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Guide du débutant pour acheter une assurance habitation

L'assurance habitation est l'un des investissements les plus intelligents que toute personne possédant un bien immobilier devrait faire. Voici un guide d’assurance habitation et ce à quoi vous devez vous attendre en tant que premier propriétaire. (iStock)

L'assurance habitation n'est pas une option, c'est une nécessité. Presque tous les prêteurs hypothécaires exigent que les emprunteurs souscrivent une assurance habitation avant de financer une transaction immobilière résidentielle.

L'assurance peut être compliquée. Les propriétaires doivent être préparés et s'assurer qu'ils sont correctement assurés. Voici un guide d'achat pour les nouveaux propriétaires sur les bases de l'assurance habitation et sur la recherche du plan qui vous offre la protection d'assurance qui vous convient.

Si vous magasinez pour une assurance habitation, visitez Credible pour obtenir plus de conseils en matière d'assurance et explorer les tarifs et les polices d'assurance de leurs partenaires.

Que dois-je rechercher lors de l'achat d'une assurance habitation?

Les acheteurs peuvent ajuster leur police d'assurance en fonction de leurs besoins en matière de couverture d'assurance. Lors de l'achat d'une assurance habitation, vous devriez avoir une couverture suffisante pour :

  1. Reconstruisez votre maison
  2. Remplacez vos effets personnels
  3. Couvrir les blessures et les dommages qui surviennent sur votre propriété
  4. Payer vos frais de subsistance si votre maison est inhabitable

Si vous magasinez pour une assurance habitation ou pensez avoir besoin d'une couverture supplémentaire, vous pouvez comparer gratuitement les polices d'assurance habitation et les devis d'assurance sur Credible.

Que couvre l'assurance habitation ?

Voici les différents types de couvertures d’une police d’assurance habitation standard :

1. Logement

La couverture du logement aide à reconstruire ou à réparer la structure de la maison si elle est endommagée par un événement couvert. La couverture du logement devrait être égale au coût de remplacement de votre maison. Cela peut être calculé en parlant avec un agent d'assurance ou un évaluateur.

2. Biens personnels

Cela s'applique à tout dans votre maison en dehors de la structure elle-même si vos effets personnels sont détruits, vandalisé, ou volé.

Vous devriez avoir une couverture suffisante pour remplacer tous vos biens. Cela peut être calculé en tenant un inventaire de tout ce que vous possédez et de leur valeur monétaire réelle. Les articles plus chers peuvent également nécessiter une couverture supplémentaire.

3. Responsabilité

La couverture responsabilité civile vous couvre contre les poursuites pour blessures ou dommages matériels causés par vous, membres de la famille, ou des animaux domestiques à d'autres personnes. Les réclamations courantes en responsabilité comprennent :

  • Morsures de chien
  • Invités intoxiqués
  • Les accidents
  • Chute d'arbres
  • Travailleurs domestiques blessés

Une couverture médicale sans faute est également incluse. Cela couvre les frais médicaux des invités blessés sur votre propriété.

4. Frais de subsistance supplémentaires

Si votre logement est inhabitable, les frais de subsistance supplémentaires couvriront votre déplacement temporaire, tels que les factures d'hôtel et les repas au restaurant.

Il existe également différents types d'assurance habitation pour différents types de biens et besoins de couverture d'assurance. Ceci comprend:

  1. HO-1 : La politique la plus élémentaire pour les maisons unifamiliales. Il ne couvre que la structure, appareils électroménagers, et les fonctionnalités de la maison.
  2. HO-2 : Couvre votre maison et vos biens personnels.
  3. HO-3 : C'est le type d'assurance habitation le plus courant qui couvre tous les types de couverture standard.
  4. HO-4 : Il s'agit d'une assurance locataire standard.
  5. HO-5 : Le type d'assurance habitation le plus complet et recommandé pour les personnes possédant des objets de grande valeur.
  6. HO-6 : Pour les propriétaires de condo et couvre tout à l'intérieur de l'unité ainsi que la couverture de responsabilité et les frais de subsistance supplémentaires.
  7. HO-7 : Cette police d'assurance s'applique aux maisons mobiles ou préfabriquées telles que les roulottes, VR, maisons sectionnelles, et maisons modulaires.
  8. HO-8 : Ceci est recommandé pour les propriétaires qui ont des maisons plus anciennes ou des maisons qui seraient difficiles à remplacer, comme un monument historique.

Obtenir et comparer des devis d'assurance est important, mais ça peut prendre du temps. Avec les partenaires de Credible, vous pouvez éliminer la partie fastidieuse de votre recherche.

Qu'est-ce qui n'est pas couvert par la plupart des assurances habitation?

L'assurance habitation couvre la structure de votre maison, le contenu qu'il contient, et offre une protection contre la responsabilité lors d'événements imprévus. Cependant, ça ne couvre pas tout.

Ces six choses ne sont généralement pas couvertes par l'assurance habitation :

  1. Inondations
  2. Dommages dus au manque d'entretien
  3. Tremblements de terre, glissements de terrain, et gouffres
  4. Refoulements d'égouts
  5. Attaques canines de races non couvertes
  6. Bijoux chers

Assurez-vous de revoir votre couverture d'assurance et de comprendre ses limites. Si vous pensez avoir besoin d'une couverture supplémentaire, rendez-vous sur Credible pour consulter d'autres polices d'assurance habitation et obtenir des devis gratuits.

Quelle est la règle des 80 % en assurance habitation ?

La règle des 80 % en assurance signifie que l'assureur ne couvrira entièrement le coût des dommages que si le propriétaire a acheté au moins 80 % de la valeur de remplacement de la maison.

S'il est inférieur à ce pourcentage, le montant payé par la compagnie d'assurance sera relatif au montant de la couverture souscrite.

Les améliorations et l'inflation affectent la valeur de la propriété et la règle des 80 %. Il est recommandé aux propriétaires de revoir périodiquement leur police d'assurance habitation et la valeur de remplacement de leur maison.

Taux d'assurance habitation et moyens de réduire les coûts

Le coût de l'assurance habitation dépend en grande partie de votre maison, où vous vivez, montant de la couverture, et votre assureur. La prime annuelle moyenne d'assurance habitation est de 1 $, 211 avec la Louisiane ayant le plus élevé à 1 $, 967 et Oregon avec le plus bas à 659 $.

Il existe plusieurs façons de réduire le coût de votre prime d’assurance :

  1. Faites le tour des taux d'assurance
  2. Augmentez votre franchise d'assurance
  3. Passer les petites réclamations d'assurance
  4. Renseignez-vous sur les remises
  5. Regroupez vos assurances auto et habitation
  6. Améliorez la sécurité de votre maison et rendez votre maison résistante aux catastrophes
  7. Maintenir une bonne cote de crédit
  8. Passez en revue vos limites de couverture d'assurance et la valeur de vos biens personnels au moins une fois par an

De nouveau, assurez-vous de magasiner et de comparer vos options pour trouver la meilleure offre. Pour vous assurer de ne pas payer trop cher votre assurance habitation, il est gratuit de vérifier en ligne via les partenaires de Credible.

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