Ce que les investisseurs cryptographiques doivent savoir sur DeFi

La finance décentralisée peut générer des rendements élevés, mais vous devez comprendre les risques.

Les mots « finance décentralisée » ou « DeFi » sont beaucoup utilisés de nos jours, surtout si vous aimez la crypto-monnaie. Mais qu'est-ce que DeFi exactement et que doivent savoir les investisseurs en crypto-monnaie sur l'industrie ?

Qu'est-ce que DeFi ?

La finance décentralisée est un terme générique pour une multitude d'activités qui excluent les intermédiaires des services financiers traditionnels comme la banque. Il englobe les prêts, comptes rémunérés, transferts d'argent, Assurance, et les échanges de crypto-monnaie. Par example, Je pourrais vous prêter 100 $ de Bitcoin (BTC) via DeFi, et je gagnerais alors des intérêts sur ce prêt - sans impliquer un prêteur traditionnel.

Lorsque Bitcoin a été lancé pour la première fois, l'une des choses étonnantes à ce sujet était sa nature décentralisée. Précédemment, la monnaie numérique nécessitait le soutien d'un tiers - qu'il s'agisse d'une banque ou d'un gouvernement - pour valider les transactions et garantir les paiements. La même technologie blockchain qui alimente Bitcoin est ce qui permet à l'industrie financière décentralisée d'éliminer les intermédiaires.

Cela peut réduire les coûts et la paperasserie et accélérer les transactions. Dans l'exemple ci-dessus, vous n'auriez pas besoin d'un pointage de crédit pour être admissible au prêt, bien que vous deviez fournir une crypto-monnaie en garantie. Mais, comme nous le verrons, Les applications DeFi comportent également des risques supplémentaires.

Voici quatre choses que les investisseurs cryptographiques doivent savoir sur DeFi.

1. DeFi est en plein essor

L'industrie de la finance décentralisée n'a cessé de se renforcer, parallèlement à l'intérêt accru pour les crypto-monnaies. En effet, selon le site d'analyse et de classement DeFi Pulse, il y a environ 90 milliards de dollars bloqués dans DeFi en ce moment.

DeFi Pulse suit la valeur totale verrouillée (TVL), qui représente la valeur des fonds déposés dans diverses applications DeFi, et c'est un bon indicateur de la taille du marché. De nombreuses applications DeFi sont construites sur le réseau Ethereum (ETH), ce qui signifie que le prix d'Ethereum a un impact sur TVL ainsi que sur le montant d'argent investi dans DeFi.

Fin 2019, TVL était d'environ 8,5 milliards de dollars, et à la fin de 2020, il avait atteint environ 25 milliards de dollars. Il y a de fortes chances qu'il dépasse les 100 milliards de dollars d'ici la fin de cette année.

2. DeFi n'offre pas les mêmes protections que les banques traditionnelles

Les protections que nous tenons pour acquises dans les comptes bancaires et d'investissement traditionnels peuvent ne pas être présentes dans la finance décentralisée. Il est important de vous demander ce qui se passera si quelque chose tourne mal, car il n'y a peut-être pas de filet de sécurité.

Par example, si une banque traditionnelle fait faillite, L'assurance FDIC signifie que vos économies sont couvertes jusqu'à 250 $, 000 par compte éligible. (Cela n'inclut pas les comptes de courtage, mais ils ont une autre forme d'assurance appelée SIPC.) La plupart des gens n'y réfléchissent pas beaucoup parce que leur banque n'a pas failli faire faillite. Mais il y a plus de chances qu'une plate-forme financière décentralisée échoue – et beaucoup moins de protection en place si c'est le cas.

Voici quelques autres facteurs à considérer avant de vous lancer dans DeFi :

• Où vos actifs seront stockés : Recherchez des plates-formes qui maintiennent la majorité des actifs hors ligne dans ce qu'on appelle le stockage à froid - et découvrez si elles sont assurées contre le piratage ou d'autres délits. Les audits tiers et d'autres fonctionnalités de sécurité comme les programmes de primes aux bogues sont un plus.
• Comment vos actifs seront utilisés : Certaines plateformes DeFi promettent de payer des taux d'intérêt élevés sur la crypto que vous déposez. Ils le font souvent en prêtant vos fonds et en vous payant une partie des intérêts que les emprunteurs leur paient. La transparence est importante ici car vous voulez comprendre à qui ils pourraient prêter vos fonds, et à quel point ces prêts sont risqués.
• Risques techniques : L'inconvénient de supprimer l'intermédiaire est que vous remplacez une organisation par un morceau de code. Ce n'est pas grave si le code est digne de confiance, mais problématique si ce n'est pas le cas. Recherchez des projets open source car cela signifie que tout le monde peut voir le code et rechercher des bogues. Et méfiez-vous des nouveaux projets qui n'ont peut-être pas été testés sur route.
• Escroqueries : Selon CipherTrace, 471 millions de dollars avaient déjà été volés dans le cadre de fraudes et de piratages DeFi en août de cette année, soit bien plus que les années précédentes. Et une fois que les fonds cryptographiques ont été volés, ils peuvent être très difficiles à récupérer. Recherchez attentivement les applications DeFi avant de déposer votre argent. Portez une attention particulière aux avis en ligne et sur les forums crypto en particulier, car c'est souvent le premier signe de problèmes potentiels.

3. La réglementation arrive

Il semble que l'augmentation de la réglementation crypto et DeFi ne soit plus seulement une possibilité - c'est une certitude. De la SEC au Trésor, diverses autorités ont soulevé la nécessité de contrôles supplémentaires. L'une des préoccupations est que les plates-formes DeFi offrent des services de type bancaire, mais sans les mêmes niveaux de protection des consommateurs que les banques traditionnelles. Un autre est la facilité avec laquelle les services DeFi anonymes peuvent être utilisés pour contourner les lois existantes qui, par example, prévenir le blanchiment d'argent.

4. Il existe de nombreuses façons de s'impliquer dans DeFi

Si vous souhaitez participer à l'action DeFi, une façon est de posséder des jetons de crypto-monnaie DeFi. Au fur et à mesure que l'industrie DeFi s'est développée, la valeur de ces monnaies aussi.

Vous pouvez également gagner des intérêts sur votre crypto-monnaie via DeFi. Nous avons évoqué les plateformes d'emprunt et de prêt ci-dessus, qui paient souvent des taux beaucoup plus élevés que ce que vous trouverez avec un compte d'épargne traditionnel. Un autre moyen consiste à utiliser ces plates-formes pour miser vos pièces, ce qui implique de les attacher pour contribuer à la sécurité et à la maintenance globales de ce réseau de crypto-monnaie.

Comme pour toute forme d'investissement en crypto-monnaie, si vous décidez de plonger dans DeFi, n'investissez que l'argent que vous pouvez vous permettre de perdre. Et assurez-vous de faire des recherches approfondies sur l'industrie pour vous assurer de bien comprendre les risques associés. C'est un nouveau monde passionnant, mais c'est aussi celui qui n'a pas beaucoup de rails de sécurité en place.

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