Une règle simple pour décider de placer de l'argent dans l'épargne ou en bourse

Lorsque vous avez de l'argent en trop, que devez-vous en faire ?

Lorsque vous mettez de l'argent de côté pour l'avenir, vous devrez décider quoi en faire. Il existe de nombreuses options différentes, mais il est souvent judicieux de choisir entre ces deux choix :placez l'argent sur un compte d'épargne à haut rendement ou investissez-le en bourse.

Vous choisirez généralement parmi ces deux options. Tant que vous faites des choix d'investissement judicieux, le marché boursier peut offrir des rendements raisonnables sans risques déraisonnables. D'autre part, les comptes d'épargne à haut rendement sont pratiquement sans risque et les rendements sont similaires à d'autres investissements sûrs.

Mais si vous envisagez de placer la majeure partie de vos fonds épargnés dans l'un de ces deux types d'actifs, vous devrez toujours décider quel un à choisir. La bonne nouvelle est que vous pouvez suivre une règle simple pour prendre cette décision.

Devez-vous placer de l'argent dans l'épargne ou l'investir sur le marché ?

La plupart des experts déconseillent d'investir de l'argent en bourse si vous en avez besoin dans les deux à cinq prochaines années. Il y a une bonne raison à cela. Le marché a tendance à offrir un rendement annuel moyen constant de 7 % à 10 % au fil du temps, mais c'est moyen rendements annuels. Certaines années, vous gagnerez beaucoup plus et d'autres beaucoup moins.

Un compte d'épargne paiera beaucoup moins d'intérêts. Cependant, c'est cohérent et vous n'aurez pas besoin d'immobiliser votre argent, comme vous le feriez avec un CD ou une obligation. Et le risque est quasi nul. Surtout si le compte est assuré par la FDIC.

Disons que vous investissez l'argent dont vous aurez besoin dans un an ou deux. Vous pourriez placer votre argent sur le marché juste avant un crash, et la reprise pourrait alors prendre plus de temps que vous ne l'avez fait. Le marché a toujours rebondi, mais cela peut prendre du temps. Si vous ne pouvez pas attendre le rebond, vous risquez de devoir vendre à perte. Mais si vous vous donnez suffisamment de temps, vous pouvez vous sentir assez en sécurité pour saisir l'occasion d'investir.

Bien sûr, deux à cinq ans est une période assez longue. Vous devrez donc décider où vous voulez tomber sur cette échelle. Pour moi, j'ai choisi une période de trois ans. Cela est basé sur le fait que lorsque le marché est historiquement tombé dans un marché baissier (chute d'au moins 20 % par rapport à son sommet), la durée moyenne de reprise est de deux ans. Je préfère pécher par excès de prudence et m'accorder un peu de temps supplémentaire au-dessus de cette moyenne.

Combien de risques voulez-vous prendre ?

Vous pouvez décider de choisir une période différente. Cela dépend beaucoup de votre tolérance au risque. Il est logique de considérer les conséquences de la vente à perte. Plus une perte serait dommageable, plus vous devriez être prudent si vous avez besoin d'argent bientôt.

Bien sûr, il n'y a pas de règle parfaite. La chose importante à retenir est que plus votre échéancier d'investissement est court, plus le risque que vous ayez à vendre au mauvais moment est grand. Mais si vous n'aurez certainement pas besoin d'argent avant au moins cinq ans, investir sera presque toujours votre meilleur pari. Sinon, les rendements potentiels de votre épargne pourraient ne pas être suffisants pour suivre le rythme de l'inflation, et encore moins pour faire fructifier votre argent à un rythme raisonnable.