3 raisons pour lesquelles vous devriez lire les petits caractères

De petites dépenses peuvent vider votre compte bancaire. Voici trois types à connaître.

Nous payons tout le temps de petites dépenses évitables. Les banques gagnent des milliards rien qu'avec les frais de découvert. Les entreprises de services publics appliquent des frais de retard si notre paiement leur parvient avec deux jours de retard. Nous payons à la fois des « frais de livraison » et un pourboire chaque fois que la pizza est livrée. Ces dépenses s'additionnent. Nous sommes souvent tellement distraits par la vie quotidienne que nous n'y prêtons pas attention, mais imaginez ce qui se passerait si nous le faisions.

Voici trois dépenses que nous devrions tous prendre le temps de noter et faire tout notre possible pour les éviter.

1. Frais de carte de crédit 

Les cartes de crédit peuvent être un outil financier utile. Utilisés à bon escient, ils aident à accumuler du crédit, à sécuriser des services (comme des chambres d'hôtel et des voitures de location) et à vous rapporter de belles récompenses. Cela dit, il y a beaucoup de frais liés aux cartes de crédit à surveiller. La bonne nouvelle est qu'une fois que vous savez combien ils coûtent, vous pouvez rechercher des alternatives. Gardez un œil sur ces trois frais :

• Frais d'intérêt : Porter un solde sur une carte de crédit peut vous coûter cher, surtout lorsque vous ne payez que le paiement minimum. Par exemple, supposons que vous facturiez 2 000 $ de marchandises par mois. Si vous remboursez la carte de crédit dans les 30 jours, ces achats ne vous coûteront rien de plus. Cependant, si vous décidez d'effectuer le paiement minimum de 2 % chaque mois au lieu de payer le solde en entier, ces achats vous coûteront beaucoup plus cher. En supposant que votre carte de crédit porte un taux d'intérêt de 18 % et que vous effectuez un paiement minimum de 2 % chaque mois, il vous faudra un peu plus de 24 ans pour rembourser le solde. Pire encore, vous paierez 4 397 $ d'intérêts. Votre meilleur pari est de rembourser intégralement votre carte de crédit chaque mois. Si ce n'est pas possible, ne vous contentez pas d'effectuer le paiement minimum. Par exemple, si vous payez plutôt 50 $ par mois, il faudra cinq ans et 2 mois pour rembourser. Et vous paieriez 1 077 $ d'intérêts, soit 3 320 $ de moins que ce que vous auriez payé en ne faisant que des paiements minimaux.
• Avances de trésorerie : Si jamais vous vous trouvez dans une situation difficile et que vous décidez de prendre une avance de fonds, vous risquez de payer beaucoup plus que prévu. En plus des frais d'avance de fonds, vous bénéficierez d'un taux d'intérêt plus élevé sur la partie en espèces de votre dette. Et comme les intérêts commencent à s'accumuler le jour où la transaction efface votre compte, vous n'aurez aucun délai de grâce pendant lequel vous pourrez éviter les intérêts en payant le solde en totalité. Une meilleure option peut être de contracter un prêt personnel à court terme avec un faible taux fixe et de le rembourser dès que possible.
• Modification des tarifs : Il existe un certain nombre de circonstances dans lesquelles une société de carte de crédit peut augmenter votre taux, ce qui signifie que vous paierez plus d'intérêts sur vos achats. Par exemple, si votre pointage de crédit baisse pour une raison quelconque et que vous détenez la carte depuis plus d'un an, votre compagnie de carte de crédit peut vous aviser qu'elle augmente votre taux d'intérêt. Si cela vous arrive, vous avez le droit de fermer votre compte ou d'essayer de négocier avec l'émetteur de votre carte. Assurez-vous d'effectuer des paiements sur toutes vos dettes en totalité et à temps chaque mois. En d'autres termes, ne donnez aucune raison à votre compagnie de carte de crédit de craindre que vous ne les payiez pas comme convenu.

2. Frais de prêt personnel

Les prêts personnels peuvent être une arme redoutable dans votre arsenal financier. Ils constituent un excellent moyen de consolider des dettes à taux d'intérêt élevé, de financer un projet immobilier ou de respecter vos obligations financières. Même ainsi, il y a des choses à surveiller.

• Frais de création : Assurez-vous de prendre en compte le coût des frais de montage - souvent de 0% à 5% - lorsque vous décidez si un prêt personnel vous convient. Vous devez également faire attention aux frais de retard et, si vous souhaitez rembourser votre prêt plus tôt, assurez-vous d'en choisir un qui ne facture pas de frais de remboursement anticipé.
• Escroqueries aux prêts personnels : Méfiez-vous des prêteurs qui offrent des prêts sans vérification de crédit ou qui exigent des frais initiaux pour le traitement de votre prêt. Si vous êtes inquiet pour votre crédit, recherchez une société de prêt légitime spécialisée dans les prêts pour mauvais crédit.

3. Concessionnaires automobiles "Achetez ici, payez ici"

Les concessionnaires Buy Here, Pay Here fonctionnent comme ceci :les acheteurs (généralement avec de faibles cotes de crédit et des difficultés à se qualifier pour un prêt automobile traditionnel) trouvent une voiture qu'ils veulent sur le terrain du concessionnaire. La chose importante à retenir est que les tenues Buy Here, Pay Here sont chères.

Le taux d'intérêt moyen d'un lot Buy Here, Pay Here oscille autour de 20 %, bien plus que ce que vous paieriez par l'intermédiaire d'un prêteur traditionnel. Ils facturent souvent plus et prêtent plus que la valeur réelle de la voiture, ce qui signifie que vous devrez plus que la valeur de la voiture. Et, contrairement aux prêteurs traditionnels, tous les concessionnaires Buy Here, Pay Here ne déclareront pas vos paiements aux agences d'évaluation du crédit, ce qui contribuerait à établir votre pointage de crédit. Si vous envisagez de contracter un prêt, le moins que vous puissiez attendre est la possibilité de construire votre crédit.

Il peut demander de la vigilance pour éviter les dépenses du quotidien. Vous pouvez économiser de l'argent grâce à des gestes simples, comme vérifier les reçus lorsque vous quittez un magasin, mettre en place des paiements automatiques pour que vos factures ne soient jamais en retard et conserver une partie de votre fonds d'urgence pour vérifier que votre compte n'est jamais à découvert.

Après tout, c'est votre argent et il vaut la peine de le protéger.