6 choses que vous devez savoir sur votre couverture d'assurance maladie pendant la crise du coronavirus

Vous devez être prêt dès maintenant au cas où vous auriez besoin de soins en raison du COVID-19.

Le nouveau coronavirus, COVID-19, provoque des perturbations majeures dans la société américaine alors que les écoles et de nombreuses entreprises sont contraintes de fermer. Des mesures de distanciation sociale ont été mises en place pour tenter de réduire la propagation du virus, mais les experts avertissent qu'il y aura probablement un nombre important d'infections aux États-Unis de toute façon.

Il est important d'être aussi préparé que possible au cas où vous ou un être cher tomberiez malade - et cela signifie que vous devriez revoir votre couverture d'assurance maintenant pendant que vous êtes toujours en bonne santé. Comme le virus et les arrêts qui en résultent ont également un impact économique grave, il est logique de savoir exactement ce qui est couvert. De cette façon, vous pouvez également être préparé financièrement pour toute maladie courante qui pourrait survenir.

En particulier, il y a six éléments clés à surveiller lorsque vous examinez la couverture à votre disposition.

1. Votre franchise

Une franchise est une somme d'argent que vous devez payer de votre poche pour les services couverts avant que votre compagnie d'assurance ne commence à prendre en charge les factures médicales. Certains services, y compris les tests de dépistage du coronavirus, doivent être inclus avant que votre franchise ne soit couverte. Mais en général, les assureurs ne paieront aucun soin tant que vous n'aurez pas payé la franchise.

Pour de nombreuses personnes, les franchises totalisent plusieurs milliers de dollars. Commencez à économiser dès maintenant si vous devez trouver cet argent pour obtenir des soins médicaux. Vérifiez votre police pour connaître le montant que vous devez payer de votre poche et envisagez sérieusement de mettre suffisamment d'argent de côté pour le couvrir.

Si vous avez un plan de soins de santé éligible à franchise élevée, vous pouvez toujours faire une contribution pour 2019 à un compte d'épargne santé et obtenir une déduction fiscale lorsque vous soumettez les déclarations de cette année. Cela peut vous permettre d'économiser suffisamment pour couvrir votre franchise plus facilement.

2. Vos frais de coassurance

La coassurance est le pourcentage de vos soins que vous auriez à payer. Par exemple, il est courant pour les assureurs d'avoir des coûts de coassurance de 20 % ou 30 %. Cela signifie qu'après que votre franchise a été atteinte et que l'assureur commence à payer les factures, vous serez responsable de couvrir votre pourcentage. Alors, disons que vous avez payé votre franchise et que vous avez ensuite un séjour à l'hôpital de 10 000 $. Si vous avez des frais de coassurance de 30 %, vous devrez payer 3 000 $ et votre assureur paiera les 7 000 $ restants.

Les coûts élevés de coassurance peuvent représenter beaucoup d'argent si vous avez besoin de soins. Préparez-vous en découvrant quelle partie de vos frais médicaux vous devrez payer.

3. Quels sont vos copaiements

Les quotes-parts sont différentes des coûts de coassurance car il s'agit d'un montant forfaitaire que vous payez pour les services couverts. Vous pourriez avoir une quote-part de 50 $ pour voir un médecin, par exemple. Si tel est le cas et que vous consultez votre médecin, vous devrez payer 50 $ de votre poche pour la visite.

4. Votre couverture pour la télésanté

Pendant cette période de distanciation sociale, il est généralement préférable d'éviter de quitter la maison pour des raisons non essentielles, en particulier pour se rendre chez un médecin où il y a une plus grande probabilité d'entrer en contact avec des personnes malades. Si votre assurance le couvre, vous pouvez opter pour une visite de télésanté à la place et parler à votre médecin par vidéoconférence.

Medicare a annoncé que les visites de télésanté pour les personnes âgées seront couvertes pendant la crise des coronavirus. Cela signifie que les Américains plus âgés peuvent toujours répondre à leurs besoins de santé de base sans risquer leur sécurité en se rendant au cabinet de leur médecin. Si vous avez une assurance privée, vous devriez vérifier quelles options vous avez pour obtenir des visites électroniques avec votre médecin payées.

5. Votre couverture hors réseau

Les assureurs ont un réseau de fournisseurs avec lesquels ils contractent et vous constaterez qu'il est moins coûteux de consulter l'un de ces fournisseurs. Certains assureurs couvrent également les soins hors réseau pour les visites chez les médecins et les hôpitaux qui ne participent pas à leur réseau. Mais sachez que même si votre assurance offre une couverture pour les soins hors réseau, celle-ci sera généralement beaucoup plus chère.

Si vous avez besoin de consulter un médecin ou, si le pire se produit et que vous devez être hospitalisé, il vous sera beaucoup moins coûteux de consulter un prestataire du réseau. Prenez le temps maintenant de rechercher quels hôpitaux font partie de votre réseau. Si vous n'avez aucune couverture pour les soins hors réseau, sachez que vous faire soigner dans un hôpital qui ne participe pas à votre assureur pourrait vous coûter des dizaines de milliers de dollars.

6. Votre limite maximale de débours 

Les polices d'assurance ont également une limite maximale de débours qui plafonne le montant que vous devrez dépenser. Certaines polices ont un maximum uniquement si vous consultez un médecin du réseau, tandis que d'autres ont également un maximum pour les soins remboursables (bien que généralement beaucoup plus élevé).

Vous devriez envisager d'essayer d'économiser suffisamment d'argent pour couvrir les coûts de la limite maximale des débours de votre assureur. De cette façon, si vous ou un proche tombez très malade, vous n'aurez pas à vous soucier de la façon dont vous allez payer les factures à un moment où vous avez des choses plus importantes sur lesquelles vous concentrer.

Assurez-vous de bien comprendre votre assurance maladie

Maintenant plus que jamais, il est important de savoir comment protéger votre santé et vos finances. En vérifiant votre couverture d'assurance et en épargnant suffisamment dans un compte d'épargne santé ou un compte d'épargne à haut rendement pour couvrir votre limite de dépenses - ou au moins vos franchises - vous pouvez limiter le stress financier que vous subiriez si vous ou quelqu'un de votre famille tombe malade.