Un guide du débutant pour fixer des objectifs financiers

Ces étapes vous aideront à définir des objectifs financiers qui sont aussi uniques que vous.

Les objectifs financiers sont comme un GPS, nous guidant vers la destination souhaitée. Sans objectifs, il est facile de se perdre, d'emprunter un chemin qui nous éloigne tellement de l'autoroute principale que nous avons du mal à retrouver notre chemin.

Si vous ne vous êtes pas encore fixé d'objectifs, il n'est pas trop tard. Peut-être que vous êtes submergé de choses à faire et que vous n'avez tout simplement pas eu le temps de vous attaquer à la tâche. Peut-être que vous ne savez pas par où commencer et que vous manquez de confiance pour plonger sans savoir comment. Quelle que soit la raison, nous exposons tout ici. Suivez ces étapes et vous vous retrouverez en possession d'objectifs financiers personnalisés - un GPS pour votre argent et votre vie.

Vous avez ceci

Si vous êtes un perfectionniste qui évite de faire de nouvelles choses par peur de tout gâcher, c'est le moment de vous en tirer. Je vais te faire une promesse ici :tu vas gâcher. Fixer des objectifs financiers implique d'estimer et de faire des suppositions éclairées. Certaines de ces estimations et suppositions seront fausses, et c'est une bonne chose. Chaque fois que vous ajustez vos objectifs financiers, vous êtes un peu plus près de l'atteindre.

Donc, si la peur de tout gâcher vous a empêché de vous fixer des objectifs dans le passé, laissez tomber cette peur et faites-le. Ces cinq étapes vous mèneront là où vous voulez aller.

Première étape :trouver un moment de calme

Versez une tasse de café ou un verre de vin. Asseyez-vous dans votre fauteuil préféré ou demandez une table d'angle à votre restaurant préféré. Installez-vous là où vous êtes le plus à l'aise et donnez-vous suffisamment de temps pour explorer vos priorités financières. Si vous avez un partenaire de vie, invitez-le à se joindre à vous. Où que vous soyez et avec qui que vous soyez, ayez un bloc-notes et un stylo avec vous. Votre exercice consiste à répondre aux questions suivantes :

• Qu'est-ce qui m'importe le plus au monde ?
• Si j'avais tout l'argent dont j'avais besoin, que ferais-je en premier ?
• À quoi je veux que ma vie ressemble dans cinq ans, 15 ans et 30 ans ?
• Suis-je satisfait de la façon dont ma vie se déroule aujourd'hui ? Sinon, où préférerais-je être et qu'est-ce que je préférerais faire ?

Vos réponses à ces questions comptent. Chacun vous aide à comprendre ce qui est important pour vous - suffisamment important pour dépenser de l'argent.

Étape 2 :hiérarchisez vos objectifs

Si vous préférez passer un mois à parcourir le Camino de Santiago plutôt qu'acheter une voiture, assurez-vous que la première figure en haut de votre liste de priorités. Si le remboursement de la dette vous importe plus que l'achat d'un condo, donnez-lui une priorité plus élevée. Vous êtes la seule personne (ou couple) qui peut faire cette liste. Tous les autres auront des objectifs différents et une manière différente de hiérarchiser leurs objectifs. L'idée est de tracer les points de repère sur votre propre feuille de route.

Étape 3 :Faites vos devoirs

Effectuez une recherche approfondie sur Internet. Disons que vous décidez de quitter votre emploi actuel et de devenir enseignant. Allez en ligne et recherchez combien il en coûterait pour retourner à l'université et obtenir un diplôme d'enseignement.

Si votre objectif principal est d'ouvrir un salon de tatouage, faites des recherches sur le coût de cette opération. Si vous rêvez de voir les tortues dans les îles Galapagos, calculez combien coûtera ce voyage. En d'autres termes, attachez une étiquette de prix à chacune des priorités de votre liste.

Au moment où vous aurez terminé cette étape, vous devriez avoir une idée précise du montant d'argent que vous devrez économiser pour financer chacun de vos rêves. Ne vous laissez pas décourager par le coût total, car vous allez réduire une priorité à la fois.

Étape 4 :Créer un budget

Il y a un budget pour tout le monde, et voici pourquoi :Un budget financier peut être aussi simple ou sophistiqué que vous le souhaitez. En fin de compte, la seule chose qui compte est que vous énumériez vos revenus et dépenses mensuels réguliers (les factures que vous payez chaque mois).

La liste de ces deux ensembles de chiffres vous permet de voir rapidement s'il y a un écart entre combien vous gagnez et combien vous devez. Si vos revenus ne suffisent pas à couvrir vos dépenses et à mettre de l'argent de côté pour financer vos objectifs, il est temps de réduire les coûts. S'il est hors de question de réduire les coûts, pouvez-vous vous former pour un nouvel emploi mieux rémunéré ou pour prendre un travail secondaire ?

N'allouez pas chaque centime pour l'instant, car vous devez décider comment utiliser l'argent supplémentaire dont vous disposez pour atteindre vos objectifs.

Étape 5 :assurez-vous que votre plan est mesurable et flexible

Une fois que vous avez une liste de vos priorités financières et que vous savez combien vous devez épargner pour chacune, vous pouvez les décomposer en tranches mensuelles gérables.

C'est là que viennent vos priorités, vos conjectures et vos recherches. ensemble. Soyez réaliste quant au montant que vous pensez pouvoir consacrer à vos principales priorités et n'oubliez pas de prendre en compte la création d'un fonds d'urgence si vous n'en avez pas déjà un. Visez suffisamment pour couvrir trois à six mois de dépenses. De cette façon, il y a moins de chance qu'une maladie soudaine ou une perte d'emploi fasse dérailler les plans que vous mettez en place.

Maintenant, vous pouvez ajouter un délai - combien de temps vous vous donnerez pour y parvenir objectif.

Par exemple, si l'un de vos objectifs est de rembourser un solde créditeur de 10 000 $ à un taux d'intérêt de 17 %, décidez du montant que vous pouvez investir pour atteindre cet objectif chaque mois et utilisez un calculateur de gain pour déterminer le temps que cela prendra. Si votre paiement régulier est de 200 $, vous pouvez peut-être faire un paiement de 300 $ chaque mois à la place. De cette façon, vous aurez le solde remboursé en 46 mois, ou un peu moins de quatre ans. Être capable de mesurer le chemin parcouru peut vous donner le coup de pouce psychologique nécessaire pour continuer.

Il est utile de considérer les objectifs financiers de la même manière que vous considéreriez l'entraînement pour courir un marathon. Une perte d'emploi ou un autre contretemps dans votre plan est un peu comme tirer un tendon pendant que vous vous entraînez pour une course. Vous devez être flexible et reconnaître que la vraie vie va vous attaquer durement. Si vous étiez un marathonien, vous sauriez que le plan est d'attendre que le tendon guérisse, puis de reprendre l'entraînement. Il en va de même avec vos finances. Une fois la crise passée, revenez au plan.

Il n'y a pas de façon unique de créer un plan financier, et vous apporterez sans aucun doute votre propre touche à chacun de ces conseils. Cela signifie simplement que vous êtes pleinement engagé et déterminé à préparer votre avenir financier.