3 façons dont votre banque vous coûte de l'argent

Votre banque est censée protéger votre argent, pas le voler il.

Votre banque est une forteresse pour votre argent. C'est aussi l'endroit où vous vous tournez lorsque vous avez besoin d'argent pour financer un achat important. Chaque banque se présente comme un humble serviteur essayant simplement de faire ce qui est le mieux pour vous, mais ce n'est pas toujours vrai. Voici trois raisons courantes pour lesquelles votre banque peut réellement vous coûter de l'argent.

1. Frais bancaires

La façon la plus évidente dont les banques vous coûtent de l'argent est les frais. Chaque banque en a, mais il y en a généralement plus dans les banques physiques – en raison de leurs frais généraux plus élevés – et ils sont plus chers. Certains frais bancaires courants incluent :

• Frais de maintenance mensuels
• Frais de virement bancaire
• Arrêter les frais de paiement
• Frais de solde minimum
• Frais de découvert
• Frais de guichet automatique
  

Votre banque peut renoncer à certains frais, y compris les frais de maintenance mensuels, si vous remplissez certains critères, comme le maintien d'un solde minimum défini. Vous pouvez éviter d'autres frais en évitant un service particulier, comme les virements bancaires. Ensuite, il y a des frais que votre banque ne peut pas vous facturer à moins que vous ne les acceptiez, comme les frais de découvert.

Votre banque devrait vous avoir fourni une liste complète de ses frais lorsque vous avez ouvert votre compte. Si vous n'avez plus cette liste, contactez votre banque ou consultez son site Web pour plus d'informations. Soyez conscient des coûts associés à la possession du compte ou aux services courants que vous utilisez, et envisagez de changer de banque si vous n'êtes pas à l'aise avec ce que votre banque actuelle vous facture.

Les banques en ligne facturent généralement moins de frais et des frais plus abordables, c'est donc une option à considérer si vous essayez de conserver plus de votre propre argent. Mais votre banque en ligne n'a peut-être pas de guichet automatique près de chez vous et n'offre peut-être pas l'assistance personnalisée à laquelle vous êtes habitué, c'est donc quelque chose à peser également.

2. Taux d'intérêt élevés sur les prêts

Des taux d'intérêt plus élevés sur les prêts personnels entraînent des mensualités plus importantes et vous coûtent plus cher pendant la durée de votre prêt. Les taux d'intérêt fluctuent dans toutes les banques au fil du temps, il est donc important de comparer les taux de plusieurs sociétés différentes pour voir laquelle vous offre la meilleure offre avant de prendre des engagements. Ne vous concentrez pas uniquement sur l'APR, cependant. Recherchez des choses comme les pénalités de remboursement anticipé qui pourraient vous coûter de l'argent si vous décidiez de rembourser votre prêt plus tôt que prévu, et n'oubliez pas non plus les frais de montage de prêt.

Il peut être judicieux d'opter pour une banque qui facture un taux d'intérêt légèrement plus élevé si vous avez l'habitude de travailler avec cette institution et pensez que vous aurez du mal à obtenir une approbation ailleurs . Par exemple, si vous avez un bon crédit ou si vous travaillez à votre compte depuis moins de deux ans, de nombreuses banques pourraient vous refuser. Donc, si vous pouvez tirer parti d'une relation antérieure avec une banque pour sécuriser les fonds dont vous avez besoin, cela pourrait être le jeu le plus intelligent, même si le taux d'intérêt n'est pas idéal.

3. Taux d'intérêt bas sur les comptes d'épargne

Vous accumulerez des intérêts sur l'argent que vous placez dans à peu près n'importe quel compte d'épargne, mais le taux d'intérêt varie considérablement. Certaines banques nationales traditionnelles n'offrent qu'un maigre APY de 0,01 %, tandis que certains des meilleurs comptes d'épargne à haut rendement peuvent offrir des APY supérieurs à 2 %. Cela peut avoir un impact significatif sur la rapidité avec laquelle votre argent fructifie.

Certains comptes courants portent également intérêt, bien qu'ils soient moins courants. Vous les trouverez généralement dans les banques en ligne, et les taux d'intérêt ne sont généralement pas aussi élevés qu'avec les comptes d'épargne. Il s'agit d'une autre option à explorer si vous souhaitez tirer le meilleur parti de votre banque.

Faites attention aux frais de maintenance mensuels qui pourraient annuler tout intérêt que vous gagnez, et vérifiez si votre banque propose un système d'intérêt à plusieurs niveaux. Cette stratégie accorde les taux d'intérêt les plus élevés aux clients ayant les soldes les plus importants, donc si vous ne gardez qu'une petite somme d'argent en épargne, vous n'obtiendrez peut-être pas autant que vous le pensiez.

Encore une fois, vous ne pouvez pas le considérer uniquement du point de vue des coûts. Vous devez également penser au support client, aux services en ligne et à la facilité d'accès à votre argent lorsque vous en avez besoin. Mais toutes choses étant égales par ailleurs, autant aller là où vous gagnerez le plus d'argent.

Les banques sont des entreprises et elles ont aussi besoin de liquidités pour survivre, mais avec l'essor des services bancaires en ligne, c'est un espace beaucoup plus concurrentiel qu'auparavant. Et cela signifie des options plus abordables pour vous. Vérifiez ce que vous payez dans votre banque actuelle et envisagez d'aller ailleurs si vous pouvez trouver un compte bancaire avec des frais moins élevés et un APY plus élevé ou un prêt avec des conditions plus favorables.