7 choses que les super épargnants devraient faire aussi

Les super épargnants partagent au moins sept traits communs. Voici ce que nous pouvons apprendre d'eux.

TD Ameritrade définit les « super épargnants » comme des personnes qui épargnent 20 % ou plus de leur revenu pour leur retraite. Nous ne parlons pas des riches et célèbres. Les super épargnants sont des gens ordinaires qui ont donné la priorité à l'épargne.

Ils sont particulièrement impressionnants si l'on considère le rythme auquel la plupart des Américains s'endettent. À la fin du deuxième trimestre de 2019, nous approchions collectivement d'un passif financier totalisant 14 000 milliards de dollars.

Alors, qu'est-ce qui empêche les super épargnants de tomber dans le piège de la dette avec le reste d'entre nous ? Selon une étude menée par Principal Financial Group, les super épargnants sont motivés par :

• Le désir de se sentir en sécurité financièrement (62 %)
• Le rêve de profiter d'une retraite confortable (57 %)
• Le besoin de se sentir préparé aux urgences (43 %)

Les super épargnants ne veulent pas se sentir captifs des caprices du destin. Quoi qu'il arrive, ils veulent savoir que leurs finances iront bien.

Voici sept choses que les super épargnants font et que nous devrions tous faire aussi.

1. Commencez tôt

Parmi les super épargnants, 54 % ont commencé à épargner avant l'âge de 30 ans, et parmi ces personnes, 26 % ont commencé entre 21 et 25 ans. Ce que ces épargnants ont appris très tôt, c'est le pouvoir des intérêts composés. Voici comment cela fonctionne :vous gagnez des intérêts sur l'argent que vous mettez de côté. Cet intérêt est intégré à votre épargne et vous gagnez des intérêts sur cela l'argent aussi. C'est comme un tumbleweed dans la prairie du Kansas, qui grossit au fur et à mesure qu'il roule. Plus vous commencez tôt, plus il grandit.

2. Faire des cotisations régulières

Un super épargnant cotise régulièrement, peu importe ce qui se passe. Ils sont fidèles à leurs objectifs, même lorsque d'autres dépenses surviennent. Les super épargnants ne font jamais de pause. Avant de payer leurs factures, avant de partir en vacances ou d'acheter une voiture, ils prennent soin de leur avenir. C'est cette régularité qui aide leur argent à croître plus rapidement.

3. Évitez les dettes à taux d'intérêt élevé

Parce que les super épargnants bénéficient de la magie des intérêts composés, ils répugnent particulièrement à les payer à quelqu'un d'autre. Ils peuvent emprunter pour faire un achat dont la valeur est susceptible d'augmenter (comme une maison), mais ils n'emprunteront pas pour acheter quelque chose qui n'augmentera pas en valeur (comme un vêtement). Une dette à taux d'intérêt élevé est hors de question.

4. Respectez un budget

Environ 60 % des super épargnants créent un budget et s'y tiennent. Qu'il s'agisse d'un simple budget composé uniquement de revenus et de dépenses ou d'un graphique complexe mesurant des objectifs financiers à court et à long terme, ces personnes connaissent l'importance de s'en tenir à un plan. Cela signifie laisser leur tête prendre le pas sur leur cœur. Par exemple, si leur budget pour une nouvelle maison est de 200 000 $, ils ne tombent pas amoureux d'une propriété et offrent 225 000 $. Si leur budget vestimentaire est de 150 $, ils ne dépensent pas 160 $. Chaque dollar compte, car chaque dollar dépensé est un dollar qu'ils ne peuvent pas investir.

5. Investir

Les super épargnants investissent en bourse plutôt que de cacher leur argent dans un compte d'épargne. S'ils ont de la chance, l'épargnant moyen peut gagner 2 % d'intérêt sur un compte d'épargne à haut rendement, mais les super épargnants recherchent une croissance significative. Ils cotisent aux régimes 401(k) de leur employeur et profitent pleinement de l'appariement de l'employeur. Ils comprennent que le S&P 500 a historiquement enregistré un rendement annuel moyen d'environ 10 % et savent que s'ils veulent que leur argent fructifie, ils doivent prendre des risques. Ils sont assez avisés pour limiter ces risques en diversifiant leurs placements.

6. Vivre en dessous de ses moyens

Une habitude que tous les super épargnants ont en commun est de vivre en dessous de leurs moyens. Ils pourraient avoir des voitures plus récentes, des maisons plus grandes et plus de choses, mais ils choisissent plutôt d'investir dans leur avenir. Ils sont beaucoup moins susceptibles de faire un achat impulsif, car ils comprennent le concept de coût d'opportunité. En termes simples, le coût d'opportunité est ce que vous abandonnez en choisissant un autre plan d'action. Supposons qu'un super épargnant cherche de nouvelles chaussures et tombe sur une paire qui semble parfaite pour 200 $. Ils sont susceptibles de continuer à chercher jusqu'à ce qu'ils trouvent quelque chose de similaire pour 100 $ et investissent la différence.

7. Associez l'épargne à des sentiments positifs

Si jamais vous éprouvez un sentiment d'exaltation lorsque vous achetez quelque chose de nouveau, vous pourriez être surpris par cette étude :En 2007, le Journal of Consumer Research ont rapporté qu'économiser de l'argent peut offrir le même high. Pour certaines personnes, l'épargne libère des endorphines et de la dopamine, des hormones du "bien-être" dans le cerveau. Plus une personne se sent bien chaque fois qu'elle épargne, plus elle est susceptible de le faire.

Si devenir un super épargnant semble impossible, allez-y doucement. Commencez petit et faites un plan conscient pour augmenter le montant que vous épargnez et investissez chaque année. Le plus tôt sera le mieux, mais il n'est jamais trop tard pour entrer dans le jeu.