Combien de temps restez-vous chez ChexSystems ?

Si vous avez déjà demandé un compte d'épargne ou un compte courant dans une nouvelle banque et que vous avez été refusé, ChexSystems était probablement à blâmer.

Un rapport ChexSystems contient un enregistrement de votre activité et des fermetures de compte dans diverses banques et coopératives de crédit. Mais malgré l'importance de l'agence, de nombreuses personnes n'ont jamais entendu parler de ChexSystems.

Cet article explique ce qu'est ChexSystems, ce que l'agence surveille et combien de temps il faut pour sortir de ChexSystems.

Qu'est-ce que ChexSystems ?

ChexSystems est une agence de renseignements sur les consommateurs qui recueille des informations sur les problèmes que vous avez rencontrés avec une banque ou une coopérative de crédit. Ils fournissent des services aux institutions financières telles que les banques et les coopératives de crédit. ChexSystems est réglementé par la Fair Credit Reporting Act (FCRA).

ChexSystems suit les activités et les fermetures de votre compte dans diverses banques et coopératives de crédit. Si vous avez des antécédents d'utilisation abusive de comptes bancaires, de chèques sans provision et de découverts sur votre compte, ChexSystems inclura ces informations dans votre rapport ChexSystems.

Et selon le type de marque dérogatoire, ces informations peuvent rester longtemps dans votre historique bancaire. Lorsque vous demandez un nouveau compte bancaire, la plupart des banques utilisent ChexSystems pour approuver ou refuser la demande.

3 banques qui n'utilisent pas ChexSystems

• Aucune vérification de solvabilité ou ChexSystems.
• Pas de dépôt d'ouverture minimum ni de frais de service mensuels.
• Pas de frais de découvert
• Plus de 60 000 distributeurs automatiques de billets gratuits
• Recevez vos paiements jusqu'à 2 jours plus tôt grâce au dépôt direct.
• Disponible dans les 50 États.

• Pas de vérification de solvabilité ni de ChexSystems
• Bonus de 100 $ après 10 achats en 60 jours
• Plus de 16 000 distributeurs automatiques gratuits
• 4,95 $ de frais de service mensuels

• Retraits illimités et sans frais dans plus de 55 000 distributeurs
• Le dépôt d'ouverture minimum est de 10 USD
• Les dépôts sont assurés par la FDIC jusqu'à 2 millions de dollars
• Être payé jusqu'à deux jours plus tôt

Quelles informations sont incluses dans votre rapport ChexSystems ?

En vertu de la FCRA, ChexSystems peut signaler des transactions négatives sur votre compte courant et votre compte d'épargne. Voici quelques types d'informations qui seront incluses dans votre rapport ChexSystems :

• Fermetures de compte : Les rapports ChexSystems contiennent un enregistrement de chaque fermeture de compte. Cela peut devenir problématique si vous avez plusieurs fermetures de compte en raison de chèques sans provision ou de suspicion de fraude.

• Demandes de tiers : Votre rapport contient un enregistrement de chaque consultation de votre compte par un tiers. Cela se produit généralement lorsque vous essayez d'ouvrir un nouveau compte courant ou une nouvelle carte de crédit.

• Chèques sans provision : Si vous avez déjà écrit un chèque sans provision en raison de fonds insuffisants sur votre compte, cela sera inclus dans votre rapport. Cependant, cela ne devient un problème que si vous avez des antécédents de chèques sans provision.

• Fraude présumée : Si vous avez déjà modifié des chèques ou fourni des informations incorrectes sur une application bancaire, cela sera noté dans votre rapport. Cela peut également inclure le dépôt d'enveloppes vides dans un guichet automatique bancaire.

• Dossiers publics : Certains documents publics négatifs tels que les privilèges, les faillites et les expulsions sont également inclus. Les faillites sont particulièrement dommageables et peuvent rester sur votre rapport jusqu'à 10 ans.

• Découverts : Si vous avez déjà découvert votre compte courant, cette information est incluse dans votre rapport. Cependant, il est peu probable que quelques découverts vous nuisent. Cela devient problématique si vous avez des antécédents de découvert sur votre compte et que vous ne parvenez pas à mettre votre compte en règle.

• Ouverture d'un nombre excessif de comptes : Si vous tentez d'ouvrir plusieurs comptes chèques et comptes d'épargne dans un court laps de temps, vous pouvez être signalé comme fraude potentielle par ChexSystems.

Combien de temps faut-il pour sortir de ChexSystems ?

Selon ChexSystems, les informations négatives restent généralement sur votre rapport ChexSystems jusqu'à cinq ans. Ceci est différent de vos rapports de crédit émis par Equifax, Experian et TransUnion, car la plupart des informations restent sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans. Mais tout comme vous avez le droit de contester des informations inexactes sur votre dossier de crédit, vous pouvez également contester des informations inexactes sur votre rapport ChexSystems.

Si vous n'avez jamais consulté votre rapport ChexSystems auparavant, vous pouvez contacter l'agence et demander une copie de votre rapport de divulgation au consommateur. À partir de là, vous pouvez contester toute information inexacte.

ChexSystems mènera alors une enquête qui devrait être terminée dans les 30 jours suivant votre demande. L'agence de renseignements sur la consommation vous informera des résultats par courrier.

Puis-je toujours obtenir un compte bancaire si je suis dans ChexSystems ?

Bien qu'être dans ChexSystems puisse limiter vos options, il existe encore de grandes banques qui n'utilisent pas ChexSystems. Ces comptes chèques sont livrés avec toutes les fonctionnalités offertes à tout le monde, mais pour une raison quelconque, la banque ou la caisse populaire ne regarde tout simplement pas votre dossier ChexSystems. Vous pouvez également ouvrir un compte d'épargne ou tout autre type de compte auprès de ces banques.

Une autre option consiste à ouvrir un compte courant de seconde chance. Certaines banques et coopératives de crédit ont créé des comptes chèques spécialement pour les personnes ayant un mauvais crédit. Bien que certains comptes chèques de deuxième chance aient des fonctionnalités limitées, tous ne le font pas. Beaucoup de ces comptes vous permettent également de passer à un compte courant après un certain temps pendant lequel vous avez prouvé que vous pouvez utiliser le compte de manière responsable.

Conclusion

Votre dossier ChexSystems se compose de vos informations bancaires, et les banques et les coopératives de crédit l'utilisent pour approuver ou refuser les nouvelles demandes de compte. Donc, si vous avez déjà demandé un compte bancaire et que vous avez été refusé, c'est probablement à cause d'éléments négatifs sur votre rapport ChexSystems.

La meilleure façon de conserver un bon dossier et d'éviter tout problème consiste à maintenir tous vos comptes en règle. Mais des erreurs se produisent et vous avez le droit de demander une copie gratuite de votre rapport ChexSystems tous les 12 mois. À partir de là, vous pouvez contacter l'agence pour contester tout élément inexact que vous trouvez.