Tirez le meilleur parti de votre défi financier de 52 semaines :14 conseils pour économiser davantage

Si vous envisagez d'essayer le défi financier de 52 semaines, consultez ces 14 conseils pour faciliter votre chemin vers le succès.

L'une des tendances financières les plus populaires de ces dernières années est le défi financier de 52 semaines. Le principe est assez simple :à la fin de la première semaine, vous mettez de côté seulement 1 $, puis vous augmentez graduellement votre épargne d'un dollar par semaine.

Grâce à cette augmentation progressive et régulière, la dernière semaine, vous économisez 52 $ pour une économie totale d'un peu moins de 1 400 $ pour l'année.

Bien qu'épargner de petites sommes sonne bien, vous avez parfois besoin d'un peu d'aide supplémentaire pour commencer à épargner. Aujourd'hui, je vous propose 12 conseils pour vous aider à relever (et peut-être même à dépasser) le défi financier de 52 semaines.

Le défi d'économie d'argent sur 52 semaines vous convient-il ?

Il y a plusieurs raisons pour lesquelles le défi financier de 52 semaines pourrait vous convenir :

Économiser pour un jour de pluie

Vous ne savez jamais quand une crise financière inattendue surviendra. Si votre voiture tombe en panne ou si votre toit a besoin d'être réparé immédiatement, ne pas avoir suffisamment d'économies pourrait vous plonger dans le rouge.

Prenez une longueur d'avance en participant au défi d'économiser de l'argent et gagnez en tranquillité d'esprit.

Planifier un achat important ou des vacances

Si vous planifiez quelque chose de spécial sur la route qui coûtera plus cher que ce que vous avez sous la main, le défi d'économiser de l'argent est un excellent moyen de commencer à économiser pour une nouvelle voiture, des vacances bien méritées ou le mariage de vos rêves.

Prendre des prêts vous coûtera des intérêts et des frais, alors essayez d'économiser à l'avance plutôt que de vous endetter.

Rembourser la dette

Pour les personnes déjà endettées, il peut sembler impossible de faire une brèche. Les intérêts rongeant votre sécurité financière, la meilleure chose à faire est d'économiser de l'argent et de rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Le défi d'économie d'argent de 52 semaines est un moyen de commencer à sortir d'un trou financier

Devenir plus responsable sur le plan fiscal

La simplicité et les faibles montants hebdomadaires de ce défi le rendent idéal pour presque tous les budgets, et la cohérence peut vous aider à renforcer votre auto-responsabilité. S'entraîner à économiser et à mieux comprendre où l'on dépense développe de bonnes habitudes financières qui dureront bien au-delà des 52 semaines.

Meilleurs conseils pour économiser de l'argent sur 52 semaines

Se lancer dans un défi d'épargne peut sembler intimidant, mais il existe un certain nombre de conseils utiles pour vous aider à bouger et vous mettre sur la voie de la réussite en matière d'épargne.

Vérifiez vos abonnements

Des applications de bien-être au streaming musical, l'Américain moyen dépense près de 240 $ par mois en services d'abonnement. Réservez une heure ou deux pour parcourir vos factures et déterminer ce dont vous avez vraiment besoin et ce dont vous pouvez vous passer. Vous pouvez également utiliser un service comme Trim – qui parcourt vos abonnements pour vous et peut vous aider à annuler ceux dont vous ne voulez plus.

Découvrez des alternatives gratuites et faites le changement pour enregistrer un forfait. Avez-vous vraiment besoin de cet abonnement coûteux à la salle de sport ? Utilisez-vous vraiment cette application de rencontres ? Il y a de fortes chances que vous puissiez couper beaucoup sans ressentir de pincement.

Placez votre épargne sur un compte d'épargne à haut rendement

En théorie, le défi financier de 52 semaines signifie simplement jeter le montant hebdomadaire requis dans une tirelire sur le comptoir de votre cuisine. Mais c'est une occasion manquée de faire fructifier votre épargne. Le dépôt de vos versements hebdomadaires sur un compte d'épargne créé à cet effet réduira la tentation de puiser dans l'argent pour les frais accessoires et vous rapportera également des intérêts.

Le compte CIT Bank Savings Builder est un bon choix pour tous ceux qui cherchent à gagner des intérêts significatifs sur leur épargne. Vous gagnerez 0,85% APY si vous maintenez un solde de compte d'au moins 25 000 $ ou déposez 100 $ ou plus par mois.

Il est peu probable que vous releviez le défi financier de 52 semaines si vous avez déjà 25 000 $ d'économies et que le dépôt minimum de 100 $ par mois dépasse les montants du défi pendant la majeure partie de l'année, mais c'est plus de motivation pour économiser davantage.

Une chose à garder à l'esprit est que le dépôt initial minimum pour ouvrir un compte CIT Savings Builder est de 100 $. En dehors de cela, une fois que vous avez configuré votre compte facilement et en ligne et effectué le dépôt initial, vous pouvez configurer des virements mensuels automatiques sans frais pour vous assurer que vous continuez à relever le défi.

Vous ne voulez pas de compte d'épargne ? Essayez plutôt un compte courant à haut rendement

Pour que vos dépôts hebdomadaires fonctionnent pour vous sans avoir besoin d'ouvrir un compte d'épargne séparé, consultez le compte-chèques Axos Bank Rewards. Avec jusqu'à 1,25 % d'APY et des remboursements illimités des frais de guichet automatique au niveau supérieur, Axos propose un compte courant unique portant intérêt.

Le hic, c'est que pour être admissible au niveau d'intérêt le plus élevé, vous devrez utiliser une carte de débit Axos Bank au moins 15 fois par mois et déposer au moins 1 000 $ sur le compte courant chaque mois. Si c'est quelque chose que vous serez en mesure de suivre, le compte-chèques Axos Bank Rewards vous rapportera plus d'argent sur votre épargne, même sur de plus petits montants au début du défi.

Suivez vos dépenses

Si vous ne savez pas où va votre argent, notez tout ce que vous dépensez pendant une semaine. Lorsque vous regardez attentivement, il y a de fortes chances que vous trouviez beaucoup d'endroits à réduire, vous laissant ainsi l'argent dont vous avez besoin pour relever le défi.

Voici quelques endroits que j'ai trouvés pour réduire mes dépenses lorsque j'ai suivi mes dépenses pendant une semaine :

• Acheter du café :Brassez le vôtre à la maison et économisez environ 400 $ cette année. Même si vous vous offrez un macchiato une fois par semaine, réduire le nombre de cafés vous donnera plus d'argent à consacrer à votre défi d'épargne.
• Commander un déjeuner :Acheter de la nourriture coûte environ 300 % plus cher que de la préparer à la maison. Mettez-le dans un sac et mettez en banque l'argent supplémentaire.
• Vêtements et cosmétiques non essentiels :En 2018, la génération Y américaine moyenne a dépensé environ 2 000 $ en vêtements. Échangez des vêtements avec des amis si vous vous ennuyez avec votre garde-robe et mettez la différence dans vos économies.
• Covoiturage et taxis  :Selon l'endroit où vous vivez aux États-Unis, vous pourriez dépenser jusqu'à 100 $ par mois uniquement pour le covoiturage. Passez aux transports en commun ou évitez-les pour économiser chaque mois.

L'utilisation d'une application de budgétisation est un excellent moyen de contrôler et de suivre vos dépenses. Voici une liste de nos favoris.

Arrondissez vos dépenses pour économiser

Bien qu'un compte d'épargne à haut rendement soit un excellent moyen de maximiser ce défi, un autre booster de solde consiste à placer l'argent de votre défi dans un programme d'épargne en ligne comme celui proposé par Chime.

Cette application financière uniquement mobile est une alternative pratique aux banques traditionnelles, sans frais et avec des fonctionnalités intéressantes comme Arrondir et Économiser. Si vous avez déjà une carte de débit Chime Visa®, activez la fonction Arrondissez et économisez pour transférer automatiquement de l'argent à chaque achat. arrondira au dollar supérieur et déposera la différence dans votre compte d'épargne.

Chime offre également une fonction d'épargne automatique qui transfère 10 % des dépôts directs supérieurs à 500 $ vers un compte d'épargne Chime à rendement élevé. Les fonctionnalités d'épargne automatique de Chime offrent un excellent moyen d'anticiper votre défi d'argent de 52 semaines, mais vous devrez ouvrir à la fois un compte de dépenses et un compte d'épargne.

Divulgation du carillon - *Chime est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires et carte de débit fournis par The Bancorp Bank ou Stride Bank, N.A. ; Membres FDIC.
(1)Save When I Get Paid transfère automatiquement 10 % de vos dépôts directs de 500 $ ou plus de votre compte courant vers votre compte d'épargne.
^Les arrondis arrondissent automatiquement les achats par carte de débit au dollar le plus proche et transfèrent l'arrondi de votre compte courant Chime vers votre compte d'épargne.

Faire des petits boulots

Si vous avez quelques heures par jour à perdre, envisagez de prendre des concerts parallèles pour compléter vos revenus et vous permettre de rester au top de vos économies hebdomadaires. Parcourez les petites annonces, faites du baby-sitting ou promenez votre chien ou créez une entreprise indépendante à temps partiel.

La meilleure chose est que vous pourrez peut-être gagner plus que ce que vous avez à épargner, propulsant votre épargne au-delà des montants du défi financier. Relever le défi ne signifie pas non plus que vous devez abandonner vos concerts. Continuez à travailler et à épargner longtemps après la fin de l'année et profitez des économies continues.

Déposez plus quand vous le pouvez

Même si vous avez mis en place des dépôts automatiques, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas transférer de l'argent dans votre épargne quand vous le souhaitez. L'un des grands avantages des services bancaires mobiles modernes est la facilité de transfert d'argent à l'aide d'applications pratiques.

L'application mobile de Chime vous permet de basculer entre les comptes de dépenses et d'épargne Chime selon vos besoins et gratuitement, donc si vous vous sentez bien une semaine, vous pouvez augmenter votre solde sans frais supplémentaires.

Encaissez des bonus de remise en argent

De nombreuses cartes de crédit offrent des points de récompense sur les dépenses qui peuvent être utilisés pour effectuer des achats ou encaissés pour des cartes-cadeaux. Si vous possédez déjà une de ces cartes, utilisez vos points pour payer et mettre de côté l'argent que vous auriez utilisé pour votre défi d'épargne.

Vous n'avez pas de carte qui offre des bonus de remise en argent? Découvrez quelques-uns de ces meilleurs choix pour décider si ces cartes vous conviennent.

Obtenez une image complète

Avant de vous lancer dans le défi, profitez-en pour obtenir une vue d'ensemble de vos finances grâce à des outils de budgétisation pratiques et faciles à utiliser. Ces plateformes regrouperont toutes vos données financières en un seul endroit, afin que vous puissiez mieux comprendre l'argent qui entre, l'argent qui sort et où vous pouvez économiser. Une fois que vous aurez une meilleure idée de vos finances, il sera plus facile de mettre de l'argent de côté pour le défi d'épargne de 52 semaines.

PocketSmith est une application de planification financière qui vous aide à gérer et à budgétiser votre argent de manière pratique et à recevoir des prévisions financières prédictives pour guider les décisions de dépenses. Une fois que vous aurez rejoint la plate-forme, vous pourrez importer des données de plus de 12 000 institutions financières dans le monde d'une simple pression du doigt.

PocketSmith propose trois niveaux d'abonnement, y compris une version gratuite de base qui offre une importation de données limitée, une budgétisation, des projections financières sur six mois et plusieurs budgets. Les forfaits d'abonnement Premium et Super offrent une planification financière complète et des collectes de données automatiques, mais les frais mensuels réduiront vos économies sur 52 semaines, donc pour ce défi, il serait peut-être préférable d'utiliser simplement la version gratuite.

Avoir un week-end sans dépenses chaque mois

Un week-end par mois, engagez-vous à ne rien dépenser et mettez cet argent dans votre épargne défi. Être frugal peut toujours être amusant et il y a beaucoup d'activités à faire sans avoir à dépenser un centime.

Sortez pour une randonnée et un pique-nique, organisez une soirée de jeux de société avec des amis ou en famille, ou détendez-vous simplement avec un film et du pop-corn à la maison.

Doublez

Bien que le défi financier de 52 semaines commence par une économie hebdomadaire de 1 $ et grimpe à 52 $ la dernière semaine, cela n'a pas besoin d'être gravé dans le marbre. Économiser un peu plus si vous avez de l'argent à revendre vous rapprochera de vos objectifs financiers, et si vous prenez du travail supplémentaire ou vendez des articles non désirés, vous pourriez dépasser vos besoins d'épargne hebdomadaires.

Si vous le pouvez, envisagez de doubler l'ensemble du défi. Cela peut être un peu plus difficile à suivre, mais les récompenses en valent la peine. Commencez par un dépôt initial de 2 $ et ajoutez 2 $ au total chaque semaine. Au lieu de terminer le défi avec 1 378 $, vous économiserez 2 756 $, intérêts non compris. Bien sûr, si c'est faisable, vous pouvez également tripler le défi, ou simplement ajouter un peu plus à vos économies de défi chaque fois que les fonds sont disponibles.

Passez au mobile pour gérer facilement votre argent

Traiter avec des opérations bancaires physiques n'est pas toujours pratique, surtout si vous êtes souvent en déplacement. Un nombre croissant de banques en ligne uniquement permettent aux clients de programmer facilement des dépôts à l'aide d'une application pratique, sans aucun frais coûteux. Sans frais supplémentaires sur les transactions, vous pouvez libérer de l'argent supplémentaire à consacrer à votre défi d'épargne de 52 semaines.

L'application Axos Mobile Banking est une offre pratique de services bancaires mobiles pour vous aider à rester au top du défi d'économiser de l'argent de 52 semaines. Offrant un moyen rapide et sécurisé de gérer les dépôts et l'épargne, permettant même aux utilisateurs d'autoriser les dépôts par SMS, Axos met le pouvoir d'épargner dans la paume de votre main.

Exploitez cette technologie pour vous assurer que vos transferts d'argent sont gratuits et que vous pouvez transférer plus d'argent vers l'épargne chaque fois que possible.

Autonomiser – un outil bancaire tout-en-un* – vous facilite la vie en suivant automatiquement vos dépenses tout au long du mois. Définissez simplement vos objectifs d'épargne et laissez l'application faire le reste. Au fur et à mesure que le solde de votre compte courant augmente, Empower déplacera automatiquement de petites sommes vers l'épargne. Si vos dépenses sont élevées, Empower les réduira, déplaçant moins d'argent vers l'épargne.

Si le moment vient où vous avez besoin d'un peu d'argent supplémentaire, Empower peut également vous aider. Vous pouvez obtenir une avance sans intérêt sur votre chèque de paie (de 25 $ à 250 $^), tant que vous connectez un compte avec dépôt direct. Les fonds seront automatiquement déduits de votre prochain dépôt direct. Vous n'avez pas non plus à vous soucier d'une vérification de crédit ou de frais de retard de paiement.

Inscrivez-vous à Empower pour surmonter vos défis financiers et automatiser vos économies. Vous pouvez retirer de l'argent à tout moment.

*Empower est une société de technologie financière, pas une banque. Services bancaires fournis par la banque bncc, membre FDIC. Autoriser la divulgation - * Des conditions d'éligibilité s'appliquent.

Négociez vos factures

Il y a de fortes chances que vous puissiez réduire vos factures en appelant simplement votre fournisseur de services et en marchandant un peu. Des services publics au câble, faites des recherches avant d'appeler et expliquez que vous cherchez à passer à un concurrent si l'entreprise ne peut pas vous faire économiser de l'argent. Vous pourriez économiser 20 % ou plus simplement en appelant.

Coupez le cordon

Échangez les abonnements au câble ou au satellite contre un service de streaming à la demande comme Netflix ou Hulu et vous pourriez économiser des centaines de dollars par an. Un autre cordon à couper ? Votre ligne fixe. Si vous en avez encore un, envisagez de le déconnecter pour économiser chaque mois et épargner cet argent.

Résumé

Si vous relevez le défi financier de 52 semaines, il existe plusieurs façons de rendre le défi plus facile et plus lucratif.

Découvrez où vous pouvez réduire les coûts avec des applications faciles à utiliser, mettre en place une agitation secondaire, encaisser vos cartes de crédit ou vendre vos anciens objets de collection.

En savoir plus :

• Défi financier :dépenser moins en 21 jours
• Comment effectuer un nettoyage financier de 30 jours

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