Dois-je ouvrir un nouveau compte d'épargne pendant la crise du coronavirus ?

N'ouvrez pas un nouveau compte d'épargne sans peser le pour et le contre.

Rester en bonne santé est la priorité absolue pendant la pandémie de COVID-19, mais la gestion de vos finances devrait suivre de près. Avec la chute du marché boursier et des millions d'Américains sans emploi dans un avenir prévisible, de nombreuses personnes essaient de trouver un équilibre entre gagner des intérêts sur leur épargne et garder ces fonds facilement accessibles au cas où elles en auraient besoin pour couvrir leurs dépenses de base.

Un compte d'épargne atteint cet équilibre. Il est assuré par la FDIC, rapporte des intérêts et garde votre argent à portée de main. Mais il y a quelques points que vous devez garder à l'esprit si vous envisagez d'ouvrir un nouveau compte d'épargne pendant la pandémie.

Comptes d'épargne à haut rendement par rapport aux comptes d'épargne traditionnels

Les comptes d'épargne à haut rendement offrent des APY de pointe. Alors que l'APY moyen national des comptes d'épargne n'est que de 0,08 %, certains comptes d'épargne à haut rendement peuvent avoir des APY proches de 2 %. Cela augmente considérablement le taux de croissance de votre épargne.

Les comptes d'épargne à haut rendement sont généralement proposés par les banques en ligne uniquement. Ces banques ont des frais généraux inférieurs car elles n'ont pas de réseau de succursales à entretenir, elles peuvent donc vous proposer de meilleurs tarifs.

Les comptes d'épargne traditionnels proposés par les banques traditionnelles ne peuvent généralement pas correspondre à ces taux et facturent souvent plus de frais. Leur principal avantage par rapport aux comptes d'épargne à haut rendement est la possibilité de se rendre dans les succursales pour une assistance client en personne. Mais dans le climat actuel, les clients des banques physiques sont de toute façon limités aux mêmes options d'assistance que les clients des banques en ligne, car les exigences de distanciation sociale ont contraint de nombreuses succursales à fermer indéfiniment.

Si vous envisagez d'ouvrir un nouveau compte d'épargne et souhaitez gagner autant d'intérêts que possible, un compte à haut rendement est le meilleur choix. Mais si vous êtes plus soucieux d'accéder facilement à votre argent et que vous avez déjà un compte courant auprès d'une banque physique, un compte d'épargne traditionnel pourrait être l'option la plus intelligente.

Avantages à ouvrir un nouveau compte d'épargne dès maintenant

Les comptes d'épargne offrent une mesure de sécurité en ces temps incertains. Vous pouvez gagner un montant modeste d'intérêts sans exposer votre argent aux hauts et aux bas du marché boursier, et vous pouvez retirer votre argent au besoin.

Les taux d'intérêt des comptes d'épargne ne sont plus ce qu'ils étaient il y a quelques semaines, et il faudra probablement un certain temps avant qu'ils ne rebondissent. Ne vous attendez donc pas à récolter des centaines de dollars en intérêts de si tôt. Les taux pourraient même baisser un peu plus encore si la crise financière se prolonge encore des mois. La bonne nouvelle, c'est que lorsque les taux remonteront, vous commencerez à gagner plus d'intérêts sur votre épargne sans avoir à faire quoi que ce soit.

Certaines banques utilisent des bonus d'inscription pour attirer de nouveaux clients, ce qui pourrait vous rapporter quelques centaines de dollars. Mais vous n'obtiendrez pas cet avantage tout de suite. La plupart des bonus d'inscription exigent que vous déposiez une certaine somme d'argent sur votre compte d'épargne et que vous la laissiez là pendant un certain nombre de jours avant de pouvoir recevoir votre bonus. Pourtant, avec la fin de la pandémie de COVID-19 nulle part en vue, quelques centaines de dollars pourraient être utiles dans quelques mois.

Inconvénients d'ouvrir un nouveau compte d'épargne dès maintenant

Un inconvénient majeur des comptes d'épargne est que vous êtes limité à six retraits pratiques par mois. Cela comprend les virements électroniques, le paiement de factures en ligne et les virements téléphoniques, mais n'inclut pas les retraits effectués à un guichet automatique ou dans une succursale. Le dépassement de ces limites entraîne une pénalité, conformément à la loi fédérale. Si vous prévoyez de retirer régulièrement de l'argent de votre compte d'épargne, un compte courant pourrait être un meilleur choix pour ces fonds.

Si vous ouvrez un nouveau compte d'épargne dans une nouvelle banque, vous devez également être prêt à attendre quelques jours pour accéder aux liquidités. La plupart des comptes d'épargne ne sont pas livrés avec des cartes de débit, vous devrez donc transférer vos fonds sur un compte courant dans une banque avec des succursales ou des distributeurs automatiques de billets près de chez vous pour retirer votre argent.

Une autre chose à garder à l'esprit est que les taux des comptes d'épargne n'ont peut-être pas encore fini de baisser. S'ils baissent, vous pourriez gagner encore moins d'intérêts sur votre épargne. Si cela vous préoccupe et que vous ne prévoyez pas de devoir utiliser votre épargne de si tôt, un certificat de dépôt (CD) pourrait être un meilleur pari. Ces comptes verrouillent votre taux au moment de l'ouverture, vous savez donc ce que vous obtiendrez.

L'essentiel

Un compte d'épargne est un endroit intelligent pour placer votre argent dès maintenant si vous voulez le garder accessible mais ne prévoyez pas de faire des retraits quotidiens. Cela peut vous aider à gagner des intérêts sur votre épargne et vous pourriez même obtenir un bonus d'inscription. Cependant, la chose la plus importante à retenir est que vous aurez toujours ce compte même après la fin de la crise actuelle.

Si vous ne prévoyez pas d'utiliser régulièrement le compte d'épargne une fois la vie revenue à la normale, cela ne vaut probablement pas la peine de l'ouvrir. Cela est particulièrement vrai si votre compte comporte des frais de maintenance ou des frais d'inactivité du compte. Concentrez-vous sur le choix d'un compte que vous prévoyez de conserver sur le long terme.