Pourquoi je ne toucherai toujours pas un CD de 5 ans avec une perche de 10 pieds

En ce moment, je pense que c'est un terrible choix.

Si vous avez de l'argent de côté pour des dépenses ou des situations d'urgence, cet argent doit rester caché dans un compte d'épargne. De cette façon, vous aurez à peu près un accès instantané à cet argent, et vous n'aurez pas à vous soucier de perdre le principal pour avoir effectué un retrait au mauvais moment - quelque chose que vous faites devez vous préoccuper lorsque vous investissez dans un compte de courtage.

Mais si vous avez de l'argent en caisse que vous ne prévoyez pas d'utiliser pendant des années et dont vous n'avez pas besoin à des fins d'épargne d'urgence, alors vous pourriez être enclin à essayer de gagner un meilleur retour sur cet argent que ce que vous donnera un compte d'épargne. Et à cette fin, vous pourriez envisager d'ouvrir un certificat de dépôt ou un CD.

Un CD à court terme n'est peut-être pas un si mauvais choix en ce moment. Mais voici pourquoi je conseillerais à quiconque d'éviter un CD à plus long terme.

Ne retardez pas la croissance de votre argent

Les CD ont des termes différents, c'est-à-dire différentes durées pendant lesquelles vous vous engagez à bloquer votre argent. La plupart des banques proposent un CD de 6 mois, un CD d'un an et un CD de 5 ans, entre autres choix.

Si vous mettez votre argent dans un CD de 6 mois, vous pourriez obtenir un taux d'intérêt légèrement plus élevé que ce que votre compte d'épargne paiera. Il pourrait en être de même pour un CD d'un an.

Si vous ouvrez un CD de 5 ans, vous obtiendrez probablement un taux d'intérêt nettement plus élevé que celui que vous offre votre compte d'épargne. Et comme les taux d'intérêt augmentent cette année en réponse aux hausses de la part de la Réserve fédérale, les CD à plus long terme pourraient finir par payer encore plus généreusement qu'ils ne le font aujourd'hui.

Malgré cela, je conseillerais à quiconque disposant d'un peu d'argent supplémentaire d'éviter un CD de 5 ans. D'une part, les taux d'intérêt ont commencé à augmenter récemment, mais ils ont le potentiel d'augmenter davantage. Si vous vous enfermez dans un CD à plus long terme, vous risquez de vous retrouver avec un taux d'intérêt plus bas sur votre argent pendant une longue période. Et bien que vous puissiez toujours encaisser votre CD tôt dans ce cas, cela signifiera généralement être pénalisé à hauteur de plusieurs mois d'intérêts.

Deuxièmement, si vous avez de l'argent dont vous ne pensez pas avoir besoin pendant cinq ans, il est avantageux de l'investir dans un compte de courtage plutôt que de le conserver sur un CD. Bien que vous preniez plus de risques en investissant, vous pourriez également obtenir des rendements considérablement plus élevés, des rendements qui vous rapprochent de la réalisation de vos objectifs financiers.

Et si vous êtes super averse au risque ?

Si vous n'êtes pas à l'aise de prendre des risques, vous pourriez être enclin à privilégier un CD de 5 ans plutôt qu'un compte de courtage, où vous pourriez perdre de l'argent. Mais gardez à l'esprit qu'enfermer votre argent dans un CD de 5 ans présente un autre risque :vous perdrez des opportunités de croissance et vous vous mettrez dans une position où votre épargne ne pourra pas suivre l'inflation. C'est vraiment un risque que vous ne voulez pas prendre, c'est pourquoi je dirais qu'il est logique de s'en tenir aux CD à court terme ou de rester à l'écart de la période des CD.