L'assurance habitation devrait couvrir adéquatement ces 5 éléments

Les taux hypothécaires sont à leur plus bas niveau historique, faire maintenant le moment idéal pour les acheteurs de maison d'entrer dans une nouvelle maison. Protégez votre maison et votre famille avec une vaste assurance habitation. (iStock)

Les taux hypothécaires demeurent bas pour les acheteurs de maison admissibles. Avec des taux légèrement inférieurs à 3%, le moment pour les premiers acheteurs désireux d'entrer dans une maison n'a jamais été aussi bon. Pour trouver les meilleurs tarifs, explorez toutes vos options hypothécaires en visitant Credible pour comparer les taux et les prêteurs en un seul endroit sans affecter votre crédit.

Les taux avantageux ne sont pas la seule considération lors du processus d'achat d'une maison, bien que. Avoir suffisamment d'assurance pour protéger votre maison et votre famille devrait également être une préoccupation centrale. Contrairement à l'assurance automobile, vous n'êtes pas obligé de souscrire une assurance habitation, mais cela ne veut pas dire que vous ne devriez pas commencer à penser à la couverture structurelle et aux coûts de reconstruction potentiels.

Si vous ne savez pas par où commencer, explorez les prix et trouvez la police d'assurance habitation qui vous convient sur Credible.

Qu'est-ce qui est couvert par l'assurance habitation standard?

Les polices d'assurance habitation standard couvrent les frais de réparation ou de remplacement de votre maison, ainsi que son contenu d'une cause dommageable comme la chute d'un arbre, vol et vandalisme, le feu et la fumée ou d'autres dommages liés aux intempéries. De nombreuses polices couvrent également les frais de subsistance pendant la réparation ou la reconstruction de votre maison, vos meubles, Vêtements, appareils électroménagers, systèmes de chauffage et de refroidissement, et d'autres biens dans votre maison.

Et, avec couverture responsabilité civile, si quelqu'un qui n'habite pas chez vous est blessé dans vos locaux, leurs factures médicales sont également payées.

Deux types de couverture sont à considérer :

Couverture du coût de remplacement : Cette couverture couvre les coûts de construction pour reconstruire votre maison telle qu'elle était avant sa destruction, ou pour acheter de nouveaux objets personnels à leur valeur actuelle pour remplacer ce que vous avez perdu.

Couverture de la valeur de rachat réelle : La couverture de la valeur de rachat réelle couvre le coût de réparation ou de remplacement de votre propriété endommagée, moins l'amortissement. Cela signifie qu'en cas de perte, les coûts totaux pour reconstruire votre maison peuvent ne pas être couverts.

Avoir suffisamment d'assurance est vital. Avoir une couverture d'assurance appropriée est tout aussi important. Pour vous assurer que votre assurance est adaptée à votre situation, visitez Credible pour consulter les plans, fournisseurs, et les frais.

En tout cas, ces 5 éléments doivent être adéquatement couverts par une assurance habitation :

1. Logement

L'assurance habitation est au cœur de l'assurance habitation. Il recouvre votre maison – les murs, sols, plafond et tout autre élément structurel endommagé ou détruit par des choses comme la grêle, le vent ou le feu. Il est toujours préférable de souscrire une assurance suffisante pour reconstruire votre maison.

Ce n'est pas la même que la valeur marchande de votre maison, et dans certains cas, peut être supérieure ou inférieure à la valeur marchande actuelle.

2. Biens personnels

Cette couverture couvre toutes les choses que vous possédez, comme des vêtements, un meuble, ton ordinateur, outils, et d'autres articles coûteux. Cette couverture permet également de payer pour remplacer ou réparer vos effets personnels après un sinistre couvert, comme un feu de forêt, dégâts de grêle ou de fumée.

Le montant de la couverture des biens personnels dont vous avez besoin dépend de la valeur de votre propriété et est calculé en pourcentage de la limite de votre police pour l'ensemble de votre maison. Il est courant de voir une couverture de 70 à 80 % pour les biens personnels.

3. Responsabilité

L'assurance responsabilité civile vous protège financièrement si quelqu'un qui n'habite pas chez vous est blessé dans vos locaux. Imaginez que votre chien mord un voisin. Selon l'Institut d'information sur les assurances, les réclamations pour morsures de chien sur la police des propriétaires s'élèvent à environ 400 millions de dollars chaque année et représentent plus d'un tiers de toutes les réclamations d'assurance. Dans certains cas, la responsabilité peut également couvrir le coût de tout dommage que vous (ou votre enfant) causez à la propriété de quelqu'un d'autre.

Il est recommandé de souscrire une couverture qui correspond à votre valeur nette. La plupart des compagnies d'assurance offrent jusqu'à 500 $, 000, qui devrait couvrir une chute grave ou une autre blessure.

4. Autres structures

Cette partie de votre police d'assurance habitation paie pour remplacer ou réparer d'autres structures sur votre propriété, comme un garage détaché, un gazebo ou une clôture. Mais ils ne sont couverts que s'ils sont endommagés par un risque couvert, comme le vandalisme ou la chute d'un arbre sur votre remise. Certaines polices couvrent également des choses qui ne se trouvent pas sur votre propriété, comme un quai de bateau.

Le montant de la couverture dont vous avez besoin est basé sur la couverture totale de votre habitation. Par exemple, si vous avez 500 $, 000 en logements couverts, vous pourriez avoir jusqu'à 50 $, 000 en couverture pour d'autres structures sur votre propriété.

5. Inondation

Si vous habitez dans une zone inondable, vous devrez probablement souscrire une assurance contre les inondations dans le cadre de votre police d'assurance habitation. En réalité, si votre hypothèque est détenue par Fannie Mae ou soutenue par le gouvernement, la loi vous oblige à souscrire une assurance contre les inondations si vous habitez dans une zone spéciale inondable (SFHA).

La couverture dont vous avez besoin dépend de votre prêteur. Prêts hypothécaires garantis par le gouvernement fédéral, comme les prêts VA et les prêts FHA, exiger que vous ayez une assurance suffisante pour couvrir le solde du capital impayé de votre prêt hypothécaire ou la limite maximale de couverture de votre police.

La ligne de fond

Votre maison est l'un des achats les plus chers que vous ferez jamais, alors pourquoi ne pas vous assurer que vous êtes couvert pour les coûts de reconstruction ou les coûts de remplacement en cas d'imprévu ? Oui, l'assurance habitation peut coûter cher, mais contrairement à l'assurance automobile, vous n'êtes pas obligé de souscrire une police d'assurance habitation.

Toutefois, si votre maison est détruite par une catastrophe naturelle, vos dépenses personnelles seront énormes. Ne vous laissez pas surprendre par le froid. Visitez Credible pour comparer les compagnies d'assurance habitation dès aujourd'hui.

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