Avez-vous besoin d'un fonds d'urgence plus important en 2021 ?

Vous avez besoin de réserves de liquidités d'urgence à tout moment, mais devriez-vous augmenter les vôtres cette année en particulier ?

S'il y a une chose que 2020 nous a apprise, c'est qu'avoir de l'argent en épargne est extrêmement important. Des millions d'Américains ont perdu leur emploi ou ont vu leurs revenus baisser au cours de la pandémie. Et bien que nous puissions espérer que les choses s'amélioreront en 2021, avouons-le :nous ne sommes pas encore tirés d'affaire.

Il faudra des mois avant qu'un vaccin contre le coronavirus ne soit disponible pour le grand public, et l'épidémie elle-même fait toujours rage. Cela signifie que davantage d'emplois pourraient être perdus car les fermetures et les restrictions obligent les entreprises à licencier du personnel.

C'est pourquoi vous voudrez peut-être viser un fonds d'urgence plus élevé que d'habitude cette année. Mais parlons de ce que cela signifie.

Combien d'argent devriez-vous avoir en épargne d'urgence ?

En règle générale, il est judicieux d'avoir trois à six mois de frais de subsistance essentiels disponibles dans un fonds d'urgence. La logique est que si vous perdez votre emploi ou si vous recevez une facture imprévue, vous aurez un moyen de suivre plutôt que d'accumuler des dettes.

Par dépenses essentielles, nous parlons de factures sur lesquelles vous ne pouvez pas lésiner, notamment :

• Loyer
• Paiements de voiture
• Nourriture
• Les produits ménagers essentiels, comme les produits de nettoyage
• Médicaments
• Utilitaires
• Divertissement modeste (si vous êtes licencié, vous ne pouvez pas passer des mois à regarder un mur, il est donc raisonnable de continuer à payer pour un service de streaming à 15 $)

Mais étant donné l'état de l'économie, ce n'est pas une mauvaise idée de remplir votre fonds d'urgence avec suffisamment d'argent pour couvrir un ou deux mois supplémentaires de dépenses. Pensez-y :le chômage est si endémique que si vous deviez perdre votre emploi aujourd'hui, cela pourrait prendre, disons, cinq ou six mois pour retrouver du travail. Dans des circonstances normales, il faudrait peut-être deux ou trois. En tant que tel, si vous avez déjà trois mois de frais de subsistance en épargne, visez une valeur de quatre ou cinq mois. Si vous avez six mois de factures disponibles en espèces, visez sept ou huit mois.

N'oubliez pas qu'il y a très peu d'inconvénients à privilégier un fonds d'urgence plus robuste. Il est vrai que les comptes d'épargne ne rapportent pas beaucoup d'intérêts de nos jours. En tant que tel, vous pourriez potentiellement gagner un rendement beaucoup plus élevé sur votre argent en l'investissant à la place. Mais il est également peu probable que vous perdiez autant en gardant de l'argent supplémentaire sous la main pendant un an.

Un gros fonds d'urgence donne la tranquillité d'esprit

Supposons que vous ayez investi 3 000 $ de plus dans votre fonds d'urgence cette année et qu'il rapporte 0,05 % d'intérêt. C'est 15 $. Si vous deviez investir cet argent dans des actions et générer un rendement de 8 % sur un an (ce qui correspond à la moyenne historique du marché boursier), cela représente 240 $.

D'une part, un supplément de 225 $ n'est pas à se moquer. D'autre part, ce n'est pas une somme d'argent qui change la vie de la plupart des gens. Si un fonds d'urgence plus important vous procure une tranquillité d'esprit supplémentaire, cela vaut la peine de perdre un peu un rendement plus élevé. Et pour être clair, ce rendement de 8 % n'est pas garanti; vous pourriez aussi perdre de l'argent en bourse.

Une autre chose à garder à l'esprit est que si vous gonflez votre fonds d'urgence cette année, vous n'aurez pas besoin de conserver vos économies supplémentaires une fois que les choses s'amélioreront. Si l'économie se redresse d'ici, disons, septembre, vous pouvez prendre l'argent supplémentaire que vous avez mis dans l'épargne et l'investir, ou en faire autre chose. Mais sur une base temporaire, vous voudrez peut-être envisager d'augmenter votre fonds d'urgence. À un moment comme celui-ci, une petite protection financière supplémentaire pourrait faire beaucoup.