3 fois c'est payant d'encaisser un CD tôt

Il est généralement préférable de laisser un certificat de déposer seul jusqu'à son échéance, mais voici quelques exceptions à noter.

L'ouverture d'un certificat de dépôt (CD) peut être une décision judicieuse si vous avez de l'argent auquel vous n'avez pas besoin d'accéder immédiatement en cas d'urgence. Un CD vous offrira généralement un meilleur taux d'intérêt sur votre argent qu'un compte d'épargne, donc si vous avez de l'argent liquide que vous ne pensez pas utiliser avant un certain temps, l'ouverture d'un CD est logique.

Il n'y a qu'un seul problème avec un CD :si vous finissez par avoir besoin d'accéder à votre argent plus tôt que prévu, vous serez pénalisé si vous encaissez votre CD avant la date prévue. dû.

Désormais, la pénalité à laquelle vous serez confronté variera en fonction de votre banque. Mais à titre d'exemple, si vous ouvrez un CD de 12 mois et que vous l'encaissez plus tôt, vous pourriez faire face à une pénalité égale à trois mois d'intérêts. Et pour être clair, la plupart des banques ne vous laisseront pas retirer une partie de votre CD :vous devez soit retirer le tout, soit le laisser tranquille.

Généralement, il est préférable de ne pas encaisser un CD tôt pour éviter d'être pénalisé financièrement. Mais dans ces situations, retirer un CD avant son échéance n'est pas si terrible.

1. Vous avez besoin d'argent pour une dépense d'urgence

Un CD n'est généralement pas le meilleur endroit pour votre fonds d'urgence car vous devriez avoir un accès facile à votre épargne d'urgence à tout moment. Mais s'il vous arrive d'épuiser votre fonds d'urgence et que vous avez encore besoin d'argent une fois que cela se produit, encaisser un CD est une bien meilleure décision que de facturer des dépenses imprévues sur une carte de crédit et d'accumuler d'énormes intérêts sur cette dette. De plus, une trop grande dette de carte de crédit pourrait nuire à votre pointage de crédit, alors que l'encaissement d'un CD n'aura aucun impact sur votre crédit.

2. Vous pouvez obtenir un bien meilleur tarif ailleurs

Les taux de CD peuvent changer fréquemment. S'il vous arrive de vous inscrire à un CD à un moment où les taux sont vraiment bas, vous trouvez un taux bien meilleur un mois plus tard environ, cela pourrait valoir la peine de prendre une pénalité et d'accrocher un taux d'intérêt plus élevé sur votre argent.

Imaginons que vous investissiez 10 000 $ dans un CD de 12 mois en payant 0,50 %. Cela signifie que vous gagnerez 50 $ en intérêts au cours d'une année. Si, un mois plus tard, vous trouvez un CD de 12 mois payant 1 % d'intérêt, cela vous rapportera 100 $ d'intérêts sur un an. Si la pénalité pour l'encaissement anticipé de votre CD original est de trois mois d'intérêts, soit 12,50 $, vous gagnerez alors financièrement en prenant cette pénalité et en ouvrant le CD le plus rémunérateur.

3. La pénalité est minime

Il n'y a pas de règles prédéfinies en ce qui concerne les pénalités de CD, et les banques peuvent prendre leurs propres décisions. Si vous décidez que vous voulez simplement l'argent sur votre CD pour une raison quelconque et que la pénalité est vraiment minime, il pourrait alors être avantageux de renoncer à quelques mois d'intérêts et d'avoir accès à l'argent que vous avez travaillé dur pour économiser.

Pour en revenir à notre exemple, supposons qu'on vous propose de voyager avec des amis, mais que vous avez besoin de l'argent de votre CD pour effectuer un voyage sans vous endetter. Si vous parlez d'une pénalité de 12,50 $, ce n'est probablement pas quelque chose qui vous dérangerait trop.

Lorsque vous ouvrez un CD, vous vous engagez à laisser votre argent là où il se trouve. Mais parfois, les plans changent. Dans ces situations, encaisser un CD tôt n'est pas la pire chose au monde, et cela peut vous offrir plus de flexibilité financière.