Meilleurs prêts étudiants pour mauvais crédit

Obtenir un prêt étudiant privé lorsque vous avez un mauvais crédit peut sembler difficile, mais ces cinq sociétés offrent toujours de bons taux et des conditions compétitives. Si vous avez besoin de magasiner, Credible peut vous aider. Ou optez pour Stride si vous souhaitez des remboursements basés sur le revenu.

College tuition is becoming increasingly difficult for students to afford. L'écart entre les programmes d'aide financière d'un prêt étudiant fédéral et les coûts réels de fréquentation continue de croître.

C'est pourquoi de nombreux étudiants se tournent vers les prêts privés. Mais si vous avez un mauvais crédit ou pas de crédit, vous pourriez avoir du mal à obtenir une approbation de prêt.

Il existe cependant des options parmi lesquelles choisir. Jetez un coup d'œil à cinq des meilleurs prêts étudiants pour mauvais crédit pour voir lesquels pourraient vous aider à combler l'écart et à maîtriser vos frais de scolarité et vos frais de subsistance.

Aperçu des meilleurs prêts étudiants pour mauvais crédit

Marque	Meilleur pour	AVR	Crédit minimum requis
Crédible	Comparer plusieurs options de prêt	à partir de 3,22 % APR (avec AutoPay)* et 1,76 % Var. APR (avec AutoPay), Voir Conditions*	670
Foulée	Partage des revenus	N/A	N/A
Prêts étudiants Ascent	Postuler avec un cosignataire	Taux variables entre 2,52 % et 11,11 % et taux fixes entre 3,89 % et 13,16 % pour les étudiants de premier cycle	680 (sans cosignataire)
Financement U	Postuler sans cosignataire	TAP de 7,99 % à 14,49 % (avec remise sur paiement automatique)	Aucun
CommonBond	Plusieurs options de remboursement	3,74 % APR à 10,74 % APR	660

Crédible

• Prêteur direct – Non.
• Frais de montage – Aucun.
• Durée du prêt – 2 à 7 ans.

Credible est une option solide pour les prêts étudiants privés, car plutôt que d'être un prêteur direct, il vous met en contact avec plusieurs prêteurs en un seul endroit. Cela signifie que vous avez plus de chances d'être mis en relation avec un prêteur qui fonctionne avec votre type de crédit.

Un autre avantage est que vous pouvez consulter plusieurs devis sans tirer sur votre dossier de crédit. Vous pouvez comparer les taux et les conditions de prêt côte à côte. Une fois que vous avez choisi une offre de prêt réelle, vous poursuivez avec la demande auprès du prêteur réel, et c'est à ce moment-là qu'une vérification de crédit approfondie est effectuée.

Credible travaille également avec des prêteurs qui autorisent un cosignataire. Donc, si vous n'êtes pas en mesure de répondre aux exigences de crédit ou de revenu par vous-même, vous avez la possibilité d'obtenir votre prêt étudiant auprès d'un emprunteur plus expérimenté (comme un parent).

Les prêteurs du réseau Credible proposent des prêts étudiants aussi bas que 1 000 $ et allant jusqu'à 100 000 $.

En savoir plus sur Credible ou lire notre avis complet.

Foulée

• Prêteur direct – Oui.
• Frais de montage – Aucun.
• Durée du prêt – 5 à 10 ans.

Stride prend l'idée d'un remboursement basé sur le revenu et le traduit en une option de prêt étudiant flexible et privé. Plutôt que de rembourser votre prêt avec la même mensualité (ou potentiellement une mensualité plus élevée si vous avez un prêt à taux variable qui grimpe), votre mensualité est calculée en pourcentage de vos revenus futurs.

Il existe un seuil de revenu pour que vous n'ayez pas à effectuer de paiements si votre salaire est inférieur au minimum. Stride est également livré avec une période de récupération définie. Vous n'avez qu'à effectuer des paiements pendant un certain nombre de mois et vous n'aurez jamais à payer plus du double du montant emprunté.

Voici un scénario hypothétique de la façon dont Stride pourrait fonctionner pour un emprunteur. Supposons que vous ayez contracté un prêt étudiant de 20 000 $ et accepté de payer 4 % de votre salaire sur une période de cinq ans après l'obtention de votre diplôme. Si votre premier emploi hors de l'université payait 50 000 $, vous rapporteriez environ 4 165 $ par mois (avant impôts et tout type d'assurance maladie ou de retraite). Avec des frais de 4 %, votre paiement mensuel serait d'un peu plus de 165 $. Si vous obteniez une augmentation, votre paiement Stride augmenterait également.

En savoir plus sur Stride ou lire notre avis complet.

Prêts étudiants Ascent

• Prêteur direct – Oui.
• Frais de montage – Non.
• Durée du prêt – Jusqu'à 20 ans.

Ascent Student Loans facilite la demande en ligne de vos prêts privés. Vous pouvez commencer par vous pré-qualifier sans vérification de crédit. Ensuite, vous examinerez vos offres et personnaliserez les conditions de prêt en fonction de vos besoins (comme choisir une durée plus longue ou un taux fixe ou variable). Ensuite, vous téléchargerez des copies électroniques de votre documentation. Si vous êtes approuvé, les fonds seront décaissés.

Vous pouvez choisir de postuler avec ou sans cosignataire pour les prêts étudiants Ascent. Si vous n'avez pas de cosignataire, vous aurez besoin d'un pointage de crédit d'au moins 680. Les prêts peuvent aller jusqu'à 200 000 $.

Les modalités de remboursement dépendent de votre taux. Avec un prêt à taux fixe, vous aurez jusqu'à 12 ans pour rembourser le prêt. Les durées des prêts à taux variable peuvent durer entre 5 et 20 ans.

L'un des avantages uniques des prêts étudiants Ascent est que vous pouvez libérer votre cosignataire après avoir effectué 24 paiements consécutifs. La plupart des autres prêteurs vous font refinancer le prêt afin d'abandonner le cosignataire, mais vous pouvez le faire avec Ascent Loans tout en conservant les mêmes conditions de prêt.

En savoir plus sur les prêts étudiants Ascent ou lire notre avis complet.

Financement

• Prêteur direct – Oui.
• Frais de montage – Non.
• Durée du prêt – 10 ans.

Funding U vous aide à obtenir un prêt étudiant privé sans cosignataire. Les montants des prêts varient entre 3 000 $ et 10 000 $ par année scolaire. Il s'agit d'un montant inférieur à celui des autres prêteurs, mais il peut vous aider à combler vos lacunes dans le financement de vos études collégiales.

Étant donné que votre demande de prêt n'inclut pas de cosignataire, Funding U examine d'autres critères, notamment votre réussite scolaire, votre charge de cours, votre temps estimé pour obtenir votre diplôme, votre expérience professionnelle et vos revenus projetés.

Ils examineront votre pièce d'identité, votre relevé de notes et votre CV pendant le processus de prise de décision. Si vous êtes approuvé, Funding U verse les fonds du prêt directement à votre école, la moitié du paiement étant effectuée pour le semestre d'automne et l'autre moitié pour le semestre de printemps.

En savoir plus sur le financement U.

Obligation commune

• Prêteur direct – Oui.
• Frais de montage – Non.
• Durée du prêt – Jusqu'à 15 ans.

CommonBond se distingue par le fait qu'il propose plusieurs options de remboursement pendant que vous êtes encore à l'école. Vous pouvez différer complètement les paiements, même si les intérêts continueront de s'accumuler et seront capitalisés une fois que vous aurez obtenu votre diplôme (ce qui signifie qu'ils font partie du solde de votre prêt sur lequel les intérêts sont facturés). Ou vous pouvez payer 25 $ par mois, ne payer que les intérêts ou opter pour des paiements mensuels complets.

En plus des prêts aux étudiants de premier cycle, CommonBond fournit également un financement pour les programmes d'études supérieures, MBA, dentaires et médicaux.

Lorsque vous contractez un prêt étudiant CommonBond, vous serez jumelé gratuitement à un mentor financier. Ce conseiller est disponible pour vous aider à gérer votre argent pendant vos études. Ils peuvent offrir des conseils budgétaires ou vous aider à trouver un emploi à temps partiel ou un stage, par exemple.

En savoir plus sur CommonBond.

Que sont les prêts étudiants pour mauvais crédit ?

Les prêts étudiants pour mauvais crédit sont conçus pour vous aider à financer vos études collégiales, quels que soient vos antécédents de crédit. Dans la plupart des cas, les prêts étudiants fédéraux sont une option intelligente à considérer avant d'explorer un prêteur privé. La plupart des programmes fédéraux ne nécessitent pas de vérification de crédit, mais vous devez satisfaire à certaines exigences en matière de citoyenneté et d'études. Et pour de nombreux étudiants, les prêts étudiants fédéraux ne couvrent pas le coût total de l'université.

Les prêts étudiants privés pour mauvais crédit peuvent aider à répondre à ce besoin financier, d'autant plus qu'ils sont utilisés dans un but précis et en sachant que l'emprunteur principal n'a pas encore beaucoup (ou aucun) revenu.

Pourquoi devriez-vous utiliser les prêts étudiants pour un mauvais crédit ?

Les prêts étudiants pour mauvais crédit sont généralement utilisés pour combler les lacunes de financement que vous ne recevez pas par le biais de programmes d'aide financière. Vous n'aurez peut-être pas accès à un cosignataire avec un historique de crédit ou un revenu solide pour vous aider à bénéficier de prêts étudiants standard.

Pourquoi ne devrait pas vous utilisez des prêts étudiants pour un mauvais crédit ?

Essayez d'éviter un mauvais crédit si votre programme d'aide financière et vos bourses couvrent vos frais de scolarité et vos dépenses. La plupart des prêts étudiants fédéraux sont assortis de meilleurs taux et conditions par rapport aux options de prêt privé. Si cet argent est suffisant pour couvrir la plupart ou la totalité de vos frais universitaires, vous feriez probablement mieux d'éviter ce type de dette étudiante.

Most important features of the meilleurs prêts étudiants pour mauvais crédit

Jetez un coup d'œil à certaines des caractéristiques les plus importantes à prendre en compte lorsque vous comparez vos options de prêt étudiant.

Taux d'intérêt

Les prêts étudiants sont assortis soit d'un taux d'intérêt fixe, soit d'un taux d'intérêt variable. Un taux fixe peut parfois être un peu plus élevé, mais il s'accompagne de la sécurité d'avoir toujours la même mensualité.

Un taux variable commence souvent bas, mais il est lié à un certain type d'indice de taux d'intérêt. Si ce taux change, votre taux peut également changer, généralement tous les mois ou tous les trois mois. Cela peut entraîner des taux d'intérêt plus élevés et un solde de prêt plus important au fil du temps.

De plus, assurez-vous de prendre connaissance de tous les frais (comme des frais de montage, par exemple). Tous les frais supplémentaires seront également ajoutés à un coût supplémentaire dont vous devrez tenir compte.

Options de remboursement

Bien qu'un prêt fédéral ne nécessite généralement pas de paiements avant l'obtention de votre diplôme (certains prêts subventionnant même les intérêts courus), les prêts étudiants privés varient dans la façon dont ils gèrent votre temps à l'école. Vérifiez quelles sont les options de paiement disponibles. Les options typiques incluent le paiement intégral, le paiement des intérêts uniquement ou le report des paiements - bien que cela signifie généralement que vos intérêts continueront de s'accumuler et entraîneront un solde de prêt plus important. Tous les prêteurs n'offrent pas les mêmes choix, il est donc important de connaître vos engagements financiers pendant vos études afin de pouvoir les respecter.

Période de grâce

Enfin, vérifiez si une période de grâce est incluse ou non dans votre offre de prêt étudiant privé (un prêt étudiant fédéral a cette période intégrée). Certains prêteurs peuvent reporter les paiements pendant trois mois après l'obtention de votre diplôme, ce qui vous laisse le temps de trouver un emploi et de vous installer dans votre nouvelle vie.

Si un délai de grâce est disponible, renseignez-vous également sur la façon dont les intérêts courent. Il peut être plus judicieux de commencer à effectuer les paiements si vous le pouvez. De cette façon, vous pouvez éviter d'augmenter votre solde si des intérêts sont facturés et capitalisés.

Comment améliorer votre pointage de crédit

Il existe plusieurs façons d'établir votre cote de crédit, que vous soyez encore à l'université ou que vous ayez déjà obtenu votre diplôme. Suivez ces conseils pour éviter les dommages à long terme et améliorer votre score au fil du temps.

Payez vos factures à temps

L'historique des paiements est le contributeur le plus important à votre pointage de crédit. Tout type de prêt ou de produit de crédit est généralement signalé dans votre dossier de crédit.

Les paiements ponctuels augmentent votre score, tandis que les retards de paiement de plus de 30 jours ou plus lui nuiront. Des choses comme votre facture de téléphone portable peuvent ne pas être signalées régulièrement, mais tout compte en souffrance qui fait l'objet d'un recouvrement peut causer de graves dommages.

Évitez de demander des tonnes de crédit

Votre pointage de crédit baisse de quelques points chaque fois que vous faites une demande de prêt ou de carte de crédit et que le prêteur effectue un tirage dur sur votre rapport. Tenez-vous en aux opportunités de crédit conçues pour votre profil de crédit actuel. Recherchez également les créanciers qui proposent une offre ou une pré-qualification sans procéder à une vérification approfondie du crédit.

Gardez des soldes bas

Les soldes importants des cartes de crédit entraînent un taux d'utilisation du crédit élevé, ce qui entraîne finalement une baisse de votre score. Avoir une carte de crédit peut être un excellent outil pour établir un historique de crédit positif, mais seulement si vous l'utilisez à bon escient. Évitez de transporter des soldes importants d'un mois à l'autre. Au lieu de cela, essayez de ne facturer que ce que vous pouvez rembourser intégralement. Cela aidera votre pointage de crédit et vous fera économiser de l'argent en intérêts à long terme.

Résumé

Il est tout à fait possible de financer vos études collégiales avec des prêts étudiants, quel que soit votre historique de crédit. Explorez certains des meilleurs prêts étudiants pour mauvais crédit afin que vous puissiez aller de l'avant avec votre diplôme et ne pas vous soucier de la façon dont vous allez le payer.

Assurez-vous de toujours commencer par un prêt étudiant fédéral en premier, car ceux-ci viennent avec way baisse des taux d'intérêt.

En savoir plus :

• Les meilleurs prêts étudiants - Comment trouver le meilleur prêt
• Comment faire une demande de prêt étudiant privé

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