, 000. Jean paie 1 $, 000 déductibles. L'assurance XYZ paie ensuite les 20 $ suivants, 000 en couverture, jusqu'à la limite par occurrence. Jean paie les 2 $ supplémentaires, 000. Parce que John a fait une réclamation si importante ce mois-ci, sa prime peut augmenter le mois prochain afin de compenser la perte de la compagnie d'assurance.