Meilleures récompenses cartes de crédit 2022

Que vous recherchiez des voyages, de l'essence ou des remises en argent, il y a une carte de crédit pour vous ! Voici nos cartes de crédit avec récompenses préférées.

Les récompenses sont une façon pour un émetteur de carte de crédit de dire "nous voulons votre entreprise !"

C'est toujours le moment idéal pour commencer à gagner de précieuses récompenses de voyage et des remises en argent, vous êtes donc prêt à planifier le voyage de vos rêves au moment opportun. C'est particulièrement vrai cette année, car nous voyons certaines des meilleures offres de bonus de bienvenue sur les cartes de crédit que nous ayons jamais vues. Cela vous permet de choisir parmi une longue liste d'offres de récompenses très attrayantes.

Avec autant d'options de cartes de crédit, comment déterminer celle qui vous convient le mieux ? Tout se résume à trouver les meilleures cartes de crédit avec récompenses qui correspondent à vos habitudes de dépenses et à vos objectifs quotidiens.

Nous sommes là pour vous aider à le faire. Et comme aucune carte de crédit n'offre le meilleur programme de récompenses dans tous les domaines, à l'exception de la première carte de notre liste, nous l'avons divisé en catégories.

Présentation des meilleures cartes de crédit avec récompenses

Nom de la carte	Meilleur pour
Carte Chase Sapphire Preferred®	Récompenses de voyage
Discover it® Cash Back	Remise en argent
Carte de crédit Capital One Venture Rewards	Bonus d'inscription
Carte Citi Premier®	Récompenses voyages premium
Carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards	Récompenses gastronomiques
Carte de crédit étudiante Chase Freedom®	Récompenses étudiantes
Carte de crédit Ink Business Cash®	Petite entreprise
Carte de crédit Ink Business Unlimited®	Récompenses commerciales
Carte Citi Custom Cash℠	Transferts de solde
Discover it® chrome	Récompenses d'essence
Chase Freedom Unlimited®	Récompenses d'achats quotidiens

Meilleure carte de crédit avec récompenses de voyage

Carte Chase Sapphire Preferred®

En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

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En bref

La carte Chase Sapphire Preferred® établit la norme en matière de récompenses de voyage en offrant un excellent 5x points sur les achats de voyage via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur les repas et 2x points sur tous les autres achats de voyage. Et les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez un voyage via Chase Ultimate Rewards® - Cela signifie que le bonus d'inscription de 60 000 points vaut 750 $ pour le voyage.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Un monstre d'un bonus initial ; 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.

• 5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.

• Les points valent 25 % de plus lorsque vous échangez des voyages via Chase Ultimate Rewards®

• Gagnez 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cela représente 750 $ lorsque vous échangez via Chase Ultimate Rewards®.
• Profitez d'avantages tels qu'un crédit hôtel Ultimate Rewards de 50 $ par an, 5x sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3x sur les repas et 2x sur tous les autres achats de voyage, et plus encore.
• Obtenez 25 % de valeur supplémentaire lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières via Chase Ultimate Rewards®. Par exemple, 60 000 points valent 750 USD pour un voyage.
• Avec Pay Yourself Back℠, vos points valent 25 % de plus pendant l'offre actuelle lorsque vous les échangez contre des crédits de relevé contre des achats existants dans certaines catégories en rotation
• Comptez sur l'assurance annulation/interruption de voyage, l'exonération des dommages en cas de collision pour les véhicules de location, l'assurance perte de bagages et bien plus encore.
• Obtenez un accès gratuit à DashPass qui débloque des frais de livraison à 0 USD et des frais de service réduits pendant au moins un an lorsque vous activez d'ici le 31 décembre 2024.

Intro APR Achats N/A Intro Terme Achats 0 mois Intro APR Solde Transferts N/A Intro Terme Solde Transferts 0 mois TAP régulier 18,24 % - 25,24 % Frais annuels variables 95 $

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Avec la Carte Chase Sapphire Preferred® , vous gagnez 60 000 points bonus, d'une valeur de 600 $ en espèces, lorsque vous dépensez au moins 4 000 $ au cours des trois premiers mois. Mais ce bonus passe à 750 $ lorsque vous utilisez les points pour voyager échangés via le portail Chase Ultimate Rewards®.

La carte Chase Sapphire Preferred® vous permet de transférer des points vers diverses compagnies aériennes et hôtels sur une base 1:1. Les partenaires de transfert incluent British Airways, Southwest, United, Virgin Atlantic, Marriott et Hyatt, pour n'en nommer que quelques-uns.

La carte offre également un menu complet d'avantages liés au voyage, y compris l'absence de frais de transaction à l'étranger et l'exonération des dommages par collision pour les locations de voitures.

Récompenses de la carte :

• 60 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 USD d'achats au cours des trois premiers mois, valables pour 750 USD de voyage lorsqu'ils sont échangés via Chase Ultimate Rewards®.
• 5 x points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®
• 3x points sur les repas
• Deux points sur tous les autres achats de voyage
• 1x sur tous les autres achats
• 25 % de valeur en plus lorsque vous échangez des billets d'avion, des hôtels, des locations de voiture et des croisières via Chase Ultimate Rewards®.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre examen complet de la carte Chase Sapphire Preferred®.

Meilleure carte de crédit avec remise en argent

Discover it® Cash Back

Discover it® Cash Back obtient les honneurs en tant que meilleure carte de remise en argent. La remise en argent de 5 % sur certaines catégories trimestrielles vaut jusqu'à 75 $ par trimestre (dépenses maximales de 1 500 $) lorsque vous l'activez, soit 300 $ par an. Et ce n'est que le début. Vous obtenez alors 1% de remise en argent sur tous les autres achats. Vous obtenez également un Cashback Match™ sur toutes les remises en argent que vous avez gagnées la première année.

Discover it® Cash Back est également livré avec des fonctionnalités Discover standard :

• Payer en retard n'augmentera pas votre TAP.
• Il n'y a pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard.
• Obtenez votre score TransUnion FICO gratuit.
• Service client 100 % basé aux États-Unis.

Récompenses de la carte :

• Gagnez 5 % de cashback sur certaines catégories chaque trimestre :jusqu'à 1 500 USD d'achats par trimestre lorsque vous activez chaque trimestre avant la date limite requise.
• 1 % de remise sur tous les autres achats.
• Cashback Match™ sur tous les cashbacks que vous avez gagnés à la fin de votre première année.
• Échangez vos récompenses contre de l'argent à tout moment.
• Remise en argent qui n'expire jamais.

Alternance des catégories pour avril, mai et juin 2022

Vous gagnerez un bonus de remise en argent de 5 % sur jusqu'à 1 500 $ d'achats chez :

• Stations-service
• Cible

Meilleur bonus d'inscription

Carte de crédit Capital One Venture Rewards

En bref

Le produit phare de Capital One est la carte de crédit Capital One Venture Rewards et ça se voit. Un bonus unique de 75 000 miles après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois est tout bonnement IMPRESSIONNANT, et 2X miles par dollar dépensé est à peu près aussi bon qu'avec une carte de crédit avec récompenses de voyage.

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En bref

Le produit phare de Capital One est la carte de crédit Capital One Venture Rewards et ça se voit. Un bonus unique de 75 000 miles après avoir dépensé 4 000 $ au cours des 3 premiers mois est tout bonnement IMPRESSIONNANT, et 2X miles par dollar dépensé est à peu près aussi bon qu'avec une carte de crédit avec récompenses de voyage.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ?

• Bien/
• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Gagnez 75 000 miles bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.

• 2 X miles gagnés pour 1 $ dépensé sur tous les achats

• Recevez jusqu'à 100 $ de crédit pour Global Entry ou TSA PreCheck®

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La carte de crédit Capital One Venture Rewards est l'une des meilleures cartes de crédit bonus d'inscription, car elle est accompagnée d'un bonus d'inscription extrêmement généreux qui pourrait vous rapporter 75 000 miles bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois à compter de l'ouverture du compte. . De plus, vous gagnez 2X miles par dollar dépensé sur chaque achat (pas seulement les achats de compagnies aériennes ou de voyages), et il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger.

Récompenses de la carte :

• Gagnez 75 000 miles bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• Gagnez un nombre illimité de miles 2x par dollar sur chaque achat - tous les jours.
• Recevez jusqu'à 100 USD de crédit pour Global Entry ou TSA Pre✓® lorsque vous utilisez votre carte.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre examen complet de la carte de crédit Capital One Venture Rewards.

Meilleure carte de crédit pour les récompenses de voyage premium

Carte Citi Premier®

Comparer

En bref

La carte Citi Premier® démarre avec une offre d'introduction de 80 000 points ThankYou® en bonus à durée limitée après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois d'ouverture du compte. Le programme de récompenses quotidien offre 3 points par dollar dépensé dans une variété de catégories et n'a aucun frais de transaction à l'étranger.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site Web sécurisé de Citi

En bref

La carte Citi Premier® démarre avec une offre d'introduction de 80 000 points ThankYou® en bonus à durée limitée après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois d'ouverture du compte. Le programme de récompenses quotidien offre 3 points par dollar dépensé dans une variété de catégories et n'a aucun frais de transaction à l'étranger.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Offre à durée limitée :Gagnez 80 000 points ThankYou® en prime après avoir dépensé 4 000 $ d'achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Ces points sont échangeables contre 800 $ en cartes-cadeaux sur thankyou.com

• Trois points par dollar dépensé dans les stations-service, les supermarchés, les restaurants, les hôtels et les voyages en avion

• Pas de frais de transaction à l'étranger

• Pendant une durée limitée, gagnez 80 000 points ThankYou® bonus après avoir dépensé 4 000 USD d'achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez 3 points par dollar dépensé dans les restaurants et les supermarchés
• Gagnez 3 points par dollar dépensé dans les stations-service, les voyages en avion et les hôtels
• Gagnez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats
• Avantage annuel d'économies sur l'hôtel
• 80 000 points sont échangeables contre 800 $ en cartes-cadeaux lorsqu'ils sont échangés sur thankyou.com
• Aucune expiration et aucune limite au nombre de points que vous pouvez gagner avec cette carte
• Pas de frais de transaction à l'étranger sur les achats

Intro APR Achats N/A Intro Terme Achats 0 mois Intro APR Balance Transferts N/A Intro Terme Transferts de solde 0 mois APR régulier 18,24 % - 26,24 % (Variable) Frais annuels 95 $

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La carte Citi Premier® est une excellente carte de récompenses pour les voyageurs fréquents, avec beaucoup de potentiel de gain en ce qui concerne les achats quotidiens. La carte rapporte 3 points de récompense par dollar dépensé dans les restaurants, les supermarchés, les stations-service, les voyages en avion et les hôtels, et 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats. La carte Citi Premier® est également assortie d'avantages annuels d'économies d'hôtel de 100 $ sur un séjour unique à l'hôtel de 500 $ ou plus.

En plus de tous les avantages ci-dessus, la carte Citi Premier® est également accompagnée d'un généreux bonus d'inscription de 80 000 points lorsque les titulaires de carte dépensent 4 000 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte. La carte n'a pas de frais de transaction à l'étranger et les points peuvent être échangés contre diverses dépenses, notamment les programmes de fidélité des compagnies aériennes participantes, les cartes-cadeaux, les achats en ligne, etc.

Bien que la carte ait des frais annuels de 95 $, les titulaires de carte ayant des frais de voyage et de restauration fréquents compenseront largement le coût avec des points de récompense.

Récompenses de la carte :

• 80 000 points bonus après avoir dépensé 4 000 $ au cours des trois premiers mois.
• 3 x points par dollar dépensé dans les restaurants, les supermarchés, les stations-service, les voyages en avion et les hôtels.
• 1x points sur tous les autres achats.
• Les points peuvent être échangés contre des cartes-cadeaux, des achats en ligne, des récompenses de voyage, des récompenses en espèces, des crédits de relevé, etc.

Voir les détails de la carte/faire une demande ou lisez notre avis complet sur la carte Citi Premier®.

Meilleure carte de crédit pour les récompenses gastronomiques

Carte de crédit Capital One Savour Cash Rewards

Avis de non-responsabilité – Les informations sur la carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards ont été collectées indépendamment par MoneyUnder30.com. Les détails de la carte n'ont pas été examinés ou approuvés par l'émetteur de la carte.

La carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards est parfaite pour ceux qui mangent souvent au restaurant. Il offre une remise en argent de 4 % sur les services de restauration, de divertissement et de streaming populaires, plus une remise en argent de 3 % dans les épiceries et 1 % sur tous les autres achats.

Il offre également un excellent bonus d'inscription de 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Avec la carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards, votre remise en argent n'expire jamais et il n'y a pas de plafond sur le montant que vous gagnez !

Récompenses de la carte :

• 4 % de remise sur les restaurants, les divertissements et les services de streaming populaires.
• 3 % dans les épiceries.
• 1 % sur tout le reste.
• Bonus d'inscription de 300 $ après avoir dépensé 3 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre examen complet de la carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards.

Meilleure carte de crédit pour les récompenses étudiantes

Carte de crédit étudiante Chase Freedom®

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En bref

La carte de crédit Chase Freedom® Student peut aider les étudiants à établir un profil de crédit solide tout en gagnant un bonus de 50 $ pour s'être inscrit et avoir effectué un achat au cours des trois premiers mois. Il n'y a pas de frais annuels à posséder.

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En bref

La carte de crédit Chase Freedom® Student peut aider les étudiants à établir un profil de crédit solide tout en gagnant un bonus de 50 $ pour s'être inscrit et avoir effectué un achat au cours des trois premiers mois. Il n'y a pas de frais annuels à posséder.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Bonus de 50 $ après avoir effectué votre premier achat dans les trois mois suivant l'ouverture du compte

• Gardez votre compte en règle et recevez une récompense de 20 $ à chaque anniversaire de compte pendant cinq ans maximum

• Pas de frais annuels

• Bonus de 50 $ après le premier achat effectué dans les 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez 1 % de remise en argent sur tous vos achats
• Pas de frais annuels
• Récompenses de bonne réputation de 20 $ après chaque anniversaire de compte pendant 5 ans maximum
• Obtenir une augmentation de la limite de crédit après avoir effectué 5 paiements mensuels à temps dans les 10 mois suivant l'ouverture du compte lorsque les critères de crédit sont remplis
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert.
• Score de crédit gratuit avec Chase Credit Journey

Intro APR Achats N/A Intro Terme Achats 0 mois Intro APR Transferts de solde N/A Intro Terme Transferts de solde 0 mois APR régulier 17,24 % Frais annuels variables 0 $

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La carte de crédit Chase Freedom® Student vous offre une remise en argent de 1 % sur chaque dollar dépensé, quelle que soit la catégorie. Il n'y a pas de maximum et vous pouvez échanger vos récompenses contre de l'argent, des cartes-cadeaux, des voyages et d'autres produits offerts par Chase.

Vous obtiendrez également une récompense de remise en argent de 50 $ lorsque vous effectuerez un achat au cours des trois premiers mois suivant la possession de la carte.

Voici quelques autres avantages :

• Pas de frais annuels.
• Responsabilité de 0 $ pour les transactions non autorisées.
• Surveillez votre pointage de crédit via Credit Journey.
• La limite de crédit est automatiquement augmentée après cinq paiements mensuels ponctuels.

Récompenses de la carte :

• Gagnez une remise en argent illimitée de 1 % sur chaque dollar dépensé.
• Gagnez un bonus de 50 $ en effectuant un achat au cours des trois premiers mois.
• Bonus de bonne réputation de 20 $ émis chaque année pendant les cinq premières années.
• Échangez vos récompenses contre de l'argent, des cartes-cadeaux et plus encore.
• Les récompenses n'expirent pas.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre examen complet de la carte de crédit Chase Freedom® Student.

Meilleure carte de crédit avec récompenses pour les petites entreprises

Carte de crédit Ink Business Cash®

En bref

La carte de crédit Ink Business Cash® est une excellente carte pour toute petite entreprise. Qu'il s'agisse d'un gros bonus initial ou d'un excellent programme de récompenses complet, les titulaires de carte peuvent encaisser des récompenses sans se soucier des frais annuels.

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En bref

La carte de crédit Ink Business Cash® est une excellente carte pour toute petite entreprise. Qu'il s'agisse d'un gros bonus initial ou d'un excellent programme de récompenses complet, les titulaires de carte peuvent encaisser des récompenses sans se soucier des frais annuels.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Bonus de remise en argent de 750 $ après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois de possession de la carte

• Remise en argent de 5 % sur les premiers 25 000 $ dépensés en fournitures de bureau, Internet, câble et achats de services téléphoniques chaque année d'anniversaire de compte

• 0 % d'introduction du TAP pendant 12 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats, puis un TAP variable de 15,49 % à 21,49 %.

• Gagnez 750 $ de bonus après avoir dépensé 7 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez 5 % de remise en argent sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les magasins de fournitures de bureau et sur les services Internet, de câble et de téléphonie chaque année d'anniversaire de compte
• Gagnez 2 % de remise en argent sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés dans les stations-service et les restaurants chaque année d'anniversaire de compte. Gagnez 1 % de remise en argent sur tous les autres achats
• Avec la protection contre la fraude, vos transactions par carte seront surveillées pour détecter d'éventuels signes d'activité frauduleuse à l'aide d'une surveillance de la fraude en temps réel
• Avec la responsabilité zéro, vous ne serez pas tenu responsable des débits non autorisés effectués avec votre carte ou les informations de votre compte
• Pas de frais annuels
• Échangez vos récompenses contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore grâce à Chase Ultimate Rewards®
• TAP de lancement de 0 % pendant 12 mois sur les achats

Intro APR Achats 0 % Intro APR sur les achats pendant 12 mois Intro Terme Achats 12 mois Intro APR Transferts de solde N/A Intro Transferts de solde à terme 0 mois APR régulier 15,49 % - 21,49 % Frais annuels variables 0 $

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La carte de crédit Ink Business Cash® est une excellente carte de crédit pour les propriétaires de petites entreprises, les entrepreneurs et les travailleurs indépendants. Il est accompagné d'une offre de bienvenue de 750 $ lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des trois premiers mois et offre une remise en argent exceptionnelle.

Vous gagnerez 5 % de remise en argent (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés) pour les fournitures de bureau, le téléphone, Internet et le câble, et 2 % de remise en argent (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés) pour les restaurants et l'essence, comme ainsi qu'une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. Si votre entreprise a beaucoup de dépenses dans ces catégories, cette carte est une excellente occasion de gagner des récompenses supplémentaires.

La carte de crédit Ink Business Cash® comprend également un TAP d'introduction de 0 % sur les achats pendant 12 mois. Pour les propriétaires d'entreprise avec des employés, vous pouvez obtenir des cartes d'employé supplémentaires sans frais supplémentaires. De plus, la carte a des frais annuels de 0 USD, ce qui en fait une option abordable, même pour les propriétaires d'entreprise aux budgets serrés.

Récompenses de la carte :

• Remise en argent de 5 % (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés) pour les fournitures de bureau et Internet.
• 2 % (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés) sur les restaurants et l'essence.
• 1 % sur tous les autres achats.
• 750 $ de remise en argent lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des trois premiers mois.
• Vos récompenses n'expirent jamais tant que votre compte est en règle.

Voir les détails de la carte/faire une demande ou lisez notre examen complet de la carte de crédit Ink Business Cash®.

Meilleure carte de crédit avec récompenses pour les entreprises

Carte de crédit Ink Business Unlimited®

En bref

La carte de crédit Ink Business Unlimited® s'ouvre avec un bonus en espèces de 750 $ après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte ; inclut une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats et ne facture aucun frais annuel.

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En bref

La carte de crédit Ink Business Unlimited® s'ouvre avec un bonus en espèces de 750 $ après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte ; inclut une remise en argent de 1,5 % sur tous les achats et ne facture aucun frais annuel.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Gagnez 750 $ en bonus après avoir dépensé 7 500 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte

• Gagnez une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les achats

• Pas de frais annuels

• Gagnez 750 $ de bonus après avoir dépensé 7 500 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Gagnez une remise en argent illimitée de 1,5 % sur chaque achat effectué pour votre entreprise
• Pas de frais annuels
• Échangez vos récompenses contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore grâce à Chase Ultimate Rewards®
• Gagnez des récompenses plus rapidement grâce aux cartes d'employé sans frais supplémentaires. Définissez des limites de dépenses individuelles pour un meilleur contrôle
• Avec la protection contre la fraude, vos transactions par carte seront surveillées pour détecter d'éventuels signes d'activité frauduleuse à l'aide d'une surveillance de la fraude en temps réel
• Avec la responsabilité zéro, vous ne serez pas tenu responsable des débits non autorisés effectués avec votre carte ou les informations de votre compte
• TAP de lancement de 0 % pendant 12 mois sur les achats

Intro APR Purchases 0% Intro APR on Purchases for 12 Months Intro Term Purchases 12 months Intro APR Balance Transfers N/A Intro Terme Balance Transfers 0 mois Regular APR 15.49% - 21.49% Frais annuels variables 0 $

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La carte de crédit Ink Business Unlimited® est une autre carte de récompenses pour les propriétaires d'entreprise qui n'a pas de frais annuels, donc ce sont toutes les récompenses et tous les avantages à partir du moment où vous vous inscrivez.

Pour commencer, il offre un généreux bonus de bienvenue de 750 $ en argent lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des trois premiers mois. En plus du bonus d'inscription, les titulaires de carte gagnent une remise en argent compétitive de 1,5 % sur tous les achats. Avec des gains illimités, la carte de crédit Ink Business Unlimited® est un excellent choix lorsque vous savez que vos dépenses ne tomberont pas dans une catégorie particulière - vous savez donc parfaitement que vous recevrez cette remise en argent de 1,5 % sur chaque achat unique.

La carte de crédit Ink Business Unlimited® est également livrée avec une suite d'autres avantages tels que des cartes d'employé gratuites, une protection contre la fraude et une protection des achats, ce qui en fait une carte idéale pour les entreprises de toutes tailles. Vous pouvez échanger vos récompenses contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et plus encore grâce à Chase Ultimate Rewards ^® .

Récompenses de la carte :

• 1,5 % de remise en argent illimitée sur tous les achats.
• 750 $ de remise en argent lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des trois premiers mois.
• Vos récompenses n'expirent jamais tant que votre compte est en règle.

Voir les détails de la carte/appliquer ou lisez notre examen complet de la carte de crédit Ink Business Unlimited®.

Meilleure carte de crédit avec récompenses pour les transferts de solde

Carte Citi Custom Cash℠

En bref

La carte Citi Custom Cash℠ rapporte 200 $ en espèces après avoir dépensé 750 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cette offre de bonus sera remplie sous la forme de 20 000 points ThankYou®, qui peuvent être échangés contre 200 $ de remise en argent et cette carte comprend également une excellente opportunité d'introduction APR de 0 %.

Lire l'avis Postuler maintenant Sur le site Web sécurisé de Citi

En bref

La carte Citi Custom Cash℠ rapporte 200 $ en espèces après avoir dépensé 750 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cette offre de bonus sera remplie sous la forme de 20 000 points ThankYou®, qui peuvent être échangés contre 200 $ de remise en argent et cette carte comprend également une excellente opportunité d'introduction APR de 0 %.

Lire la critique Exigences en matière de pointage de crédit :les exigences en matière de pointage de crédit sont basées sur les propres recherches de Money Under 30 sur les taux d'approbation ; atteindre le score minimum vous donnera les meilleures chances d'être approuvé pour la carte de crédit de votre choix. Si vous ne connaissez pas votre pointage de crédit, utilisez notre outil d'estimation de pointage de crédit gratuit pour avoir une meilleure idée des cartes auxquelles vous serez admissible. * Money Under 30 utilise un score FICO 8, qui est l'un des nombreux types de scores de crédit. *Un créancier peut utiliser un score différent lorsqu'il décide de vous approuver ou non pour un crédit. ? Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• 0 % sur le TAP pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde (le TAP normal est de 16,24 % - 26,24 % variable)

• Gagnez 200 $ en remise en argent après avoir dépensé 750 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cette offre de bonus sera remplie sous la forme de 20 000 points ThankYou®, qui peuvent être échangés contre 200 $ de remise en argent

• Pas de frais annuels

• Gagnez 200 $ en remise en argent après avoir dépensé 750 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte. Cette offre de bonus sera remplie sous la forme de 20 000 points ThankYou®, qui peuvent être échangés contre 200 $ de remise en argent.
• TAP d'introduction à 0 % sur les transferts de solde et les achats pendant 15 mois. Après cela, l'APR variable sera de 16,24 % à 26,24 %, en fonction de votre solvabilité.
• Gagnez 5 % de remise en argent sur les achats dans votre principale catégorie de dépenses éligibles à chaque cycle de facturation, jusqu'à la première tranche de 500 $ dépensée, puis 1 % de remise en argent par la suite. Gagnez également une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
• Aucune catégorie de bonus tournante à laquelle s'inscrire :vos dépenses changeant à chaque cycle de facturation, vos gains s'ajustent automatiquement lorsque vous dépensez dans l'une des catégories éligibles.
• Pas de frais annuels
• Citi n'émettra qu'un seul compte de carte Citi Custom Cash℠ par personne.

Intro APR Achats 0 % pendant 15 mois sur les achats Intro Terme Achats 15 mois Intro APR Transferts de solde 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde Intro Terme Transferts de solde 15 mois APR régulier 16,24 % - 26,24 % (Variable) Frais annuels 0 $

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La carte Citi Custom Cash℠ est unique parmi les cartes de transfert de solde en ce sens qu'elle est très généreuse avec son intro APR, ses remises en argent et son absence de frais annuels.

La carte offre 0 % pendant 15 mois sur les achats et 0 % pendant 15 mois sur les transferts de solde. Les frais de transfert de solde sont un peu élevés (5%), mais les récompenses uniques et convaincantes de la carte Custom Cash℠ compensent largement. Le taux continu de 16,24 % - 26,24 % (Variable) s'applique après l'expiration de l'intro APR.

Pour commencer, vous recevrez 200 $ uniquement pour avoir dépensé 750 $ au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture de votre compte. En plus de cela, vous obtiendrez une remise en argent de 5 % sur la catégorie que vous dépensé le plus au cours du dernier cycle de facturation, jusqu'à 500 $ de dépenses (ou 25 $ de récompenses). Vous obtiendrez alors une remise en argent illimitée de 1 % sur tout le reste.

Récompenses de la carte

• Bonus de récompenses en espèces de 200 $ après avoir dépensé 750 $ d'achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte.
• 5 % de récompenses en espèces dans votre principale catégorie de dépenses à chaque cycle de facturation (30 jours).
• Récompenses en espèces illimitées de 1 % sur les achats.
• Les récompenses en espèces n'expirent pas tant que votre compte reste ouvert.
• Les récompenses en espèces peuvent être échangées par tranches de 25 $ en visitant ThankYou.com.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre avis complet sur la carte Citi Custom Cash℠.

Meilleure carte de crédit pour les primes d'essence

Discover it® chrome

Discover it® chrome vous offre une remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1 000 $ d'achats par trimestre. Si vous dînez souvent au restaurant ou si vous consommez beaucoup d'essence, cette carte est faite pour vous. Vous bénéficiez également d'une remise en argent de 1 % sur tout le reste.

Mais ce n'est pas tout. Discover it® chrome offre également un Cashback Match™ illimité sur toutes les remises en argent gagnées au cours de votre première année.

Les avantages habituels de Discover incluent :

• Payer en retard n'augmentera pas votre TAP.
• Pas de frais de retard sur votre premier paiement en retard.
• Pas de frais de transaction à l'étranger.
• Score TransUnion FICO gratuit.

Récompenses de la carte :

• Remise de 2 % dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1 000 $ d'achats combinés chaque trimestre.
• 1 % de remise sur tous les autres achats.
• Unlimited Cashback Match™ sur tout le cashback que vous avez gagné à la fin de votre première année.
• Les récompenses en espèces peuvent être échangées en espèces pour n'importe quel montant et à tout moment.
• Les récompenses n'expirent jamais.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre examen complet de Discover it® chrome.

Meilleure carte de crédit pour les récompenses d'achats quotidiens

Chassez la Liberté Illimitée®

En bref

Le Chase Freedom Unlimited® s'ouvre avec une formidable offre d'introduction ; gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise en argent ! Bloquez un APR d'introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde (standard 17,24 % - 25,99 % APR variable) ajoutez à cela un solide programme de récompenses quotidiennes et c'est une option formidable pour tous ceux qui cherchent à économiser une tonne d'argent sur les achats quotidiens .

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En bref

Le Chase Freedom Unlimited® s'ouvre avec une formidable offre d'introduction ; gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise en argent ! Bloquez un APR d'introduction de 0 % pendant 15 mois sur les achats et les transferts de solde (standard 17,24 % - 25,99 % APR variable) ajoutez à cela un solide programme de récompenses quotidiennes et c'est une option formidable pour tous ceux qui cherchent à économiser une tonne d'argent sur les achats quotidiens .

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• Bien/
• Excellent

Médiocre 500-599 Passable 600-699 Bon 700-749 Excellent 750-850

Ce que nous aimons :

• Offre d'introduction :obtenez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise !

• Remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les autres achats.

• 0 % intro APR sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois ; puis un TAP variable de 17,24 % à 25,99 %.

• Offre d'introduction :bénéficiez d'une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur tout ce que vous achetez (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en cash back !
• Bénéficiez d'une remise en argent de 6,5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, notre programme de récompenses de premier plan qui vous permet d'échanger des récompenses contre des remises en argent, des voyages, des cartes-cadeaux et plus encore ; 4,5 % de remise en argent sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles, et 3 % sur tous les autres achats (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année).
• Après votre première année ou 20 000 $ dépensés, profitez d'une remise en argent de 5 % sur les voyages Chase achetés via Ultimate Rewards®, d'une remise en argent de 3 % sur les achats en pharmacie et les repas dans les restaurants, y compris les plats à emporter et les services de livraison éligibles, et d'une remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les autres achats.
• Aucun minimum pour échanger contre une remise en argent. Vous pouvez choisir de recevoir un crédit sur relevé ou un dépôt direct sur la plupart des comptes chèques et d'épargne aux États-Unis. Les remises en argent n'expirent pas tant que votre compte est ouvert !
• Profitez d'un TAP d'introduction de 0 % pendant 15 mois à compter de l'ouverture du compte sur les achats et les transferts de solde, puis d'un TAP variable de 17,24 % à 25,99 %.
• Pas de frais annuels - Vous n'aurez pas à payer de frais annuels pour toutes les fonctionnalités exceptionnelles fournies avec votre carte Freedom Unlimited®
• Gardez un œil sur la santé de votre crédit, Chase Credit Journey vous aide à surveiller votre crédit avec un accès gratuit à votre dernier score, des alertes en temps réel, et plus encore.

Intro APR Achats 0% Intro APR sur les achats pendant 15 mois Intro Terme Achats 15 mois Intro APR Transferts de solde 0% Intro APR sur les transferts de solde pendant 15 mois Intro Transferts de solde à terme 15 mois APR régulier 17,24% - 25,99% Frais annuels variables 0 $

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La Chase Freedom Unlimited® est l'une des meilleures cartes sans frais annuels. Ils offrent un programme de récompenses simple.

Vous obtiendrez 5 % de remise en argent sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®, 3 % sur les restaurants et les pharmacies et 1,5 % sur tous les autres achats. De plus, l'offre d'introduction vous rapportera une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur les achats (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise !

Si les récompenses et l'absence de frais annuels ne suffisent pas à vous séduire, sachez qu'ils offrent également un TAP de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 15 premiers mois où vous avez votre carte.

Récompenses de la carte :

• Remise de 5 % sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards®.
• 3 % de remise en argent sur les repas, y compris les plats à emporter et certains services de livraison
• Remise de 3 % sur les achats en pharmacie
• 1,5 % de remise en argent sur tous les autres achats.
• Les points de remise en argent peuvent être échangés via Chase Ultimate Rewards® sans minimum. Et les récompenses n'expirent jamais tant que votre compte est ouvert.

Consultez les détails de la carte/faites une demande ou lisez notre avis complet sur Chase Freedom Unlimited®.

Résumé des meilleures cartes de crédit avec récompenses

Nom de la carte	Bonus d'inscription	Programme de récompenses
Carte Chase Sapphire Preferred®	60 000 points lorsque vous dépensez 4 000 $ au cours des 3 premiers mois (d'une valeur de 750 $ en voyages lorsque vous les échangez via Chase Ultimate Rewards®)	5X points sur les voyages achetés via Chase Ultimate Rewards, 3X points sur les repas, 2X points sur tous les autres achats de voyage
Discover it® Cash Back	Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre 1ère année	5 % sur les catégories trimestrielles*, 1 % sur tout le reste
Carte de crédit Capital One Venture Rewards	75 000 miles bonus lorsque vous dépensez 4 000 $ en achats au cours des 3 premiers mois suivant l'ouverture du compte	2X miles par dollar dépensé pour chaque achat
Carte de crédit Capital One® Savor® Cash Rewards	Bonus de 300 $ en espèces lorsque vous dépensez 3 000 $ au cours des 3 premiers mois	4 % sur les restaurants et les divertissements, 2 % dans les épiceries, 1 % sur tout le reste
Carte de crédit Chase Freedom® Student	50 $ avec un achat effectué dans les trois premiers mois	1 % de remise en argent sur tous les achats
Carte de crédit Ink Business Cash®	750 $ de remise en argent lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des trois premiers mois	5 % de remise en argent (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés) pour les fournitures de bureau et Internet, 2 % (sur les premiers 25 000 $ dépensés en achats combinés) pour les restaurants et l'essence, et 1 % sur tous les autres achats
Carte de crédit Ink Business Unlimited®	750 $ de remise en argent lorsque vous dépensez 7 500 $ au cours des trois premiers mois	1,5 % de remise en argent illimitée sur tous les achats
Carte Citi Custom Cash℠	200 $ (20 000 points ThankYou® bonus) lorsque vous dépensez 750 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte	5 % sur votre principale catégorie de dépenses à chaque cycle de facturation, 1 % sur tout le reste
Découvrez-le® Chrome	Discover correspondra à toutes les remises en argent que vous avez gagnées à la fin de votre 1ère année	Remise en argent de 2 % dans les stations-service et les restaurants** ; 1 % sur tout le reste
Chase Freedom Unlimited®	Offre d'introduction : Gagnez une remise en argent supplémentaire de 1,5 % sur vos achats (jusqu'à 20 000 $ dépensés la première année) - d'une valeur allant jusqu'à 300 $ en remise !	Remise en argent illimitée de 1,5 % sur tous les autres achats.

* Les catégories de remise en argent de 5 % ont une dépense maximale de 1 500 $ et nécessitent une activation trimestrielle

**Jusqu'à 1 000 $ dépensés chaque trimestre en achats combinés

Méthodologie :comment nous avons établi la liste

Pour établir notre liste des meilleures cartes de récompenses dans chacune des 10 catégories ci-dessus, nous avons utilisé la méthodologie suivante dans nos sélections :

• Total des primes initiales.
• Récompenses continues.
• Autres bonus notables, comme un match de remise en argent.
• Les spécialisations des récompenses de chaque carte.

Et naturellement, nous regardons aussi au-delà des récompenses elles-mêmes. Après tout, cela ne vous servira à rien d'obtenir de généreuses récompenses si le coût de possession de la carte dépasse ces récompenses.

À cet égard, nous avons également pris en compte les facteurs suivants :

• Offres APR de lancement, ainsi que la durée de l'offre
• La présence ou l'absence d'une redevance annuelle.
• Autres avantages de la carte fournis.
• La fréquence d'apparition de chacune des cartes de crédit ci-dessus sur les nombreuses listes "Meilleures pour", à la fois sur Money Under 30 et sur d'autres sites populaires d'examen des cartes de crédit.

Les différents types de cartes de crédit avec récompense

Comme vous le verrez dans cette liste, il existe de nombreux types de récompenses parmi lesquels choisir. Celui que vous choisissez dépend de vos préférences personnelles, mais voici quelques informations sur chacun pour vous aider à décider ce qui vous convient le mieux.

Remise en argent générale

La remise en argent est exactement ce que cela ressemble. Vous obtenez une remise en argent sur chaque achat. Certaines cartes offrent un taux de remise en argent unique sur tous les achats, ce qui est préférable pour ceux qui recherchent un programme de remise en argent simple et facile à utiliser. Ces cartes offrent cependant des pourcentages de remise en argent inférieurs à ceux qui se concentrent sur certaines catégories.

Les cartes de remise en argent qui offrent une remise en argent plus élevée dans certaines catégories (plusieurs fois, c'est 5 %) sont destinées à ceux qui dépensent dans un domaine. De nombreuses cartes de remise en argent à 5 % proposent les catégories suivantes (je me base sur la remise en argent Discover it®) :

• Stations-service.
• Épiceries.
• Restaurants.
• Amazon.
• Magasins en gros.

Voyage

Lorsque vous gagnez des récompenses de voyage avec vos cartes de crédit, vous pouvez généralement échanger ces récompenses (souvent en points ou en miles) contre des dépenses de voyage telles que des vols et des séjours à l'hôtel.

Les récompenses de voyage sont divisées en trois catégories :voyages généraux, compagnies aériennes et cartes de crédit d'hôtel.

Les programmes généraux de récompenses de voyage sont les plus flexibles des trois et offrent des points ou des miles sur à peu près n'importe quel type de voyage. Les cartes de crédit des compagnies aériennes sont comarquées avec une compagnie aérienne spécifique, vous donnant des points ou des miles avec cette compagnie aérienne. Les cartes d'hôtel ressemblent beaucoup aux cartes d'avion, sauf qu'elles se concentrent sur les hôtels plutôt que sur les miles aériens.

Gaz

Les cartes qui offrent des récompenses en essence sont des cartes de remise en argent qui offrent souvent une remise de 3 à 5 % ou jusqu'à 6 cents de réduction sur les achats à la station-service. Les cartes d'essence ont également tendance à offrir d'autres catégories de récompenses avec une remise en argent inférieure.

Voici nos cartes de récompenses d'essence préférées.

Dîner

Lorsque vous avez une carte de crédit qui offre d'excellentes récompenses de restauration, vous recevrez jusqu'à 4 % de remise en argent sur les achats de restauration et de divertissement (selon la carte, bien sûr). Les cartes de crédit pour l'essence et les repas vont souvent de pair, mais pas toujours.

Étudiant

Les cartes de crédit avec récompenses pour étudiants sont destinées aux étudiants qui ont des antécédents de crédit limités. Elles offrent bon nombre des mêmes récompenses que les autres cartes de crédit avec remise en argent.

De plus, les cartes de crédit pour étudiants offrent généralement des récompenses pour de bonnes notes ou d'autres avantages similaires.

Comment choisir un programme de récompenses

Le simple fait de choisir une carte de crédit parce qu'elle offre de grandes récompenses ne jouera pas nécessairement en votre faveur. Vous devez vous assurer que les récompenses proposées correspondent à votre style de vie, à vos habitudes de dépenses et à vos préférences personnelles.

Par exemple, si vous ne voyagez pas fréquemment, une carte qui offre de généreuses récompenses de voyage ne fonctionnera pas pour vous. De même, si une carte de crédit est spécialisée dans les récompenses pour l'essence et les restaurants, vous ne voudrez probablement pas cette carte si vous travaillez à domicile et ne dînez pas souvent au restaurant.

Vous devez également tenir compte de votre objectif principal dans l'obtention d'une carte de crédit. Par exemple, les récompenses de cashback peuvent être attrayantes, mais si votre objectif principal est d'obtenir une carte de transfert de solde à 0% pour consolider les cartes à intérêt élevé, vous devrez alors examiner principalement la partie transfert de solde de l'offre. Les récompenses, si elles sont offertes, ne sont qu'une considération secondaire.

Et enfin, il y a la qualification. Bien qu'il existe des cartes de crédit avec récompenses pour les personnes dont le crédit n'est pas parfait, les offres les plus généreuses sont destinées à ceux dont le crédit est bon à excellent.

À qui sont destinées les récompenses

Un facteur encore plus fondamental est l'utilisation de votre carte de crédit. Les cartes de récompenses ne sont efficaces que pour les personnes qui utilisent fréquemment les cartes de crédit. Si vous n'utilisez pas de carte de crédit, vous ne profiterez pas des avantages offerts par les récompenses.

Vous devriez également pouvoir profiter pleinement des bonus de récompenses initiaux

Les grandes offres de bienvenue nécessitent de dépenser une certaine somme d'argent au cours des trois premiers mois afin de débloquer l'énorme bonus d'inscription d'une carte. vous avez rempli les conditions de dépenses pour le bonus.

Les cartes de crédit Rewards sont un excellent outil pour quiconque cherche à économiser de l'argent

Si les récompenses s'appliquent à des dépenses que vous feriez autrement et que vous n'avez pas de solde, les cartes de récompenses peuvent vous aider à réduire vos dépenses. Une carte qui offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats réduira vos dépenses de 2 % à tous les niveaux.

Et comme nous venons de le mentionner, les cartes de crédit avec récompenses fonctionnent mieux pour les personnes disposant d'un bon ou d'un excellent crédit

Les émetteurs de cartes réservent les programmes de récompenses les plus généreux aux profils de crédit plus solides. Bien qu'il soit toujours possible d'obtenir des cartes de récompenses pour un crédit moins que parfait, elles peuvent être davantage un avantage supplémentaire qu'une raison principale de prendre la carte.

Si vous avez un mauvais crédit, l'objectif principal de toute carte de crédit est de reconstruire votre crédit. Les récompenses doivent relever de la doctrine "toutes choses étant égales par ailleurs" :si deux cartes permettent de reconstituer votre crédit et qu'une offre des récompenses, c'est généralement la carte que vous devez sélectionner.

Comment fonctionnent les récompenses

Les émetteurs de cartes de crédit n'offrent pas de récompenses simplement pour être gentils. Ils sont une incitation à obtenir votre carte de crédit. En effet, les récompenses agissent comme une remise sur vos dépenses. Étant donné qu'une société de cartes de crédit gagne de l'argent chaque fois que vous utilisez sa carte, elle peut vous verser une récompense sur ses revenus. Le montant de la récompense qu'ils versent dépend de leur intérêt pour votre entreprise.

Les achats éligibles aux récompenses peuvent être spécifiques ou généraux. Par exemple, les catégories trimestrielles renouvelables sont spécifiques à un produit. Les récompenses générales s'appliquent à tous les achats.

Un émetteur de carte de crédit peut payer des récompenses en espèces (ou équivalents en espèces, comme des crédits de relevé) ou en points. Les points sont parfois convertibles en espèces, mais sont généralement échangeables dans certaines catégories de dépenses, généralement les voyages.

En plus de connaître le montant de vos récompenses, vous devez également connaître vos options de rachat.

Ils peuvent inclure l'un ou une combinaison des éléments suivants :

• Crédits de déclaration
• Cartes cadeaux
• Catégories de dépenses spécifiques, comme les voyages
• Crédits sur d'autres comptes auprès du même établissement
• Les retraits aux guichets automatiques, bien que ce ne soit pas courant

Assurez-vous de comprendre exactement comment un émetteur de carte de crédit utilisera vos récompenses. Il doit correspondre à votre préférence. Par exemple, si vous souhaitez utiliser des récompenses pour rembourser le solde de votre carte de crédit, vous devez vous assurer qu'elles sont disponibles via des crédits de relevé.

Pourquoi devriez-vous utiliser une carte de crédit avec récompenses

La façon la plus avantageuse d'utiliser une carte de crédit avec récompenses est lorsque ces récompenses s'appliquent spécifiquement aux achats que vous effectuez habituellement. Vous pouvez utiliser la carte pour réduire vos dépenses.

Par exemple, si une carte offre un bonus en espèces de 500 $ sur 5 000 $ dépensés dans les trois mois, cela doit correspondre au montant que vous paieriez ou pourriez payer par carte de crédit. Ce type de bonus de récompenses fonctionne mieux pour ceux qui utilisent des cartes de crédit pour les dépenses générales, ainsi que pour les achats

Vous utiliserez certainement votre carte pour des activités de routine, comme l'achat d'essence, de courses et de divertissements. Mais vous pouvez également l'utiliser pour payer des factures récurrentes, comme les services publics, les primes d'assurance et d'autres services.

Si vous pouvez confortablement adapter vos dépenses normales à la limite de 5 000 $, le bonus de 500 $ signifie que vous réduirez ces dépenses de 10 %.

Il en va de même pour les récompenses en espèces en cours. Si la carte offre une remise en argent de 2 % en tant que caractéristique permanente, vous réduirez vos dépenses de 2 %. Par exemple, si vous utilisez normalement vos cartes de crédit pour dépenser 20 000 $ par an, une remise en argent de 2 % vous permet d'économiser 400 $ par an.

Et encore une fois, le véritable avantage d'une carte de crédit avec récompenses dépend de votre volonté et de votre capacité à ne pas avoir de soldes portant intérêt.

Ce que vous devez savoir et ce qu'il faut rechercher

Lorsque vous magasinez pour une carte de crédit avec récompenses, considérez chaque offre dans le contexte de la vue d'ensemble de votre vie.

Par exemple…

Évitez de demander des cartes de crédit offrant des récompenses similaires à celles d'une carte que vous possédez déjà

Si vous avez déjà une carte qui offre une remise en argent de 2 % sur les achats au restaurant jusqu'à 1 000 $ par trimestre et qu'il est peu probable que vous dépassiez ce niveau de dépenses, il est inutile d'obtenir une deuxième carte avec un avantage identique. Une meilleure stratégie consiste à obtenir une carte spécialisée dans une catégorie de dépenses différente.

Ne vous concentrez pas uniquement sur une offre de bonus attrayante

Vous serez peut-être mieux servi par une carte offrant une remise en argent continue de 2 % sur tous les achats, qu'une carte qui offre un bonus de 300 $ au cours des trois premiers mois, puis revient à 1 % sur les achats suivants.

N'ignorez pas les fonctionnalités secondaires

Si les locations de voitures représentent une part importante de vos habitudes de dépenses habituelles par carte de crédit, vous voudrez une carte qui offre l'exonération des dommages par collision pour les locations de voitures (heureusement, la plupart le font, mais ne le supposez jamais).

Quelle que soit la qualité de l'offre de récompenses, vous laisserez de l'argent sur la table si vous devez utiliser une autre carte pour louer une voiture.

Les petits caractères – une lecture importante !

Avant de souscrire à une carte de crédit avec récompenses, lisez d'abord l'accord de la carte ligne par ligne. Recherchez toutes les restrictions "gotcha" dans le document. Peu importe l'attrait de la publicité sur la carte, la vraie vérité se trouve toujours dans les mentions légales.

Quelques dispositions à connaître :

Recherchez les limites potentielles des récompenses

Celles-ci sont courantes dans les catégories de récompenses trimestrielles. Par exemple, la carte peut payer 5 %, mais les achats pour le trimestre sont limités à 1 500 $.

Soyez conscient des exclusions

A card offering rewards for gas purchases may exclude gas purchased at wholesale clubs, like Sam’s Club and Costco.

Limited merchant participation

A card may provide generous cash back on purchases through a limited number of hotels. If you don’t normally use the hotels included, you probably won’t use the rewards.

Rewards that require extra action on your part

A credit card may require you to claim certain rewards. Be aware of which rewards those are, and set a tickler to alert you to make the claim.

Rewards expiration

Somewhere buried in the fine print may be a provision specifying rewards expire if not used within one year of being earned, or some other timeframe. If you’re in the habit of allowing rewards to accumulate, this can be a deal breaker.

On a more general level, be aware that rewards programs can change. Credit card agreements typically have language that permits the issuer to modify or even cancel rewards with little notice. Pay close attention to any official looking documents you receive from the issuer that you might otherwise ignore. You could continue happily spending in anticipation of rewards that were canceled months ago.

How to save money maximizing your rewards

There are two major considerations to maximizing your rewards:

The rewards should match your regular spending habits

A rewards credit card should never encourage you to spend more than you ordinarily would.

For example, if a card offers $300 cash back for spending $3,000 within the first three months, that shouldn’t send you on a spending spree to buy things you normally wouldn’t. You may get the $300 reward, but you’ll spend $3,000 you didn’t need to spend. You’ll end up spending more than your getting in rewards.

The cost of the card shouldn’t exceed the benefit of the rewards

Credit card rewards are best for people who don’t carry balances. If you’re spending on the card to get rewards, and you’re carrying a balance at 20% interest, you’ll payout 10 times more in interest than you get with 2% cash back.

Also, always remember that while rewards are paid when earned, interest is charged until your balance is paid. That means you’ll be paying 20% on the outstanding balance in each year it’s owed.

The best use for a rewards credit card is for spending you would do even without the card, then not carrying a balance. In that case, a 2% cash back reward will be a 100% benefit. There’ll be no interest expense offsetting the reward.

FAQs on rewards credit cards

Don’t annual fees reduce the rewards?

Yes, but it’s not necessarily a deal-breaker. For example, if you normally spend $20,000 per year on your credit card, a 1% cash back card with no annual fee will save you $200 per year. But a 2% cash back card with a $95 annual fee will save you $305 ($400 less the annual fee). In that case, you’ll be better off taking the card with the annual fee.

Which is better, cash or points?

Generally, cash. You can use it for any purpose. Points are sometimes redeemable for cash, but they’re more typically tied to specific purchases, like air travel. If you’re not a frequent traveler, the points won’t help you much.

How many rewards credit cards should I have?

If you have a card that provides a generous ongoing rewards payout, you might be fine with just that one card. But from time to time, you might want to add a card that provides a particularly large upfront bonus. Not only will you get the advantage of the bonus, but the additional credit line(s) will increase your available credit, helping your credit score by lowering your credit utilization ratio.

Other than closing out my account, is there any way I could forfeit my rewards?

Yes, several. The card issuer could terminate the program. They would have to give you advance notice. However, there may also be language in the credit card agreement that results in forfeiture of your rewards if you make one or more late payments.

Credit card rewards seem like found money – is there any downside?

Absolutely:

• If you normally carry credit card balances, the interest expense on the card could exceed the rewards you’re getting.
• Rewards could encourage you to spend money you otherwise wouldn’t.
• Rewards could cause you to run up your credit card balances, under the mistaken notion that you’re saving money.
• Opening too many cards to gain the benefit of upfront rewards could cost you money if those cards have annual fees. 10 inactive credit cards, each with an annual fee of $95, will cost you $950 per year. That’s a lot of upfront benefits to recover in any one year.

What’s more important, rewards or the regular interest rate?

It really comes down to whether or not you carry a balance on your card. If you don’t, the interest rate doesn’t matter—only the rewards do. But if you normally carry a balance, the interest rate will almost always outweigh the rewards.

Résumé

There are scores of credit issuers offering generous welcome offers from their rewards credit cards. If you’re in the market for a rewards credit card, pick one from this list that best matches your own spending patterns, preferences and credit profile. Most offer not only generous rewards but also other money-saving benefits, like 0% introductory APRs.

Whatever card you decide on, make sure to take our advice and choose a card that earns bonus points (or cash) on your most common everyday expenses. And always remember pay off your balance in full each month, otherwise any interest accrued will offset any rewards you earn.

En savoir plus

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